1、2018 年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试单选题1. 在履职和考评方面起监督作用的是（ ） A 董事会B 监事会C 股东大会D 高级管理层正确答案： B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（ ） 正确错误正确答案： 正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策 正确错误正确答案： 正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资 正确错误正确答案： 错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保 正确错误正确答案： 错误1196 号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的
2、通知单选题1. 债委会是由债务规模较大的困难企业( )以上债权银行业金融机构发起成立的。 A 二家B 三家C 四家D 五家正确答案： B2. 债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（ ）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（ ）同意。 A 三分之一，过半数B 二分之一，三分之二C 三分之二，过半数D 三分之一，三分之二正确答案： C多选题3. 债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（ ）组织。 A 协商性B 自律性C 临时性D 长期性正确答案： A B C4. 债委会应当按照（ ）原则开展工作。 A 市场化B 法治化C 公平D 公正正确答案： A B C D5. 债权人协议内容包
3、括（ ） A 债委会组织架构B 议事规则C 权利义务D 共同约定E 相关费用正确答案： A B C D E16 号文：商业银行押品管理指引文件解读及启示(课多选题1. 针对商业银行押品管理指引的发布，银行可以采取的应对措施有（ ） A 规范押品管理流程B 强化押品价值评估管理C 强化押品的动态监测管理D 建立完善押品管理专业队伍正确答案： A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（ ） A 治理架构B 管理制度C 业务流程D 信息系统正确答案： A B C D判断题3. 商业银行押品管理指引的发布，预示着押品管理迎来全面规范。 正确错误正确答案： 正确
4、4. 抵质押率要实施动态调整。 正确错误正确答案： 正确5. 押品重估费用应由借款人来承担。 正确错误正确答案： 错误6. 商业银行押品管理指引要求所有押品都需要第三方估值。 正确错误正确答案： 错误配合开展反洗钱监管与调查(课程编号：ZYYW0069)单选题1. 中国人民银行的临时冻结措施不得超过( ) A 24 小时B 48 小时C 72 小时D 96 小时正确答案： B2. 被检查人在签字确认前对执法检查事实认定书 有异议的，应当在（ ）工作日提出陈述和申辩意见。 A 三个B 五个C 七个D 十个正确答案： B多选题3. 中国人民银行开展的反洗钱监管工作包括（ ） A 现场检查B 开展风
5、险评估C 建立监管档案D 现场走访E 约见谈话正确答案： A B C D E4. 现场检查实施阶段，金融机构应做好配合工作，包括（ ） A 提供工作条件B 指定联络人员C 配合做好会谈D 接受询问正确答案： A B C D判断题5. 根据规定，检查组检查人员少于 3 人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。 正确错误正确答案： 错误6. 全面检查，是指根据年度检查计划所实施的对银行业金融机构执行反洗钱法规情况的全方位检查。 正确错误正确答案： 正确关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知(课程编号： ZYGZ030) 收藏课程 分享到微博单选题1. 对于公募产品，债券正回购或逆
6、回购余额不超过净资产的（ ） A 30%B 40%C 50%D 60%正确答案： B2. 对于私募产品，债券正回购或逆回购余额不超过净资产的（ ） A 30%B 40%C 80%D 100%正确答案： D多选题3. 通知中规定的债券交易业务包括（ ） A 现券买卖B 债券回购C 债券远期D 债券借贷正确答案： A B C D判断题4. 302 号文明确规定买断式回购应由正回购方承担风险准备 正确错误正确答案： 正确5. 债券回购的参与者允许以人员挂靠、业务包干等承包方式开展业务 正确错误正确答案： 错误2018 银行之势：“严监管”持续单选题1. 开展网贷资金存管业务的存管人应为（ ） A 网
7、贷机构B 银行C 网络平台D 以上均不正确正确答案： B2. 网络借贷资金存管业务的保障措施，规定了（ ）个月的整改过渡期安排，不得变相背书和平等商定服务费用 A 1.0B 3.0C 6.0D 12.0正确答案： C多选题3. 银行业四不当专项整治检查要点包括（ ） A 不当创新B 不当交易C 不当激励D 不当收费正确答案： A B C D判断题4. 网络借贷信息中介机构可以向未满 18 岁的在校大学生提供网贷服务 正确错误正确答案： 错误5. 银行业金融机构从业的人员，若持有银行业金融机构 5%以上（含）股份，则其亲属不得在直接监管该机构的岗位工作 正确错误正确答案： 正确点滴行动 助力反洗
8、钱多选题1. 银行客户可以采取以下哪些措施远离洗钱（ ） A 选择安全可靠的金融机构B 远离网络洗钱陷阱C 不要用自己的账户替他人提现D 主动配合金融机构进行身份识别正确答案： A B C D2. 出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下哪些后果（ ） A 他人借用你的名义从事非法活动B 协助他人完成洗钱和恐怖融资活动C 诚信状况受到合理怀疑D 因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损正确答案： A B C D判断题3. 客户不能出示有效身份证件，金融机构可以拒绝为客户办理相关业务。 正确错误正确答案： 正确4. 金融机构在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当
9、予以保密。 正确错误正确答案： 正确5. 身份证件超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。 正确错误正确答案： 正确商业银行委托贷款管理办法 课后测试 多选题1. 商业银行办理委托贷款业务应遵循（ ）的原则 A 依法合规B 平等自愿C 择利匹配D 审慎经营正确答案： A B C D判断题2. 商业银行在进行委托代理业务，银行应承担信用风险 正确错误正确答案： 错误3. 商业银行作为受托人，按照择利匹配原则提供服务，可以参与贷款决策 正确错误正确答案： 错误4. 委托贷款的资金可以用于债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资 正确错误正确答案： 错误5. 商业银行应按照“谁委托谁付费
10、”的原则向委托人收取代理手续费 正确错误正确答案： 正确银监会“最大罚单”的思考多选题1. “最大罚单”反映出了广发银行存在有哪些问题（ ） A 内控机制不健全B 突破监管红线违规兜底C 套取同业信用D 员工法纪意识淡薄正确答案： A B C D判断题2. 广发银行的内控制度不健全，主要体现在:分支机构多头管理和管理真空 正确错误正确答案： 正确3. 为转移风险，广发银行采取的套取其他金融同业信用的做法是合理的（ ） 正确错误正确答案： 错误4. 出资机构在这起事件中存在业务开展不审慎，合规意识淡薄的情况 正确错误正确答案： 正确5. 处罚出资机构，是因为其存在尽职调查不到位，投后管理缺失，借
11、创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆的现象 正确错误正确答案： 正确54 号文附件：关于市场化银行债权转股权的指导意见多选题1. 在当前形势下对具备条件的企业开展市场化债转股，是（ ）的重要结合点。 A 稳增长B 促改革C 调结构D 防风险正确答案： A B C D2. 通过对具备条件的企业开展市场化债转股，可以（ ） A 有效降低企业杠杆率B 帮助企业降本增效C 推动企业股权多元化D 加快多层次资本市场建设正确答案： A B C D3. 市场化债转股体现在（ ） A 对象企业市场化选择B 价格市场化定价C 资金市场化筹集D 股权市场化退出正确答案： A B C D4. 以下企业中，不得作为市场
12、化债转股对象的有（ ） A 有恶意逃废债行为的企业B 债权债务关系复杂且不明晰的企业C 因高负债而财务负担过重的成长型企业D 有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业正确答案： A B D判断题5. 市场化债转股，政府不承担损失的兜底责任。 正确错误正确答案： 正确回首 2017 展望 2018 央行监管态势分析单选题1. 自 2017 年 9 月 1 日起，金融机构不得新发行期限超过（ ）年（不含）的同业存单 A 1.0B 2.0C 3.0D 4.0正确答案： A多选题2. 企业集团财务公司应具有（ ）的功能 A 资金归集B 资金结算C 资金监控D 融资营运正确答案： A B C D3. 境内
13、能开展评级业务的机构需具备什么资格（ ） A 市场声誉良好B 拥有一定数量的评级分析师C 公司治理机制健全D 具有债券评级经验正确答案： A B C D4. 境外依法设置的信用评级法人机构，在开展评级业务时需满足什么资格（ ） A 在所在国信用评级监管机构注册B 评级业务接受中国人民银行监管C 境内有设立备案的分支机构D 以上均不正确正确答案： A B C判断题5. 代币发行融资活动是一种未经批准的非法公开融资行为 正确错误正确答案： 正确识别恐怖融资 远离洗钱活动1. 金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，在相关情况发生后的（ ）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A 5 个
14、B 7 个C 10 个D 15 个正确答案： C多选题2. 恐怖融资与反洗钱在以下哪些方面存在不同。（ ） A 资金来源B 获取非法收益的目的C 转移资金的手段D 以上都不对正确答案： A B C3. 恐怖融资的表现形式可以分为四类，按照融资主体进行划分的是（ ） A 恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为B 其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为C 资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为D 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为正确答案： A B4. 以下属于恐怖融资行为的有（ ） A 直接为恐怖主义活动提供资金B 间接为恐怖主义活动募集资金C 资助恐怖活动D 指使他人资助恐怖活动正确答案： A B C D5.
15、 以下属于涉恐黑名单的是（ ） A 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单正确答案： A B C D16 号文： 商业银行押品管理指引文件多选题1. 商业银行押品管理，应遵循的原则有（ ） A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 从属性原则正确答案： A B C D2. 商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件（ ） A 押品真实存在B 押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权C 押品符合法律法规规定或国家政策要求D 押品
16、具有良好的变现能力正确答案： A B C D3. 出现以下哪些情形，应重新对押品进行估值（ ） A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 达到重估时点正确答案： A B C D判断题4. 商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。 正确错误正确答案： 正确5. 押品的抵质押率一旦确定，不得更改。 正确错误正确答案： 错误6. 押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。 正确错误正确答案： 正确7 号文：关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知多选题1. 弥补银行业监管制度短板工作项目分为（ ） A 制定类B
17、 推进类C 深化类D 研究类正确答案： A B D2. 银行业金融机构可以通过哪些措施来强化风险源头遏制（ ） A 加强股东准入监管B 加强股东行为监管C 加强股权管理D 加强现场和非现场协同正确答案： A B C3. 切实加大监管处罚力度的措施有（ ） A 坚持纠罚并重B 坚持罚没并举C 坚持机构人员 “双罚制”D 坚持监管处罚透明度正确答案： A B C4. 该通知对银行业金融机构提出的要求有（ ） A 健全内部管理制度B 加强股权管理C 强化信息披露D 严肃银行业金融机构责任追究正确答案： A B C D5. 补齐监管制度短板的措施有（ ） A 坚持问题导向B 坚持急用先行C 坚持协调配
18、套D 坚持监管处罚透明度正确答案： A B C商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销单选题1. 风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于人民币（ ） A 5 万元B 10 万元C 15 万元D 20 万元正确答案： B2. 客户的风险承受能力评级自评估之日起有效期（ ）年 A 0.5B 1C 2D 3正确答案： B3. 销售人员要按照（ ）的原则，选择拟销售的客户。 A 银行利益最大化B 客户利益最大化C 个人利益最大化D 合适产品卖给合适客户正确答案： D多选题4. 销售银行理财产品和代销其他机构产品，在以下哪些方面存在不同（ ） A 信息披露B 法律关系C 业务
19、流程D 业务规范正确答案： B C D5. 银行理财产品销售，应按照风险匹配的原则，严格区分（ ），进行理财产品销售的分类管理。 A 一般个人客户B 高资产净值客户C 私人银行客户D 一般法人客户E 金融同业客户正确答案： A B C D E6. 销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循（ ）原则。 A 勤勉尽职B 诚实守信C 公平对待D 专业胜任正确答案： A B C D7. 银行要对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级依据包括（ ） A 理财产品投资范围、投资资产和投资比例B 理财产品期限、成本、收益测算C 本行开发设计的同类理财产品过往业绩D 理财产品运营过程中存在的各类风险正确答案：
20、A B C D判断题8. 发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时需要重新进行评估。 正确错误正确答案： 正确9. 代销产品与银行自有理财产品的销售要进行区分，禁止贴牌销售。 正确错误正确答案： 正确10. 一般情况下，银行销售人员只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 正确错误正确答案： 正确5 号文：集中开展银行业市场乱象整治工作要点概述多选题1. 银行业规章制度方面的市场乱象行为涉及以下哪些方面（ ） A 公司治理B 绩效考评C 风险管控D 员工行为准则正确答案： A B C D2. 以下属于超业务范围经营的有（ ） A 超授权开展资产业务B 违
21、规开展业务创新C 违规授信放贷D 未按规定要求开立账户正确答案： A B C3. 开展市场乱象整治工作的目标有（ ） A 回归本源B 服务实体C 防范风险D 分类施策正确答案： A B C判断题4. 内部授权和授信制度要充分体现分支机构、不同业务的差异性。 正确错误正确答案： 正确5. 银行可以通过出租账户给市场中介进行票据买卖等业务，从而增加中收。 正确错误正确答案： 错误关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1. 以下承担主体责任的是（ ） A 债委会B 主席行C 副主席行D 银监会正确答案： A2. 银行业金融机构应于每季度结束后（ ）内向银监会报告上一季度债委会工
22、作情况。 A 10 日B 15 日C 20 日D 25 日正确答案： B多选题3. 进行金融债务重组，应具备以下哪些条件（ ） A 企业出现较为严重的财务困难或债务危机，预计不能偿还到期金融债务B 企业产品或服务有较好的发展前景和市场份额，具有一定的重组价值C 企业发展符合国家产业和金融支持政策D 债务企业和债权银行金融机构有债务重组意愿正确答案： A B C D4. 金融债务重组期间，银行业金融机构可以通过（ ）方式，帮助企业实现解困。 A 收回再贷B 调整贷款利息C 展期续贷D 市场化债转股正确答案： A B C D判断题5. 符合债委会组建条件的困难企业涉及的所有银行业金融机构均要加入债
23、委会，统一行动。 正确错误正确答案： 正确关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见多选题1. 市场化债转股工作的关键点包括（ ） A 严禁“僵尸企业”、失信企业和助长产能过剩的企业实施债转股。B 市场化债转股绝不是免费午餐C 债转股资金主要是市场化方式筹集D 政府不干预市场化债转股的具体事务，不搞“拉郎配”正确答案： A B C D2. 以下对政府在市场化债转股中的职责定位描述正确的是（ ） A 制定规则、完善政策B 维护公平竞争的市场秩序C 确定具体转股企业D 保持社会稳定正确答案： A B D3. 避免债转股成为“免费午餐”，在制度设计上要做到 “三个不”（ ） A 不兜底B 不免责C 不强制D
24、不干预正确答案： A B C4. 避免债转股成为“免费午餐”，在制度设计上要做到 “三个强化”，即（ ） A 强化监管B 强化政府职责C 强化信用约束D 强化追责正确答案： A C D5. 90 年代末的债转股主要是政策性债转股，以下哪些内容由政府确定（ ） A 转股企业B 转股债权C 实施机构D 资金筹集正确答案： A B C D关于规范银信类业务的通知单选题1. 通知 中规定，银信通道业务因管理不当导致的风险损失全部由（ ）承担 A 委托人B 受托人C 受益人D 以上均不对正确答案： A2. （ ）应持续加强信托产品登记平台建设，强化信托产品信息披露，促使合同条款阳光化、提高信托业务的透明
25、度和规范化水平 A 中国信托登记有限责任公司B 银监会C 央行D 证监会正确答案： A判断题3. 银行利用信托通道规避监管是合法的 正确错误正确答案： 错误4. 通知 中规定，在银信类业务中，信托公司不得接受委托方银行直接或间接提供的担保 正确错误正确答案： 正确5. 商业银行和信托公司开展银信类业务,可以将信托资金投向房地产、地方政府融资平台、股票市场等领域 正确错误正确答案： 错误24 号：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知单选题1. 商业银行应建立代销业务（ ），对违反代销业务管理制度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分，同时追究上级管理部门的责任。 A 内部监督
26、检查和跟踪整改制度B 内部责任追究制度C 客户投诉和应急处理机制D 风险隔离制度正确答案： B2. 商业银行应当于每季度结束后（ ）内向银监会报送代销业务年度报告。 A 1 个月B 2 个月C 3 个月D 6 个月正确答案： B多选题3. 商业银行只能代销由（ ）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品。 A 银监会B 证监会C 保监会D 中国人民银行正确答案： A B C4. 商业银行开展代销业务，不得损害（ ），严格代销业务管理，防范代销业务风险。 A 国家利益B 社会公共利益C 银行利益D 投资者合法权益正确答案： A B D5. 商业银行开展代销业务时，需遵循以下哪些原则
27、（ ） A 依法合规B 符合代销有关金融产品资产要求C 加强投资者适当性管理D 在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度正确答案： A B C D6. 商业银行对代销业务的绩效考核标准包括（ ） A 销售业绩B 销售行为和程序的合规性C 客户投诉情况D 内外部检查结果正确答案： A B C D7. 商业银行应当根据代销产品的以下哪些因素对代销产品进行风险评级。（ ） A 投资范围B 投资资产C 投资比例D 风险状况正确答案： A B C D判断题8. 商业银行只能向客户销售等于其风险承受能力的代销产品。 正确错误正确答案： 错误46 号文：银监会“三套利”专项整治要点概述单选题1. 通过多种业
28、务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济来获取收益的套利行为, 叫做（ ） A 监管套利B 关联套利C 期限套利D 空转套利正确答案： D多选题2. 银监会“三套利”专项治理工作，指的是（ ） A 监管套利B 关联套利C 期限套利D 空转套利正确答案： A B D3. 以下属于规避监管政策违规套利行为的有（ ） A 规避信用风险指标B 违反宏观调控政策套利C 违反风险管理政策套利D 增加企业融资成本套利正确答案： B C D4. 以下属于关联套利行为的是（ ） A 违反股权管理规定B 违反并表管理规定C 规避流动性风险指标D 违反行业调控正确答案： A B5. 空转套利，主要涵盖以下哪些业务（
29、 ） A 信贷“空转”B 票据“空转 ”C 理财“空转 ”D 同业“空转”正确答案： A B C D关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知单选题1. （ ）类户是全功能的银行结算账户 A B C D 正确答案： A2. （ ）类户作为日常“钱包”，存款人可以办理限定金额的消费和缴费支付等 A B C D 正确答案： B3. （ ）类户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付 A B C D 正确答案： C4. 当同一个人的所有类户资金双边收付金额累计达到（ ）万元( 含)以上时，应当要求提供有效身份证件 A 3B 4C 5D 6正确答案： C判断题5. 同一银行法人为同一个人开立类户、
30、类户的数量原则上分别不得超过 5 个。 正确错误正确答案： 正确可疑交易与可疑交易报告单选题1. 金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，提交可疑交易报告，最迟不超过（ ）。 A 5 天B 7 天C 10 天D 15 天正确答案： A多选题2. 可疑行为类型可以划分为（ ） A 客户行为可疑B 账户可疑C 交易可疑D 资金可疑正确答案： A B C3. 对公账户开户资料分析，可以分析以下哪些指标（ ） A 注册资本B 经营范围C 经营地址D 法定代表人正确答案： A B C D4. 实践中，可以从以下哪些方面分析可疑交易（ ） A 分析实际交易行为B 充分利用其它资源C 分析开户资料D 分析交易记录正确答案： A B C D判断题5. 金融机构有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱活动的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告。 正确错误正确答案： 正确国发201654 号：国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率课后测试多选题
