1、 银行业产品说明书描述规范 介绍 金融标准化 宣贯材料之十七 提纲 为何编制标准 编制标准原则 标准主要内容 一、为何编制标准 我想办个新存折。 对不起，我行已 停止办理新存折。 请帮我打印 47个 月的对账单 。 您好 ， 这是您的对账单 ， 请交费 4700元 。 #￥ % 为什么我在境外刷卡 一次要收两次兑换费？ 由于您的交易在刷卡是按规定 ,就是说先从欧元转为人民币 ， 再由人民币转为美元；您在还款时还要再转换一次呢 ，每次转换这点手续费还是优惠呢 。 规定怎么不早告诉我？ 人家以后不用了，行不？ 一、为何编制标准 例 1 如果从银行产品的视角看 ， 在银行产品说明书中明确适合客户 ，
2、 符合某种条件使用该产品免费 ， 某种条件半价 ， 其余全价 。 通过产品的费用要素去促进银行服务模式的调整。 例 2 如果有银行产品说明书 ， 并在说明书中明确打印对帐单这种或有费用， 则银行客户可以实现了解 ， 监管部门也便于审查 。 例 3 如果在银行产品说明书中明确规定了运作原理与流程和服务币种 、 服务费用 ， 且容易与银联信用卡等类似产品比较 ， 则持卡人可在用卡时即知悉 。 若有规范的银行产品说明书 提纲 为何编制标准 编制标准原则 标准主要内容 二、标准编制原则 原则 1：确保有效实用 在分析现有银行产品的基础上 ， 归纳了客户在购买银行产品时所需信息 ， 以达到在一般情况下
3、， 按照本标准编制的银行产品说明书能够为客户提供该银行产品明确 、 清晰 、 有效 、 实用的信息 。 原则 2：信息分级要求 对需要在银行产品说明书中描述的信息 ， 按照 “ 应有 、 宜有 、 可有 ”进行了分级 ， 能够在确保基本信息不缺失的情况下 ， 满足不同种类银行产品面向客户描述的需要 。 原则 3：便于贯彻实施 考虑了广泛的适用性 ， 并在编制说明中提出了信息化手段的建议 ， 以便于标准的使用者应用 ， 甚至在不阅读标准原文的情况下 ， 能够做到编制出的银行业产品说明书基本符合标准要求 。 提纲 为何编制标准 编制标准原则 标准主要内容 三、标准主要内容 第一章 范围 第二章 规
4、范性引用文件 第三章 术语与定义 第四章 描述总体要求 第五章 实质性要素 第六章 展现要求 三、标准主要内容 一、范围 明确标准主要内容： 本标准规定了银行业金融机构对银行客户提供的银行产品说明书的描述要求。 明确标准适用范围： 本标准适用于在中华人民共和国境内注册和经营的 银行业金融机构面向中华人民共和国境内的银行客户销售的适宜的银行产品。 三、标准主要内容 二、规范性引用文件 标准引用的文件列表： GB 11533-2011 标准对数视力表 GB/T 12406-2008 表示货币和资金的代码 三、标准主要内容 三、术语与定义 银行客户： 在银行经营的全生命周期中，已经或可能与银行发生业
5、务关系的当事人。 银行产品： 银行为满足客户某种需求并获取确定或可能收益，向市场提供的金融服务。 银行产品集： 由 1种（含）以上的银行产品构成的集合。 银行产品凭据： 在银行客户向银行提出交易请求时，在需要时银行客户出示的用以证明对银行产品处置权的凭据。当该凭据有载体时，银行根据银行产品凭据载体记录的信息定位银行产品（例：银行卡卡片）；当该凭据无载体时，银行根据银行客户提供的信息定位银行产品（例：银行卡卡号）。 银行产品服务时间： 银行产品可以进行联机交易或设定预约交易的时间。 三、标准主要内容 三、术语与定义 银行产品服务渠道： 银行产品可以进行联机交易或设定预约交易的信息交换渠道，可以是
6、人工的、电子的或混合的。 联机交易： 银行客户在银行产品联机服务时间内的任意时刻，向银行合同（合约、契约）、银行产品章程、银行承诺允许银行客户提出的交易请求，银行即时予以响应的交易。 预约交易： 银行客户在签约银行产品时约定的、或银行客户在银行产品联机服务时间内的任意时刻，向银行提出合同 （合约、契约）、银行产品章程、银行承诺允许银行客户提出的交易请求，银行将在某个预约的时刻，执行某个约定的交易 。 银行产品说明书： 向银行客户提供银行产品描述的文档。 银行产品说明书阅读者： 阅读银行产品说明书并意图通过阅读了解该说明书所描述的银行产品的人员。 三、标准主要内容 四、描述总体要求 宜有要素 应
7、有要素 可有要素 三、标准主要内容 要素内容存在时 不存在时 不适用时 不明确时 有关主管、监管部门要求披露时 应有要素 描述 填写“无 ” 填写“不适 用” 填写“尚不明确” - 宜有要素 描述 连同标题 省略 连同标题省 略 连同标题 省略 变“应有” 可有要素 可描述 连同标题 省略 连同标题省 略 连同标题 省略 变“应有” 四、描述总体要求 三、标准主要内容 五、实质性要素 说明书版本（应有） 中文商业全称（应有） 中文商业简称（宜有） 英文商业全称（宜有） 英文商业简称（宜有） 专业名称（应有） 适合客户（应有） 银行产品凭据（应有） 支持币种（应有） 产品期限（应有） 销售渠道（
8、应有） 产品编号（应有） 三、标准主要内容 五、实质性要素 服务渠道（应有） 银行产品服务时间（应有） 销售地域（应有） 服务地域（应有） 产品用途（应有） 运作原理和流程（宜有） 预期收益（应有） 服务费用（应有） 风险分析（应有） 注意事项（宜有） 相关产品（宜有） 三、标准主要内容 六、展现要求 逻辑展现基本框架： XML 要素 结构 简单要素：前缀“ s_”； 复合要素：前缀“ c_”。 要素 定义域 应有要素： Exist=“ M”； 宜有要素： Exist=“ S”； 可有要素： Exist=“ O”。 三、标准主要内容 展现形式 排版要求 1 2 3 基本要求 物理展现应满足说明书的实际应用； 物理展现应基于逻辑展现，不应出现与逻辑展现不能对应的要素。 电子 字体、字号 换行、缩进距离 纸质 可读要求 4 读者的远、近裸视力均不低于 5.0时，应不采取任何矫正措施即 可看清纸质说明书的全部内容。 警示要求 5 加框、不同字体、不同颜色； 内容宜简短、明确。 六、展现要求 三、标准主要内容 版本管理 电子说明书（版本 1） 纸质说明书（版本 1） 电子说明书（版本 2） 纸质说明书（版本 2） 电子说明书（版本 3） 纸质说明书（版本 3） 版本 1 版本 2 版本 3 六、展现要求 以上为 银行业产品说明书描述规范 的简要介绍，谢谢浏览！
