1、践行普惠金融【背景】他们都开始关注社会广大群体的融资需求，大力践行普惠金融段子一：2 月 27 日，中国邮政储蓄银行在北京举办新闻发布会，发布 2013 年度普惠金融报告和社会责任报告 。该份普惠金融报告作为中国银行(601988,股吧 )业首次以普惠金融为主题编制的专项报告，在理论和实践两个方面都极具创新性。邮储银行积极落实国家关于金融支持小微企业发展的要求，从组织机构调整、创新金融产品、升级服务模式、搭建服务平台等维度，全力助推小微企业成长。2013 年，邮储银行在总部和一级分行设立了小企业金融部，通过 3.5 万人的专业信贷队伍为小微企业提供金融服务；将小微企业产品研发方向从 “重抵押”
2、调整到 “弱担保” ，由原来的 “不动产抵押贷款”向“非不动产抵押贷款”升级，满足了不同行业小微企业的多样化融资需求；连续四年举办针对小微企业的创富大赛，最大限度提升金融服务小微企业的实效。中国邮政储蓄银行为什么发布这样的文件？为什么这么不遗余力的支持小微企业发展？背后的指导思想是什么？段子二：自 2013 年 6 月横空出世，截至今年 2 月， “余额宝”规模已达 5000 亿元人民币，业内预测， “余额宝”有望在今年上半年就超越富达货币基金，成为全球最大货币基金。而其带动了一系列相似互联网金融理财产品的诞生，更是给金融市场带来了巨大的冲击。对“余额是普惠金融还是吸血鬼的争议也甚嚣尘上？直到
3、这次两会，中国人民银行行长周小川才明确了政策层面的倾向，他说，对于“余额宝”等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来需要进一步完善，总的来说金融是鼓励科技创新的。 余额宝”是否是真正意义上的普惠金融，那就是见仁见的问题。但它们在事实上推动了业内对普惠金融概念更深入的思考，并对民众对于金融能给予他们切实利益的渴求有了深切的感性认识。 段子三：典型国家在推进普惠金融方面的做法和经验秘鲁：致力保护金融消费者由秘鲁金融监管机构秘鲁银行保险基金监管局(以下简称 SBS)一直倡导的金融知识普及和金融消费者保护为普惠金融在秘鲁的实施铺平了道路。秘鲁的很多金融机构已经开始金融普及和保护消费者的行动
4、，SBS 的干预更多侧重于鼓励和加强这些活动。墨西哥：政府的作为墨西哥政府一直将保护金融消费者权益、广泛普及金融知识以及推动金融机构的透明化作为扶贫的主要手段。非金融机构(比如银行代理商)可以在农村地区提供金融服务，并且允许专业细分银行根据差别监管提供不同的服务，同时将小型储蓄和信用机构纳入正规的吸收存款机构管理并帮助其发展。俄罗斯：“金融扫盲 5 年计划”俄罗斯制定了全国性金融扫盲 5 年计划，周期为 2011 年 7 月至 2016 年 6月，计划资金为 1.13 亿美元(含 2500 万的世界银行贷款)，目标是改善俄罗斯金融生态环境，提高民众金融行为的效率，加强金融消费者保护。这三个案子
5、都标示着普惠金融这一概念正被广泛推崇和践行。随着本次两会政府工作报告的修改稿郑重加入“发展普惠金融”的字眼，金融界对普惠金融的探索和实践，也必将成为接下来更热门的主题。【诠释】普惠金融，就是能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，主要任务是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。 ”【启示】作为我国金融改革的一项重要任务，普惠金融的推进有着极大的必要性。面对这样的一个大环境，政府，银行，中小企业，该如何从行动上落实践行普惠金融。政府要努力打造有利于普惠金融的大环境1.推动普惠金融立法工作，完善政策支持和引领。我国要积极参
6、与普惠金融国际组织相关活动，探索成立跨部门的普惠金融工作领导小组，出台促进专门政策法规，建立全面、多层次、多样化的普惠金融供给体系，制定合理的普惠金融发展战略。并将这些战略转变为有效的政策加以实施。2.加强宏观信贷政策指导，大力发展多种融资方式。调整金融资源分配，提高金融资源使用效率，扩大弱势地区、弱势群体获得金融服务的途径。加大小微企业和“三农”金融债发行力度，支持小企业发行新型债务工具融资，拓宽小企业多元化融资渠道。支持小微金融机构的发展，不断扩大金融服务的覆盖面建立多层次、覆盖广泛、方便快捷的金融服务网络。3.鼓励金融创新，完善金融基础设施建设。金融创新是普惠金融的永恒话题，提高金融可获
7、得性，意味着培育新的金融产品，鼓励金融服务纵深开展。银行要重视中小企业业务，用创新的思维推动业务发展1.加快银行产品创新，改善对中小企业的服务。银行可以根据中小企业的特点进行信贷制度和产品的创新，建立适应中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制和内部控制，推出适合中小企业需求的信贷产品，以满足中小企业个性化，多样化的融资需求。2.要建立向中小企业发放贷款的激励机制、约束机制和银企合作的直接信息渠道，健全中小企业融资及信用档案，强化金融内部监管，确保资金合理投放。3 .对大企业和中小企业贷款融资要一视同仁、一律公平。通过提高效率降低中小企业融资的成本，尽可能控制中小企业贷款利率上浮幅度
8、，减轻中小企业还贷的压力。中小企业应加大内部改革力度，苦练内功，优化融资的内部环境1 加快产权结构改革。尽快建立产权明晰、权责明确、管理科学的运行机制。有条件的行业和企业要积极融合资源，组建企业集团，做大做强企业，提高竞争力及抗风险能力。2.规范企业财务制度。加强内部管理，逐步建立健全内部的财务会计制度积极配合金融机构对企业经营的监督，便于金融机构对企业的经营状况及风险状况的考证。3.加快结构调整和产业升级。加快推进技术创新和产品结构调整，使产品符合国家产业政策，尽快进入银行信贷支持的范围，实现又好又快发展。4.注重企业诚信建设。树立诚信意识，规范信用行业，提高企业的信用等级，争取尽快进入银行
9、的授信范围，以诚信获取银行信贷支持，促进银行贷款与企业有效资金需求的有机结合。在未来的中国经济和社会发展中，普惠金融可能创造极其广阔的蓝海市场，在蓝海市场高额利润的大幕开启之前，建立一个全民平等地享受现代金融服务的普惠金融体系是必要的、迫切，同时也是充满困难和挑战的。在当前的技术背景下，离实现这个理想还有很长一段路遥走，但小额信贷和微型金融取得的巨大成功已经让我们看到了希望。在理论创新和技术创新的双重推动下，我们有理由相信在不远的将来，普惠金融这一伟大的理想将会成为现实。【观点】李克强总理：“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、 三农等实体经济之树。”李克强总理在政府工作报告中对普惠金融的
10、生动表述，让一直处于经济弱势和金融服务边缘的小微企业如沐春风，也再次让小微企业贷款难、融资难成为两会委员热议的焦点。邮储银行行长吕家进：“未来，邮储银行将继续充分利用服务网络等优势，积极服务国家战略导向和政策要求，全力以赴为国家承担普惠金融责任，坚定不移地走可持续的普惠金融发展道路，打造“升级版 “的价值银行、责任银行、普惠银行 ”。重庆银监局：发展“普惠金融 ”,开展产品期限创新、抵质押方式创新,加强内部管理和渠道建设,持续提升小微企业金融服务水平和能力。湖湘医械通俱乐部主席黄庆玺：我们一直在践行普惠制金融原则，致力于打造一个独立的为广大中小微企业解决资金需求的第三方平台。相关推荐：湖湘医械通俱乐部创新的“互助基金+平台风控”金融服务模式，实现中小微企业金融风控服务托管，从而推动金融行业 B2B 金融普惠制的全面实现。签约建设银行、民生银行、南粤银行、芙蓉合作银行、招商银行、邮储银行等，获得行业授信近 60 亿元。同时已设立四只基金，互助基金银行合作产品都具有普惠制特性，且面对广大企业，几乎无进入门槛，同时还具有严谨的风险防控体系和运营机制，保障基金能持续、高效发展。 ”自 2013 年 1 月湖湘医械通俱乐部成立至今，已拥有近万名会员，基金会成员已达二百多户。发放行业中小微企业贷款 400 多户，金额人民币近 5 亿元！
