1、1全国 2010 年 4 月金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)1银行券属于（D）A实物货币 B商品货币 C金属货币 D信用货币2货币的两个最基本的职能是（A）A价值尺度与流通手段 B价值尺度与支付手段C流通手段与支付手段 D价值尺度与价值贮藏3提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（B）A凯恩斯 B马克思 C费雪 D马歇尔4企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（A）A商业信用 B消费信用 C银行信用 D民间信用5目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（C）A市场利率 B公定利率 C官定利率 D实
2、际利率6肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（B）A商业银行 B中央银行 C投资银行 D政策性银行7目前我国的中央银行制度类型属于（A）A单一型 B复合型 C准中央银行型 D跨国型8“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（B）A中国工商银行 B中国人民银行C中国银行 D中国建设银行9可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（D）A2 年以上 B3 年以上C4 年以上 D5 年以上10属于投资性资金信托的是（C）A信托贷款 B委托贷款C信托投资 D信托存款11下列不属于保险合同当事人的是（ DA保险人 B投保人C被保险人 D受益人12关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是
3、（C）A只允许办理经纪业务 B只允许办理自营业务2C可同时办理经纪业务和自营业务 D不可同时办理经纪业务和自营业务13对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（D）A股票和债券发行皆为注册制 B股票和债券发行皆为核准制C股票和债券发行皆为审批制 D股票发行为核准制，债券发行为审批制14以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（ BA募集发行 B出售发行C竞标发行 D拍卖发行15一直对汇率采取间接标价法的国家是（B）A美国 B英国C日本 D中国16目前我国定期存款属于的货币层次是（C）AM0 BM1CM2 D不确定17目前我国划分货币供给层次的依据是（B）A收益性 B流动性C安全性 D
4、风险性18马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（A）A成正比 B成反比C不相关 D不确定19货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（D）A数量 B重量C批量 D次数20货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（C）A法定存款准备金率 B流动性比率C货币乘数 D基准利率二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)21商业银行在经营过程中面临的风险主要有（ABCDEA国家风险 B信用风险 C.利率风险 D汇率风险 E流动性风险22信托关系的当事人包括（CDEA债权人 B债务人 C委托人 D受托人 E受益人23按保险标的的不同可将保险分为（ACDE3A
5、财产保险 B营利保险 C人身保险 D责任保险 E信用保证保险24保险中介人一般包括（BCDEA保险合作社 B保险公估人 C保险代理人 D保险经纪人 E保险公证人25下列属于不可保财产的有（ABCEA土地 B电脑资料 C危险建筑 D稀有金属 E枪支弹药26在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（BCA低收益、高风险 B低收益、低风险C高收益、高风险 D高收益、低风险E高收益、无风险27下列属于货币市场工具的是（ABEA国库券 B商业票据 C债券 D股票 E大额可转让定期存单28投资基金具有的特点是（ ACEA多元化投资 B无风险 C专家理财 D保本 E流动性强29按发行主体的不同可将债券
6、分为（ABCDEA国家债券 B地方政府债券 C金融债券 D企业债券 E国际债券30下列表述正确的有（BCEA直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值B直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值C间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值D间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值E美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值三、计算题(本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分)312006 年某国家一年期定期存款的利率水平为 3.5，当年该国的消费物价指数为 102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。31、（1）物价上涨率=102.8%-100%=2.8%（2）实际收益率=利率水
7、平-物价上涨率=3.5%-2.8%=0.7%32设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款 100，可疑类贷款 50，次级类贷款 20，关注类贷款 5。某银行有一笔 500 万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔 1000 万元的贷款被核实为次级类贷款。请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。32、（1）可疑类贷款需计提的专项呆账准备金：50050%=250（万元）（2）次级类贷款需计提的专项呆账准备金：100020%=200（万元）（3）该银行需要计提的专项呆账准备金总额：250+200=450（万元）4四、简答题（本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分）33简述我国外汇的构成。答
8、：（1）外国货币，包括纸币、铸币等。（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息粟等。（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等。（4）其他外汇资产34简述国家信用在经济生活中的积极作用。答：国家信用在经济生活当中起着积极地作用：（1）是解决财政困难的较好的途径。（2）可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会。（3）可以成为国家宏观经济调控的重要手段。35简述政策性金融机构的特点。答：（1）有自己特定的融资途径，不面向公众接受存款。（2）资本金多由政府财政拨付。（3）经营时主要考虑国家整体利益和社会利益，不以盈利为目标。（4）有自己特定的服务领域，不与商业银
9、行竞争。（5）一般不普遍设立分支机构，其业务一般由商业银行代理。36简述融资性租赁的功能。答：（1）在资金不足的情况下引进设备。（2）提高资金使用效率。（3）成本固定，避免通货膨胀风险。（4）引进速度快，方式灵活。37简述国际收支平衡表的主要内容。答：（1）经常账户，反映国际收支经常发生的交易情况，包括货物、服务、收入及经常性转移。（2）资本和金融账户，资本账户包括债务减免等资本性转移，金融账户包括直接投资、证券投资和其他投资。（3）储备资产变动，反映黄金储备、外汇储备等方面的变动情况。38简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。答：（1）含义：在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格
10、水平下商品和劳务的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨的经济现象。（2）成因：在经济达到充分就业点后，财政支出的过度扩张会引起投资需求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求过度增加；在经济达到充分就业点后，货币信用的过度膨胀会引起投资需5求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求的过度增加。五、论述题（本大题 14 分）39试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。答：（1）货币政策的最终目标，一般表述为经济增长、充分就业、稳定币值和物价、国际收支平衡四个方面。（2）货币政策四个目标之间，既有统一，又有矛盾之处。（3）充分就业和经济增长目标是一致的。（4）但在许多情况下众多目标又会产生冲突。如刺激
11、经济增长、减少失业的货币扩张政策，可能会导致货币贬值和物价上涨的通货膨胀局面。而抑制通货膨胀的紧缩政策又会导致经济增长率下降、失业上升。此外，国际收支失衡也会给其他三个方面带来影响。全国 2010 年 7 月金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)1人民币的发行机构是( C )A财政部 B国家外汇管理局C中国银行 D中国人民银行2在银行信贷业务中货币发挥( A )A价值尺度职能 B流通手段职能C支付手段职能 D贮藏手段职能3间接融资方式中的核心中介机构是( B )A中央银行 B商业银行C投资银行 D政策性银行4目前我国商业银行储
12、蓄存款利率属于( D )A官定利率 B公定利率C市场利率 D实际利率5按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( B )A名义利率与实际利率 B基准利率与一般利率C固定利率与浮动利率 D官定利率与市场利率6改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照( B )A美国 B德国C前苏联 D.英国7中央银行代理国家债券发行体现的职能是( C )A发行的银行 B银行的银行C监管的银行 D国家的银行8商业银行的核心资本包括( A )A重估储备和普通股 B普通股和普通准备金6C股本和公开储备 D公开储备和附属资本9损失类贷款呆账准备金的提取比例是( B )A100 B80C60 D5010结算业务属于商
13、业银行的( C )A中间业务 B资产业务C负债业务 D资本业务11狭义的表外业务特指( B )A代理业务 B有风险的表外业务C无风险的表外业务 D承销政府债券12下列不属于货币市场的是( B )A同业拆借市场 B商业票据市场C回购市场 D股票市场13如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格( A )A通常高于欧洲期权的价格 B通常低于欧洲期权的价格C通常高于买入期权的价格 D通常低于买入期权的价格14在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后( D )A帮助客户选配合适的交易对象进行交易B寻找价格合适的经纪人交易C寻找专门的做市商交易D先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易15我国在外直接
14、投资记入国际收支平衡表中的( C )A经常账户 B资本和金融账户C储备资产账户 D净误差与遗漏16目前我国的人民币( B )A实现了经常项目下的可自由兑换 B实现了金融项目下的可自由兑换C是可自由兑换货币 D是完全管制货币17我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( B )A客户从银行买入外汇时使用的价格B银行从客户买入外汇时使用的价格C客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格18中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( D )A广义货币 B狭义货币C准货币 D基础货币19由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( B )A流通混乱型通货膨胀 B成本推动型通货
15、膨胀7C结构失调型通货膨胀 D需求拉上型通货膨胀20制订和实施货币政策的金融机构是( A )A商业银行 B专业银行C中央银行 D投资银行二、多项选择题(本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分)21金融行业面临的风险主要有( ACDE )A信用风险 B利率风险C汇率风险 D操作风险E政策风险22商业银行的组织形式有( ADE )A单一银行制 B分行制C银行持股公司制 D连锁银行制E跨国联合制23信托行为形成需要的条件有( ABE )A信托当事人的真实意思表示 B特定的合法目的C以财产为中心 D以信任为基础E以处理为目的24债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( ABC )A购买后
16、一直持有到期的策略 B利率免疫策略C通过利率预测进行投资的策略 D综合采用利率预测和利率免疫的策略E选择市场时机进行债券投资的策略25采用普通股筹资的不利因素主要有( ABCDE)A普通股的资金成本高 B普通股的发行费用高C经济波动时还本压力大 D普通股会分散公司控制权E增发新股会降低普通股每股收益26下列关于外汇的表述正确的有( CD )A外汇与外币是同一个范畴B通常只有可以自由兑换的外币才是外汇C外汇的主要内容是外币支付凭证D我国的外汇包括外币有价证券E持有大量外汇要承担外汇贬值的风险27我国法规规定的外债包括( ABE )A国际金融组织贷款 B外国政府贷款C外国银行和金融机构贷款 D外国
17、企业贷款E发行外币债券28马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( BCDE )A待销售的商品数量 B单位商品价格8C其他金融资产的收益率 D持有货币的流动性效用E单位货币流通速度29通货膨胀的度量指标包括( ABE )A投资者信心指数 B国民生产总值平减指数C消费物价指数 D批发物价指数E基准利率水平30相对于货币政策，财政政策( ABC )A可控性强 B透明度低C认识时滞短 D决策时滞长E在实行紧缩政策时阻力较大三、计算题(本大题共 2 小题，每小题 5 分，共 10 分)312007 年 1 月 1 日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款 5 万元，若一年期定期存款年利率为2.78
18、，单利计息，请计算利息所得税为 5%时，此人存满一年的实得利息额。若 2007 年通货膨胀率为4.6，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32设某商业银行吸收到 1000 万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额 6000万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为 15，请计算提现率。(计算结果保留整数)四、简答题（本大题共 6 小题，每小题 6 分，共 36 分）33简述货币的经济发行与财政发行的区别。货币的经济发行与财政发行的区别：经济发行是财政发行的对称，是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品 流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行。货币一般指中央
19、银行发行的现钞，有时也包括中央银行发放的贷款。34简述负债管理理论的主要内容。负债管理理论是以负债为经营重点，即以借人资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构， 从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需 求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利35简述承保管理的基本原则。（1）最大诚信原则 （2）可保利益原则 （3）近因原则 （4）补偿原则36简述金融市场的基本构成要素。金融市场主要由金融市场参与主体、金融工具、交易价格、交易方式四种要素构成。37简述公开市场业务的主要优点。1、主动性强 2、灵活机动、准确
20、性强。3、调控效果和缓，震动性小38简述通货膨胀对生产的影响。首先通胀导致商品的价格可能攀升，当然是名义价格，实际价格未必。不论如何，如果名义价格攀升，可能导致厂 家认为有利可图，就像东西贵了，你觉得你生产更多，利润可能会更多一样，卖得上价钱了嘛，所以可能刺激厂家 加大生产力度，则供给上升。同时，由于通胀导致消费者由于价格攀升而减少购买量，导致需求下降。最后供给上 升的情况下，需求下降，达到新的平衡点。也就是说，可能呢因为这两种预期，导致由通胀走向通缩或者正常的情 况。实际要看具体情况，看产能与需求的变化，尤其是经济是否景气，这个对消9费者影响比较大，供给的调节远远 比需求的调节要容易的多。五
21、、论述题（本大题 14 分）39结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。通常所讲的资产证券化是指信贷资产的证券化，它包括“住房抵押贷款支撑的证券化”，和“资产支撑的 证券化”。这是从美国引进的概念。具体而言，它是指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的 资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上 可以出售的流通的证券的过程。资产证券化有四个显著的特点：第一，能够实现风险隔离；第二，能 够实现资产重组；第三，能够实现信用增级；第四，能够大大降低融资成本全国 2011 年 4 月金融理论与实务试：00150一、单
22、项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）1.下列属于足值货币的是( C )A.纸币 B.银行券C.金属货币 D.电子货币2.推动货币形式演变的真正动力是( D )A.国家对货币形式的强制性要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求3.流通中的主币( D )A.是 1 个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( D )A.个人部门 B.非金融企业部门C.政府部门 D.金融机构5.地方政府发行的市政债券属于( C )A.商业信用 B.银行信用
23、C.国家信用 D.消费信用6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )A.基准利率 B.名义利率C.实际利率 D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是( D )A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( B )A.本币对外升值 B.本币对外贬值10C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升9.股票市场属于( B )A.货币市场 B.资本市场C.期货市场 D.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( B )A.获取盈利 B.货币
24、政策操作C.筹集资金 D.套期保值11.下列不属于货币市场特点的是( B )A.交易期限短 B.流动性弱C.安全性高 D.交易额大12.当前我国货币市场的基准利率是( D )A.Chibor B.LiborC.Hibor D.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( C )A.日式期权 B.港式期权C.美式期权 D.欧式期权14.某上市公司股票的初始发行价为 8 元，若该股票某日的收盘价为 12 元，每股盈利为 0.5 元，则该股票的市盈率为( B)A.16 B.24C.4 D.615.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( D )A.价格发现 B.套期保值C.
25、投机获利 D.融通资金16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( D )A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司C.财务公司 D.信托公司17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指( B )A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( C )A.贷款业务 B.证券投资业务C.借款业务 D.现金资产业务19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自
26、己信用的保险是( B )A.责任保险 B.保证保险11C.再保险 D.人身保险20.菲利普斯曲线反映的是( A )A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分）21.间接融资的优点表现在( ABC)A.灵活便利 B.分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( ABE)A.存单面额大 B.二级市场非常发达C
27、.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念E.存单不记名23.目前全球性的国际金融机构主要有( ACEA.国际清算银行 B.亚洲开发银行C.世界银行集团 D.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有( CD )A.避免损失 B.经济救济C.分散风险 D.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( CD )A.货物 B.经常转移C.直接投资 D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分）26.特里芬难题特里芬难题：是指为了满足世界各国经济的需要，美元供应必须不断增长，而美元供应的不断增长，将使美元同黄金
28、的兑换性难以维持。27.商业信用商业信用是工商企业间难以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销和预付货款是商业信用的两种基本形式。28.可转换债券可转换债券是指债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权1229.回购协议回购协议是一种证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数购回的一种交易行为。30.并购业务并购业务即兼并与收购业务，对企业的兼并与收购业务已成为投资银行除承销与经纪业务外最为重要的业务。四、计算题（本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12
29、 分）31.某企业拟向银行申请期限为 2 年的贷款 3000 万元。A 银行给出的 2 年期贷款年利率为 6%，按单利计息；B 银行给出的 2 年期贷款年利率为 5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？A 银行到期后借款要向银行支付的利息为： Ca=P*R*N=30000000*6%*2=3600000 元B 银行到期后借款要向银行支付的利息为：Cb=P(1+r)n 次方 -1=30000000*(1+5.7%)平方-1=3517000 元CaCb，故应向 B 银行贷款。32.2009 年 3 月新发行的 A 基金单位面值为 1 元，规定了两档认购费率：一次
30、认购金额在 1 万元（含 1 万元）500 万元之间，认购费率为 1.5%；一次认购金额在 500 万元（含 500 万元）以上，认购费率为 1%。(1)某投资者用 20 万元认购 A 基金，请计算其认购的基金份额。(3 分)(2)2010 年 9 月 10 日，该投资者赎回其所持有的全部 A 基金，当日 A 基金的单位净值为 1.5 元，如果赎回费率为 0.5%，请计算该投资者的赎回金额。 （3 分）32、(1)、认购份额=200000*(1-1.5%)1=197000 份(2)、赎回金额=(197000*1.5)*(1-0.5%)=294022.5 元五、简答题（本大题共 5 小题，每小题
31、 6 分，共 30 分）33.简述购买力平价理论的主要内容。33、购买力评价理论是第一次世界大战之后最有影响的汇率决定理论之一，该理论的基本思想是：人们之所以需要其它国家的货币，是因为这些货币在其发行国具有购买商品和服务的能力，这样，两国货币的兑换比率就由两国货币的购买力之比决定。购买力平价理论有绝对购买力和相对购买力平价两种形式。它表明当所有商品都满足一价定律，且在两国物价指数的编制中各种可贸易商品所占比例相等的情况下，两国货币在某一时点上的汇率水平取决于两国物价指数之比。34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。34、1、标准化程度与交易场所不同：期权合约既有标准化合约也有非标准化合约。
32、标准化合约在交易场所进行，非标准合约在场外进行;期货合约都是标准化合约，都在交易所内进行交易。2、交易双方的权利与义务不同：期权合约交易双方的权利和义务是不平等。期货合约交易双方的权利和义务是平等的。3、盈亏风险承担：期权合约买方损失有限，盈利可能无限;卖方损失可能无限，但盈利有限。期货合约交易双方所承担的盈亏风险都是无限的。4、保证金要求：期权合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金;期货合约交易的买卖双方都须缴纳13保证金。5、结算方式：期权合约到期结算;期货合约每日结算;35.简述商业银行监管资本的含义与构成。36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。37.简述货币政策传导的主
33、要环节。六、论述题（本题 13 分）38.试述近 5 年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。14全国 2011 年 7 月金融理论与实务试题：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分)1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比 B.通货膨胀C.汇率 D.货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C )A.金本位制 B.银本位制C.金银复本位制 D.金块本位制3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括( D)A.灵活便利 B.分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.信息公开、强化监督4.判断商
34、业票据有效性的依据是( A )A.商业活动内容 B.取得票据的过程C.交易规模 D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( C )A.收益 B.利率C.收益资本化 D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是( A )A.购买力平价理论 B.国际借贷说C.货币分析说 D.资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的 H 股股票的上市交易地是( D )A.上海 B.深圳C.纽约 D.香港8.同业拆借通常( B )15A.有担保 B.是信用拆借C.有抵押 D.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业
35、日申购或赎回基金份额的是( C )A.公司型基金 B.契约型基金C.开放式基金 D.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括 ( D )A.在交易所内交易 B.流动性强C.采取盯市原则 D.保证金额高11.我国财务公司的特点是( D )A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 B.为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务 D.由大型企业集团成员单位出资组建12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是( A )A.国际清算银行 B.世界银行C.国际货币基金组织 D.OECD 组织13.商业银行附属资本中不包括( A )A.公开储备 B.未公开储备C.重估储备 D.长期次级债务14.通货膨胀的主要判
36、断标准是( C )A.贷款利率水平 B.存款利率水平C.物价水平 D.就业状况15.剑桥方程式的表达式是( B )A.MV=PT B.Md=kPYC.M1=L1(Y) D.M2=L2(i)16.基础货币表现为中央银行的( B )A.资产 B.负债C.权益 D.收益17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是( B )A.费雪 B.凯恩斯C.弗里德曼 D.庇古18.投资银行的业务不包括( C )A.证券承销 B.证券交易C.代理国库 D.资产管理19.我国经营投资保险业务的保险公司是( B )A.存款保险公司 B.出口信用保险公司C.人寿保险公司 D.再保险公司20.世界上一直采用
37、间接标价法的货币是( B )A.美元 B.英磅16C.欧元 D.日元二、多项选择题(本大题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分)21.货币制度的构成要素主要有( ABCDE )A.规定货币材料 B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类 D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行22.地方政府债券中收益债券的特点有( ABCD )A.有特定的盈利项目作保证 B.与特定项目的期限有关C.利息所得享有地方所得税优惠 D.主要以税收收入清偿债券E.必须经过纳税人同意才能发行23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是( AD )A.可以自由兑换 B.该国年度经济增长速度在 6以上C.在
38、本国国际收支中使用多 D.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与 GDP 的比率应低于 324.信用合作社的本质特征是( ABCEA.具有股份制企业特点 B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务 D.以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( ABCDEA.流动性比率 B.法定存款准备金率C.现金漏损率 D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题(本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分)26.信用货币信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币.27.商业本
39、票商业本票又叫一般本票。企业为筹措短期资金，由企业署名担保发行的本票。28.有效汇率有效汇率是一种以某个产量为权重计算的加权平均汇率指数，它指报告期一国货币对各个样本国货币的汇率以选定的变量为权数计算出的与基期汇率之比的加权平均汇率之和。29.金融资产管理公司金融资产管理：是指对非实物资产的管理，即对单位或个人所拥有的以价值形式存在的资产进行管理。30.责任保险指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。按业余内容，可分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第三者责任保险五类业务。四、计算题(本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分)1731.某中国公司预计 8
40、 月 1O 日将有一笔 100 万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5 月该公司买入 1 份 8 月 1O 日到期、合约金额为 100 万美元的美元看跌期权( 欧式期权)，协定汇率为 1 美元=6.5 元人民币，期权费为 3 万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为 1 美元=6.45 元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。32.某期限为 60 天的凭证式国库券每张面额 10000 元，采取贴现方式发行，若年收益率为 3，请计算该国库券的实际发行价格。(一年按 360 天计算)五、简答题(本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分)
41、33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。名义利率和实际利率是从利率是否包括对通货膨胀所引起的货币贬值的补偿角度区分的。古典利率理论认为，均衡利率取决于资金的总供给何总需求，通货膨胀是影响资金总供求的一个重要的宏观因素。名义利率，实际利率和通货膨胀这三者之间的关系如下：R=r+I。其中，R 为名义利率，r 为实际利率，i 为通货膨胀。这一关系表明，名义利率与通货膨胀成正比，通货膨胀率越高，名义利率也越高，才能使贷款人获得补偿接近实际利率；相反，在通货膨胀率降低后，名义利率也应有所降低。34.简述金融工具的特征。融工具具有以下特征：1、偿还期。偿还期是指借款人拿到借款开始，到借款全部还清为止所经
42、历的时间。2、流动性。这是指金融资产在转换成货币时，其价值不会蒙受损失的能力。3、安全性，指投资于金融工具的本金是否会遭受损失的风险。风险可分为两类：一是债务人不履行债务 的风险，另一类风险是市场的风险。4、收益性。是指金融工具能定期或不定期给持有人带来收益的特性。金融工具收益性的大小，是通过收益率来衡量的，其具体指标有名义收益率实际收益率，平均收益率等。35.简述债券交易价格的主要决定因素。（1）发行主体信用（2）期限（3）市场利率（4）利率的期限结构。36.简述贷款的五级分类。(1)按照贷款的期限可分为短期贷款和中长期贷款（2）按贷款的偿还期限可分为活期贷款和定期贷款（ 3）按贷款的保障程
43、度可分为抵押贷款 和信用贷款（4）按贷款的偿还方式可分为一次性还清贷款和分期偿还贷 （5）按贷款数量可分为批发贷款和零售贷款 。37.简述成本推动说的主要内容。成本推动说认为， 在社会商品和劳务需求不变的情况下，生产成本提高也要引起物价总水平的上涨。造成生产成本提高的有两方面的力量，一是工会组织为了保证工人实际 收入的增长或不降低，要求增加工资。 工资提高后使生产成本增加，导致物价水平上涨；二是一些垄断企业为了获得垄断利润，经常大幅度提高 垄断商品价格，这既引起此为原料的企业产品成本上升，也带动物价总水平上涨。 六、论述题(本题 13 分)38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的
44、选择。18(1)货币政策四个目标之间既有统一，又有矛盾之处。充分就业与经济增长是正相关，经济增长，就业就增加；如遇到经济衰退，失业就会 增加。但是在很多情况下，诸目标又会发生冲突。从西方国家的实际带来货币贬值和物价上涨的通货膨胀局面。(2)根据银行法规定，货币政策目标是保持货币币值的稳定，并依次促进经济的增长。在这里，币值 经验来看，为了刺稳定与经济增长目标之间是有主次或先后之别的。不过，近年来，我国理论界也存在另外意见，即货币政策双目标论。此外，随着近年来经济和金融开放 激经济增长和减少失业，常实行货币扩张政策，久而久之， 度的扩大，国际收支的规模及其影响日益显著，因此，也有提出国际收支平衡
45、目标的见解。全国 2012 年 4 月金融理论与实务参考答案课程代码：00150一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是( A )p62A美元 B日元C英镑 D人民币2信用活动的基本特征是( C)P67A一手交钱，一手交货B无条件的价值单方面让渡C约期归还本金并支付利息D无偿的赠予或援助3下列关于银行信用的表述错误的是 ( B )P76A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B银行信用的形成与商业信用无关C银行信用是以货币形态提供的信用D银行在信用活动中充当信用中介的角色4政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 ( B )P96A
46、实际利率 B官定利率C行业利率 D市场利率52005 年以后我国股权分置改革方案的核心是( A)P123A对价支付 B增资扩股C股权激励 D股权合并6一张面额为 1000 元，3 个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可得的贴现金额为( D)P143 A1000 元 B999 元C10 元 D990 元7下列不属于货币市场的是( CP130A同业拆借市场 B票据市场C股票市场 D国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是( C)P159A做市商交易制度 B报价驱动制度C竞价交易制度 D协议交易制度199投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入( D)P19
47、3A美式期权 B欧式期权C看跌期权 D看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为( B )P153A现时收益率 B名义收益率C持有期收益率 D到期收益率11下列关于金融期货合约表述错误的是( D)P186A在交易所内进行交易 B流动性强C采取盯市原则 D为非标准化合约12金融互换合约产生的理论基础是( A)P195A比较优势理论 B对价理论C资产组合理论 D合理预期理论13国际货币基金组织最主要的资金来源是( B )P214A国际金融市场借款 B成员国认缴的基金份额C资金运用利息收入 D会员国捐款14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是( A)P206A商业银行 B政策性银行C证券公司 D保险公司15由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是 (C )P210A投资银行 B政策性银行C金融资产管理公司 D财务公司16汇兑结算属于商业银行的( C )P231A负债业务 B资产业务C表外业务 D衍生产品交易业务17保险经营中最大诚信原则的内容主要包括( B)P258A诚实与信任 B告知与保证C诚实与保证 D 告知与信任18强调利率对货币需求影
