1、报告名称 2014-2019 中国商业银行发展保函业务行业市场深度调研及投资前景研究报告关 键 词 商业银行发展保函业务,商业银行发展保函业务投资, 商业银行发展保函业务市场前景报告价格 印刷版：6500 元 电子版：6800 元 印刷电子：7000 元 咨询电话 010-57168855、010-84571658 、13683665391 数据较旧报告免费更新至最新数据在线咨询 QQ1348118853 QQ1242258446【报告目录】第一章 保函基础剖析 17第一节 保函概述 17一、保函的定义 17二、保函的作用 17三、保函的性质 17四、保函的功能 18第二节 保函的种类 20一
2、、履约保函 20二、预付款保函 20三、投标保函 20四、维修保函 21五、预留金保函 21六、税款保付反担保函 21七、海关风险保证金保函 21第三节 保证和保函的区别 22第二章 2013-2014 年中国担保行业运行态势分析 23第一节 2013-2014 年中国担保行业运行综述 23一、担保行业需求来源分析 23二、担保机构设立的模式 24三、完善担保体系缓解企业融资难题 26四、担保机构加大对中小企业服务力度 30五、担保风险分担模式亟待创新 34第二节 金融危机对担保行业的影响分析 35一、经济调整形势下担保业发展形势 35二、金融冲击影响担保扶持大中小企业力度 39三、金融危机对
3、担保行业存在的意义 41四、金融危机下行业担保解决企业融资问题 41五、金融危机对融资担保业务的影响 46第三节 2013-2014 年全国各省市担保行业分析 48一、郑州市小额担保贷款总额 48二、蚌埠市小额担保贷款回收率 49三、马鞍山市的小额担保贷款政策扶持体系 50四、海南的中小企业信用担保业务发展 50五、湖南对中小企业融资机制的扶持 54六、山西中小企业担保发展情况 59七、绵阳市中小企业金融担保增长情况 60八、上海中小企业贷款担保机制指导意见 60第三章 2013-2014 年中国保函业务市场发展环境分析 62第一节 2013-2014 年中国经济环境分析 62一、国民经济运行
4、情况 GDP(季度更新) 62二、消费价格指数 CPI、PPI（按月度更新） 63三、全国居民收入情况（季度更新） 67四、恩格尔系数（年度更新） 68五、工业发展形势（季度更新） 68六、固定资产投资情况（季度更新） 70七、中国汇率调整（人民币升值） 72八、对外贸易&进出口 73第二节 2013-2014 年中国保函业务政策环境分析 75一、中国担保行业监管的发展背景 75二、中国担保行业的形式、现状和作用 82三、担保业在社会经济体系中的定位 86四、中国担保行业监管的框架分析 90五、融资性担保监管细则有待出台 100六、国家明确融资性担保业务监管职责 102第三节 2013-201
5、4 年中国保函业务社会环境分析 105一、人口环境分析 105二、教育环境分析 105三、文化环境分析 107四、生态环境分析 108五、中国城镇化率 109六、居民的各种消费观念和习惯 111第四节 2013-2014 年中国保函业务技术环境分析 112第四章 2013-2014 年中国保函业务行业发展动态分析 114第一节 保函与备用信用证(Letter of Credit)的比较 114一、保函与备用信用证的类同之处 114二、保函与备用信用证的不同之处 115第二节 保函的当事人及其权责 116一、委托人（Principal） 116二、担保人（Guarantor） 117三、受益人（
6、Beneficiary） 117第三节 2013-2014 年中国保函业务发展存在问题分析 117第五章 商业银行保函业务发展现状分析 120第一节 商业银行保函业务的作用 120一、第二性的偿付责任 120二、第一性的偿付责任 120第二节 商业银行保函业务的基本种类 120一、按应用范围划分 120二、按使用范围划分 121三、按保函性质划分 122第三节 现阶段我国商业银行保函业务案例实证分析 124一、条款过于严格的履约保函 124二、借款保函赔付案 126第六章 商业银行保函业务办理流程及实操关注点分析 128第一节 商业银行保函业务办理流程 128一、商业银行银行保函涉及主要当事人
7、 128二、商业银行银行保函办理一般手续 128第二节 商业银行保函业务实务操作中的关注点 129一、保函业务没有统一国际惯例的问题 129二、人民币保函业务失效增加技术性操作难度的问题 130三、保函业务适用的法律问题 130四、保函业务领域广难监控的问题 130五、对保函项下资金流向监控的问题 131六、关注内保外贷业务的问题 131七、反担保函涉及当事银行过多的问题 132八、见索即付保函统一规则URDG、的认知问题 132九、保函项下的欺诈问题 133第七章 商业银行保函产品创新及实战案例分析 134第一节 商业银行传统保函产品及案例分析 134一、投标保函及套餐服务 134二、履约保
8、函及创新品种 136三、预收付、款退款保函 136第二节 商业银行创新保函产品及案例分析 136一、关税保付保函 136二、付款保函 138三、质量保函 139四、个人出国留学保函 139五、对外劳务合作备用金保函 141第八章 商业银行保函业务营销要点分析 144第一节 投标保函、履约保函客户寻找要点 144第二节 预付款保函客户寻找要点 146第三节 付款保函客户寻找要点 147第四节 质量保函客户寻找要点 149一、大型电站建设项目 149二、工程机械销售 149三、装饰工程 150四、电梯的销售维护 150五、特种行业 150五、关税保付保函客户寻找要点 150第九章 2014 年中国
9、主体商业银行运行分析 151第一节 四大国有商业银行分析 151一、中国工商银行 151二、中国银行 169三、中国农业银行 185四、中国建设银行 198第二节 股份制商业银行分析 213一、招商银行 213二、深圳发展银行 227三、上海浦东发展银行 240四、民生银行 254五、光大银行 268六、交通银行 282七、中信银行 298八、兴业银行 311九、广东发展银行 335十、华夏银行 341第三节 城市商业银行分析 355一、上海银行 355二、北京银行 360三、宁波市商业银行 378四、南京市商业银行 393五、其他城市商业银行 405第十章 2014-2019 年中国商业银行
10、发展策略分析 408第一节 未来国内商业银行未来发展影响因素分析 408第二节 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究 411一、混业经营的主要模式及其优势 411二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因 412三、国有商业银行混业经营和产品创新战略 414四、国有商业银行金融产品创新策略 416第三节 我国商业银行不良资产的现状与治理对策 422一、至 2009 年我国商业银行不良资产的现状 422二、国有商业银行不良资产的成因探析 423三、我国商业银行不良资产危害性分析 424四、我国商业银行不良资产处置对策及建议 425第四节 如何化解商业银行流动性过剩 427一、存差大不等同于
11、流动性过剩 427二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题 430三、化解当前商业银行流动性过剩的策略 440第五节 如何提升我国商业银行的竞争力 442一、银行业全面开放迫切要求我国商业银行提高竞争力 442二、我国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战 448三、提升我国商业银行竞争力的若干途径分析 449第六节 综合化经营商业银行未来之路 451一、紧迫性与可行性 451二、基本思路 453第十一章 商业银行保函业务风险及防范措施分析 457第一节 银行经营保函业务的主要风险 457一、保函申请人的违约风险 457二、受益人不合理的索赔风险 458三、反担保人的信用风险 458四、银行自身内部
12、的操作风险 459五、保函条款方面的文本风险 459第二节 商业银行保函业务的风险防范措施 460一、对申请人进行全面的资信调查与审查 460二、要求申请人提供可靠的反担保措施 460三、实行按风险定价并收取保证金 461四、对保函条款进行全面的审查 461五、对受益人进行全面的资信调查与审查 462六、对保函担保项目进行认真调查与评估 462七、明确开立保函过程中的风险 463【图表目录】图表 1 2003 年季度2013 年季度国内生产总值季度累计同比增长率（%） 62图表 2 2004 年 4 月2014 年 7 月社会消费品零售总额月度同比增长率（%） 63图表 3 2014 年 4
13、月居民消费价格主要数据 64图表 4 2004 年 4 月2014 年 7 月居民消费价格指数（上年同月=100） 66图表 5 2004 年 4 月2014 年 7 月工业增加值月度同比增长率（%） 68图表 6 2004 年 1-4 月2014 年 1-7 月固定资产投资完成额月度累计同比增长率（%） 70图表 7 2004 年 4 月2014 年 4 月出口总额月度同比增长率与进口总额月度同比增长率（%） 73图表 8 2013 年年末人口数及其构成 105图表 9 2009-2014 年高等教育，中等职业教育及普通高中招生人数 105图表 10 2009-2014 年研究与试验发展经费
14、支出 107图表 11 2014 年中国各省城镇化率排名 110图表 12 中国工商银行最新财务指标 157图表 13 中国工商银行财务比率 158图表 14 中国工商银行资产负债 161图表 15 中国工商银行利润 164图表 16 中国工商银行现金流量 166图表 17 中国工商银行收入分布 168图表 18 中国银行最新财务指标 172图表 19 中国银行财务比率 172图表 20 中国银行资产负债 176图表 21 中国银行利润 179图表 22 中国银行现金流量 180图表 23 中国银行收入分布 183图表 24 中国农业银行最新财务指标 186图表 25 中国农业银行财务比例 1
15、86图表 26 中国农业银行资产负债 190图表 27 中国农业银行利润 193图表 28 中国农业银行现金流量 194图表 29 中国农业银行收入分布 196图表 30 中国建设银行最新财务指标 202图表 31 中国建设银行财务比率 202图表 32 中国建设银行资产负债 206图表 33 中国建设银行利润 208图表 34 中国建设银行现金流量 210图表 35 中国建设银行收入分布 212图表 36 招商银行最新财务指标 214图表 37 招商银行财务比率 215图表 38 招商银行资产负债 218图表 39 招商银行利润 221图表 40 招商银行现金流量 223图表 41 招商银行
16、收入分布 225图表 42 深圳发展银行最新财务指标 228图表 43 深圳发展银行财务比率 229图表 44 深圳发展银行资产负债 232图表 45 深圳发展银行利润 235图表 46 深圳发展银行现金流量 237图表 47 深圳发展银行收入分布 239图表 48 上海浦东发展银行最新财务指标 242图表 49 上海浦东发展银行财务比率 243图表 50 上海浦东发展银行资产负债 246图表 51 上海浦东发展银行利润 249图表 52 上海浦东发展银行现金流量 250图表 53 上海浦东发展银行收入分布 252图表 54 民生银行个人经营贷款 256图表 55 房产抵押贷款 256图表 5
17、6 民生银行最新财务指标 256图表 57 民生银行财务比率 257图表 58 民生银行资产负债 260图表 59 民生银行利润 263图表 60 民生银行现金流量 265图表 61 民生银行收入分布 267图表 62 光大银行最新财务指标 270图表 63 光大银行财务比率 271图表 64 光大银行资产负债 274图表 65 光大银行利润 277图表 66 光大银行现金流量 279图表 67 光大银行收入分布 281图表 68 交通银行最新财务指标 286图表 69 交通银行财务比率 287图表 70 交通银行资产负债 290图表 71 交通银行利润 293图表 72 交通银行现金流量 2
18、94图表 73 交通银行收入分布 296图表 74 中信银行最新财务指标 299图表 75 中信银行财务比率 300图表 76 中信银行资产负债 303图表 77 中信银利润 306图表 78 中信银行现金流量 307图表 79 中信银行收入分布 310图表 80 兴业银行最新财务指标 322图表 81 兴业银行财务比率 323图表 82 兴业银行资产负债 326图表 83 兴业银行利润 329图表 84 兴业银行现金流量 331图表 85 兴业银行最收入分布 333图表 86 华夏银行最新财务指标 342图表 87 华夏银行财务比率 343图表 88 华夏银行资产负债 346图表 89 华夏
19、银行利润 349图表 90 华夏银行现金流量 351图表 91 华夏银行收入分布 353图表 92 北京银行最新财务指标 366图表 93 北京银行财务比率 367图表 94 北京银行资产负债 370图表 95 北京银行利润 373图表 96 北京银行现金流量 374图表 97 北京银行收入分布 377图表 98 宁波市商业银行最新财务指标 379图表 99 宁波市商业银行财务比率 380图表 100 宁波市商业银行资产负债 383图表 101 宁波市商业银行利润 386图表 102 宁波市商业银行现金流量 387图表 103 宁波市商业银行收入分布 391图表 104 南京市商业银行最新财务指标 393图表 105 南京市商业银行财务比率 394图表 106 南京市商业银行资产负债 397图表 107 南京市商业银行利润 400图表 108 南京市商业银行现金流量 401图表 109 南京市商业银行收入分布 404图表 110 2014 年国际先进银行的资本充足率 单位： % 443图表 111 2014 年新兴市场国家与地区银行的资本充足率 单位： % 443图表 112 2014 年国际先进银行的盈利能力 单位： 447图表 113 2014 年国内上市银行及中信银行的盈利能力 单位： 447
