1、反洗钱风险管理培训,合规与法律部 孟冀副总经理,主要内容,洗钱与反洗钱的基本知识反洗钱法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构大额和可疑交易报告管理办法,一、洗钱基本知识,（一）洗钱的定义原始的含义：把弄脏的钱洗干净，即把脏污的硬币清洗干净。现在的含义:是对原始含义的假借，是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通俗地讲就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。,（二）洗钱的起源“洗钱”一词最早出现在20世纪20年代的美国芝加哥以鲁西诺为首的犯罪集团。,（三）洗钱的表现形式,.,白洗黑或黑洗黑,黑洗白,白洗白,将犯罪所得合法化。,
2、把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如：把国有资产通过洗钱转移到个人账户以达到侵占的目的。,用合法收入或非法所得资助犯罪活动。如：资助恐怖主义的融资活动；把银行贷款通过洗钱而用于走私。,（四）洗钱的过程,（五）常见的洗钱手法1.通过银行等金融机构进行洗钱；2.利用各种金融业务洗钱；3.通过投资办产业的形式洗钱；4.通过市场的商品交易活动进行洗钱；5.其他洗钱方式： 通过“地下钱庄”进行洗钱 通过走私 现金偷运出境 现金邮寄出境,（六）洗钱的危害,对政治的危害影响一国政府的声誉，威胁社会稳定和安全。对经济的危害扭曲资源的配置和利用，扰乱经济秩序，威胁一国经济和金融安全。对社会的危害滋生腐
3、败，损害社会公平。,（一）反洗钱的定义是指为预防、监控和打击毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动而采取相关措施的行为。洗钱是一项错综复杂的犯罪活动，相应地，反洗钱也是一项复杂的系统性工作。,二、反洗钱基本知识,（二）反洗钱的构成阶段识别阶段：是反洗钱工作的第一个环节，对金融机构报送的大额和可疑交易报告进行分析和判断，对存在的可疑情况进行识别。侦查阶段：是反洗钱工作的重点。反洗钱行政主管部门对识别的可疑情况进行专门调查，弄清犯罪分子洗钱的事实。处理阶段：是反洗钱工作的最后一个环节。犯罪分子
4、洗钱的事实查清以后，反洗钱行政主管部门将犯罪分子洗钱案件交给有关司法机关进行处理，依法追究刑事责任。,(三）反洗钱的主要措施法律措施反洗钱的法律措施主要包括加强立法建设来打击犯罪活 动，借助法律武器打击洗钱活动，增强了反洗钱活动的威慑 力。行政措施指一国运用行政力量对洗钱犯罪行为的打击。包括设立反 洗钱专门机构，利用专门机构的力量保证反洗钱的各项措施得 到贯彻、支持和配合。,经济措施指利用一国经济组织特别是银行等金融机构的力量对洗钱活动进行监测、识别、跟踪、报告等措施。由于洗钱活动主要通过银行等金融机构进行，因此加强银行系统反洗钱能力是打击洗钱活动的核心。科技措施是指利用现代高新科技技术提高反
5、洗钱行动的实时监测水平，提高反洗钱行动的整体实施效果。由于洗钱活动越来越借助现代电子信息技术，如果不加强科技投入，提高反洗钱的电子信息技术水平，反洗钱很难达到应有的效果。,（四）我国反洗钱面临的形势从国内形势看：近年来，随着改革开放的深入，市场经济体制的逐步 建立，资金流动和商品交换活动空前活跃。走私、偷骗 税、金融诈骗、贪污受贿、贩毒等违法犯罪活动呈上升 趋势，出现了洗钱行为的滋长蔓延的态势。从国际形势看：反洗钱国际压力不容忽视：1、洗钱犯罪具有跨国特性，跨境洗钱活动对国内经济 的稳健发展造成严重冲击。,2、我国加入的反洗钱国际公约都明确要求各成员国健全反洗钱法律制度，必须通过立法将相关国际
6、义务转换为国内法律的规定。3、欧美发达国家已将反洗钱与反恐融资国际合作作为外交工作重点。（美国是最早关注洗钱问题的国家，也是最早对洗钱犯罪进行刑事立法的国家。特别是9.11事件后，美国对反洗钱和打击恐怖融资活动力度非常大，并要求世界各国与其一起打击恐怖主义活动。以9.11事件为分水岭，世界反洗钱出现了新一轮国际合作浪潮。）,全球最有影响的反洗钱的国际组织“金融行动特别工作组”（简称“FATF” ）FATF是由西方七国（美国、日本、德国、法国、英国、意大利、加拿大）于1989年创立的，专门致力于控制洗钱犯罪活动，由该组织提出了的“409项建议”成为了全球共同打击洗钱和恐怖融资活动的国际标准。工作
7、职责：承担制定和推广反洗钱政策措施，加强国际合作，评估各国在反洗钱工作方面的成效。我国用了5年的时间申请加入“FATF”，直到2007年6月份才正式批准加入。,（五）我国反洗钱工作现状法律法规制度建设以反洗钱法为核心的法律制度框架初步形成。并根据 法律制订了行政规章制度：1.金融机构反洗钱规定（20061号令）2.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 （20062号令）3.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 （20071号令）,4.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（20072号令）5.中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）6.反洗钱现场检查管理办法（试行）7.
8、反洗钱非现场监管办法（试行）组织体系建设以中国人民银行为行政主管部门的反洗钱工作组织体系基本搭建。协调机制建设以国家部际联席会议制度为主导的反洗钱协调合作机制不断完善。,三、反洗钱法,反洗钱法共分七章，三十七条，其主要内容包括：1.规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。2.明确金融机构应履行的反洗钱义务。3.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限。,4.规定开展反洗钱国际合作的基本原则。5.明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包 括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督 管理职责的部门、机构
9、从事反洗钱工作人员的法律责 任，金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、 直接责任人员的法律责任。,四、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,（一）客户身份识别的定义通常说的“了解你的客户”、“客户尽职调查”。指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，确认客户的真实身份，了解客户的经营背景、交易目的以及资金来源等。,（二）客户身份识别的目的和意义确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗透至金融机构；及时发现涉嫌违法犯罪的可疑交易；保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱活动提供必要信息。,（三）客户身份识别应遵循的原则,1.了解你的客户（KYC),2.了解你
10、的客户业务（KYB),3.了解你的客户单据（KYD),三K原则,身份信息经营背景交易目的经营范围经营规模经营特点,财务收支状况交易对手信息实际控制客户的自然人交易的实际 受益人,对客户应了解的内容,（四）怎样了解客户,分为三个业务阶段,柜台业务,营销业务,信贷业务,1.开立账户时2.办理结算业务时,1.营销公关时2.维护客户过程中,1.贷前调查2.贷后检查,（五）客户身份识别的措施,1、与客户沟通，了解客户的基本信息； 2、核对客户基本身份信息，登记其身份信息，并留存复印 件； 3、实地暗访； 4、对客户身份有疑问时，可向公安、工商 行政管理等部门核实客户的有关身份信息。,（六）特定情形下的客
11、户身份识别存在代理关系： 由第三方代替客户本人来办理业务时，应核对代理人的有效身份证件或其他身份证明文件，并进行登记。一次性金融服务。为不在本金融机构开户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币1万元以上、外币等值1000美元以上的，应核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。现金存取业务。为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件。,（七）重新进行客户身份识别的情形1.客户的基本信息进行变更；2.客户行为或者交易情况出现异常；3.怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动；4.获得的客户
12、信息与先前掌握的信息存在矛盾的；5.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；6.认为应当重新进行客户身份识别的其他情形。,案例,某银行于2009年10月为一未成年人（9岁）开立个人结算账户，并相应办理了银行卡，开户时由其母亲代办。该账户开立一个月后收到从某账户划入的款项300万元，自收款后第二天开始，该账户连续20天从ATM机取现共达100万元。,五、金融机构大额和可疑交易报告管理办法,（一）大额交易报告的定义是指银行业金融机构对规定金额以上 的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额转帐交易报告。,（二）大额交易的报送标准1、单笔或者当日累计人民
13、币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。,3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。,（三）大额交易的报送时间金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。目前各营
14、业网点补录大额交易的时间为3个工作日。,（四）可疑交易报告的定义是指金融机构在办理业务过程中怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子融资有关，应按照要求，向中国反洗钱监测中心报告。可疑交易是指涉嫌洗钱和涉嫌恐怖融资的交易。,（五）可疑交易的判断标准可疑交易的判断标准一共有35种。金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中，列举的可疑交易特征为18种情形；金融机构涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法列举了11种情形。后来，人行在反洗钱相关文件中补充了5种情型（客户身份可疑）。,六、在日常工作中，反洗钱应注意的事项,1.,做好保密工作，严守反洗钱的工作秘密； 做好对客户的身份识别，把好客户准入关口； 做好大额和可疑交易的识别和报告工作，不要发生迟报和漏报现象；做好对客户身份资料和交易记录的保管。,谢 谢！,
