1、市分行信贷管理部 任耀武2012年6月,征信管理系统异议与标注处理流程与功能介绍,总行新征信管理系统（CI）简介,中国农业银行征信管理系统（Credit Investigation Management System）（以下简称CI）：该系统于2011年10月底取代原企业征信管理系统（CECD）上线运行，是原系统的升级版，该系统将企业征信和个人征信日常管理整合在同一操作平台处理，提高了操作的便捷性。是总行为克服全行报送征信数据处理分散、环节多、流程长、问题难跟踪难处理、报送数据质量难提升等问题，满足人民银行与银监会的监管要求，以及自身的管理需求，搭建的一个“集征信数据报送、监管与应用为一体的系
2、统平台”。通过建成投入使用CI系统，总行实现了全行征信数据的集中处理、统一报送、有效监管的目标，推动征信数据在我行的深入应用，促进我行信贷风险管理的水平。,CI系统的主要功能,一是实现全行企业与个人征信数据的集中处理、统一专线报送；二是实现上报征信数据闭环处理流程，形成部门分工协作的工作机制；三是规范高效生成征信报文，提供方便适用的数据查看、核对、客户异议与特殊情况标注处理、数据纠错等功能，实现各环节数据的高度一致性；四是提供有效的监测与考核功能，实现征信数据质量达标管理要求；五是统一征信数据查询收费、外部数据获取与应用服务的管理，促进征信数据在我行深入应用；六、建立信息交流渠道，促进信息快速
3、交流与问题得到快速解决。,CI系统子模块,CI系统主要包含八大子模块： 1、公共管理 2、企业征信 3、个贷征信 4、准贷征信 5、客户风险 6、异议处理 7、征信应用 8、信息交流,企业征信管理系统的概念,依据：总行关于印发中国农业银行企业征信业务管理办法（试行） 和 中国农业银行个人征信业务管理办法的通知 （农银规章【2010】94号文），即 其中中国农业银行企业征信业务管理办法（试行）的定义： 1、企业征信数据管理系统：是农业银行为向企业征信系统上报企业征信数据而建立的平台。通过该平台可以实现企业征信数据的抽取，完成报文的生成、上报以及反馈报文的自动接收、下发等操作。同时，该平台还具有管
4、理和监测功能。,企业征信管理系统的概念,2、企业征信数据：是指农业银行提供的借款人、担保人在贷款、票据承兑、贴现、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的交易记录等信用信息以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。3、异议：是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。4、异议处理：是指经借款人、担保人申请，业务经办机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。,企业征信管理职责与分工,征信管理部门分工与职责： 1、各级行信贷管理部门为征信业务管理牵头部门。负责协调本行企业征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户；负责对接
5、收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责组织辖内企业征信业务培训；负责对下级行征信工作的考核、评价及检查等工作。 2、企业征信业务参与部门：主要有公司业务部、大客户部、机构业务部、房地产信贷部、农村产业金融部、资产处置部、科技等部门。负责辖内企业信用信息、基本信息等数据录入信贷管理系统（C3）的准确性和征信反馈错误数据的修改；负责辖内征信异议的受理、核查和反馈并按流程、按权限对异议的错误数据进行更正；依法合规查询应用企业征信系统。,企业征信管理职责与分工,资产处置部门：负责委托资产处置系统企业征信运行管理;负责委托资产企业征信还款数据提取和征信异议事项处理；负责对接收到的
6、人民银行或上级行反馈错误数据及时进行修改。科技部门：负责企业征信业务相关系统的日常运行维护、需求升级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为企业征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协助更正征信数据(总行）。,企业征信管理用户及职责,企业征信用户： 按职能不同划分为管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户，包括用户建立、权限分配、资料修改、停用或启用、重置用户密码等。管理员用户原则上只设到支行一级。各级行管理员用户只有一名。查询用户：仅具有查询企业信用报告等信息的权
7、限。查询用户根据实际业务需要和管理要求注册。本级行查询用户注册应向本级行企业征信牵头部门书面申请（见附件1）。数据上报用户：只负责向企业征信系统报送我行企业征信数据，包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询等。数据上报用户由总行管理员用户在总行设立。,企业异议信息处理的分工及要求,各级行客户部门：指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真实性负责。 各级行企业征信牵头部门：负责异议信息的审查审批，负责协调督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对辖内异议处理情况进行检查和分析。 异议信息处理流程：共分为“受理、审核、审批、处理、反馈”五个环
8、节。要求：客户部门安排专人每个工作日登录企业征信系统查询异议处理模块（原则上每天至少1次），查看是否有征信中心下发的需要农业银行协查办理的异议信息 。,个人征信管理系统的概念,个人征信业务的一些概念 依据：农银规章【2010】94号中中国农业银行个人征信业务管理办法： 1、个人信用业务：是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。 2、个人信用信息:包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；
9、反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。,个人征信业务的一些概念,个人征信异议:是指个人客户对自己信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。异议处理:是指经本人或代理人申请，业务经办机构受理、核查、更正、反馈异议的行为。,个人征信管理的职责与分工,各级行信贷管理部门：为征信业务管理牵头部门。负责协调本行个人征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户；负责个人客户异议管理；负责组织辖内个人征信业务培训；负责对下级行征信工作的考核、评价及检查等工作。 个人征信业务参与部门：有承担个人、农户信贷业务的职能部门、信用卡中心
10、、资产处置和科技等部门 。承担个人、农户信贷业务职能的部门负责辖内个人贷款、担保等业务录入信贷管理系统（C3）数据的准确性；负责协助辖内个人贷款、担保等业务的个人客户异议核查，督导客户经理对异议的错误数据进行更正，协助异议处理人员进行数据处理。,个人征信管理的职责与分工,信用卡管理部门：负责辖内信用卡业务录入相关系统数据的准确性；负责辖内准贷记卡事项的个人客户异议，对异议进行核查，协助异议处理人员进行数据处理。总行信用卡中心负责生成、上报贷记卡业务接口数据；负责贷记卡事项的个人客户异议处理。资产处置部门：负责协调委托资产处置系统征信模块运行管理及数据报送工作；负责委托资产个人征信还款数据提取和
11、个人客户征信异议事项处理；负责对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时进行修改。,个人征信管理的职责与分工,科技部门：负责个人征信业务相关系统的日常运行维护、需求升级开发，保证数据抽取、报送、反馈加载等的正常运行，为个人征信系统的数据报送流程和查询应用提供技术支持和保障，并协助更正征信数据（总行）。,个人征信管理系统用户管理及职责,个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户、数据上报用户。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。管理员用户：负责注册并管理下一级行管理员用户和本级行查询用户。权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户
12、密码、维护下级机构权限等。管理员用户原则上只设到支行一级。各级行只设一名管理员用户。,个人征信管理系统用户管理及职责,查询用户：负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码等。查询用户根据实际业务需要和管理要求注册。查询用户注册应向本级行个人征信牵头部门书面申请 。数据上报用户：负责向人民银行征信中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码等。数据上报用户由总行管理员用户在总行设立。数据上报用户的个人信息应及时告知总行管理员用户，并向人民银行征信中心备案。,个人异议处理原则和要求,个人客户异议按照专人负责、及时反馈、高效解决的原则处理。
13、一级分行异议处理用户每个工作日及时查看个人征信系统异议处理子系统，获取辖内的人民银行受理的个人客户异议信息，督促异议业务经办机构及时处理。异议处理的时限为从人民银行发出协查异议信息的次日开始，至向总行上报更正报文日并回复人民银行止，不超过5个工作日。,个人征信异议考核,目前人行、总行对企业征信考核均未形成完善的考核体系。但对个人征信异议处理考核已有完善的考核办法。依据总行关于印发个人征信异议处理考核方案的通知（农银办发【2010】505号文）和关于修订个人征信异议处理考核方案部分内容的通知 （农银办发【2011】499号文），自2011年第二季度开始，总行开始正式对各一级分行个人征信异议处理情
14、况进行季度考核，要求全面核查异议事项，严格执行异议限时办结规定，提高异议处理效率。考核内容：个人征信异议处理的考核内容包括异议发生情况、异议回复情况、异议解决情况、历史异议情况和其他情况五个方面。,个人征信异议考核,1、异议发生情况： 是指考核期间各考评对象在个人征信系统中新发生异议的情况；2、异议回复情况： 是指对于个人征信系统中新增异议回复完成情况；3、异议解决情况： 是指对于个人征信系统中新增异议更正完成情况；4、历史异议情况： 是指在考核期前发生的异议，截至考核期结束时，仍未回复或未更正的异议情况；5、其他情况主要： 是指异议处理不当，引起严重纠纷甚至法律诉讼，对征信工作产生负面影响的
15、情况。,个人征信异议考核,考核频度：个人征信异议处理考核原则上按季进行，考核结果将以通报的形式下发。考核方法：个人征信系统异议处理考核方法采取综合五个方面的考核内容计算总分，总分采取百分制。,异议与标注处理目标,二、提供异议与特殊情况数据征信处理的监测考核功能通过提供异议与特殊情况数据的征信处理监测考核功能，督促及时回复处理客户异议，纠正错误征信数据，实现人行对我行、上级对下级的异议处理工作效率的管理目标。,一、提供异议与特殊标注、认定、纠错处理流程通过提供客户异议与特殊情况标注的受理、认定登记、征信纠错、登记最后处理结果等流程，促进高效处理客户异议及特殊情况数据的征信记录矫正，减少客户异议数
16、量，降低我行征信从业人员的工作强度。,二、原则与模式,一、目标,三、流程,四、流程参数与时限参数维护,五、操作权限划分与授权处理,六、操作过程与功能介绍,七、监测与考核,八、企业与个人异议标注的区别,异议与标注处理流程与功能目录,异议与标注处理原则与处理模式,二、处理模式：（一）企业与个人处理相分离（二）兼顾客户异议与主动纠错的处理（三）异议标注与征信纠错后台处理相分离（四）提供批量与单笔处理两种模式,一、原则：（一）规范流程（二）效率优先（三）沉淀最后结果,二、原则与模式,一、目标,三、流程,四、流程参数与时限参数维护,五、操作权限划分与授权处理,六、操作过程与功能介绍,七、监测与考核,八、
17、企业与个人异议标注的区别,异议与标注处理流程与功能目录,流程参数征信处理方式,流程参数总行统一维护流程参数,根据不同的诉求确定不同的征信处理方式,总行根据不同的征信处理方式与风险程度，定义流程参数,流程一： 不划分金额，参数设置为”某某机构均可(除营业单位外)”。此流程可越级提交异议处理事项。流程二： 按照异议标的结清标志、金额划定最终异议认定机构。参数设置为“信用已结清的，xx金额,XX行，信用未结清的，xx金额，XX行”。此流程不可越级提交异议处理事项。,流程参数有两种流程参数模式,回复与解决时限参数 总行统一维护流程参数,二、原则与模式,一、目标,三、流程,四、流程参数与时限参数维护,五
18、、操作权限划分与授权处理,六、操作过程与功能介绍,七、监测与考核,八、企业与个人异议标注的区别,异议与标注处理流程与功能目录,异议与标注操作权限,授权操作： 由同级征信业务管理员在企业或个人异议处理子系统的“人员权限设置”菜单下给同级的用户授权。流程中主要三个环节校验与控制： 1、是否需业务/风险部门认定； 2、是否需征信牵头部门认定 3、是否为最终认定机构。,异议与标注授权操作与权限控制,二、原则与模式,一、目标,三、流程,四、流程参数与时限参数维护,五、操作权限划分与授权处理,六、操作过程与功能介绍,七、监测与考核,八、企业与个人异议标注的区别,异议与标注处理流程与功能目录,操作过程与功能
19、功能菜单,操作过程与功能流程参数维护(1),流程参数维护由总行有权人员负责设置系统初始化时流程一的机构级别及流程二的机构级别和金额默认为空，由总行有权人员进行设置。系统初始化时其他所有流程参数均已匹配完毕（默认），所有已发起业务流程结束后可以由系统管理员点击相应的征信处理方式进行参数设置及变更。,操作过程与功能流程参数维护(2),流程参数维护中的征信处理方式决定一笔异议发起后最终结束走向。例如 发起征信处理方式为01（更正征信记录）的异议，如果流程参数对应为1流程（可越级）最终核定行为县支行以上，那么除了营业单位以外上级各行有权人核定人均能进行征信核定。有权认定人也可以对不确定业务继续向上级行
20、提交,操作过程与功能流程参数维护(3),操作过程与功能时限参数维护（1）,日期参数设置由总行有权人员负责设置主要是对不同异议类型设置处理期限，监测考核用。,操作过程与功能时限参数维护（2）,操作过程与功能人员授权（1）,各级行系统管理员负责注册本级行机构人员，并赋予异议标注权限。可以查询辖内已注册异议标注用户CI中的用户从C3中继承过来，也可以自己单独注册,操作过程与功能人员授权（2）,操作过程与功能人员授权（3）,权限设置类型共5种角色，同一个用户可以有多个角色。认定权、审核权、核定权一笔异议标注从发起至结束，涉及1-5个层级行，每一层级行至少有两个角色，即认定权、审核权，其中，最终认定行有
21、核定权。异议标注发起不受角色限制，提交可以跨级,操作过程与功能人员授权（4）,异议标注权限支持单条及批量新增,操作过程与功能人员授权（5）,各级行的各角色用户可查看流程参数设置情况,操作过程与功能查看流程参数,操作过程与功能事项提醒,异议标注用户可以根据异议工作提醒开展业务，查看业务办理情况。,输入相关环节后，点击“受理”进行异议标注根据处理界面，如实输入相关业务信息保存成功后提交下一环节同一笔业务没有结束不能再次发起对于否定的异议可以对当前否定的异议再次发起受理,操作过程与功能单笔异议与标注处理（1）,操作过程与功能单笔异议与标注处理（2）,按照流程、权限对一笔异议完成全部环节操作后，由最终
22、有权人进行纠错核定。日终批量后对标注过的数据进行后台处理。系统纠错后返回处理结果提交给受理人进行异议后续回复处理。,操作过程与功能单笔异议与标注处理（3）,异议处理结果反馈1,异议标注完成后，后台对数据进行处理，根据人行处理结果由具有核定权的人对受理人发起结果反馈,操作过程与功能单笔异议与标注处理（4）,异议处理结果反馈2,操作过程与功能单笔异议与标注处理（5）,异议标注归档-1,受理人根据企业异议工作提醒，找到反馈信息，对必要的信息录入完成保存后，提交归档。,操作过程与功能单笔异议与标注处理（6）,异议标注归档-2,操作过程与功能单笔异议与标注处理（7）,根据“异议与标注编号”或者“合同号”
23、或者“凭证号”等主健查询标注后纠错表情况，可以点击查看详细内容。能够看到最终处理结果对于“特定期间无不良”如果期限延长，在业务做归档后，可以由有权人重新提交申请,操作过程与功能纠错表查询与处理（1）,操作过程与功能纠错表查询与处理（2）,操作过程与功能纠错表查询与处理（3）,二、原则与模式,一、目标,三、流程,四、流程参数与时限参数维护,五、操作权限划分与授权处理,六、操作过程与功能介绍,七、监测与考核,八、企业与个人异议标注的区别,异议与标注处理流程与功能目录,监测与考核查询机构事项完成情况（1）,按照机构查看机构下异议标注与处理情况点击合计数可以查看明细为各级管理行提供管理工具,监测与考核查询机构事项完成情况（2）,各级行对下管理考核工具“考核年份”和“考核季度”由后台定期每季度末生成下季度监测考核表只选择“机构名称”和“异议标注类型”则实时查询异议处理情况,监测与考核异议处理监测考核表（1）,监测与考核异议处理监测考核表（2）,二、原则与模式,一、目标,三、流程,四、流程参数与时限参数维护,五、操作权限划分与授权处理,六、操作过程与功能介绍,七、监测与考核,八、企业与个人异议标注的区别,异议与标注处理流程与功能目录,异议与标注企业与个人处理的区别,谢 谢 ！,
