1、编号 毕 业 论 文(设 计) 论文题目 担保公司现状及前景分析系 (部) 数学系 专 业 投资与理财 班 级 一班 学 号 学生姓名 指导教师 职 称 2011 年 5 月 21 日毕业论文(设计)任务书毕业设计题目: 投资担保公司现状及前景分析 学生姓名: 专业: 投资与理财 学号: 内容摘要:随着我国市场经济的不断发展壮大和市场经济体制的不断完善,一方面中小企业为了自身的发展壮大需要不断的进行融资,另一方面中小企业、个体工商户、居民也需要更多的投资渠道来进行理财保值,投资担保公司在这样的大环境下应运而生。本文通过对投资担保公司的现状与存在问题的研究,结合对河南金城投资担保公司的实习调研,
2、动态分析了投资担保公司的功能效用及其前景,探求投资担保公司的发展之路。 主要任务:本论文调研人员以投资担保公司的产生与发展原因为出发点,深入河南金城投资担保公司,通过实习及观察了解投资担保公司的现状及存在的问题,并获取真实可靠的资料和数据,深化对投资担保公司的认识,通过对公司存在问题的研究分析和实践操作,为促进投资担保公司的健康可持续的发展探索出一条切实可行的道路。需提交的文档:论文封面,任务书,开题报告,目录,中文题目,摘要,关键词,英文题目,英文摘要,关键词,论文正文,谢辞,参考文献发出任务书日期: 2011.3.1 完成期限: 2011.5.21 指导教师: 系主任: 郑州师范学院毕业论
3、文(设计)开题报告系 (部) 数学系 专业名称 投资与理财 年 级 08 级 学生姓名 学 号 指导教师姓名 填表时间: 2011 年 3 月 1 日教 务 处 制 表拟选题目 投资担保公司现状及前景分析选题依据及研究意义随着我国市场经济的不断发展壮大和市场经济体制的不断完善,一方面中小企业为了自身的发展壮大需要不断的进行融资,另一方面中小企业、个体工商户、居民也需要更多的投资渠道来进行理财保值,投资担保公司在这样的大环境下应运而生。我国投资担保公司蓬勃发展的这些年,既发挥了其应有的作用,又产生了许多问题。只有处理好这些问题,投资担保公司才能更好的发展,才能有一个更好的发展前景,更好的发挥其应
4、有的作用。文献综述(对已有相关代表性研究成果的综合介绍与评价)投资担保公司是一种比较新兴的理财和融资途径,随着金融市场的不断发展完善而产生发展和壮大起来。由于其在我国发展的历史比较短,虽然对此研究有一些理论成果,但主要是偏重在理论层面,偏重在其发展的原因和其与其他融资及投资渠道的差异方面,而对其发展中所存在的问题和其未来阶段的发展前景却没有系统性的研究。本论文调研人员以投资担保公司的产生与发展原因为出发点,深入河南金城投资担保公司,通过实习及观察了解投资担保公司的现状及存在的问题,并获取真实可靠的资料和数据,通过对公司存在问题的研究分析和实践操作,为促进投资担保公司的健康可持续的发展探索出一条
5、切实可行的道路。研究内容(包括基本思路、框架、主要研究方式、方法等)1.初步了解投资担保公司产生及发展的原因;2.实地调研并收集资料与信息;3.分析调查数据并发现问题;4.得出调查结论及提出相关建议。研究进程安排1.确定题目,拟定论文提纲 2010 年 3 月 12 日-3 月 20 日2.收集资料,完成初稿 2010 年 3 月 22 日-4 月 5 日 3.不断修改 2010 年 4 月 15 日-5 月 16 日 4.论文定稿 2010 年 5 月 19 日-5 月 21 日主要参阅文献1融资性担保公司管理暂行办法.国务院.R 2010 年第 3 号2佚名.担保业被时代繁荣J .河南投资
6、担保网.2011 年 4 月3刘中文 李军.拓展融资融券业务对证券市场的影响J.金融经济.2007 年第 2期4中华人面共和国担保法.全国人大常委会.1995 年 6 月5佚名.海外市场融资融券之鉴J.中国视野.2008 年 6 月6李国安.国际融资担保的创新与借鉴J .商业研究.2005 年 6 月其它说明指导教师是否同意开题签名:年 月 日指导过程记录(由指导教师填写并签名)签名:年 月 日系(部)教学负责人签署签名:年 月 日目 录目 录6摘 要71 .问题提出的背景和意义92.投资担保公司主要概念分析102.1 投资担保公司的定义102.2 投资担保优势102.3 相比银行的优势113
7、.2 投资担保作用113.实证分析133.1 样本情况介绍133.2 有关法律问题154.问题分析164.1 担保法律法规不健全164.2 监管缺失174.3 市场混乱174.4 担保公司自身的问题184.5 缺失专业人才185.前景分析195.1 完善相关法律法规195.2 加强和规范监管205.3 加强行业自律和公司自律205.4 加强风险识别和风险控制205.5 加强人才队伍建设和人才培养216.结论 22参考文献23致谢24摘 要随着我国市场经济的不断发展壮大和市场经济体制的不断完善,一方面中小企业为了自身的发展壮大需要不断的进行融资,另一方面中小企业、个体工商户、居民也需要更多的投资
8、渠道来进行理财保值,投资担保公司在这样的大环境下应运而生。我国投资担保公司蓬勃发展的这些年,既发挥了其应有的作用,又产生了许多问题。只有处理好这些问题,投资担保公司才能更好的发展,才能有一个更好的发展前景,更好的发挥其应有的作用。本文通过对投资担保公司的现状与存在问题的研究,结合对河南金城投资担保公司的实习调研,动态分析了投资担保公司的功能效用及其前景,探求投资担保公司的发展之路。 关键词 :投资担保 理财 问题 前景Abstract Along with the development of our countrys market economy and the improvement of
9、 market economic system, on the one hand, small and medium-sized enterprises need to constantly finance for own development, on the other hand, small and medium-sized enterprises, individual business, residents also need more investment channels for financing. Investment Guarantee Corporation in suc
10、h circumstances arises at the historic moment. Our investment guarantee company vigorously develop over the years, both play its due effect, and produce a lot of questions. Only by dealing with these problems, investment guarantee company can develop more well,have a better development prospects, an
11、d play its proper role more well.This article through the researsh of investment guarantee companys present situation and the existing problems and the study of henan jincheng investment guarantee company , analyses dynamically the investment guarantee company in function and prospect,explores the w
12、ay of investment guarantee companies.Key word : Investment and Guaranty Financing Problem Prospect 1 .问题提出的背景和意义2002 年 12 月 30 日,注册资本为 2.5 亿元的河南省中小企业投资担保股份有限公司经河南省政府批准成立。2004 年 1 月,隶属郑州市人民政府的郑州市中小企业担保有限公司成立,注册资本达 3.01 亿元人民币,总资产 5.2 亿元。在这期间,民营公司河南邦成担保的成立,并率先开展规范化民间资本投资担保理财业务,开创了融资担保新模式。而河南担保业真正的快速发展,
13、是从 20082009 年开始。2008 年,河南省的担保公司似乎突然间“遍地开花”,一年新增担保机构数量达 128 家。据统计,截至 2010 年 6 月 30 日,河南全省各类投资担保机构突破千家,达到 1002 家,注册资本总额达到 316.06 亿元。到 2010 年底,达到 1159 家。单从数量上,河南担保机构就几乎占到了全国的近 1/5。河南担保机构每年都在以超 100%的速度增长,吸引着各种公司、大量热钱进入该行业。随着担保业准入门槛的降低和竞争的日益激烈,出现了各种各样的问题,不仅影响其职能的发挥,也给担保业的前景蒙上了一丝阴影。本文分为四章,第一章介绍投资担保公司的主要概念
14、和含义。第二章以河南金诚投资担保公司为例,介绍投资担保公司具体的业务。第三章主要介绍投资担保公司所存在的问题。在本文的最后一章,笔者对投资担保公司和担保业存在的问题,从自己的角度给出自己的观点和建议。本文的创新之处在于从实践出发,紧密的结合理论知识,分析所存在的问题,给出自己的建议和看法。本文主要的不足之处是:由于自身知识的局限性和认识方面的偏差,主要是从河南本省的具体担保公司进行现状分析和前景分析,可能存在认识不足和不深刻的问题。恳请专业人士和老师批评指正。2.投资担保公司主要概念分析2.1 投资担保公司的定义投资担保公司通常意义上是指是指个人在向银行贷款的时候,银行为了降低风险,不直接放款
15、给个人。需要贷款人找到第三方,为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的的要求,让贷款人出具相关的资质证明进行审核,最后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。民间投资担保公司是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵(质)押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介,对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保,使投资人获得安全、稳定、较高收益,同时民间担保公司收取一定的担保服务费。总而言之,投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。共分小、中、大型三种。
16、目前在我国私人性质的融资性企业只有担保公司和典当行两种行业。 2.2 投资担保优势投资担保是一种风险趋零、收益较高的新型理财方式 ,相比其他种类的投资,它拥有以下几个方面的具体优势:2.2.1 收益固定根据投资金额不同,投资理财行业年固定收益维持较高,投资本金会得到担保,固定利率投资担保能确保所赚取的利息2.2.2 安全放心正规的投资担保公司会有专业人士负责全程操作,严审借款人资信状况,公司提供担保,保证借款本息安全回收,风险几近趋零2.2.3 灵活方便理财金额和期限由客户根据自身情况选择,一般各投资担保公司根据自身状况和本地区的实际经济发展水平规定理财最低金额2.3 相比银行的优势银行业务流
17、程长、环节多,与中小企业“额度小、要得急、频率高、周转快”的信贷需求在实际操作中难以对接,中小企业依靠投资担保公司进行融资就相对方便和简单的多。担保公司作为中小企业向银行贷款的担保机构,会针对中小企业融资的不同行业、不同计划用途,提供高效、快捷、 “多快好省”的融资服务,为中小企业融资提供助力。 2.4投 资 担 保 作 用在 众 多 的 融 资 渠 道 中 , 担 保 行 业 以 其 独 特 的 优 势 越 来 越 受 到 了 中 小 企 业 的 关 注和 青 睐 。 在 我 国 现 有 情 况 下 , 逐 步 完 善 担 保 体 系 是 解 决 中 小 企 业 贷 款 难 的 最 有 效
18、的措 施 之 一 , 对 中 小 企 业 融 资 起 着 积 极 作 用 。 担 保 体 系 在 我 国 还 是 一 个 新 兴 的 行 业 , 它 是 由 政 府 或 企 业 法 人 等 出 资 组 建 , 为支 持 中 小 企 业 贷 款 或 支 持 本 国 、 本 地 区 产 品 出 口 而 设 立 的 。 它 在 银 行 与 企 业 的 借 贷关 系 中 , 是 以 保 证 人 的 身 份 存 在 的 , 它 与 银 行 、 企 业 分 别 签 订 担 保 合 同 , 确 立 特 定经 济 关 系 , 发 挥 以 下 作 用 2.4.1 保 证 债 权 的 实 现从 银 行 角 度 来
19、 说 , 银 行 在 办 理 贷 款 业 务 时 , 特 别 审 慎 , 注 意 防 范 和 控 制 贷 款 风险 。 由 于 投 资 担 保 公 司 拥 有 一 定 数 量 的 担 保 资 金 , 具 有 较 强 的 补 偿 能 力 , 因 此 , 担保 机 构 有 较 高 的 信 用 等 级 。 中 小 企 业 有 其 做 担 保 , 能 有 效 地 分 担 银 行 的 贷 款 风 险 ,有 利 于 增 强 银 行 对 中 小 企 业 贷 款 的 信 心 , 从 而 解 决 企 业 、 银 行 借 贷 难 的 问 题 , 促 进资 金 融 通 , 有 效 地 促 进 国 家 经 济 的 发
20、 展 。 从 企 业 角 度 说 ,通 过 担 保 , 提 高 了 其 信 用 等 级 。 企 业 欲 从 银 行 得 到 信 贷 支 持 ,它 就 要 接 受 担 保 机 构 和 银 行 对 它 的 监 督 , 要 向 担 保 机 构 提 供 它 的 经 营 和 资 金 使 用 等情 况 的 报 告 , 加 强 彼 此 之 间 的 了 解 ; 担 保 机 构 为 企 业 提 供 担 保 , 也 并 不 是 无 目 的 地担 保 , 是 建 立 在 对 企 业 的 严 格 考 查 和 了 解 的 基 础 上 , 如 果 企 业 的 条 件 达 不 到 要 求 ,担 保 机 构 也 决 不 会
21、为 它 担 保 。 2.4.2 避 免 资 金 流 失担 保 机 构 在 贷 款 前 , 对 企 业 进 行 贷 前 审 查 , 把 握 其 经 营 现 状 及 发 展 前 途 , 贷 款后 , 密 切 注 视 严 格 审 查 企 业 对 资 金 使 用 情 况 , 及 时 发 现 问 题 , 与 银 行 共 同 对 资 金 实行 追 偿 , 从 而 有 效 地 避 免 了 资 金 的 流 失 , 维 护 了 国 家 、 银 行 的 利 益 , 并 保 证 了 资 金融 通 的 有 效 性 。 2.4.2 提 高 企 业 融 资 效 率作 为 一 个 中 介 , 担 保 机 构 发 挥 着 桥
22、 梁 作 用 , 它 不 仅 为 银 行 、 企 业 牵 线 搭 桥 , 而且 代 银 行 审 查 企 业 、 监 督 企 业 、 代 企 业 向 银 行 提 出 申 请 , 办 理 相 关 手 续 , 积 极 而 有效 地 发 挥 了 为 银 行 、 企 业 服 务 的 目 的 , 使 银 行 、 企 业 有 更 多 的 人 力 、 财 力 和 时 间 发展 其 他 业 务 , 从 而 有 效 地 促 进 其 发 展 。 由 此 可 见 , 担 保 体 系 的 建 立 , 使 中 小 企 业 有 了 稳 定 可 靠 的 信 用 系 统 , 有 利 于 在一 定 程 度 上 给 中 小 企 业
23、 解 决 贷 款 难 的 问 题 , 帮 助 中 小 企 业 缓 解 资 金 压 力 。 同 时 , 又可 以 帮 助 银 行 按 照 贷 款 的 “三 性 ”经 营 管 理 原 则 实 现 经 营 总 目 标 , 并 使 银 行 的 贷 款更 为 安 全 、 有 效 。3.实证分析3.1样本情况介绍为了掌握投资担保公司的基本情况,为研究投资担保公司获取具有代表性的第一手资料,本论文调研人员深入到投资担保公司分布较为集中的河南洛阳,从 2010 年 7月至今先后在洛阳金宜融投资担保公司、洛阳浩亚达投资担保公司、河南金城投资担保有限公司等公司实习和调研,从中选取较为代表性的河南金城投资担保有限公
24、司作为典型,进行深入的调查研究,对收集到的有关信息及有关资料及时进行汇总与分析。河南金城投资担保有限公司位于郑州市紫荆山路与商业路交叉口裕鸿国际 C 座15楼,由河南省中小企业局批准、经市工商局注册成立、具有省级担保资质、为中小企业及个人提供多元化投融资服务的专业化担保企业。公司拥有经验丰富的高级评估师、注册会计师、资深高效的业务流程及服务体系,搭建起了公平、公正、公开的社会投融资平台,为中小企业、个体工商户及居民提供多种投资理财、融资担保服务。河南金城投资担保有限公司洛阳分部隶属于河南金城投资担保公司是其直属分支机构,并为其所隶属企业法人承接其资质范围内的业务。洛阳分部秉承金城投资担保优秀的
25、组织机构和管理传统,已锻造出一支专业、职业、年轻化、精英化的投资管理团队,并由众多实际操作经验丰富的业内资深人士加盟或担当顾问。金城投资担保与中国工商银行、交通银行、郑州市商业银行、广发银行、浦发银行等多家银行建立了战略合作伙伴关系,共同打造中小企业融资服务品牌,构筑信用平台。3.1.1 公司业务介绍车辆抵(质)押贷款车辆要求:购车五年内河南省非营运车辆贷款期限:13个月贷款成数:车俩评估值的5080提供材料:借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、收入证明、行车证、机动车登记、保单、购置附加税、购车发票、车辆合格证等。办理期限:资料齐全,当天放款。不动产担保贷款要求:有可提供抵(质)押的资产(
26、限河南省)贷款期限:112个月贷款成数:评估值的5080提供材料:借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻状况证明(单身证明、结婚证、离婚证) 、抵押资产权利凭证(房产抵押提供房产证、契税发票、土地证、购房合同等) 。办理期限:资料齐全,当天放款。中小企业贷款受理条件:在河南省登记注册的有限公司,公司成立两年以上(盈利)借款额度:10万5000万元借款期限:三年以内借款用途:企业周转资金提供材料:公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、贷款卡、近期财务报表、反担保措施。贷款利率:银行同期同档次利率。担保费率:37(一次性)办理期限:资料齐全15个工作日放款。3.1.2 担保与银行现行存
27、款利息对照表投资品种 投资额度 三个月 六个月 一年银行活期 10万元 90元 180元 360元银行定期 10万元 427.5元 990元 2250元金城担保 10万元 3000元 6000元 12000元3.2 有关法律问题3.2.1民间借贷依照最高人民法院的司法解释:民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷关系。只要双方意思表示真实即可认定有效。因借款产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行的相关规定。民间借贷是一种直接融资渠道,银行借贷则是一种间接融资渠道,是民间借贷的一种形式。3.2.2民间借款的合法性民法通则第十九条规定:“合法的借贷关系受法律保护” ,所谓
28、“合法的借贷关系”是指:一是出借资金来源合法;二是借款用途合法;三是民间借款的利率不违反法律规定。 “民间借款的利率不得超过银行同期贷款利率的四倍,超过四倍以上的不予以保护” 。3.2.3公司办理的民间借款业务与非法集资的区别所谓非法集资,是指以非法占有为目的,公司、企业、个人或其他组织未经批准,违反法律、法规,通过不正当的渠道,向社会公众或者集体募集资金的行为。非法集资具有募集资金的行为,即将他人资金以不正当的手段募集到自己账户上。本公司所办理的民间借贷业务是指在我们担保下,投资人将自己合法资金借给符合受理条件的借款人,在整个过程中,本公司不吸收投资人的资金,也不接触投资人的资金,是完全在我
29、们的监督下,完善所有的借款手续后,由投资人直接将借款以卡转账的方式借给借款人。4.问题分析通过调研人员的实习调研,以及问卷调查、采访等多种方法的调查,发现担保业主要存在以下几个方面的问题。4.1担保法律法规不健全长期以来,融资性担保法律法规体系处于不完善的状态,没有统一和系统的法律、法规、规章来规范担保机构及其行为,只是在我国民法通则 、 担保法 、 物权法 、合同法 、 公司法 、 票据法等法律中有关于担保的一些基本法律规定。此外,财政部、发改委等相关部门发布过一些规范性文件,但文件的层级效力低、执行效果不彰。突出表现在:4.1.1立法质量不高,立法层级有待提升从现行融资性担保立法来看,我国
30、融资性担保业规范或是国家各部委根据自身职责出台的部门规章和规范性文件,或是地方政府根据国家有关政策自行制定的地方性规章和规范性文件。这些部门规章和规范性文件的法律层级较低,效力有限,难以对担保行业整体所涉及的社会关系进行全面的调整和规范。4.1.2规章、规范性文件之间缺乏有机统一,过时制度未及时清理我国融资性担保行业涉及面广,多个政府部门都制定了各自职责领域内的业务监管规章和规范性文件,内容有所交叉,甚至互有争议。虽然七部委出台了融资性担保公司管理暂行办法 ,尽管上位法优于下位法、新法优于旧法,但各部委以前制定的规范并未废止还在执行。因此,如何防止监管领域出现重复监管和监管空白两种现象,如何避
31、免新建立的监管法律体系与之前的规范相互干扰,是今后监管实践中应当重视的问题。4.1.3规章和规范性文件实用性不强,缺乏后评价制度随着融资性担保业务的不断发展和创新,行业风险也在不断滋生。面对日新月异的新型融资性担保业务和可能出现的行业风险,现行融资性担保监管规章和规范性文件存在着相对滞后和实用性不强的问题。在促进融资性担保业发展的问题上,现行规章和规范性文件有待进一步完善。此外,对现行规章和规范性文件的后评价制度缺失,而后评价制度是检验相关规章和规范性文件有效性的重要途径之一,也是不断丰富、完善监管法律、法规、规章体系的重要方式。4.2 监管缺失(1)监管问责制度缺失,规则缺乏执行力。对任何行
32、业实施行政监管,不仅需要制定科学、全面的行为规则,同时也要通过立法设置对违反这些规则的责任条款和处罚规定,这是行政执法的重要手段,是保障行政执法的权威性、威慑力和执行力的重要保证。从融资性担保业多年的监管立法实践来看,虽然对融资性担保行设置了很多规则和限制,但几乎没有对违规设置相应的处罚措施规定。(2)监管实体和程序规定缺乏,监管行为不尽规范。担保业多年来多头管理、实际无人监管的状况,导致行业规模的快速膨胀及风险的聚集和暴露,诸如管理不规范、竞争无序化、业务混乱性等问题较多。目前,个别地方监管机构甚至对辖内的融资性担保业基本情况和风险状况都不甚了解,不同口径统计结果大相径庭。相对于担保行业复杂
33、、多变的形势发展,尚没有一整套完善的行业准入、日常经营、风险管理、市场退出等相应的实施办法和程序,缺乏现场检查和非现场监管的具体工作程序,监管法制建设的步伐依然任重而道远。4.3 市场混乱担保公司最基本的赢利点在于通过银行授信,对贷款企业进行担保,帮助其拿到企业急需资金,担保公司从中收取佣金。然而,事实上随着市场的竞争加剧以及有融资需求的中小企业质量参差不齐,佣金业务也逐渐被一些担保公司所淡化。相反,由于银行授信的门槛和成本较高,一些担保公司为了赚取更多利润,往往转向社会吸收资金,再将其高利放款给资金需求者。而对于面向民间吸筹和房贷,担保公司往往会采用远高于银行4倍利率的高息收放资金。按照我国
34、信贷条例的规定,这种高额的利息协议是不受法律保护的。如果某一方面协议没能执行,参与方的利益很难得到保障。另一方面,随着担保公司数量的急剧增加,质量却没有同比的提升,甚至有下降的趋势。从整体上看,我国融资担保业具有初创时期的特征,存在着“一个多、二个小、三个不足、四个待提高”的情况:“一个多” ,即担保机构数量多;“二个小” ,即注册资本小,放大倍数小;“三个不足” ,即业务创新不足,准备金提取不足,风险缓释措施不足;“”四个待提高” ,即人员素质亟待提高,风险管理能力亟待提高,审慎经营、合规经营的意识亟待提高,银担合作水平亟待提高。4.4 担保公司自身的问题担保机构的经营运作方面主要存在以下问
35、题:一是“异化” 现象比较严重。具体表现就是名不副实,挂着担保公司的牌子不做担保业务,许多担保公司热衷于高风险投资、高息借贷甚至非法集资。 “异化” 问题,既对整个行业是比较大的声誉风险,又对担保机构的稳健性是一个重大的威胁。二是风险管理体系建设薄弱,不能适应市场发展需要。目前,许多担保机构风险管理薄弱,业务流程不很完善,决策机制不很健全,内部管理不规范,风险计量不科学,有效的识别、计量评估和防控风险的制度措施不齐全。加之风险分散体系不健全,承保能力受到较大的制约。三是担保机构多数规模小,担保能力较弱。四是部分担保机构经营不规范,信用度不高。4.5缺失专业人才自2008年底,洛阳担保业走上了高
36、速发展的道路,从原来的10家发展到目前约100家。一边是担保公司数量的高增长,一边是储备人才的严重不足,两者明显不匹配。目前除了极个别很成熟的担保公司相对稳定外,几乎每个担保公司都缺人,尤其是缺少具有金融专业知识和信贷经验的专业人才。洛阳的担保公司数量已经急速扩张,但只是量的增加,而质的提高就必须要有人才的支撑。人才队伍的建设迫在眉睫。5.前景分析通过对投资担保公司的相关问题进行研究分析,调研人员认为要继续发挥投资担保在我国经济社会生活中的重要作用,使其健康可持续的发展,应该主要从以下几个方面入手:5.1完善相关法律法规5.1.1提高立法质量,改善监管法制环境要建立完善、全面的立法工作机制,通
37、过深入研究,整体规划和统一审查,在立法上进一步加强前瞻性和规划性,增强系统性,提高针对性,强化操作性,切实提高融资性担保立法质量,如通过立法弥补监管立法空白,不仅使监管有法可依,而且赋予监管部门必要的措施和手段,使违法必纠。要积极推动相关法律的制定和修改完善,首先在认真总结我国融资性担保监管实践经验、充分吸收借监国际最佳做法和成功经验的基础上,积极推动融资性担保业务监管立法向更高层级迈进,确保能有国家更高权力机关或政府机关专门制定效力级别更高的监管法律法规,并作为以后完善监管制度立法的依据。其次进一步推动融资性担保机构监管外部法律环境的改善,如推动担保法等法律的进一步修改完善,推动相关监管部门
38、的协作监管立法等。5.1.2尽快制定实施行业发展所急需的规章和规范性文件尽管规章和规范性文件层级效力低,但却更为需要和紧迫。因此,要进一步完善办法及相关配套制度,依法制定担保机构的市场准入、退出工作机制和操作章程,明确融资性担保关系中的政府、担保机构、银行和企业的权利义务界限。进一步细化融资性担保机构的经营范围、业务程序和风险管理规定,对违法行为设定相适应的罚则。5.1.3注重法律、法规、规章的实用性、及时开展监管后评价融资性担保行业的风险和对其监管实践是丰富多变的,融资性担保监管法律、法规、规章也应随之不断更新和完善。一部融资性担保监管法律、法规、规章的成功与否,一要看有没有得到有效实施,二
39、要看有没有促进行业发展。因此,要建立监管法律、法规、规章的后评价制度,对相关法规的执行情况和有效性、针对性进行跟踪、检查和评估,制定明确的标准和程序,并根据检查评估结果及时梳理与修订,不断更新、完善监管法律、法规、规章体系。5.2加强和规范监管5.2.1完善监管制度和问责机制,规范监管行为,提高监管执行力要通过颁布法律、法规、规章和规范性文件来进一步明晰融资性担保监管机构监管职责分工和工作程序,增加问责机制,增强有关制度规则的效力和执行力,制定融资性担保机构现场检查和非现场监管规程,制定融资性担保监管机构行政处罚办法、行政复议办法等在内的一系列规章和规范性文件,这些规章和规范性文件对于保障依法行政、促进依法监管具有重要的意义。5.2.2加快现行规章和规范性文件清理与整合,提高监管规则有效性总结国内实践经验,吸收、借鉴国际融资性监管行之有效的做法,根据新的监管发展要求,全面清理、整合以前各部门发布的监管规章和规范性文件,解决规章或规范性文件不配套、不协调、不完整的问题,使之形成一套有机体系,同时简化行政