1、当前农信社发放农业贷款的问题及对策.:.皇当前农信社支持“ 三农 “是农村信用社服务和发展的方向,发放农业贷款是支持“三农“ 的重要手段 ,笔者针对当前农村信用社发放农业贷款的过程进行了调查,发现其中有许多不和谐的音符和有悖于服务“三农 “的现象.一,存在的问题1.发放贷款重担保轻“农户小额信用贷款 “,观念陈旧.今年农村信用社支农工作的重点是围绕农村产业结构调整和农民增加收入,全面推行农户小额信用贷款.调查中发现个别农村信用社仍以担保贷款为主,开展农户小额信用贷款进度缓慢,甚至有的农村信用社根本就不开展此项贷款,理由是:一是怕贷款出现风险;二是信用户不好评定怕麻烦;三是受传统观念束缚不敢开展
2、.2.单户贷款规模小,不能满足种养业农户资金需求.当前农村绝大多数农民以种植业,养殖业为主,他们迫切需要农村信用社的资金支持,随着农村信用社支农力度的加大,符合贷款条件的农户基本都能在农村信用社贷到款,但是单户贷款额度过小,服务“三农“ 效果不明显, 无法满足种养业农户资金需求.如种植业农户孙某在春天种植玉米,大豆各一公顷,春耕时需要资金大约 2100 元,而在当地农村信用社只能取得 300 元贷款,这无异于杯水车薪.3.贷款约期与农业生产周期相矛盾,不利于农户还款.农村信用社在春天签订贷款合同时,约期日多数为从贷款之日起至当年 10 月末或 l1 月中旬,这样的还款期限如果农民种植大豆正常年
3、份有可能还上贷款,然而在啥尔滨辖区农民多以种植高产,抗病能力强,投资成本少的玉米为主,玉米在 10 月末或 11 月中旬根本不能脱粒,造成了贷款约期与农业生产同期的矛盾,也就是说在签订贷款的还款日农民还没有将玉米脱粒变现.因贷款的约期太短,既不方便农户还款,又使农户因贷款逾期而多支付了贷款加罚息.4.“三 ,五户 “联保贷款方式过于呆板,限制了农民贷款.“ 三, 五户“ 联保方式 ,是农村信用社贷款的一种特殊形式,是针对农民现状,更好地服务“三农“ 的产物,目的就是为了降低农户贷款风险.调查发现,这种联保方式过于呆板,有时会限制农民贷款.按照规定借款人必须要找到三至五户农户担保方能取得贷款,实
4、际上有的农户只能找到一户担保户,并且这一户也完全具备担保能力,如果给该户贷款也不会出现风险,然而由于不符合贷款条件致使该农户没能取得农村信用社的贷款,这就背离了农村信用社既降低农户贷款风险又服务“三农“ 的主旨.再者“三,五户“ 联保要求的过严,在一个村中就会出观互相担保,互相都有贷款的现象,造成了“三 ,五户“ 联保流于形式,从而也失去了联保的意义,二,对策1.进一步统一思想,提高认识.切实行动起来,以实际行动实践“三个代表 “重要思想 ,转变发放贷款重担保贷款轻“ 农户小额信用贷款“ 的思想观念 .2.力大贷款投放力度.建议对符合贷款条件的农户发放贷款时,种植业农户按 70 元/亩的标准发
5、放贷款,养殖业农户按规定适当扩大单户贷款额度,中等规模养殖业农户按 1 万元/户标准发放贷款,尽力满足种养业农户的资金需求.3.调整农户贷款期限.根据农业生产周期适当调整贷款期限,还款日签订到 12 月中旬为宜,4.灵活掌握“三 ,五户“ 联保的贷款方式 .只要符合贷款条件,贷款偿还有保证,一户,两户担保均可发放贷款.5,根据当前农村大力调整产业结构的需要,可以放一部分特殊农业贷款.特殊即表现在:一是贷款期适当延长 ,必要的可以跨年度;二是贷款具有专业性,如专门发放养鸡贷款,养牛贷款,种树贷款,种药贷款等特别农业贷款,这样既方便了农民,也为农村信用社增加了收益.作者单位:人行呼兰县支行责任编辑:杜志文璺!
