1、人保财险 集成产品开发体系分享,2014-08,IBM Confidential,产品创新是一系列管理要素的组合：以产品策略为出发点，整合了流程、组织以及IT系统等运营要素,服务产品创新体系框架,服务产品创新的内容 产品策略 产品支持企业的业务战略和目标吗？ 产品满足客户的需求和期望吗？ 产品开发流程 产品或服务内容被明确定义吗？产品是否能够很快上市并受到市场追捧？ 有没有流程对业绩不良的产品进行管理？ 项目执行 是否及时、有效地投放产品或服务？ 产品上市时是否有合适的顺序和时间？ 评价指标 是否有合适的指标来评价团队和流程绩效？ 这些指标能够提示潜在风险并促进流程优化吗？ 系统与基础设施 是
2、否有合适的系统来支持产品创新? Do other stakeholders have access to these systems? 团队与组织 组织的资源是否在不同的职能中得到分配？跨职能团队是否能有效协作？ 团队以及组织不同职能是否具有创新的技巧和能力？,IBM Confidential,通过几次交流，IBM了解到人保财险在通过产品创新来落实公司以客户为中心的战略方面，尚存在一些问题,公司虽然提出了以客户为中心的战略，但尚未完全落实到产品创新的行动中,1,当前的产品创新比较被动地反应市场竞争，缺乏前瞻性的规划引导客户需求,2,公司在产品创新方面的资源缺乏系统性的整合，缺乏战略性的分析和创
3、新,产品创新资源分散，产品线缺乏产品创新的动力，分公司也缺乏资源,产品线之间缺乏协调，缺乏从客户需求的角度统一考虑客户的需求，产品开发反应速度较慢,3,4,5,解决上述问题，人保财险需要通过一个系统化的方法，从流程、组织以及配套机制等方面构建产品创新与开发体系，从而助力人保财险以客户为中心的战略的实现,IBM Confidential,对于人保财险而言，落实以产品为中心的战略，在产品创新的管理方面要做出积极的转变,以客户为中心的战略,在全国范围内保持对客户的一致识别，“是人保的客户而不是人保某个部门的客户” 跨渠道、跨产品和业务线实现对客户的识别，以客户为中心而不是保单为中心规划产品,研究分析
4、客户保险活动中的行为模式，发掘潜在的需求和机会 准确、全面地收集和了解客户的对保险产品和服务的需求、使用情况和偏好,以客户为中心组织内部资源，保持战略型的创新和市场型开发的有效结合 建立灵活的产品创新与开发的流程，为客户提供多种灵活的产品和服务项目和组合方案,以客户为中心的产品开发，关注长期的创新与短期产品的有效结合 提高工作效率，简化流程，提升新产品上市的速度 打破组织壁垒，促进产品线间协同作业 明确产品创新的组织职责，充分发挥各级资源的特点,以客户为中心的战略对产品创新的要求,IBM Confidential,目录,2,IBM集成产品开发（IPD）方法介绍,3,案例分享,1,企业在产品开发
5、中经常面临的问题,IBM Confidential,产品开发过程中最典型的问题：爱我的人和我爱的人错位,IBM Confidential,我们常常会把问题归结于“人或团队”能力的不足的原因,IBM Confidential,也会认为是流程或绩效指标的问题,IBM Confidential,但是仅仅关注某一方面，会解决我们现实中的烦恼吗？结果会怎样？,产品开发人员的三言二拍,产品开发人员的两会,接任务时豪言壮志，拍胸脯保证 有争议时言不由衷 完不成任务哑口无言，拍大腿叫苦,内部开会：诉苦会 公司开会：批斗会,IBM Confidential,目录,2,IBM集成产品开发（IPD）方法介绍,3,案
6、例分享,1,企业在产品开发中经常面临的问题,IBM Confidential,我们在工作中或多或少地都会遇到类似问题，有什么好的办法吗？,IPD Introduction Video,IBM Confidential,IBM是第一个实际应用整合产品开发（IPD）并获得成功转型的跨国公司，吸引了许多中国企业对IPD的关注,1993 IBM 开始推进企业级变革，在产品开发方面的变革即称为 IPD 1999 Huawei 接受 IBM 的咨询顾问建议，开始引进 IPD 并且全面推广到各个产品的开发 Now China 国内出现大量关于 IPD 的介绍，许多公司也开始尝试 (电信、软件、厨具、电子电机
7、) 目前国内已经有许多关于 IPD 的资料、课程以及咨询服务,为什么企业想要了解 的 IPD ？,IBM 是第一个实际应用并且获得极大成功的跨国公司 IBM 第一个将IPD 引进中国的 (华为) IBM 不单是咨询顾问公司，它本身也是软硬件研发、生产、销售的制造公司，此外 IPD 也已经推广到各个部门 IBM 仍然在继续优化及推广,IPD在中国的发展：,IBM Confidential,IBM实施IPD的成功，源自其在九十年代初遇到的一系列的挑战，促使其在产品开发流程和管理方面作出了巨大的努力,研发资源过于分散,缺乏市场导向,产品开发优先次序 缺乏标准,缺少项目评估,缺少与外部机构的协作,跨职
8、能部门的采购,结合市场洞察,产品组合管理以及以客户为中心的研发,与市场结果相关的 清晰的评估指标,根据确定的合作模式进行深入的协作,面临的挑战,整合解决方案,转型的关键因素,IBM Confidential,通过成功地实施产品开发的转型，IBM取得了显著的成果,进入市场的时间,产品开发成本,项目失败支出,IBM产品开发取得了显著进步,节省支出: 16亿美元 (1995-2000),硬件产品开发时间,中途放弃项目开支,保修费用 支出/收入 %,改进,零件重复使用,50%,开发支出 (支出/收入%),67%,90%,25%,34%,IBM Confidential,根据我们过往的经验，中国企业在产
9、品开发方面还面临着一系列挑战和问题,“在我们的产品开发漏斗里，没有足够的新产品来支持我们的后续销售收入 “项目的滞延让我们在市场和客户忠诚度方面付出了很多代价。” “一个成功的产品绝不仅仅是个好创意。我们需要考虑分销渠道，考虑当地的市场需求，考虑当地的生产成本等等。” “需要考量产品竞争力等诸多因素销售收入不一定就意味着利润。” “公司里的投资组合和资源管理只是在年度或者季度的报表中看看而已” “频繁的产品更改，过程失控，引发很多错误与低效。”,缺乏系统、正确的研发理念 缺乏前瞻性、有效的产品规划 A）没有产品策略，无法系列化地开发产品 B）缺乏产品线规划，被动响应市场和竞争，未考虑资源的平衡
10、 在开发过程中缺乏业务决策评审 职能化特征明显的组织结构阻碍了跨部门的协作,不规范、不一致、接力式/串行的产品开发流程 项目管理薄弱（包括进度、质量、成本、风险等） 缺乏经验教训的积累及共享机制 缺乏有效的研发考评与激励机制,中国企业研发管理的典型问题,客 户 的 声 音,IBM Confidential,IPD通过整合的体系，包括两个主流程和组织体系，通过高效的计划及有竞争力的方式，及时向市场交付高品质的产品,流程使能器 投资分析决策标准 项目管理 风险评估和管理 财务评估 以客户为中心的设计(UCD) 共用基础模块 产品投资组合计划和跟踪 绩效管理 管道管理,IT 使能器 综合的项目文档管
11、理 产品投资组合计划与跟踪 共用器件数据库 PDM 系统 MDA and EDA工具 产品资料开发平台 问题管理系统,组织使能器 以客户为中心的跨职能团队(如IPMT, PDT, LMT) 跨部门团队管理 共同的目标、激励和绩效评估 最终决定是否投资的决策与授权 关键技能的提升与发展: 如. PM, SE,IPD体系框架,IBM Confidential,集成产品开发包括市场规划和产品开发两个主流程以及组织体系，通过高效的计划及有竞争力的方式，及时向市场交付高品质的产品,流程使能器 投资分析决策标准 项目管理 风险评估和管理 财务评估 以客户为中心的设计(UCD) 共用基础模块 产品投资组合计
12、划和跟踪 绩效管理 管道管理,IT 使能器 综合的项目文档管理 产品投资组合计划与跟踪 共用器件数据库 PDM 系统 MDA and EDA工具 产品资料开发平台 问题管理系统,组织使能器 以客户为中心的跨职能团队(如IPMT, PDT, LMT) 跨部门团队管理 共同的目标、激励和绩效评估 最终决定是否投资的决策与授权 关键技能的提升与发展: 如. PM, SE,集成产品开发管理体系框架,IBM Confidential,市场规划部分通过六个阶段的流程，形成产品策略，并成为产品开发的输入和引导,第一阶段,第二阶段,第三阶段,第四阶段,第五阶段,第六阶段,了解市场,确认愿景、使命,环境分析 市
13、场分析,细分分析,竞争对手分析 公司分析,SWOT分析,确认现有的细分,建立细分假设,市场细分,创建细分框架,鉴定细分假设的有效性,组织投资分析,战略竞争对位和评估,执行财务分析,选择和集中选择撤回业务,再次确定愿景、使命,开发业务战略和计划,创建生产节点和技术节点,执行风险评估,计划高层次的战略和基础,客户建立中期计划,创造承诺客户的价值,提出并批准公司的业务计划,一致化并优化公司内的业务战略/计划,一致化并优化公司内的业务战略/计划,管理业务战略/计划和性能聘雇,管理和执行计划,评估流程结果和有效性,测量业务计划工作台,环境/客户/竞争对手分析 SWOT分析,市场细分清单 市场细分分析,产
14、品组合分析 (SPAN, FAN, $APPEALS) 客户价值定位,业务策略与计划 风险分析,优化后的业务计划,执行过程与结果评估,关键交付件,IBM Confidential,产品策略作为产品开发的输入：集成产品开发依赖于市场和客户洞察力，市场规划决策驱动新产品创新与开发,示例,IBM Confidential,我们目前在哪里? 我们市场在那里? 市场是如何变化? 谁是我们的客户? 什么是客户的需求? 谁是我们的竞争对手? 我们的竞争对手有什么优势? 什么是我们的优势及弱势?,我们去哪里? 什么是我们的理想和使命?现在与未来的差距?,如何达到目标? 战略举措? 渗透新的市场发展 新产品开发
15、 产品多样化 我们该挑选其中哪一个?,营销计划 目标 营销目标信息化 战略 目标的选择 定位 行动计划,我们是否在正轨上? 控制监控 进度 预算 反馈信息,Understand the Marketplace,Perform Market Segmentation,Perform Portfolio Analysis,Manage Business Plan and Assess Performance,Align & Optimize Business Plans Across Business Entities,Develop Business Strategies & Plans,Per
16、form Market Segmentation,Marketplace and Customer Wants and Needs,通过市场规划的方法，可以形成一个与企业战略相符合的产品策划,IBM Confidential,以完整的产品策略为结果，指导未来的产品创新与开发,4. 执行(Execution) A.执行方案细节 (Execution Plan) -产品方案 (Product) - 订价(Pricing) 销售通路 (Place) 营销推广 (Promotion) 项目管理与售后服务流程 (Process)B.关键任务(Critical Task)5. 2014-2016年业绩目标
17、,1. 摘要(Executive Summary)2. 市场洞察(Marketplace Insight) - 总体环境趋势 - 市场/客户需求与购买行为分析 - 产品竞争能力分析3. 商业模式发展策略 (Business Model Development) A. 商业概念 (Business Concept) B. 商业模式设计(Business Model Design) - Channel Strategy - Product Strategy - Service Strategy - Marketing Strategy,示例,IBM Confidential,IBM Confide
18、ntial,2018-10-07,产品开发流程包含一整套管理体系架构，整合了产品开发的核心原则,IPD的核心原则,跨职能团队 Cross Functional Team 结构化的流程 Structured Process 分阶段的决策评审 Decision Checkpoint 绩效考核 Metrics,IBM Confidential,产品开发管理核心原则1跨职能团队：通常建议采用分层次的跨部门团队结构，加大跨部门协调力度,IRB: Investment Review Board IPMT: Integrated Portfolio Management Team SPT: Strategy
19、 & Planning Team FMT: Functional Management Team PDT: Product Development Team,IRB: 事业部投资委员会负责事业部整体经营绩效决定经营战略决定投资与否,IPMT: 产品组合管理团队负责细分市场的整体业绩决定经营战略及产品策略决定开发项目的投资任命及授权 PDT,PDT: 产品开发团队根据契约负责个别产品的业绩产品开发项目管理产品开发进度管理,SPT: 产品战略团队收集分析市场情报制定业务战略制定产品企划,FMT: 职能管理团队资源管理技能培养改善业务流程,示例,IBM Confidential,产品开发管理核心原则
20、2结构化的流程: 不同的职能部门平行工作，以求交付正确的产品，缩短上市时间,投资决策,产品筛选,跨部门团队工作集成点,产品开发决策评判标准,产品开发的最佳实践,同步工程设计结合点,开发实施,示例,IBM Confidential,产品开发管理核心原则3分阶段的决策评审：通过决策评审点对产品开发是否进行以及相应资源支持做出决策,示例,IBM Confidential,产品开发管理核心原则4绩效考核: 通过平衡记分卡将产品开发活动与公司战略和目标联系在一起,内部业务角度,财务角度,成长和学习角度,客户角度,我们要善于做什么？,我们如何看待股东?,我们可以继续改善并创造价值吗？,客户如何看我们？,战
21、略和目标,客户 客户满意度 把握市场机会 产品发布质量,创新和学习 IPD流程实施与落地情况评估 项目成熟度评估 PDT/扩展团队人员参加IPD培训的数量,内部 (业务) 决策评审管理 项目计划偏差 项目周期、阶段周期和执行偏差 上市的及时性 合格项目经理的数量 项目经理资源库被提名的候选人数量 零部件的重用比例,财务 市场份额 PTI 比率 销售收入增长比率 毛利率 R&D 投资效率 (DE/R) 终止项目百分比,新产品销售比率 R&D 预算执行 距离获利的时间,示例,IBM Confidential,目录,2,IBM集成产品开发（IPD）方法介绍,3,案例分享,1,企业在产品开发中经常面临
22、的问题,“免费的”,“分享时间”,“永远在线”,关于保险产品创新的思考从消费者行为研究中获得的启示,1,5,“少即是多”,2,3,$0.00,是未来的生意,1,“免费的”,Mass Mutual 发布了一个免费人寿险项目作为其企业责任的一部分,完全免费的产品也许在近期不可能很普遍，但是 以分析及合作营销为特征的新业务模式将极大的降低未来产品的价格,MassMutual 的LifeBridge项目提供免费的人身保险在LifeBridge免费保险项目中，马赛诸塞共同人寿保险公司(MassMutual) 通过信托机构发行了一个金额为$50,000的10年期定期寿险产品，而无需受益人承担任何费用,1,
23、“免费的”,1,“免费的”,完全免费的产品可能并不多见，但是很多保险业者引进了超值的套餐，折扣和服务,许多保险业者告诉我们他们的超值产品套餐里面为合格的购买高价值保单的客户提供低价值补充”免费“的产品 一些保险业者 特别是美国的线上直销财产险的业者 为”喜欢“ 在社交媒体上联络他们的人群提供优惠折扣 主要跨国健康险业者正在提供”医疗礼遇“服务并在有选择的市场里建立客户健康诊所 RACV(澳大利亚的保险公司) 长期地为客户提供道路救援服务，现在他们扩展到家庭协助服务- 管道疏通，热水器更换，电力维修以及其它服务 http:/.au/wps/wcm/connect/racv/Internet/Pr
24、imary/home 他们还提供休假计划服务和公司的休假公寓 一家泰国的保险业者透过集团拥有的度假村和私人学校提供假期服务，还提供客户子女教育服务 USAA (美国的一家财险公司) 是市场上提供生活方式服务领导者 ： 服务范围包括买房服务，买车服务，协助按揭申请等等。 web site has a wealth of information about those services.,选择正在爆炸，客户正迅速面临从“选择不够”到“选择过剩”,更多选择= 对完美产品和价格的 非理性期望,更多选择= 害怕和不满作出错误选择,更多选择= 客户犹豫，购买决定推迟,2,“少即是多”,+,多样化的金融风
25、险管理需求,25岁，刚刚大学毕业 工作不稳定、中等收入、无存款 单身，喜欢旅游、探险和极限运动 风险管理需求： 避免因短期失业而带来财务危机 避免因兴趣爱好而带来意外风险,33岁，种植蔬菜的农民 中等收入，需要投资种植业 风险管理需求： 减少因为恶劣天气、自然灾害及产品价格波动而造成的收入损失 最大限度地避免因疾病或者供孩子上学而带来财务危机,40岁，高管 高收入、工作稳定、有不少的存款 高级海外教育 风险管理需求： 管理自己作为高管开展管理活动时需要承担的个人责任 控制健康问题及事故等风险对家庭收入的影响 避免在退休后降低生活质量,地板制造厂的拥有者与管理者 涉足全球市场，从非洲进口原料并且
26、向日本出口成品 风险管理需求： 减少因FX波动而造成的利润损失 降低其他风险因素所带来的负面影响,超级联赛足球运动员 收入高但不稳定，属于名人 风险管理需求： 减少因受伤及表现不佳而造成的收入波动 避免个人资产(房地产和汽车)因为被盗或蓄意破坏而受到损失,42岁，大型国企员工 中等收入，公司福利好 风险管理需求： 减少医疗卫生及养老金私有化对个人福利的影响,61岁，退休人员 有一些存款，每月都有退休金 风险管理需求： 避免因重大疾病及护理服务等延展服务项目而带来财务危机 投资储蓄产品来补贴退休金收入，但希望最大限度地降低投资风险,演示说明,来源：IBV分析,客户需求多样化,当我们把客户看的更加
27、仔细时，就有机会让客户的选择更加少而精,2,“少即是多”,CSS (一家瑞士保险公司) 提供动态的产品配置和报价 主要服务于客户简单产品销售中的直销自助服务的渠道，给予加强Call Center经纪人，普通经纪人和银行销售员以复杂产品销售的能力,活动点可以让客户选择调整收益,产品（或套餐) 推荐在飞进飞出体现出来,动态实时报价,https:/www.css.ch/en/home/,2,“少即是多”,CSS 系统自动从产品选择引导到动态产品配置和报价，然后产生新的投保申请,2,“少即是多”,东京海上同Telco Docomo合作的移动保险,任何地点, 任何时间, “永远在线”,3,客户越来越期待
28、在他们希望的时间，用他们希望的方式，做他们希望的事情,将“简便的访问”和“以需求为基础的保障”作为首要的主题,任何地点, 任何时间, “永远在线”,3,已经上线的部分“One Time Insurance”产品,任何地点, 任何时间, “永远在线”,3,人保财险 产品工厂项目交流,2014-08,IBM Confidential,目录,2,项目实施方法,3,IBM产品工厂案例展示,1,对本项目的理解和观点,市场的迅速变化给保险企业带来了持续的机遇和挑战，保险企业必须对这些变化作出快速的响应,Page 41,监管加强: 监管持续加强，并越来越多设计企业经营关键环节,持续低利率: 低利率极大影响行
29、业的投资回报率，固定收益类投资成为主要投资组合成分,动荡的全球经济环境： 主要市场发展减速导致相关金融服务领域需求的减少与投入的谨慎态势,客户愈发强大: 客户期待更具个性化多样性的产品及服务，并希望通过更多的渠道与保险企业打交道，包括社交媒体,来自传统竞争者： 市场竞争日益激烈，市场参与者在产品、渠道、运营、投资以及客户服务等领域展开全方位的竞争 来自新参与者： 互联网公司巨头利用自身强大的用户入口控制力成为行业新的参与者，并占据了互联网渠道的主动权 来自新技术： 随着新的技术（如：自动驾驶、智能监控等）不断成熟，消费者对风险的预测和预防能力不断提升,Page 42,三种主要的渐进式产品创新类
30、型,Changes to market wordings or sub-limits : deal by deal innovation Downside: products can become complex,Combining different risk covers within the same product Attraction : Common aggregate deductible or excess for policyholders and lower costs From insurers perspective : cross bundling reduces e
31、xpected losses while unbundling gives them greater control over total exposure,This includes index type policies where payout is based on a parametric trigger , regardless of actual loss For insured, benefits are reduced uncertainty and faster claims processing For insurers, well defined payment tri
32、ggers enhance their modelling,渐进式创新,产品修订,产品捆绑,参数化保险,在产品创新方面，全球保险企业在进行着各种实践，其中大部分的产品创新从技术角度看是渐进式的创新,从产品角度，拥有领先的产品研发能力和领先的产品上市速度将是PICC获得持续领先地位的重要保障,业务需求概况 需求旺盛：为了能够在市场中取得优势，业务渠道会产生大量的新产品需求 产品日益灵活：新的产品要针对不同客户、区域、渠道的差异化需求 上市周期要求高：一定要比竞争对手更快方能抢占市场主要挑战 新产品上市周期长，仍然无法满足业务要求 新产品上市过程成本消耗大 市场和客户满意度低 公司业务收入的损失,
33、Page 43,Page 44,在保险企业内部，产品、流程和系统的复杂度是决定产品开发总体效能的关键影响因素，也是我们认为实现效能提升的重要切入点,解决问题的总体思路：围绕产品、流程和系统，对产品上市效能进行优化和提升，在产品和流程的复杂度基本合理的前提下，重点则应是解决系统的问题,产品工厂项目的目标,Page 45,业务 目标,提高非车险分散型市场的产品市场化开发能力 针对电销、网销渠道，提升产品上市速度 完善产品管理机制，实现产品的集中化管理,梳理并建立非车险分散型市场的产品模型和产品市场化的典型模式 针对电销和网销渠道，诊断现有新产品上市开发流程和相关应用系统存在的问题 提出产品工厂总体
34、设计方案和第一阶段的系统实施详细方案和需求,未来需要哪些产品市场化模式？差异化销售的参考变量是哪些？ 如何实现通过集中的产品配置和管理来提高新产品上市速度？ 实现产品的集中化管理过程中，对现有系统会产生哪些影响？ 如何提高未来产品工厂对新的产品变化的适应性？,项目 目标,关键 问题,实现统一的产品模型及各类产品的集中管理是优化产品开发效能、实现产品快速上线的基础,产品构建： 统一化：一切都是产品，商品、增值业务、服务（补换卡等）等都是产品； 原子化：原子产品是面向功能实现的最小、不可再分的独立销售和开通的单元； 组合化：原子产品灵活经过打包形成丰富的、面向客户的组合产品； 4. 规则化：产品的
35、开通，资费规则化配置，减少相似产品重复开发。,产品经理,组合产品配置开发：通过组合配置原子产品，形成新的组合产品，无需新开发,原子产品,组合产品,组合配置,举例,Page 46,差异化的定价模型是实现产品差异化销售的关键难点，完善的定价模型可以帮助PICC获得灵活的差异化销售能力，需要通过本项目加以抽象和定义,基础定价 Base Pricing all customers are offered a product at the same price分群定价 Segmentation (basic relationship) Pricing the pricing of products an
36、d / or services based on pre-analysis of the customers relationship to the bank; may include various factors such as credit exposure, life-time-value, profitability, etc.动态关系定价 Dynamic Relationship Pricing the pricing of products and / or services calculated during the sales process rather than base
37、d on pre-analysis行为定价 Behavior Based Pricing the pricing used to reward or penalize a customer based on behavior such as the use of a lower cost channel,Page 47,举例,银行多维度产品定价模型,产品工厂需要解决产品市场化过程中的复杂配置问题，因此需要对产品的模型进行全面的分析，并定义出产品市场化的模式特征,举例,产品层次结构,产品模式,静态捆绑,动态捆绑,产品变体,市场化模式特征,Page 48,我们对保险产品的结构设计抽象是面向产品的设
38、计、定价、生产以及服务等环节,定义静态角色，不随产品改变而改变,静态角色,定义被保标的(如被保车辆)，投保人，被保人等,角色,定义产品结构（如可销售产品，子险，条款等）,产品,定义保单、投保单的相关属性,静态属性,规则,定义核保规则，批改规则，产品构成等.,定义保单生命周期中的不同触发事件 (如报价、投保、批改，续保，退保等),请求,计算,定义保费计算规则,属性,定义静态常数，不随产品改变而改变,Page 49,产品定义,产品要素定义 产品结构 产品角色 产品属性 产品响应事件 产品规则 产品计算 产品建模 产品模型配置 产品模型验证 产品条款打印管理 条款库管理 打印模板管理,产品规则配置,
39、产品流程配置,产品管理平台,产品工厂,规则配置 定义业务对象 配置单一规则 定义规则流 规则验证 模拟业务案例 模拟规则执行 验证执行结果 计算配置 定义费率因子 配置费率表 定义计算规则 计算验证 模拟业务案例 模拟计算执行 验证计算结果,产品部署 产品销售渠道 产品销售地区 产品生命周期管理 产品发布 产品维护 产品退市 产品升级 产品管理工作流 个人工作台 审批流程支持,IBM的产品工厂解决方案功能架构图（示意）,产品活动配置 定义产品活动 定义活动流程 关联流程模板 流程模板定义 流程模板设计 流程规则设计 流程模板执行,产品建模工具,保单服务,保单销售服务 产品报价 创建保单 保单售
40、后服务 保单校验 保单查询 保单退保 保单批改 保单理赔,系统管理,用户管理 权限管理,日志管理 监控管理,服务管理 配置管理,Page 50,产品设计,产品定价,生产 及 服务,在项目中需要通过对产品工厂的系统交互关系进行全面的分析，从而保证系统获得长期有效的应用定位和边界，在进入具体的需求分析和架构设计前打好基础,举例,Page 51,结合业务流程和系统处理的业务用例描述方式，可以在业务部门和IT部门之间建立统一的沟通语言，保证理解的高度一致,举例,Page 52,Page 53,publish,产品工厂,Product Catalog,Product Data,Product Servi
41、ces,Product Mgmt Workflow,Product Author,产品部门 / IT,前端渠道系统（电销、网销、移动、柜面、代理。）,标准化 产品处理,1,2,3,4,引入产品工厂后的新产品上线应用交互场景（示例）,说明: 这个场景表述了增加产品工厂系统后新的产品开发上线的处理过程，未来项目过程中需要结合更加充分的论证提出最终的处理方式。 产品工厂: 基础技术元素的配置这部分工作继续沿用现有核心系统的产品创新引擎的产品急速元素配置 功能，如果新产品超出现有产品技术元素的支持范围，则需要对产品创新引擎进行改造产品工厂作为产品要素的主数据管理者，核心作为标准产品的处理者，相关产品的
42、技术元素配置 数据和市场元素配置数据通过批量方式自动发布至核心系统，项目执行中会确定具体的接口方式、格式和数据同步策略、数据校验及控制机制等 产品市场元素的配置产品工厂将根据目标产品的定义基于系统中已有的产品技术元素进行加 工配置，形成符合目标要求的市场可销售产品。在配置过程中可能涉及的产品组合、捆绑、区别定价、销售限制、特别条款等配置要素将在项目实施过程中进行分析和定义产品工厂将配置好的产品自动发布至对应的渠道系统（如电销、网销等），相应的渠道系统通过 集成产品工厂标准的服务集成接口，可以实现市场化产品的快速配置和上线,1,2,3,4,Product Rules Engine,Rule Re
43、pository,publish,市场化 产品处理,产品技术形态配置,产品市场形态配置,IBM Confidential,目录,2,项目实施方法,3,IBM产品工厂案例展示,1,对本项目的理解和观点,项目的整体实施方法及高阶计划建议,Page 55,第二阶段 总体蓝图规划,T00. 启动 项目,T01. 梳理PICC产品开发流程，明确优化目标,T08. 定义产品工厂系统一期详细系统需求和设计,1,3,启动,第一阶段 现状梳理与诊断,第4周,时间,第 10周,T02. 梳理PICC现有产品目录及未来发展方向,IBM 项目加速器 （行业观点 / 方法论 / 知识资产）,第三阶段 IT应用详细设计,
44、T03. 梳理PICC产品开发流程相关系统现状,T09. 制定产品工厂一期项目实施总体计划,2,第 16周,T04. 制定PICC产品开发流程能力框架、关键指标及关健业务场景,T06. 设计产品工厂目标应用架构及演进路径,T07. 电网销渠道产品开发上线流程及应用架构设计,T05. 设计PICC非车类分散型市场产品模型,阶段工作说明现状梳理及诊断,Page 56,主要工作任务,阶段目标,通过访谈、调研，理解人保财险目前产品管理的模式和未来发展期望，分析未来战略对产品创新与管理的总体目标与需求 通过开展全面的现状调研与诊断，了解人保财险产品管理现状，理清产品管理相关部门现有产品管理应用及项目进展
45、情况 根据战略理解及现状分析，确定差距,理解公司战略对产品创新与管理的要求，诊断公司电网销及各渠道产品管理现状，分析现状与目标需求之间的差距,中国人保财险产品管理现状调研问卷 中国人保财险产品工厂规划项目访谈提纲 中国人保财险产品工厂规划项目访谈纪要 中国人保财险产品工厂规划项目现状调研分析报告 中国人保财险产品目录,主要工作件,阶段工作说明蓝图规划,Page 57,主要工作任务,阶段目标,对产品开发流程分析，定义流程中各环节的能力框架和指标，并进行整合 结合现有产品和未来产品发展要求，构建产品模型，包括产品目录、产品模式、数据模型 设计产品工厂的目标应用架构，包括功能架构、技术架构、集成架构
46、、数据架构等,基于现状诊断阶段的结果，识别和定义未来产品开发流程中的关键能力和指标，建立产品模型，设计产品工厂的总体应用架构,中国人保财险产品模型设计 中国人保财险产品开发流程 中国人保财险产品工厂应用架构设计,主要工作件,阶段工作说明IT应用详细设计,Page 58,主要工作任务,阶段目标,需求规格文档缮制 业务对象设计 接口模型设计 数据模型设计 界面功能设计 部署方案设计 项目实施计划制定,根据蓝图规划设计中国人保财险产品工厂的系统规格以指导后续落地项目的实施 确定产品工厂一期系统实施的详细实施计划,中国人保产品工厂需求规格说明书 中国人保产品工厂设计规格之业务对象模型设计 中国人保产品
47、工厂设计规格之接口模型设计 中国人保产品工厂设计规格之数据模型设计 中国人保产品工厂设计规格之界面功能设计 中国人保产品工厂设计规格之部署方案设计 中国人保产品工厂实施计划,主要工作件,IBM对本次项目风险的预估，以及应对建议,整合型项目的相关方诉求较为复杂,创新型项目实施难度相对较大,在项目执行过程中，需要以公司未来发展的共同目标为基础，实现各参与方的充分沟通，保证方案的切实可行性,宽容试错、合理期望、敢于尝试在项目执行过程中，PICC成员接受IBM项目方法，以便项目结束后具备做简单咨询能力条件具备的情况下，在本项目中后期配合启动系统建设工作,主要的项目风险,风险应对建议,1.整合的项目,2
48、.创新的项目,本次项目的定位,涉及产品建模、业务流程、系统设计多个主题,国内保险行业在相关领域尚处于摸索阶段，市场变化速度,Page 59,IBM Confidential,目录,2,项目实施方法,3,IBM产品工厂案例展示,1,对本项目的理解和观点,IBM丰富的保险行业经验和成熟的产品工厂解决方案将成为本项目成功的重要保证和加速器,Page 61,案例介绍,支持可视化建模支持保单创建及查询服务只支持车险产品,集成了规则引擎支持全产品线 引入产品要素零件概念，支持产品库,实现了标准化服务，支持全渠道（电销、网销）,实现了规则、流程、打印、访问终端的全适配全产品、全渠道、全配置的产品工厂,200
49、9,2011,2012,2013,2007,一个新产品上线的系统开发流程： 通过产品建模工具和产品管理平台，可极大地加快产品开发速度，缩短上市周期,1. 收集和分析产品需求,3. 产品测试验证,4. 产品发布上市,2.1 定义支持新产品的要素结构,2.2 配置支持新产品的基础代码,2.3 配置支持新产品的业务规则,2.5 配置支持新产品的用户界面,2.6 配置ESB的数据转换,2. 产品开发,传统实现方法 产品需求收集缺乏标准和规范，信息收集不完整 经常需要增加或修改已有的储数据库表结构 后台需大量修改程序代码，以支持新产品的逻辑 前台界面经常需要从头开发 产品测试没法独立，必须要放在承保、再保、渠道、理赔等应用子系统中去验证 产品的发布缺乏有效的系统支持IBM产品工厂实现方法 产品需求收集使用统一的模板（遵循产品规范） 通过产品模型配置，无需增加或修改数据库表结构，可大量复用产品知识库的产品组件，产品实现简便快捷 后台基本不需要修改程序代码，新的逻辑通过规则配置、基础代码设置即可实现 基于产品模型的自动化界面生成，可加快界面开发的速度 有独立的产品测试工具，可模拟生成保单、再保、理赔等业务案例，提高产品计算、规则测试的效率 产品的发布通过产品管理平台支持,
