1、金融世界 周国洪 董俊 李玮文如果你拥有一家中小企业，如果你的企业属于科技类，如果你需要金融支持，苏州应该是不错的选择。中小企业贷款已属不易，具有轻资产、高风险特征的科技型中小企业信贷更为艰难。苏州市作为我国外资高度聚集、世界 500 强企业云集的先进制造业高地，培育科技型中小企业的发展，有助于推动由“苏州制造 ”向“苏州创造”的转变。推荐阅读高清：“天宫一号” 按预计时间发射成功 专题 美联储或推新宽松政策 机构纷纷上调三季度美经济预期 中铁电化自称沪 10 号线供电建设方 成品油走私利益链曝光 根在垄断 20 多温州跑路老板被澳门警方遣返 图：趣味盘点上班族的 20 个综合征 水皮：中国消
2、协的回应真搞笑 为企业提供平台，帮助企业发挥优势是苏州在中小企业金融服务中的一些做法，值得关注。多元化的科技投融资体系2008 年 6 月，国内第一家小企业信贷专营机构招商银行(600036,股吧) 小企业信贷中心在苏州的设立，凸显了金融服务于中小型科技企业的功能。该中心根据苏州中小型科技企业经营和资金需求的特点，在投放传统信贷产品的基础上，加快信贷产品的开发与创新，不断加大对科技型中小企业的信贷资金支持力度，在借款额度和担保方式上给予倾斜，以满足中小型科技企业的融资需求。2011 年初，江苏省内规模最大的科技小额贷款公司苏州市聚创科技小额贷款有限公司正式开业，通过向科技型中小企业开展信贷业务
3、和创业投资业务，多方位满足科技企业的成长需求。苏州一大批具有高技术、高成长、高收益、高风险基本特征的科技型中小企业迅速发展壮大，成为苏州发展创新型经济、促进产业升级的重要力量。然而信贷融资难依然是困扰科技型中小企业发展的核心问题。苏州市金融办主任周勤第认为，当前我国科技创新步伐明显加快，新兴科技和战略性新兴产业正加速发展，并必将成为经济转型发展的主要方向。但传统的科技投融资模式与中小型科技企业需求存在很大脱节，影响中小型科技企业得到金融支持的有效率。如何深化科技投融资体系改革创新，成为我们面临的共同课题。苏州银监局副局长吴大刚认为，推进科技与金融的结合，首先要在体制层面创新创造，通过体制创新形
4、成新的服务功能，为中小科技企业提供金融支撑。苏州市金融主管部门，通过不断深入研究科技创新与金融创新对接融合的内在规律，不断加强科技资源与金融资源的有效对接，不断完善有利于促进自主创新的多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系。在苏州，集聚了苏州创投集团等新型金融服务机构的沙湖股权投资中心，已经发展成为苏州乃至全省、全国范围内重要的科技投融资综合平台。目前，该中心已形成了完整的股权投资产业链，入驻股权投资管理团队超 20 支，管理基金超 30 支，担保及小额贷款公司 5 家，管理资金规模超 150 亿元。截至目前，中心入驻的机构已累计为 250 多家企业提供了股权投资，为 300 多家企业提供了贷
5、款担保或贷款资金支持，所投资企业已有 10 家成功上市。推动科技企业转型升级和创新苏州市在其金融业发展“十二五” 规划中提出，持续加大金融对科技创新的支持力度。在特定区域内开展涉及银行、证券、保险等多种金融工具的综合性科技金融创新工作。目前，苏州市已初步形成多种科技金融的对接模式。债权融资。债权融资包括中小企业打包贷款、企业债券融资等。2010 年苏州国发中小企业担保投资有限公司联合苏州国发创业投资（控股）有限公司、建设银行(601939,股吧) 苏州分行、中国外贸信托等企业，成功推出了一单中小企业集合信托债权产品。这一苏州地区首个由担保、创投、银行、信托及企业五方共同合作完成的创新债权融资产
6、品，突破了以往银行、担保及企业三方合作的传统担保融资模式。股权投资。苏州金融业中，股权投资产业发展尤为突出。目前，仅园区已集聚了股权投资基金过百家，注册资本规模超过 180 亿元，为中小型科技企业提供了必要的贷款担保和资金支持。除了在债权和股权方面提供符合中小科技企业实际情况的金融服务外，在保险方面也量身定做。苏州高新(600736,股吧)区是全国首批开展科技保险试点的国家级高新区。科技保险依托财产保险产品、寿险和健康险产品、信用保险系列产品多方位、全过程地保障高新技术企业在生产、研发、人员、贸易链、信用链等方面的风险。施行“政府引导、市场化运作” 的模式，是苏州将科技与保险相结合而探索出的有
7、效途径。与保险公司、保险经纪公司合作，出台扶持政策，以政府信用撬动商业信用，赋予科技保险“政府信用+ 商业信用+专业保险经纪服务”的创新特点。科技银行是指专门为高科技企业提供融资服务的银行。交通银行(601328,股吧) 苏州科技支行是交通银行首家科技支行，该行参照“硅谷银行” 模式，进行本土化创新，建立起“政府+ 银行+担保+ 保险+创投”的业务发展模式。实施了包括单独考核、单独信贷额度、单独信贷审批等一系列特殊政策，目前已向 50 余家科技型中小企业授信 4 亿元以上。据统计，2010 年苏州市金融机构支持国家创新型试点企业、国家高新技术企业、省以上重大科技项目贷款达 282.9 亿元，增
8、长 29.8%。满足科技企业多样化融资需求“ 轻资产、高发展、重创意” 是科技型企业的共同特点。这类企业有形资产较少，自身积累有限，缺乏有效的融资担保方式，融资渠道比较单一。苏州市适时推出了知识产权质押贷款，商标抵押贷款等创新类产品。这对于以创新为核心的中小企业来说，无疑是增添了一个新的“融资杠杆” ，这种全新的质押贷款方式受到越来越多企业的关注。2011 年 3 月 28 日，苏州东菱振动试验仪器有限公司正式获得光大银行(601818,股吧) 以“ 专利权质押”融到的 3000 万元资金。这是苏州高新区首笔纯专利权融资贷款，也是苏州市单家企业获单家银行最大一笔纯专利权融资贷款。一些银行还瞄准
9、科技金融市场，尝试为科技企业“量身定制” 金融产品，为企业增加科研投入开辟绿色通道。江苏银行与江苏省科技厅联合推出创新产品“科技之星” ，“科技之星” 贷款专门用于满足科技型小企业在科技成果转化过程中的融资需求，与一般小企业贷款相比，获得“科技之星”贷款的项目要有较强的技术创新性、拥有自主知识产权、已完成研究开发，具备产业化生产等基本条件，其质押担保的门槛较低。这种无形资产的质押，解决了科技型小企业创立初期贷款缺少有效抵押物的融资难题，以知识产权、技术专利作为主要担保措施，受支持的科技型小企业不仅无需支付担保费，还能够享受江苏银行基准利率下浮的优惠贷款支持。江苏银行苏州分行至今已累计为苏州近
10、300 家科技型中小企业提供信贷支持 3 亿余元。苏州市科技局还联合交通银行苏州分行、中信银行(601998,股吧) 苏州分行、浦发银行(600000,股吧)苏州分行推出了“科贷通 ”项目。该项目按照 “市场运作、风险共担”的原则，通过建立科技金融服务平台，运用科技型中小企业信贷风险补偿专项资金承担有限代偿责任，为科技型中小企业从银行获得贷款提供方便快捷的绿色通道。不仅提高了政府科技资金的使用效率和银行贷款的安全性，并且缓解了科技型中小企业的融资困难，为科技创新和科技成果产业化，提供了资金支持。降低金融资本支持科企的风险目前，苏州市科技局已经初步建立了集政策、产品、中介、信息服务于一体的科技金
11、融服务平台，搭建起服务科技型中小企业、解决其融资难题的新桥梁，并由此设立了科技型企业数据库、风险资金池，以及若干科技金融产品，如投贷联动、集合信贷、集合信托等，为科技型中小企业提供更多的融资解决方案和综合配套服务。同时，苏州市设立了科技型中小企业信贷风险补偿专项资金。风险补偿资金是信用保障资金，主要用于推动银行加大对科技型中小企业的贷款，对放贷银行为科技型中小企业贷款所产生的损失进行补偿，为科技型中小企业承担有限代偿责任。此外，苏州市政府还设立了科技保险费补贴资金和科技贷款贴息资金来缓解科技型中小企业贷款困难，促进科技成果的转化及产业化，推进高新技术产业的发展和产业结构的转型升级。苏州市金融办副主任赵琨认为：“政府应积极发展和完善科技金融服务的载体和平台，在科技与金融的融合中发挥重要的引导和扶持作用。通过政府的扶持和市场化运作相结合，发挥财政资金的杠杆效应，运用多种金融资源降低银行和保险等金融企业支持科技型企业的风险。”
