1、,社保知识培训,课程PPP表,目的：掌握社保知识，了解商业保险空间 过程：180分钟 要领：熟悉社保的缴费和偿付 收获：熟悉深圳医疗、工伤保险，清晰理解商业保险的意义和空间,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,社 会 保 险,个人帐户,统筹基金,保费的筹集与分配,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,本市所有用人单位职工（含农民工）本市户籍的其他人员,参保条件,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程大纲,一、医疗保险二、工伤保险三、养老保险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课程大纲,一、医疗保险二、工伤保险三、养老保险,万一网
2、制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,医疗保险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,医疗保险,分类 缴费与保费流向 待遇,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,分类,基本医疗保险,综合医疗保险深户、非深户,住院医疗保险非深户、深户低保,地方补充医疗保险综合、住院,农民工医疗保险,少年儿童住院及大病门诊医疗保险,生育医疗保险 综合,医疗保险基金组成,基本医疗保险基金,地方补充医疗保险基金：统筹基金,生育医疗保险基金 ：统筹基金,统筹基金：大病统筹、社区门诊统筹、调剂金,个人账户,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,基本医疗保险缴费基数,月均工
3、资：本市上年度城镇职工月平均工资2009.7.1 3621元 缴费工资：本人月工资总额 60%月均工资缴费工资300%月均工资,综合医疗：6%工资总额,个人-2%,单位-4%,综合医疗保险缴费基数,地方补充医疗保险（单位缴）：0.5%工资总额,生育医疗保险（单位缴）： 0.5%工资总额,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,住院医疗保险缴费基数,地方补充医疗保险（单位缴）：0.1%工资总额,住院医疗：0.6%工资总额,个人-0.2%,单位-0.4%,生育医疗保险（单位缴）： 0.2%工资总额,农民工及少儿医疗保险缴费基数,农民工医疗保险（10元）,单位缴6元,个人缴4元,少儿医疗
4、保险（150元）,财政补助75元,个人缴75元,李小姐（综合医疗保险） 30岁 3000元/月,地方补充医疗保险（单位） ： 3000 0.5%= 15元,生育医疗保险（单位）： 3000 0.5% = 15元,案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,王小姐（住院医疗保险） 30岁 3000元/月,案例,个人：3000 0.2% = 6元 单位：3000 0.4% = 12元,基本医疗,地方补充医疗保险（单位）：3000 0.1%= 3元,生育医疗保险（单位）： 3000 0.2% = 6元,综合医疗保险(6%),个人-2%（代扣）,45岁以下,45岁以上,75%,90%,地
5、方补充医疗保险,单位-0.5%,生育医疗保险,单位-0.5%,综合医疗保险保费流向,住院医疗,地方补充医疗保险,统筹基金,住院医疗保险保费流向,生育保险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,参保人个人账户使用完毕后，其在门诊就医发生的医疗费用，基本医疗保险大病统筹基金和地方补充医疗保险基金不予支付，除以下情况： 1、社康中心发生的门诊药品费用； 2、做大型医疗设备检查和治疗发生的门诊费用 ； 3、第一类门诊大病，发生的药品、诊疗项目的费用； 4、第二类门诊大病，如慢性肾功能衰竭门诊透析，器官移植后门诊用抗排斥药，恶性肿瘤门诊化疗、放疗等发生的费用，以及因病情需要发生的门诊输血费
6、；,综合医疗保险待遇门诊,用个人帐户（刷卡）,个人帐户用完后 起付点5%上年度年均工资(2172.6元） 统筹基金付70% 个人自付30%,大病门诊（一类）,综合医疗保险待遇门诊,（一类：糖尿病/高血压/冠心病/肝硬化/系统性红斑狼疮等）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,大病门诊（二类）,（二类：门诊输血/恶性肿瘤门诊化疗/肾透析/器官移植等）,统筹基金付90%个人自付10%,综合医疗保险待遇门诊,大型医疗设备门诊检查和治疗费用,统筹基金付80%个人自付20%,支付医药费,70%个人自付,30%统筹支付,社康中心看病个人帐户,综合医疗保险待遇门诊,当个人帐户金额=1倍月均工
7、资时 支付住院自付部分 定点药店购买非处方药品 支付健康体检 支付预防接种费用 用于其已参加少年儿童住院及大病门诊医疗保险的子女的门诊医疗费用,综合医疗保险待遇门诊,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,门诊：仅为公司就近选定的一家社康中心就医 由社区门诊统筹基金在一个医疗保险年度内支付给每个住院医疗保险参保人的门诊医疗（含急诊）费用，总额最高不得超过800元,住院医疗保险待遇门诊,王小姐因患糖尿病，到医院门诊做了一次相关检查及治疗，共花费3000元。当时其个人帐户有500元。王小姐个人将自付多少？社保报多少？,综合医疗保险门诊待遇-案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发
8、，违者必究,1、刷个人帐户500元，剩下2500元 2、起付点: 3621125%=2172.6元 3、社保报销：(2500-2172.6)70%=229.18元个人帐户：500元自付:3000-500-229.18=2270.82元,综合医疗保险门诊待遇-案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,住院,报销时先按比例，后根据连续缴费时间确定报销额度 连续缴费：住院当月往前推不间断缴费的时间,基本医疗保险待遇住院,如医保中断:不超过3个月参保年限可合并计算,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,住院起付线（免赔额
9、） 市内一级及以下医院100元，二级医院200元， 三级医院300元，市外医院400元。,基本医疗保险待遇住院,统筹基金付90%，个人付10%，设支付限额。,半年 连续参保 1年 年均工资 1 倍,2年 连续参保 3年 年均工资 3 倍,连续参保3年以上 年均工资 4 倍,连续参保 半年 年均工资 0.5 倍,1年 连续参保 2年 年均工资 2 倍,基本医疗保险待遇住院,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,地方补充医疗保险待遇住院,1年 连续参保 2年 10 万,3年 连续参保 6万 20 万,半年 连续参保 1年 5 万,2年 连续参保 3年 15 万,统筹基金付90%，个人
10、付10%,6年 连续参保（新增） 无上限支付,陈先生连续参保1年半，在2009年7月患了再生障碍性贫血，入住市三级医院，住院期间共花医药费用20万，其中12万是社保用药。社保可报多少？陈先生将自付多少？,基本医疗保险住院待遇-案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,基本医疗保险限额:3621122=86,904（120,000-300）90%=107,730-86,904 =20,826元地方补充医疗保险限额:10万元20,82690% =18,743.4元社保: 86904+18743.4 =105,647.4元 自付: 20万-105647.4=94,352.6元,基本医
11、疗保险住院待遇-案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,参保人死亡,个人账户余额支付给继承人,无继承人的，转入统筹基金,医疗保险,生育医疗保险-待遇,产前检查,分娩住院,产后访视,计划生育手术,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,非工作原因、非他人责任、非本人故意行为、非违法违规行为造成的意外伤害，纳入基本医疗保险保障范围。但因工伤、他人责任造成伤害的，因本人故意行为或违法行为造成伤害的，因交通事故、医疗事故造成伤害的，医疗保险基金不予支付参保人发生的医疗费用。,意外伤害纳入医保支付范围,医疗保险责任免除,不保交通事故所致不保住院所致收入损失不保因他人侵害行为
12、造成的伤害不保其他责任事故造成的伤害不赔除肾、骨髓、角膜等移植的其他器官或组织移植,医疗保险责任免除,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,符合下列情况之一，并符合国家计划生育政策：(一)正规托幼机构、小学、初中、高中、中专、技校与职校(不含大专段)、特殊学校在册少儿，其中非本市户籍少儿其父母任一方应参加本市社保一年以上。(二)未入学入园或在市外定居，未满18周岁的本市户籍少儿。,少儿医保参保范围,监护人：75元/年,财政补助：75元/年,“少儿医疗保险年度”：9月1日至下年8月31日,少儿医保缴费规定,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,住院起付线（免赔额）市内
13、一级及以下医院300元，二级医院400元，三级医院500元，市外医院600元。 （同一医保年度内多次住院的，每次住院起付线在原基础上依次递减100元，直至起付线为零）,大病门诊费用，不实行起付线制度,少儿医保待遇住院+大病门诊,注：大病门诊费用指白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤出院后的专科门诊治疗基本医疗费用，接受肾移植前的门诊透析治疗费用和手术后抗排异药物治疗的专科基本医疗费用, 5000元以下报销80%， 5000-1万元部分报销85%，,连续参保 1年 年均工资 1 倍,2年 连续参保 3年 年均工资 3 倍,3年 连续参保 4年 年均工资 4 倍,1年 连续参保 2年 年均工资
14、 2 倍,连续参保4年以上的 20 万, 1万元以上部分报销90%；设支付限额/年,少儿医保待遇住院+大病门诊,陈小小连续参保1年半时，患了再生障碍性贫血，在市妇儿医院(三级医院）住院期间共花医药费用20万，其中12万是社保用药。社保可报多少？陈小小父母将自付多少？,少儿医保待遇案例,医疗保险限额:3621元12个月2=86904元120000 500（起付线） =119,500元、5000 80%=4000元、5000 85%=4250元、（119,500-10000） 90%=98,550元 + + = 4000+4250+98,550=106,800元社保:86，904元 自付:20万-
15、86904=113，096元,少儿医保待遇案例,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,社会保险的不足 商业保险的空间,小组讨论,1. 人群限制,不受保障的人群/非深户的限制,2. 保额限制,3. 连续参保的限制,家庭保障不足/比例/药品范围,4. 责任免除的限制,医保的不足理论篇,5. 地域的限制,责任事故/他人侵害的限制,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,医保的不足实战篇,*先生，您好！首先和您探讨一个问题，疾病会带来哪些经济损失呢？ 您说的太对了，疾病一般造成三个方面的经济损失： 1、门诊和住院期间的医药费，2、出院后康复费用， 3、生病这段期间的收入损失。
16、,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,医保的不足实战篇,恭喜*先生，因为您也拥有了社保。社保为我们的医疗提供了最基本的保障，不过由于我国目前的现实状况，医疗方面的保障受到药品选择、户籍、购买年限等条件的限制，很多时候我们还得自己掏一部分的钱。另外，当我们真的得病时，出院后的康复费用、生病和康复期间无法工作带来的收入损失，这些费用谁来补偿？身体康复需要大量的营养药品，收入损失影响贷款的偿还、孩子抚养费、父母的赡养费，可是这些都是社保不保的，您有没有考虑过这些问题？,课程大纲,一、医疗保险二、工伤保险三、养老保险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,工伤保险,工伤保
17、险的缴费,根据不同行业的风险程度确定行业差别费率0.75%、0.5%、0.25%,工伤保险基金,工伤保险基本知识,（1）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的； （2）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的； （3）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的； （4）患职业病的； （5）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的； （6）在上下班途中，受到机动车事故伤害的； （7）法律、法规规定的其他情形,工伤保险的认定,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,视同工伤：,（1）在工作时间和工作岗位，突发
18、疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的； （2）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的； （3）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的；,工伤保险基本知识,所在单位在30日内向劳动保障行政部门提出工伤认定申请。 所在单位未申请，职工本人可在1年内向劳动保障行政部门提出工伤认定申请 期间费用由所在单位负责,认定过程,工伤保险的待遇,一至四级伤残停工留薪期待遇+一次性伤残补助金+,五至十级伤残停工留薪期待遇+一次性伤残补助金,护理费用,伤残津贴,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,（1）治疗费用享受工伤医疗待遇，由工伤保险
19、基金支付 （2）所在单位按出差伙食补助标准的70%发给住院伙食补助费 （3）停工留薪期内，原工资待遇不变，由所在单位按月支付（最长不超过24个月） （4）需要护理的，由所在单位负责,治疗期间：,工伤保险的待遇停工留薪期待遇,工伤保险的待遇,一次性伤 本人月 残补助金 24 22 20 18 16 14 12 10 8 6 工资倍数,月伤残 津贴费 90% 85% 80% 75% 70% 60% 本人月工资比例,生活 护理费 60% 50% 40% 30% 月均工资,伤残等级 一 二 三 四 五 六 七 八 九 十,因公死亡,丧葬补助金：6个月月均工资,一次性工亡补助金：4860个月月均工资,供
20、养亲属抚恤金（本人工资的一定比例）,配偶40%，其他亲属30%（合计不超过本人工资）,工伤保险的待遇,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,工伤保险为商业保险提供空间,1.“因私”情形，工伤不赔,（1）在工作期间、工作区域内从事与本人履行职责无关的活动造成负伤、死亡的； （2）受用人单位负责人或管理人员指派从事私人活动造成负伤、死亡的；,（3）因参加单位组织的旅游、娱乐活动造成负伤、死亡的； （4）个体工商户、专业户的聘用人员超出参加工伤保险时备案的工作范围发生事故造成负伤、死亡的； （5）其他因私人原因负伤、死亡的。,工伤保险为商业保险提供空间,2.工伤赔偿必与工作相关，我司产
21、品提供 全天候保障,案例：某公司周末组织员工爬山活动时，一员工 摔伤成植物人。工伤保险如何赔？我司什 么产品有此项保障？,3.工伤赔付高、认定难,多角度透视社会养老保险,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,社会养老保险的发展历史,国家保险 （建国初期）,企业保险 （1966-1976年）,地方保险 （改革开放后）,个人账户+社会账户 （1997年后）,社保/强制,现行养老体系的架构,缴费工资：月工资总额,60%月平均工资缴费工资300%月平均工资,缴费情况,月均工资：本市上年度城镇职工月平均工资2009.7.1（深圳） 3621元,2172元 缴费基数 10863元,万一网制作
22、收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,基本养老保险：,缴费工资18%,个人 8%,单位 10%,其中8%,其中10%,个人帐户,共济基金,地方补充养老保险：工资总额1% （单位缴）,缴费情况,（173元）,（217元）,领取条件,达到国家规定的退休年龄或退职条件,累计10年,缴费年限深户 1992.7.31前参加工作,深户 1992.8. 1后参加工作 非深户,累计15年,月领基本养老金,= 基础养老金+个人帐户养老金,+过渡性养老金+调节金,（合称地方补充养老保险，1992年7月31日前参加工作者享有，金额不多，且内容繁多，不作讲解）,待遇,1.丧葬补助费,3倍月均工资,2.一次性抚恤,
23、供养1人，6倍月均工资,供养2人，9倍月均工资,供养3人以上，12倍月均工资,待遇 身故利益,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,待遇 基础养老金,概念理解：,每月缴费指数=,员工每月缴费工资,缴费当年深圳在岗职工月均工资,举例：钱先生09年每月缴费工资3000元，2009年7月公布在岗职工月均工资3621元。,钱先生月缴费指数=,3000,3621,=0.83,待遇 基础养老金,概念理解：,本人指数化月平均缴费工资,员工缴费年限的 每月缴费指数之和,缴费年限月数,举例：钱先生平均缴费指数为0.83，从现在起缴费15年，共180个月，退休时上年度在岗职工月均工资8000。,钱先
24、生指数化 月平均缴费工资,0.83 180,180,=6640,=,员工退休时上年度 深圳在岗职工月均工资,8000,=,上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资,2,缴费年限 1%,基础养老金,待遇 基础养老金,=,举例：预计15年后钱先生退休时上年度在岗职工月均工资8000元，钱先生指数化月均缴费工资6640。,钱先生基础养老金,8000+6640,2,=1098,15 1%,=,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,待遇 个人账户养老金,个人帐户养老金,计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定,个人账户储存额,计发月数,=,举例
25、：钱先生15年平均缴费工资5500元，55岁退休。,个人账户储存额,79200,170,=,=,55008%180=79200,个人账户养老金,=,466,案例分析,钱小姐22岁在2000年参加工作,假设其55岁（2033年）退休, 工作期间其收入为月均工资的2倍，且假定在33年的工作时间里一直无间断的按实际工资连续缴费，她退休时每月可领多少元？,钱小姐退休前深圳月均工资假设：深圳社平工资2000年（1920元）至2008年（3621元）平均每年增长8%，据此平均增长幅度，预计2033年张艳退休时城镇职工上年度月平均工资为22535元。,钱小姐退休前工资假设：月均工资的2倍45070元。,钱小姐个人账户假设：2009年前按3.92%计息，09年后按2.25计息，个人账户累计额为699706元。,案例分析,月领基本养老金 = 15270元,基础养老金：,22535+45070,2,331%= 11155元,个人账户养老金：,699702,170,=4115元,养老保险替代率,养老保险替代率 =,退休后养老金领取水平,退休前工资收入水平,养老保险替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的重要指标。,钱小姐社保养老替代率 =,15270,45070,= 33%,
