1、县域中小企业应收账款质押贷款操作指引县域中小企业应收账款质押贷款操作指引2培训内容第一部分 县域中小企业应收账款质押贷款办理条件 第二部分第一部分 县域中小企业应收账款质押贷款的额度、期限及利率 第三部分第一部分第四部分 县域中小企业应收账款质押贷款流程 2011年 3月第一部分 县域中小企业应收账款质押贷款的基本概念 第一部分县域中小企业应收账款质押贷款贷后管理 第五部分3v 县域中小企业应收账款质押贷款是指农业银行以县域中小企业（卖方）与买方签订有效商务合同产生的应收账款为质押担保，向卖方发放的短期流动资金贷款。2011年 3月定义一县域中小企业应收账款质押贷款的基本概念 第一部分4 20
2、11年 3月应收账款融资业务办理条件（一） 适用对象（二）客户条件1、 借款人应当具备基本条件 2、 买方应当具备的基本条件 3、应收账款应具备的条件 县域中小企业应收账款质押贷款的基本概念 第一部分5 2011年 3月适用对象 一v 办理应收账款质押贷款的对象为注册地在县和县级市范围内从事生产经营活动的中小企业。县域中小企业应收账款质押贷款的基本概念 第一部分6一 借款人应当具备下列基本条件：2011年 3月v （ 1）符合国家产业政策和环保政策，产品或服务质量有保证、有较强的市场竞争力，发展潜力较好；v （ 2）生产经营情况正常，销售回笼好，企业盈利，现金流量充足，还款意愿强，能够按期还本
3、付息；v （ 3）零售企业客户信用等级在一般级（含）以上，非零售企业客户信用等级 A级（含）以上；v （ 4）将应收账款的指定回款账号设在农业银行，作为应收账款质押贷款专用账户，自愿接受信贷监督和结算监督，认可农业银行对应收账款的付款具备优先受偿权；v （ 5）无不良贷款和欠息，主要投资人和高级管理人员信用良好；v （ 6）与买方之间不存在投资、参股或其他关联关系；v （ 7）与买方之间的货物供销关系或服务关系正常稳定且超过 6个月，交易记录可以查询，应收账款结算记录良好，未发生过商业纠纷；v （ 8）农业银行规定的其他条件。县域中小企业应收账款质押贷款办理条件 第二部分7v （ 1）属于资产
4、规模 2亿元以上、信用等级在 A级以上的大中型企业，或信用等级 AA级（含）以上的二级甲等（含）以上医院和地市级（含）以上重点中学；v （ 2）符合国家产业政策、环保政策，运营正常，管理规范，财务状况和发展前景良好，无不良信用记录；v （ 3）原则上应在农业银行开立基本存款户或一般存款账户；v （ 4）所购商品用途明确；v （ 5）与卖方保持良好的合作关系，贸易关系正常稳定，双方债权债务关系清晰；v （ 6）向农业银行出具 确认函 （见附件一），在 确认函 中明确应收账款金额、付款期限和只向卖方在农业银行开立的指定账户付款等相关义务；v （ 7）农业银行规定的其他条件。 2011年 3月买方应
5、当具备的基本条件县域中小企业应收账款质押贷款办理条件 第二部分8v （ 1）应收账款真实、合法、有效，账龄在一年以内；v （ 2）应收账款依法可以转让并且不存在买卖双方相互抵销，卖方未对应收账款设定限制或担保，应收账款债权债务关系不涉及第三方；应收账款买卖双方不存在影响质押贷款的抗辩事由；v （ 3）卖方已按商务合同的约定履行了主要义务并由买方验收合格，能提供应收账款证明材料；v （ 4）应收账款的付款日早于借款合同规定的还款日；v （ 5）应收账款不包括计划偿还农业银行贷款的账款、具有保证金性质或超过 12个月垫支的账款、进出口贸易项下形成的账款、双方存有经济纠纷的账款；v （ 6）卖方不得
6、为应收账款的付款方；v （ 7）农业银行规定的其他条件。 应收账款应具备的条件2011年 3月县域中小企业应收账款质押贷款办理条件 第二部分9 2011年 3月（一）贷款额度v 经营行应根据借款人提供的应收账款数额和核定的质押率，在客户统一授信额度内，结合生产经营计划、交易履约能力、资信状况、负债承受能力、还款能力和买方支付货款方式、买方付款记录等因素核定贷款额度。县域中小企业应收账款质押贷款的额度、期限及利率 第三部分10 2011年 3月（二）贷款期限v 经营行要根据借款人与买方商务合同约定的结算方式确定应收账款质押贷款期限。贷款期限一般不超过一年。v 借款人以同一商务合同项下多笔应收账款同时办理质押贷款的，经营行可依据多笔应收账款的汇总金额确定相匹配的贷款总额，依据每笔应收账款到期日确定分批次还款期限。县域中小企业应收账款质押贷款的额度、期限及利率 第三部分
