1、女 人 如 何 理 财作 者 安 Z彼 得 森史 蒂 芬 M罗 森 伯 格图 书 在 版 编 目 (CIP) 数 据让 薪 水 活 起 来 = Liven Y our Salary / 刘 台 芬 著 . 北 京 : 世 界 图 书 出 版 公 司 北 京 公 司 , 20 0 1. 9(世 图 财 商 系 列 )I S B N 7 - 5 06 2 - 5 20 9 - 0 . 让 . 刘 . 个 人 投 资 基 本 知 识 I V. F 8 30. 59 中 国 版 本 图 书 馆 C I P 数 据 核 字 ( 2 00 1 ) 第 0 6 33 9 9 号女 人 如 何 理 财著 者:
2、 安 Z彼 得 森 史 蒂芬 M罗森 伯 格责 任 编 辑 :出 版: 世 界 图 书 出 版 公 司 北 京 公 司发 行: 世 界 图 书 出 版 公 司 北 京 公 司( 北 京 朝 内 大 街 1 3 7 号 邮 编 1 0 0 0 1 0 电 话 6 4 0 7 7 9 2 2 )销 售: 各 地 新 华 书 店 和 外 文 书 店印 刷:开 本: 毫 米 印 张:字 数: 千 字版 次: 2001 年 月 第 版 2001 年 月 第 次 印 刷印 数: 0001 -版 权 登 记 : 图 字ISB N 7 - 定 价 : 元权 在 中 国 大 陆 独 家 出 版 发 行 。本 书
3、 为 这 些 人 准 备 希 望 保 障 未 来 财 务 安 全 的 单 身 女 人期 望 掌 握 更 多 理 财 知 识 的 已 婚 女 人渴 望 重 新 掌 握 财 政 大 权 的 离 婚 女 人努 力 使 生 活 重 新 走 入 正 轨 的 寡 妇为 孩 子 提 供 更 好 生 活 而 奋 斗 的 单 亲 母 亲身 陷 危 机 需 要 力 量 与 指 导 的 女 人谨 以 此 书 献 给 我 的 家 人 : 内 尔 达 艾 略 特 和 卡 洛宝 , 我 的 好 伙 伴 , 帮 助 母 亲 在 天 堂 里 获 得 重 生 ; 布 莱 恩 和 芙 罗 拉 齐 格 乐 (爸 爸 , 你 已 经
4、 以 最 丰 富 的 爱 和 最 大 的 努 力 履 行 了 与 妈 妈 的 婚 约 , 愿 你 现 在 也 同 样 享 受 到 真 正 的 幸 福 ); 我 的 两 个 双 胞 胎 女 儿 , 特 里 西 娅 和 莎 伦 你 们 可 爱 , 干 练 , 是 我 极 大 的 骄 傲 ; 聪 慧 过 人 、 性 格 开 朗 的 宝 贝 儿 子 莱 恩 ; 非 常 惹 人 疼 爱 的 小 女 儿 劳 拉 , 正 沿 着 姐 姐 的 足 迹 前 进 ; 以 及 给 我 支 持 的 丈 夫 里 克 , 他 处 理 了 日 常 事 务 , 使 我 有 足 够 时 间 完 成 演 讲 任 务 。 最 后
5、我 还 要 将 此 书 献 给 爱 米 莉 , 是 她 构 思 并 策 划 了 本 书 。 她 是 一 位 心 理 咨 询 师 、 教 友 、 我 特 别 要 好 的 朋 友 , 还 时 刻 提 醒 我 笑 容 才 是 最 有 效 的 药 物 。安 Z彼 得 森谨 以 本 书 献 给 对 我 一 生 有 特 殊 意 义 的 几 位 女 人 : 首 先 是 我 亲 爱 的 妻 子 南 希 , 我 非 常 爱 她 。 与 我 结 婚 前 , 她 是 个 寡 妇 , 带 着 两 个 女 儿 度 过 非 常 困 难 时 期 。 其 次 是 母 亲 安 , 她 今 年 90 岁 , 她 教 导 我 说
6、不 管 一 个 人 的 年 龄 有 多 大 , 只 要 经 过 努 力 , 任 何 事 情 都 可 能 发 生 。 最 后 是 我 的 姐 姐 盖 伊 。 她 一 直 疼 爱 我 、 帮 助 我 。 她 教 我 懂 得 家 庭 的 重 要 性 , 这 使 我 与 家 庭 的 关 系 非 常 融 洽 , 我 会 永 远 珍 惜 这 一 点 。史 蒂 芬 M罗 森 伯 格目 录 1目 录引 言 第 一 部 分 第 1 章 财 务 与 今 日 女 性 第 2 章 认 识 自 我 第 二 部 分 理 财 基 础 知 识 第 3 章 制 定 计 划 为 什 么 这 么 重 要 ? 第 4 章 我 希 望
7、 从 银 行 获 取 什 么 ? 第 5 章 我 需 要 掌 握 哪 些 贷 款 知 识 ? 第 6 章 付 不 起 帐 单 该 怎 么 办 ? 第 7 章 如 何 使 用 信 用 卡 对 我 更 有 利 ? 第 8 章 哪 种 住 房 抵 押 对 我 最 合 适 ? 第 9 章 什 么 是 住 房 财 产 贷 款 ? 第 10 章 该 向 谁 征 询 理 财 建 议 ? 第 11 章 哪 种 人 寿 保 险 最 合 适 ? 第 12 章 我 需 要 残 疾 保 险 吗 ? 女 人 如 何 理 财 2第 13 章 如 何 削 减 汽 车 保 险 成 本 ? 第 14 章 如 何 为 住 房 投
8、 保 ? 第 15 章 哪 些 保 险 没 必 要 购 买 ? 第 16 章 我 想 从 社 会 保 障 中 获 得 什 么 ? 第 17 章 住 进 疗 养 所 后 如 何 保 护 资 产 ? 第 18 章 需 要 掌 握 哪 些 制 定 遗 产 计 划 常 识 ? 第 三 部 分 投 资 基 础 知 识 第 19 章 我 为 什 么 不 能 把 钱 全 存 在 银 行 ? 第 20 章 该 掌 握 多 少 债 券 知 识 ? 第 21 章 我 需 了 解 哪 些 普 通 股 票 知 识 ? 第 22 章 我 该 了 解 多 少 共 同 基 金 知 识 ? 第 23 章 哪 些 投 资 值
9、得 怀 疑 ? 第 24 章 为 什 么 税 收 递 延 如 此 值 钱 ? 第 25 章 我 该 了 解 多 少 退 休 计 划 知 识 ? 第 四 部 分 应 用 第 26 章 如 何 制 定 金 融 目 标 ? 第 27 章 怎 样 找 到 最 好 的 工 作 ? 第 28 章 应 该 怎 样 资 助 汽 车 ? 第 29 章 我 应 该 买 房 还 是 租 房 ? 第 30 章 是 否 应 该 重 新 资 助 住 房 ? 第 31 章 我 需 要 多 少 人 寿 保 险 ? 第 32 章 我 需 要 为 退 休 拨 出 多 少 钱 ? 目 录 3第 33 章 如 何 处 理 退 休 财
10、 产 ? 第 34 章 如 何 为 孩 子 大 学 教 育 储 蓄 ? 第 35 章 我 怎 样 进 行 收 入 投 资 ? 第 36 章 如 何 进 行 增 值 投 资 ? 第 37 章 我 应 该 承 担 多 大 风 险 ? 第 五 部 分 震 荡 第 38 章 我 为 什 么 觉 得 完 全 失 控 ? 第 39 章 如 何 走 出 困 境 ? 第 40 章 怎 样 帮 助 别 人 解 除 痛 苦 ? 第 六 部 分 寡 妇 专 题 第 41 章 寡 妇 会 遇 到 哪 些 问 题 ? 第 42 章 哪 些 事 情 需 要 马 上 去 做 ? 第 43 章 如 何 申 请 生 还 者 津
11、 贴 ? 第 七 部 分 离 婚 专 题 第 44 章 如 何 准 备 离 婚 ? 第 45 章 国 内 税 收 局 如 何 成 为 离 婚 中 的 第 三 方 ? 第 46 章 我 如 何 利 用 赡 养 费 和 子 女 抚 养 费 ? 第 47 章 怎 样 抹 平 心 头 的 创 伤 ? 第 八 部 分 定 下 目 标 , 感 觉 良 好 第 48 章 怎 样 增 强 信 心 和 力 量 ? 女 人 如 何 理 财 4第 49 章 下 一 步 怎 么 办 ? 第 50 章 怎 样 才 能 改 掉 拖 遢 毛 病 ? 第 51 章 镜 子 里 的 那 个 人 是 谁 ? 附 录 : 结 束
12、语 : 我 将 从 这 里 奔 向 何 方 ? 关 于 作 者 引 言 我 们 为 什 么 要 写 这 本 书 ? 1引言 我 们 为 什 么 要 写 这 本 书 ?经 过 金 融 业 的 多 年 实 践 和 为 上 万 人 提 供 理 财 咨 询 , 我 们 得 出一 个 结 论 , 占 人 口 比 重 很 大 的 女 人 对 财 务 知 识 知 之 甚 少 。 这 种 不平 等 不 是 因 为 女 人 没 有 男 人 聪 明 , 也 不 是 因 为 她 们 不 愿 学 习 , 而 是 因 为 多 年 来 , 社 会 将 理 财 的 担 子 交 给 了 男 人 , 而 把 情 感 的 担 子
13、交 给 了 女 人 。 男 人 由 于 作 出 成 功 的 财 务 决 定 受 到 人 们 的 赞 许 ; 女 人 则 因 为 处 理 情 感 问 题 获 得 称 赞 。即 使 在 当 今 的 “启 蒙 社 会 ” 里 , 这 一 现 象 继 续 存 在 。 数 千 万的 女 人 在 面 临 财 务 决 定 未 做 好 充 分 的 心 理 准 备 。 与 以 往 相 比 , 女 人 必 须 作 出 更 多 的 财 务 决 定 , 这 样 她 们 才 能 养 活 自 己 和 家 人 。 在多 数 情 况 下 , 女 人 对 理 财 非 常 不 熟 悉 。统 计 表 明 , 女 人 寿 命 平 均
14、 比 男 人 长 七 年 。 寡 妇 数 目 是 鳏 夫 的五 倍 , 寡 妇 的 平 均 年 龄 是 52 岁 。 因 此 , 需 要 进 行 多 年 独 自 理 财 的 女 人 比 男 人 多 。离 婚 人 数 正 以 破 记 录 的 速 度 上 升 。 现 在 , 一 半 婚 姻 以 离 婚 告终 。 更 为 严 重 的 是 , 男 人 离 婚 后 比 女 人 更 有 能 力 维 持 原 先 的 生 活方 式 , 而 且 离 婚 后 再 婚 的 男 人 比 女 人 多 。简 单 的 数 学 运 算 显 示 , 社 会 上 寡 妇 比 鳏 夫 多 , 离 婚 女 人 比 男人 多 。 此
15、外 , 单 身 女 人 的 数 目 也 比 单 身 男 人 多 。 将 这 些 因 素 都 考女 人 如 何 理 财 2虑 进 去 , 你 会 发 现 女 人 在 社 会 中 比 男 人 承 担 的 财 务 责 任 更 大 。 但 是 男 性 主 导 的 社 会 使 女 人 一 直 处 在 理 财 过 山 车 上 。 做 为 女人 , 你 一 直 跟 着 车 子 飞 奔 , 但 是 你 几 乎 没 有 发 言 权 和 控 制 权 。 你 肯 定 听 说 过 这 些 话 :女 人 不 会 管 钱 。 你 照 顾 家 庭 , 我 来 理 财 。史 密 斯 夫 人 , 你 现 在 明 白 丈 夫 希
16、 望 你 继 续 按 照 他 的 要 求 去做 。但 是 这 辆 过 山 车 走 到 铁 道 的 尽 头 。 现 在 是 你 走 下 过 山 车 、 维护 自 身 权 益 并 作 出 自 己 决 定 的 时 候 了 。 现 在 是 你 控 制 自 身 财 务 命运 、 保 证 自 己 财 务 未 来 的 时 候 了 。不 管 你 是 单 身 、 已 婚 、 丧 偶 还 是 离 婚 , 本 书 对 你 都 会 有 所 裨益 。 我 们 创 作 本 书 的 目 的 是 想 所 有 女 人 提 供 具 体 的 帮 助 。 不 管 你是 首 次 挑 起 理 财 的 中 弹 还 是 希 望 自 己 对
17、你 一 直 从 事 的 工 作 更 加 自信 , 你 都 会 发 现 这 本 书 很 有 价 值 。 我 们 会 帮 你 明 白 你 的 理 财 个 性 、 教 育 你 选 择 投 资 方 式 并 指 导 你 申 请 你 所 需 的 特 定 材 料 。如 果 你 亲 自 填 完 本 书 推 荐 的 工 作 表 格 和 清 单 , 你 就 会 发 现 自己 对 理 财 理 念 有 了 更 加 清 楚 的 认 识 、 更 加 自 信 , 也 更 能 把 握 自 己的 将 来 。 你 完 全 可 以 直 面 人 生 、 丝 毫 没 有 畏 惧 。对 于 那 些 并 没 有 经 历 过 离 婚 或 丧
18、 偶 的 女 人 来 说 , 我 们 要 求 你通 读 全 书 , 包 括 那 些 专 题 。 从 统 计 学 上 来 看 , 你 有 一 天 也 会 面 临离 婚 或 丧 偶 的 可 能 性 。 如 果 你 万 分 幸 运 地 逃 过 一 劫 , 你 的 朋 友 也许 并 没 有 那 么 幸 运 。 当 这 些 危 机 来 临 时 , 这 些 专 题 可 以 帮 助 你 。 不 要 心 存 类 似 安 彼 得 森 最 近 碰 到 的 一 个 女 人 的 想 法 :我 在 图 书 促 销 时 逛 商 店 买 衣 服 , 我 与 店 主 攀 谈 起 来 。 她引 言 我 们 为 什 么 要 写
19、这 本 书 ? 3听 说 我 在 写 一 本 书 , 觉 得 很 有 趣 。 在 帮 我 挑 选 衣 服 时 她 不 断询 问 关 于 我 写 书 的 事 情 。 当 我 告 诉 她 我 在 些 一 本 女 人 理 财 方面 的 书 时 , 她 的 反 应 非 常 快 , “哦 , 这 对 一 些 女 人 来 说 是 个 不 错 的 主 意 , 但 我 们 家 的 财 务 全 部 由 丈 夫 负 责 。 我 一 点 儿 也不 懂 。 万 一 丈 夫 遇 到 什 么 意 外 , 我 的 公 公 将 操 持 全 部 事 情 。 他 对 理 财 非 常 精 通 。 ”这 个 女 人 非 常 得 意
20、, 她 精 心 营 造 自 己 的 小 窝 , 但 对 理 财 却 采取 了 “鸵 鸟 ” 政 策 ! 如 果 她 离 婚 了 , 还 能 “ 嫁 给 ” 自 己 的 公 公 吗 ? 我 们 对 这 一 点 感 到 怀 疑 。 万 一 她 的 丈 夫 和 公 公 都 去 世 了 , 她 该 怎 么 办 ? 这 个 女 人 的 反 应 虽 然 有 点 可 笑 , 但 在 已 婚 妇 女 中 却 非常 普 遍 。让 我 们 先 搞 清 楚 一 些 事 情 。 首 先 , 人 的 大 脑 和 理 财 智 慧 并 不是 由 性 别 遗 传 决 定 的 。 你 可 以 通 过 长 时 间 的 学 习 过
21、 程 提 高 。 其次 , 如 果 你 现 在 有 人 为 你 提 供 保 护 , 并 不 代 表 你 永 远 可 以 享 有 这等 福 气 。 最 佳 的 学 习 时 机 就 是 在 危 机 发 生 之 前 。 你 在 一 生 中 难 免会 遇 到 离 婚 或 丧 偶 。 看 看 这 些 经 常 被 引 用 的 数 据 :目 前 , 每 三 个 成 人 中 就 有 一 人 未 婚 。 每 六 个 成 人 中 就 有 一 个 正 在 离 婚 或 已 经 离 婚 。 女 人 平 均 比 男 人 多 活 7 年 。每 年 有 超 过 100 万 的 女 人 成 为 寡 妇 。80 - 90 % 的
22、 女 人 在 一 生 中 的 某 些 时 候 必 须 自 己 理 财 。 如 果 你 懂 得 在 经 济 上 照 顾 自 己 , 你 就 可 以 处 理 任 何 危 机 。 你将 变 得 更 加 聪 明 , 与 丈 夫 在 婚 姻 中 的 地 位 也 将 更 为 平 等 。 你 的 前途 将 有 所 保 障 。 危 机 不 会 把 你 打 倒 , 不 管 这 一 危 机 是 丧 偶 、 离婚 、 残 疾 还 是 其 它 不 可 预 测 的 事 件 。女 人 如 何 理 财 4女 人 具 有 比 男 人 更 强 的 内 在 力 量 和 应 变 能 力 , 只 是 由 于 不 自信 和 缺 乏 知
23、 识 被 掩 盖 了 。 你 可 以 从 本 书 学 习 这 些 知 识 、 填 写 相 应的 表 格 并 将 所 学 知 识 付 诸 实 践 , 你 就 会 发 现 自 己 身 上 蕴 藏 的 令 人惊 异 的 潜 力 。 如 果 你 看 完 本 书 并 将 这 些 知 识 消 化 吸 收 , 就 没 有 什么 能 阻 止 你 发 挥 最 大 的 潜 能 。有 关 本 书 使 用 的 个 案 说 明在 我 们 为 本 书 所 作 的 调 查 中 , 我 们 有 机 会 接 近 了 数 百 名 女 性 。 她 们 都 至 少 经 历 了 一 次 人 生 危 机 并 勇 敢 地 度 过 了 危
24、机 , 并 向 我 们 讲 述 了 她 们 的 经 历 。 有 些 女 人 是 通 过 采 访 与 我 们 分 享 她 们 的个 人 想 法 的 , 还 有 些 向 我 们 提 供 了 她 们 的 私 人 心 得 体 会 和 日 记 。 本 书 就 包 括 了 写 作 、 说 明 以 及 她 们 的 经 历 。 你 可 能 发 现 自 己 与 其中 很 多 人 的 经 历 很 相 似 或 许 你 会 感 觉 这 些 东 西 象 是 自 己 写 的 。这 些 女 人 向 本 书 提 供 了 她 们 的 经 历 , 使 得 读 者 更 容 易 理 解 本书 。 这 种 行 为 是 最 无 私 的
25、: 将 非 常 隐 私 的 个 人 信 息 与 完 全 陌 生 的人 分 享 。 我 们 对 她 们 这 种 无 私 行 为 非 常 感 激 。我 们 希 望 这 一 点 让 本 书 对 你 更 加 有 意 义 。 记 住 , 不 管 看 上 去有 多 少 困 难 , 别 人 都 都 已 经 成 功 地 克 服 了 。 你 也 一 定 会 成 为 一 个幸 存 者 。第 一 部 分认 识 自 我第 一 部 分 认 识 自 我 3第 1 章 财 务 与 今 日 女 性女 人 的 财 务 包 括 生 活 中 每 个 涉 及 金 钱 的 领 域 。 除 日 常 开 销 外 , 还 有 对 未 来 的
26、 打 算 与 担 忧 。 很 多 时 候 你 需 要 自 己 作 出 财 务 决策 。 你 的 管 钱 方 式 、 对 财 务 决 策 的 看 法 以 及 什 么 才 是 女 人 “正 确的” 角 色 的 认 识 (主 动 抑 或 被 动 ) 都 影 响 你 作 出 财 务 决 定 。今 天 的 女 性 独 特 的 需 求 与 担 忧 未 能 获 得 财 务 安 全通 过 研 究 , 我 们 发 现 女 性 通 常 不 能 获 得 财 务 安 全 。 我 们 列 出可 能 发 生 的 10 个 原 因 。 其 中 绝 大 多 数 是 围 绕 着 女 性 与 男 性 的 关 系 (既 指 财 务
27、 上 的 也 指 感 情 上 的 ) 以 及 女 性 的 成 长 背 景 。 这 并 非是 在 贬 低 女 性 。 相 反 , 也 有 很 多 女 性 克 服 了 重 重 困 难 获 得 成 功 , 这 值 得 人 们 称 赞 。 但 是 大 多 数 女 性 屈 从 于 这 样 的 想 法 , 即 女 人 要么 天 生 在 财 务 上 就 是 无 能 的 , 要 么 必 须 适 合 预 先 设 定 的 女 性 角 色 。 因 此 , 我 们 需 要 客 观 地 看 一 下 阻 止 女 人 获 得 财 务 安 全 的 绊 脚石 :不 平 等 的 报 酬 女 人 工 资 只 有 男 人 的 70
28、- 75 % , 这 已 经 是 公 开 的 秘 密 。 尽 管 女 人 一 直 在 为 争 取 同 等 报 酬 而 努 力 , 她 们 仍 然 没有 成 功 。 实 际 上 , 不 仅 仅 “同 工 同 酬 ” 是 个 神 话 , 女 人 还 必 须 与女 人 如 何 理 财 4“玻 璃 天 顶 ”进 行 抗 争 , 这 个 天 顶 阻 止 女 人 向 更 高 的 管 理 层 和 更 高 的 工 资 进 军 。 低 工 资 常 常 导 致 低 安 全 感 。丈 夫 的 自 尊 如 果 一 个 已 婚 妇 女 的 工 资 比 她 的 丈 夫 高 时 , 她 就 会 面 临 着 损 害 了 丈
29、夫 自 尊 心 这 一 问 题 。 因 而 女 人 常 常 选 择 阻 力最 小 的 道 路 , 亦 即 死 守 住 低 收 入 的 工 作 。女 人 工 资 不 重 要 通 常 情 况 下 , 女 人 的 工 资 被 认 为 是 “ 小 钱” , 而 丈 夫 的 工 资 被 认 为 是 “大 钱” , 是 用 来 养 家 糊 口 的 。 由 于 女 人 常 认 为 自 己 的 工 资 是 比 重 要 的 , 她 们 可 能 不 会 要 求 增 加 收 入 。不 必 要 的 开 销 很 多 女 人 在 不 必 要 的 开 销 后 进 行 自 我 安 慰 。 还 有 一 些 女 人 可 能 通
30、过 花 钱 来 与 她 们 的 丈 夫 “扯 平 ”, 例 如 他 们 在 发 生 口 角 后 。不 安 全 感 很 多 女 人 认 为 眼 下 的 工 资 以 及 将 来 的 收 入 的 可 靠 性 不 够 。 她 们 通 常 最 先 受 到 公 司 裁 员 的 影 响 。 低 工 资 公 司 里 的 雇员 绝 大 多 数 是 女 性 。 而 且 女 性 通 常 认 为 她 们 的 工 作 是 临 时 的 : 她 们 的 配 偶 的 职 位 的 晋 升 可 能 需 要 改 变 住 处 ; 家 中 的 老 人 可 能 需 要她 们 全 职 照 顾 ; 她 们 或 许 会 辞 掉 工 作 来 全
31、 身 心 地 照 顾 孩 子 。依 赖 性 许 多 女 性 全 部 生 活 以 来 于 男 性 。 已 婚 妇 女 长 长 期 望 其 丈 夫 为 其 提 供 财 务 安 全 , 未 婚 女 子 可 能 期 望 “白 马 王 子” 最 终 向 她 走 来 并 为 她 提 供 未 来 保 障 。知 识 缺 乏 通 常 情 况 下 , 人 们 没 有 向 女 人 教 授 同 男 人 相 当 的财 务 知 识 。 因 此 , 她 们 这 方 面 的 知 识 落 后 于 男 人 。 不 管 你 喜 欢 不喜 欢 , 这 使 得 那 些 刚 离 婚 的 或 丧 偶 的 女 人 处 于 非 常 不 利 的
32、 境 地 。 每 天 我 们 都 看 到 女 人 拿 着 一 大 笔 钱 而 害 怕 作 出 错 误 决 定 。 这 因 为她 们 从 没 有 投 资 经 验 , 或 者 因 为 她 们 需 承 担 更 大 风 险 , 或 者 更 为严 重 的 是 , 她 们 曾 经 被 不 审 慎 的 顾 问 或 自 称 掌 握 财 务 知 识 的 无 知第 一 部 分 认 识 自 我 5朋 友 坑 了 。诚 实 、 脆 弱 男 人 似 乎 在 碰 到 财 务 难 题 使 会 永 往 直 前 。 如 果 他 们 不 知 道 他 们 在 做 什 么 , 他 们 也 会 假 装 很 在 行 。 因 此 , 男
33、人 投资 起 来 敢 作 敢 为 。 相 反 , 女 人 不 懂 时 非 常 坦 诚 。 这 样 做 常 会 导 致自 我 批 评 :“我 不 会 做 ”, “我 对 此 不 擅 长 ” 等 等 。 而 这 更 增 强 了 她 们 的 不 胜 任 感 , 因 而 女 人 对 抓 住 机 会 或 作 出 投 资 决 策 感 到 害 怕 。 这 带 来 的 另 一 个 影 响 是 女 人 易 受 到 顾 问 及 其 他 想 占 她 的 便 宜的 人 的 伤 害 。 在 理 财 方 面 缺 乏 经 验 是 不 足 挂 耻 的 , 出 路 是 学 习 , 而 不 是 让 别 人 来 替 你 作 决 定
34、 。总 是 将 别 的 东 西 放 在 首 位 许 多 女 人 希 望 获 得 财 务 安 全 感 , 但 是 却 视 其 财 产 为 只 为 现 有 需 求 所 用 。 换 句 话 说 , 他 们 舍 弃 退 休计 划 、 家 庭 证 券 等 为 日 常 开 销 、 孩 子 上 大 学 以 及 其 他 特 殊 需 要 服务 。过 分 强 调 相 貌 社 会 期 望 商 业 和 职 业 妇 女 “ 看 上 去 体 面 一 些” 。 这 要 很 多 钱 。 服 装 、 装 饰 品 、 化 妆 、 做 头 发 以 及 指 甲 的 养 护 等 等 都 很 昂 贵 。 而 男 人 不 必 要 符 合
35、严 格 的 职 业 标 准 。 这 样 , 男 人 们 的 成 功 与 否 取 决 于 他 们 的 业 绩 而 不 是 相 貌 。 他 们 就 不 必 在 衣着 和 装 饰 上 花 很 多 钱 。做 出 财 政 决 定根 据 我 们 的 经 验 , 女 人 拒 绝 做 出 必 要 的 财 务 决 定 , 因 为 她 们对 自 身 作 决 定 的 能 力 没 有 信 心 她 们 通 常 会 说 “ 我 对 金 钱 一 点 儿 也不 懂” 。自 从 鲍 伯 离 开 后 , 我 发 现 什 么 事 情 都 做 不 成 。 我 知 道 我需 要 改 变 一 下 我 的 理 财 方 式 。 我 觉 得
36、我 做 不 到 。 但 我 又 不 能女 人 如 何 理 财 6自 甘 堕 落 。 我 需 要 从 积 蓄 中 拿 出 些 钱 , 可 我 又 缩 手 缩 脚 地 , 什 么 也 不 敢 做 。女 人 拒 绝 做 出 财 务 决 定 有 如 下 一 些 理 由 : 她 们 认 为 自 己 不 需 要 作 决 定 。 她 们 害 怕 作 出 错 误 决 定 。 她 们 没 有 足 够 知 识 来 作 出 明 智 的 决 定 。刚 刚 丧 偶 或 离 婚 的 女 人 可 能 由 于 悲 伤 或 愤 怒 , 根 本 没 有 想到 做 决 定 。 或 者 她 们 不 太 习 惯 做 财 务 决 定 ,
37、 也 没 有 人 告 诉 她 们 该怎 么 做 。这 正 是 本 书 包 括 很 多 专 题 的 原 因 。 我 们 想 以 此 向 你 说 明 哪 些决 定 是 你 必 须 做 的 , 即 使 是 在 危 急 关 头 , 还 有 哪 些 决 定 是 可 以 等等 以 后 再 做 的 。 我 们 向 帮 助 你 摆 脱 悲 伤 , 使 你 不 致 深 陷 其 中 不 能自 拔 。 我 们 想 向 你 证 明 , 你 的 自 身 价 值 并 不 取 决 于 一 个 正 确 的 或是 错 误 的 决 定 。 最 后 , 我 们 还 想 教 会 你 怎 样 做 出 明 智 的 决 定 。在 下 面
38、的 空 格 中 , 列 出 你 需 要 做 的 一 些 决 定 。 在 每 个 决 定 的 旁 边 , 列 出 你 不 愿 做 此 决 定 的 原 因 。 然 后 , 列 出 你 做 出 不 明 智 的 决 定 后 可 能 发 生 的 最 坏 情 形 。 最 后 , 表 明 这 个 “最 坏 情 形 ” 是 否 真 的 这 么 糟糕 。当 你看 到 你的 决定 的 后果 后 , 可 能 并 没 有 这 么 糟 糕 。决 定 未 做 决 定 的 原 因 最 坏 结 果 真 的 很 糟 糕 ?第 一 部 分 认 识 自 我 7你 如 何 看 待 金 钱 ?决 定 你 如 何 理 财 的 首 要 因
39、 素 是 你 如 何 对 待 金 钱 , 而 不 是 你 有多 少 钱 。 我 们 经 常 碰 到 一 些 女 人 不 论 是 以 谁 的 标 准 来 说 都 有 很 多钱 。 然 而 , 她 们 还 是 觉 得 自 己 穷 。 她 们 认 为 自 己 什 么 都 买 不 起 。另 一 方 面 , 我 们 也 碰 到 一 些 女 人 没 有 足 够 的 财 务 安 全 感 , 因 为 她 们 认 为 自 己 不 该 有 。 因 而 她 们 在 这 种 心 理 状 态 下 做 出 的 决 定也 就 不 会 是 什 么 好 决 定 。我 们 经 常 被 教 导 要 认 为 自 己 很 穷 , 不
40、管 实 际 上 我 们 是 不 是 真穷 。 我 们 被 教 导 要 守 好 我 们 的 钱 因 为 它 有 一 天 会 被 花 光 的 。 我 们已 经 学 会 要 把 钱 用 作 是 我 们 自 身 价 值 的 体 现 。 我 们 花 钱 大 手 大 脚 , 这 样 让 自 己 感 觉 很 好 , 但 有 时 我 们 不 让 自 己 买 自 己 特 别 想 要的 东 西 因 为 我 们 “负 担 不 起” 。全 国 刮 起 买 彩 票 风 。 研 究 表 明 , 买 彩 票 最 多 的 人 是 那 些 最 “负 担 不 起 ” 的 人 。 那 为 什 么 这 些 人 “ 负 担 不 起 ”
41、 体 面 的 衣 服 和 给 孩 子 买 富 有 营 养 的 食 品 , 而 拼 命 腾 出 钱 来 买 彩 票 ?他们 认 为 花 钱 买 彩 票 是 可 以 接 受 的 , 因 为 他 们 的 自 尊 和 (或 ) 教 育 背 景 太 少 , 不 相 信 他 们 可 以 同 买 彩 票 的 钱 来 提 高 家 庭 的 生 活 质 量 。 他 们 的 出 生 背 景 可 能 更 加 阻 止 他 们 期 望 通 过 勤 劳 和毅 力 来 提 高 生 活 质 量 。小 时 候 形 成 的 对 金 钱 的 认 识 规 则 决 定 了 你 成 人 后 的 花 钱 方 式 。 花 上 几 分 钟 回
42、想 一 下 。 小 时 候 是 如 何 认 识 金 钱 的 ? 对 你 的 生活 有 什 么 影 响 ? 是 否 妨 碍 你 享 受 生 活 ? 是 否 让 你 更 具 经 济 安 全 感 ? 是 否 妨 碍 你 去 承 担 风 险 , 增 加 你 的 财 富 ? 你 有 无 反 抗 心 理 发现 自 己 在 浪 费 金 钱 ? 结 果 如 何 ? 你 是 否 想 改 变 一 下 你 当 初 的 标 准 ? 如 果 想 的 话 , 是 哪 些 标 准 ?女 人 如 何 理 财 8在 空 格 除 填 上 每 个 问 题 的 答 案 。 写 出 你 仍 想 保 留 的 标 准 以 及你 想 放 弃
43、 的 标 准 。 我 们 提 供 了 一 些 读 者 的 答 案 作 为 范 例 。标 准 : 金 钱 是 万 恶 之 源 。结 果 : 使 我 认 为 我 不 应 有 很 多 钱 。 因 此 我 没 有 很 多 钱 。 结 果我 没 有 以 自 己 喜 欢 的 方 式 生 活 。 我 不 得 不 担 心 每 一 分 钱 , 我 讨 厌这 种 压 力 。这 一 标 准 帮 助 ( ) 还 是 妨 碍 () 了 你 ? 你 打 算 保 留 ( ) 还 是 妨 碍 () 它 ? 标 准 : 省 一 分 是 一 分 。结 果 : 使 我 精 打 细 算 , 非 常 保 守 , 现 钱 从 未 增 加
44、 。 我 关 注 的是 保 住 我 已 经 存 的 钱 , 不 使 其 有 任 何 风 险 。 由 于 我 没 有 任 何 投 资风 险 , 我 错 过 了 增 加 财 富 的 机 会 。这 一 标 准 帮 助 ( ) 还 是 妨 碍 () 了 你 ? 你 打 算 保 留 ( ) 还 是 放 弃 () 它 ?标 准 : 结 果 : 这 一 标 准 帮 助 ( ) 还 是 妨 碍 () 了 你 ?你 打 算 保 留 ( ) 还 是 () 放 弃 它 ?标 准 : 结 果 : 这 一 标 准 帮 助 ( ) 还 是 妨 碍 () 了 你 ?你 打 算 保 留 ( ) 还 是 () 放 弃 它 ?标
45、 准 : 结 果 : 这 一 标 准 帮 助 ( ) 还 是 妨 碍 () 了 你 ?你 打 算 保 留 ( ) 还 是 () 放 弃 它 ?第 一 部 分 认 识 自 我 9标 准 : 结 果 : 这 一 标 准 帮 助 ( ) 还 是 妨 碍 () 了 你 ?你 打 算 保 留 ( ) 还 是 () 放 弃 它 ?情 绪 化 与 金 钱金 融 业 的 多 年 经 验 告 诉 我 们 , 金 钱 既 是 很 实 际 的 东 西 , 也 与 人 的 情 绪 密 切 相 关 。 女 人 似 乎 很 情 绪 化 地 定 位 自 身 的 经 济 安 全 感 。 有 些 富 有 的 读 者 认 为 自
46、 己 很 穷 , 也 有 些 几 乎 资 不 抵 债 的 读 者认 为 自 己 很 富 有 , 花 起 钱 来 大 大 咧 咧 。 一 点 儿 也 不 奇 怪 , 那 些 认为 自 己 金 钱 不 够 多 的 人 拥 有 很 多 财 富 , 而 那 些 自 以 为 是 的 人 拥 有最 少 的 财 富 。 因 此 , 你 对 金 钱 的 认 识 决 定 了 你 如 何 控 制 金 钱 或 是金 钱 如 何 控 制 你 。同 样 , 投 资 决 定 通 常 也 与 情 绪 密 切 相 关 。 拿 股 票 交 易 来 说 吧 , 当 股 票 一 路 飙 升 时 , 人 人 都 想 注 入 资 金
47、; 而 当 股 票 狂 跌 时 , 就 象 1987 年 秋 天 那 样 , 大 批 投 资 者 撤 资 此 时 正 是 他 们 应 采 取 相 反 的 做 法 。 (买 进 的 最 佳 时 机 在 大 量 抛 出 的 时 候 , 不 对 吗 ?) 那 些 有 耐 心 购 买 并 保 留 , 然 后 不 断 买 进 的 人 最 终 获 利 。女 人 在 财 务 决 策 时 的 另 一 个 情 绪 影 响 是 她 们 的 受 教 育 背 景 。 人 们 小 时 候 形 成 的 观 点 对 于 他 们 如 何 认 识 与 操 纵 金 钱 有 着 长 期 影响 。你 目 前 表 现 如 何 ?很 多
48、 人 或 许 仍 然 记 得 拉 尔 夫 爱 德 华 主 持 的 电 视 节 目 “ 这 就 是你 的 生 活 ”。 人 们 通 过 这 个 节 目 来 回 首 往 事 。 现 在 你 可 以 通 过 我 们 的 节 目 “这 就 是 你 的 理 财 ” 来 看 看 你 目 前 的 表 现 如 何 。女 人 如 何 理 财 10不 论 你 现 在 的 年 龄 有 多 大 , 在 你 的 一 生 中 你 和 你 的 配 偶 可 能会 挣 数 目 很 大 的 一 笔 钱 。 但 问 题 在 于 你 拥 有 其 中 的 多 少 钱 ?1. 你 ( 和 你 的 另 一 半 ) 工 作 了 多 少 年
49、? 2. 你 们 的 平 均 工 资 是 多 少 ? 3. 将 上 面 两 个 数 字 相 乘 的 结 果 是 多 少 ? 4. 你 手 头 用 于 积 蓄 和 投 资 的 钱 是 多 少 ? 将 你 挣 所 的 钱 ( # 3) 与 你 拥 有 的 钱 ( # 4) 作 一 比 较 。 有 多少 钱 花 在 你 自 己 身 上 ?贝 茨 今 年 51 岁 , 丧 偶 。 已 去 世 的 丈 夫 詹 姆 斯 生 前 从 事 工作 35 年 。 他 的 平 均 年 薪 是 25, 000 美 元 。 贝 茨 工 作 了 20 年 , 平 均 年 薪 16, 000 美 元 。 他 们 俩 都 是 从 很 低 的 工 资 做 起 , 直 到 收 入 很 高 。 詹 姆 斯 一 生 挣 了 875, 000 美 元 (年 薪 25, 000美 元 乘 以 35 年 )。 贝 茨 挣 了 320, 000 美 元 (年 薪 16, 000 美 元乘 以 20 年 )。 他 们 一 共 挣 了 1, 195, 000 美 元 。贝 茨 发 现
