1、保险代理人资格考试 一、二、三,第一章 风险与风险管理,第一节 风险概述 第二节 风险管理 所占分值：,SS11 风险的概述,保险代理人章节要点第一章,第一节 风险概述,一、风险的含义从广义上讲，风险是某种事件发生的不确定性。从狭义上讲，风险指损失的不确定性。包括发生与否的不确定、发生时间的不确定、导致结果的不确定。 二、 风险的构成要素风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。1、风险因素。根据风险因素的性质分为有形风险因素和无形风险 因素。2、风险事故。3、损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。,保险代理人章节要点第一章,第一节 风险概述,三、风险的种类1、按风险产生的原因分类：自然风
2、险、社会风险、 政治风险、经济风险、技术风险。2、按风险标的分类：财产风险、人身风险、责任风 险、信用风险。3、按风险性质分类：纯粹风险和投机风险。4、按风险产生的社会环境分类：静态风险与动态风 险。5、按产生风险的行为分类：基本风险和特定风险。,保险代理人章节要点第一章,第一节 风险概述,四、风险的特征1、风险的不确定性：风险是否发生的不确定性、 发生时间的不确定性、产生结果的不确定性。2、风险的客观性，不以人的意志为转移。3、风险的普遍性。4、风险的可测定性。5、风险的发展性。,SS12 风险的管理,第二节 风险概述,保险代理人章节要点第一章,一、风险管理的含义与演变1、风险管理的对象是风
3、险。2、在风险管理的过程包括风险识别、风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和评估风险管 理效果等。3、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最 大的安全保障。4、进入21世纪，巨灾风险事故的频发，使得许多国家政府介入了风险管理领域。,第二节 风险概述,保险代理人章节要点第一章,二、风险管理的程序1、风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理 效果五个环节。2、选择风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。3、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险 成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致。,第二节 风险概述,保险代理人
4、章节要点第一章,三、风险管理的目标1、风险管理具体目标分为损失前目标和损失后目标。2、损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生 的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。3、损失后目标是减轻损失的危害程度。 四、风险管理的方法1、风险管理方法即风险管理的技术分为控制型风险管 理技术和财务型风险管理技术。2、控制型风险管理技术主要包括：避免、预防、抑制3、财务型风险管理技术包括：自留风险、转移风险。,第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展,第二章 保险概述,弹性原则,稳定性原则,SS21 保险的概述与特征,第一节 保险的要素与特征,保险代
5、理人章节要点第二章,一、保险的定义保险是一种商业保险行为，是一种合同行 为， 是一种风险管理的方法，是一种有效的财务安排。 二、保险五大要素1、可保风险的存在2、大量同质风险的集合和分散3、保险费率的厘定4、保险准备金的建立5、保险合同的订立,第一节 保险的要素与特征,保险代理人章节要点第二章,三、保险的特征1、互助性2、法律性3、经济性4、商品性5、科学性 四、保险与相似制度的比较1、保险与社会保险2、保险与储蓄的不同,SS22 保险的分类,第二节 保险的分类,保险代理人章节要点第二章,一、按照实施方式分类1、强制保险2、自愿保险 二、按照保险标的分类1、财产保险a、财产损失保险b、责任保险
6、c、信用保险2、人身保险a、人寿保险b、健康保险c、意外伤害保险,第二节 保险的分类,保险代理人章节要点第二章,三、按照风险转移层次分类1、原保险：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险 合同而建立保险关系的一种保险。2、再保险：再保险也称“分保”，是保险人将其所承保的 风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。 四、按照承保方式分类1、共同保险（ABCD保险公司共同承保一个项目）2、复合保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且 总保额数不得超过保险价值）3、重复保险（一个项目分别投保ABCD家保险公司，且总保额数可以超过保险价值）,SS23 保险的功能,第三节 保险的功能,保
7、险代理人章节要点第二章,一、保险保障功能（最基本功能）保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业 的特色和核心竞争力。具体表现为：1、财产保险的补偿功能2、人身保险的给付功能 二、资金融通功能指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产 过程中所发挥的金融中介作用。能够具有这种功能的原因：1、保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差；2、保险人收取额保险费与赔付支出之间存在数量差。,第三节 保险的功能,保险代理人章节要点第二章,三、社会管理功能指通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以 及社会各领域的正常运转和有序发展。 四、保险的三项功能之间的关系保险的三项功能是一个有机联系、相互作用的整 体：
8、保险保障功能是保险最基本的功能；资金融通功能是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段；社会管理功能为经济补偿和资金融通功能的发挥提供更加广阔的空间。,第四节 保险的产生与发展,保险代理人章节要点第二章,一、保险的历史沿革1、哪个国家最早发明了风险分散： 2、我国特有的货物运输保险的原始形式 ：3、最早的保险法规： 4、各类保险中，起源最早、历史最长的是：5、海上保险的萌芽：6、海上保险的雏形：7、人身保险的萌芽：8、人身保险由什么演变而成? 9、现代保险之父： 10、生命表谁编制： 11、什么是生命表：,中国（仓储制度）镖局汉谟拉比法典 海上保险共同海损分摊制度船舶抵押借款制度
9、（冒险借款）十五六世纪的海上保险基尔特、公典、年金制度 巴蓬 埃德蒙哈雷 记录每个年龄的死亡率,第四节 保险的产生与发展,保险代理人章节要点第二章,二、中国保险业的现状与发展前景1、1805年英国“广洲保险公司”在中国开设的第一家保险 公司。2、1949年10月20日创立了中国现代保险事业，开创中 国保险新纪元。3、人均保费或一个国家保险的普及程度和保险业的发展 水平： 保险密度4、保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）率。5、第一部保险法 1995年颁布。6、1992年美国友邦第一家在华获准营业，标志外国公司 进来8、截至2008年底，中国共有6家保险公司在境内外上市。,第一节 保险合
10、同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止及终止 第六节 保险合同解释与争议处理,第三章 保险合同,SS31 保险合同的特征与种类,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同的定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务 关系的协议。 1、保险人义务：交纳保险费权利：请求赔偿或给付保险金2、投保人权利：收取保费义务：承担赔偿或给付保险金的责任,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,二、保险合同的特征1、保险合同是有偿合同2、保险合同是保障合同3、保险合同是有条件的双务合同
11、4、保险合同是附合合同5、保险合同是射幸合同6、保险合同是最大诚信合同,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,三、保险合同的种类1、按照合同的性质分类：a、补偿性保险合同b、给付性保险合同2、按保险价值在订立合同时是否确定将保险合同分为：a、定值保险合同b、不定值保险合同,第一节 保险合同的特征与种类,保险代理人章节要点第三章,3、按保险金额与出险时保险价值对比关系可分为：a、足额保险合同b、不足额保险合同c、超额保险合同4、按承保方式分为： a、原保险合同b、再保险合同,SS32 保险合同的要素,第二节 保险合同的要素,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同的主体1、保险合
12、同的当事人（保险人和投保人）2、保险合同的关系人（被保险人和受益人） 二、保险合同的客体1、保险利益是保险合同的客体保险合同的客体是投保人对保险标的所具 有的法律上承认的利益，即保险利益。2、保险标的是保险利益的载体,第二节 保险合同的要素,保险代理人章节要点第三章,三、保险合同的内容保险合同的内容是指保险合同当事人之间由 法律确认的权利和义务及相关事项。通常通过保险合同条款的形式反映出来1、保险条款及其分类a、按照保险条款的性质不同，分为基本条款(主险)和附加条款(附加险)b、按照保险条款对当事人的约束程度，分为法定条款和任意条款2、保险合同的基本事项,第三节 保险合同的订立与效力,保险代理
13、人章节要点第三章,一、保险合同的订立保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达成协议的法律行为，要经过要约和承诺两个步骤。1、要约：又称“订约提议”，是指一方当事人就订立合同 的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思 表示。保险合同中通常是投保人以填写投保单的形式向保险人提出要约，投保人作为要约人。2、承诺：又称“接受提议”，是指当事人一方表示接受要约人提出的订立合同的建议，完全同意要约内容的 意思表示。,SS33 保险合同的订立与效力,第三节 保险合同的订立与效力,保险代理人章节要点第三章,二、保险合同的形式与构成1、保险合同的书面形式a、保险单
14、b、暂保单c、保险凭证d、其他书面形式2、保险合同的构成a、投保单。b、批单。,第三节 保险合同的订立与效力,保险代理人章节要点第三章,三、保险合同的效力1、保险合同的成立与生效a、保险合同的成立b、保险合同的生效2、保险合同的有效与无效a、保险合同的有效b、保险合同的无效,如实告知,保险合同的履行,投保人义务的履行,保险人义务的履行,交付保险费,防灾防损,危险增加通知,保险事故发生的通知,损失施救,提供单证,协助追偿,承担赔偿或给付保险金,条款说明,及时签单,为投保人或被保险保密,SS34 保险合同的履行,第四节 保险合同的履行,保险代理人章节要点第三章,一、投保人义务的履行 如实告知的义务
15、(“询问告知”) 交纳保险费的义务防灾防损的义务危险增加的通知义务保险事故发生后及时通知的义务损失施救的义务提供单证义务协助追偿义务 二、保险人义务的履行承担赔偿或给付保险金的义务说明合同内容及时签单的义务为投保人或被保险人保密的义务,第五节 保险合同的变更、中止及终止,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同的变更保险合同主体的变更是指保险人、投保人、被保 险人和受益人的变更 二、保险合同的中止（暂时失效）1、适用范围：人寿保险合同2、产生原因：过了宽限期（60天或2个月）仍未缴纳保 险费3、中止后处理：2年内可以申请复效 三、保险合同的终止 1、自然终止（合同期限届满）2、因保险人完全履行赔
16、偿或给付义务而终止3、因合同主体行使合同终止权而终止4、因保险标的全部灭失而终止5、因解除而终止,第六节 保险合同解释与争议处理,保险代理人章节要点第三章,一、保险合同条款的解释原则文义解释原则、意图解释原则有利于被保险人和受 益人的原则、批注优于正文，后批优于先批的解释 原则、补充解释原则 二、保险合同条款的解释效力 1、有权解释（有法律约束力）立法解释（全国人大）、司法解释（人民法院）、 行政解释（保监会）、仲裁解释（仲裁机构）2、无权解释又称专家或学理解释（无法律约束力） 三、保险合同争议的处理方式协商仲裁诉讼,第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 保险损失补偿原则 第四节
17、 近因原则,第四章 保险原则操作手册,第一节 最大诚信原则,保险代理人章节要点第四章,一、告知告知（也称“披露”或“陈述”）是指合同订立前、 订立时及在合同有效期内，要求当事人按照法律实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。1、投保人告知的形式：a、无限告知；b、询问回答告知2、保险人告知的形式：a、明确列明b、明确说明,第一节 最大诚信原则,保险代理人章节要点第四章,二、保证投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特 定事项的作为或者不作为或担保其真实性保证的形式a、明示保证b、默示保证 三、弃权与禁止反言1、弃权：保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。2
18、、禁止反言：也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向 他方主张这种条件。,第一节 最大诚信原则,保险代理人章节要点第四章,四、违反最大诚信原则的表现形式1、对投保人和被保险人，表现为：误告、漏报、 隐瞒、欺诈2、对保险人，表现为：未对责任免除条款明确说明，隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人，拒不履行保险赔付义务，阻碍投保人履 行如实告知义务，诱导其不履行如实告知义务等。,第二节 保险利益原则,保险代理人章节要点第四章,一、保险利益及其确立的条件 保险利益是投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益的确立条件a、保险利益必须是合法
19、的利益b、保险利益必须是经济利益c、保险利益必须是确定的利益,第二节 保险利益原则,保险代理人章节要点第四章,二、保险利益原则及其对保险经营意义 1、保险利益原则的含义：是指在签定并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。 2、保险利益原则对保险经营的意义 a、从根本上划清保险与赌博的界限，保险与赌博均是基于偶然事件的发生而获益或受损的。 b、防止道德风险的发生。 c、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 3、保险利益的实效性 a、财产保险利益要求从始至终存在 b、人身保险利益只要在开始时存在即可 c、在海上货物运输保险中，合同订立时可以不具有保险利益，但当损失发生时必须具有
20、保险利益,第三节 保险损失补偿原则,保险代理人章节要点第四章,一、损失补偿原则及其意义1、损失补偿原则的含义（有两层含义）： a、是有损失才有补偿； b、是损失多少补偿多少。2、坚持损失补偿原则的意义 a、坚持损失补偿原则，有利于实现保险的基本职能。 b、坚持损失补偿原则，有利于防止被保险人通过保险获得额外的利益，减少道德风险。,第三节 保险损失补偿原则,保险代理人章节要点第四章,二、影响保险补偿的因素1、实际损失：当被保险人的财产遭受损失后，保 险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。2、保险金额：是保险人赔偿或给付责任的最高限额。3、保险利益：保险人赔付金额必须以被保险人对保险标的具有的保
21、险利益为限。4、赔偿方法 三、损失补偿原则的派生原则分成两部分1、代位追偿权2、物上代位,第四节 保险近因原则,保险代理人章节要点第四章,一、近因及近因原则的含义1、近因的含义：造成损失的最直接、最有效， 起主导性作用的原因2、近因原则的含义：根据近因的标准去判定数个原因中哪个是近因哪个是远因的准则。 二、近因的认定与保险责任的确定1、单一原因2、多种原因同时并存发生3、多种原因连续发生4、多种原因间断发生,第一节 保险销售 第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务,第五章 保险公司业务经营的主要环节,第一节 保险销售,保险代理人章节要点第五章,一、保险营销和保险销售保险营销：
22、是指以保险产品为载体，消费者为导 向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司 长远经营目标的一系列活动。 二、保险销售的主要环节1、准保客户开拓及途径a、4个开拓基本标准：有保险需求、有缴费能力、符 合核保标准、容易接近；b、5种开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络、连锁介绍又称转介绍）2、设计并介绍保险方案 3、疑问解答并促成签约,第一节 保险销售,保险代理人章节要点第五章,三、保险销售渠道1、直接销售渠道保险公司自己的销售职员通过上门或者柜台方式销售保险新产品 2、间接销售渠道:保险代理人销售、保险经济人销售,第二节 保险承保,
23、保险代理人章节要点第五章,一、保险承保的含义保险人对投保申请进行审核并做出是否同意接受如何接受的过程称为-保险承保 二、划分风险单位按地段划分风险单位：地理位置上相毗连， 具有不可分割性 三、风险类别划分1、标准风险：属于正常的预期寿命2、优质风险：低于标准的费率予以承保3、弱体风险：按照高于标准的费率予以承保 4、不可保风险：有极高的死亡概率，致承保人无法按照正常的大数法则分散风险，只能拒保。,第三节 保险理赔,保险代理人章节要点第五章,一、保险公司的理赔原则1、 重合同、守信用2、 主动、迅速、准确、合理3、 实事求是 二、保险理赔的流程1、 接案2、 立案3、 初审4、 调查5、 核定6
24、、 复核、审批7、 结案、归档,第四节 保险客户服务,保险代理人章节要点第五章,一、客户服务的定义：保险客户是指那些现实和潜在的本公司 保险产品的消费者，例如潜在客户、保单 持有人、被保险人和受益人等。 二、“孤儿”保单因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。“孤儿”保单服务包括“孤儿”保单保全服务、 “孤儿”保单收展服务、全面收展服务。,第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用(保证)保险 第八节 农业保险,第五章 财产保险,第一节 财产保险概述,保险代理人章节要点第六章,一、财产
25、保险的含义1、 广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。2、 狭义财产保险（财产损失保险）是指以物质财产为保险标的的保险保险法第九十二条规定：“财产保险业 务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。,第一节 财产保险概述,保险代理人章节要点第六章,二、财产保险的特征 1、 财产风险的特殊性:(风险的多种多样)2、 保险标的的特殊性:(必须可用货币衡量价值 的财产或利益)3、 保险利益的特殊性:4、 保险金额确定的特殊性（按保险价值来确定）5、 保险期限的特殊性:6、 保险合同的特殊性:损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、重复保险、代位追偿的 处理）
26、,第一节 财产保险概述,保险代理人章节要点第六章,三、财产保险的种类1、 财产损失保险企业财产保险：基本险、综合险、财产险和财产一切险家庭财产保险：普通险、两全险、投资保障型等运输工具保险：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险货物运输保险：国内水路、陆路货运险等农业保险：种植业保险和养殖业保险2、 责任保险公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责 任保险3、 信用（保证）保险（谁是最终购买者）信用保险和保证保险,第二节 企业财产保险,保险代理人章节要点第六章,一、企业财产保险的保险标的范围可保财产：固定、流动资产、房屋、建筑等特约可保财产：提高费率和不提高费率不可保财产: 土地、矿藏、矿井
27、、矿坑 二、企业财产保险的责任范围1、 保险责任a、 基本险的保险责任火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落b、 综合险的保险责任基本险保险责任12项自然灾害c、 基本险和综合险均可承担的保险责任2、 责任免除：地震同时为基本险和综合险的责任免除,第二节 企业财产保险,保险代理人章节要点第六章,三、企业财产保险的保险金额与保险价值,第二节 企业财产保险,保险代理人章节要点第六章,四、企业财产保险的保险费率与保险期限1、 保险费率a、 营业费率：基本险费率和附加险费率b、 级差费率：工业险费率、仓储险费率和普通险费率c、 短期费率：不满1年业务2、 保险期限：通常为一年,第二节 企业财产保
28、险,保险代理人章节要点第六章,五、企业财产保险的赔偿处理1、 部分损失：赔偿款（实际损失-残值）（保险金额/保险价值） （1）2、 施救费用的赔偿：3、 残值处理：作价折归被保险人4、 代位求偿权的行使：赔偿之后行使5、 对原保单的批改：部分损失赔偿后，保额相应减少， 补交保费后，恢复原保额。6、 重复保险的分摊：按保险金额与保险金额总和的比例赔偿,第三节 家庭财产保险,保险代理人章节要点第六章,一、家庭财产的保险标的范围1、 一般可保财产 a、 普通型：房屋及其附属设备、室内装潢、室内财产b、 投资保障型：普通型贵重物品（现金首饰、金银珠宝、玉器钻石）c、 个贷抵押房屋保险：抵押时的房屋及其
29、附属设备、室内财产2、 特约可保财产a、 代保管和共有的财产b、 院内、室内的非机动农机具、农用工具c、 室内的粮食及农副产品,第三节 家庭财产保险,保险代理人章节要点第六章,二、家庭财产保险的责任范围无人照看超过7天，门窗未锁 三、家庭财产保险的保险期限和保险费率1、 保险期限：a、 一般家财险：1年，3年或者5年；起保日0时到期满日24时止b、 个人贷款抵押房屋保险：最长20年；起保日0时到借款终止日24时止2、 保险费率 a、 包括基本险费率和附加费率b、 中途退保，按日扣除应收保费，剩余部分退还c、 个人贷款抵押房屋保险的费率为年费率,第三节 家庭财产保险,保险代理人章节要点第六章,四
30、、家庭财产保险的赔偿处理1、 房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿不足额保险按照比例赔偿方式2、 室内财产的赔偿不足额保险按照第一危险赔偿方式3、 施救费用的赔偿（同企业财产保险）4、 重复保险的分摊（比例）,第四节 机动车辆保险,保险代理人章节要点第六章,一、机动车辆保险的保险标的电瓶自行车不能作为机动车辆保险的保险标的 二、机动车辆损失险机动车辆损失险的保险责任碰撞、倾覆；火灾、爆炸；空中运行物坠落；自然灾 害；渡船遭受自然灾害；水淹或水中启动使发动机损坏；合理施救抚养确定保险金额的方式1、 投保时新车购置价确定2、 投保时的实际价值确定,第四节 机动车辆保险,保险代理人章节要点第六章,三、
31、机动车交通事故责任强制保险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车 辆过程中发生意外事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照机动车交通事故责任强制保险合同的约定给予赔偿。 四、机动车商业第三者责任保险1、 机动车辆第三者责任保险的保险责任2、 赔偿限额3、 赔偿处理连续责任制（赔偿后，责任有效直至期满）赔款赔偿限额事故责任比例（1事故责任免 赔率）,第四节 机动车辆保险,保险代理人章节要点第六章,五、机动车辆的无赔款优待1、 上年未享受无赔款优待，续保时优惠10%；上 年已享受无赔款优待，续保时再增加10% ；保 险费优待比例最高不超过30%。2
32、、 享受优待车辆发生赔款：原有无赔款优待10%/每次,第五节 国内货物运输保险,保险代理人章节要点第六章,一、国内货物运输保险的保险期限保险期限 （仓至仓条款）：保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库 或储存处所至保险货物运至该保险单上注明的目 的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时。若：保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到“收货通知单”后的15天为限（以邮戳日期为准）。,第六节 责任保险,保险代理人章节要点第六章,一、责任保险的保险标的：民事损害赔偿责任1、 侵权责任（负责）2、 违约（契约）责任（不负责契约责任，除非特别约定） 二、责任保险的
33、承保基础1、 期内发生式：损失发生时间为准2、 期内索赔式：索赔提出时间为准 三、责任保险的承保方式：单独承保和附加承保 四、责任保险的赔偿对象直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。 五、责任保险的主要种类公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、 职业责任保险,第七节 信用保证保险,保险代理人章节要点第六章,一、信用保险的种类：1、 一般信用保险：赊销信用保险（对延期或分期付款担保）贷款信用保险（金融机构对企业贷款担保）个人贷款信用保险（金融机构对个人贷款担保）2、 出口信用保险短期出口信用保险：不超过180天中长期出口信用保险：超过2年 二、保证保险1、 合同保证保险2、 忠诚保证
34、保险3、 产品质量保证保险,第八节 农业保险,保险代理人章节要点第六章,一、农业保险的特点1、 地域性2、 季节性3、 连续性4、 政策性,第八节 农业保险,保险代理人章节要点第六章,二、农业保险的种类,淡水养殖保险,海水养殖保险,第一节 人身保险概述 第二节 人寿保险 第三节 人身意外伤害保险 第四节 健康保险,第七章 人身保险,第一节 人身保险概述,保险代理人章节要点第七章,一、人身保险的定义保险标的：人的寿命或身体人的寿命为保险标的：生存或死亡人的身体为保险标的：人的健康、生理机能、劳动能力 二、人身保险的种类 人寿保险：死亡保险、生存保险、两全保险人身意外伤害保险：普通意外伤害保险、特
35、种意外伤害保险健康保险：医疗保险、疾病保险、收入补偿保险,第一节 人身保险概述,保险代理人章节要点第七章,三、人寿保险常用条款1、 不可争条款人寿保险合同订立起，超过法定时限（通常规定为 2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时 违反如实告知（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。2、年龄误告条款：a、真实年龄不符合投保规定2年内解除合同，扣手续费后退保费2年后不得解除合同调整保费/保额宽限期条款3、宽限期条款自应缴保费之日起计算2个月或60日止。合同效力中止（即：暂时失去法律效力保单失效）,第一节 人身保险概述,保险代理人章节要点第七章,4、中止、复
36、效条款复效期：我国规定为二年。5、自杀条款2年内自杀死亡，不承担保险责任，退还保险 单的现金价值，2年后自杀死亡，承担保险责任， 按合同给付保险金。6、不丧失价值任选条款a、申请退保。体现为现金返还b、改为交清保险单。c、改为展期保险单。7、保单贷款条款投保人应按期归还贷款并支付利息,第二节 人寿保险,保险代理人章节要点第七章,一、 普通型人寿保险1、 死亡：定期、终身（普通、限期交费、趸交） 2、 生存 3、 两全 二、 年金保险1、 按交费方式：趸交、年交2、 按被保险人数：个人、联合、最后生存者等3、 按给付额是否变动：定额、变额4、 按给付开始日期：即期、延期5、 按给付方式：终身、最
37、低保证、定期生存年金,第二节 人寿保险,保险代理人章节要点第七章,三、 简易人寿保险 四、 团体人寿保险1、 定义：投保人为“团体组织”；被保险人为“正常 在职人员”一张总保单，每个被保险人1 张保险证。2、 特征：a、 风险选择对象b、 使用团单c、 成本低d、 计划灵活e、 采用经验费率,第二节 人寿保险,保险代理人章节要点第七章,五、新型人寿保险 1、 分红保险实际经营成果、优于定价假设盈余、按一定比例、 向保单持有人分配。分设帐户、独立核算a、 主要特征：保单持有人享受经营成果；客户承担一 定投资风险；定价的精算假设比较保守；保险给付、退保金中含有红利。b、 分红保险保单红利利源：利差
38、、死差、费差红利分配：公平性、可持续性；不低于可分配盈余 70%；有现金红利和增额红利两类。,第二节 人寿保险,保险代理人章节要点第七章,2、 投资连结保险包含保障功能；并至少在一个投资账户拥有资产 价值；人身保险产品。a、 死亡给付：保险金额与投资账户价值较大者保险金额与投资账户价值之和b、 首期保费应含：初始费用、买入卖出差价、风险保险费、 保单管理费、资产管理费等c、 特点：必须包含一项或多项保险责任；至少连接到一 个投资账户上；保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户的资产单独管理；保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定,第二节 人寿保险,保险代理人章节要点第
39、七章,3、 万能保险a、 定义：交费灵活、保额可调、非约束性b、 主要特征：均衡给付（给付额因定）随现金价值 变化c、 缴费方式：在规定幅度内交费任意d、 结算利率：最低保证利率e、 费用收取：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用,第三节 人身意外伤害保险,保险代理人章节要点第七章,一、人身意外伤害保险的含义1、 意外伤害定义：a、 伤害 b、 意外 c、 构成要件：意外和伤害2、 意外伤害保险的定义a、 客观的意外事故发生b、 由此造成被保险人死或残c、 事故和结果有因果关系,第三节 人身意外伤害保险,保险代理人章节要点第七章,二、人身意外伤害保险的特征1、 保险责任：意外死亡
40、给付、意外残疾给付（疾病导 致被保险人的死亡和残疾不属于意外伤害保险的保险责任）2、 保险费率厘定：取决于其职业和工种3、 承保条件：条件较宽，高龄者可投保，无需体检 4、 保险期限：一般1年，最多3或5年5、 保险金给付：定额给付，一般由保险金额和残疾程度两个因素确定。6、 责任准备金的计算：当年保费收入的百分比（40%或50%）,第三节 人身意外伤害保险,保险代理人章节要点第七章,三、可保风险分析意外伤害可分为三种：1、 不可保意外伤害2、 特约保意外伤害内容3、 一般可保意外伤害 四、人身意外伤害保险的主要内容1、 保险责任：被保险人因意外伤害，所致的死亡或残疾；2、 人身意外伤害保险按
41、保险期限分为：a、 一年期 b、 极短期 c、 多年期,第四节 健康保险,保险代理人章节要点第七章,一、健康保险及其特征1、 健康保险的保险标的：被保险人的身体。2、 精算技术：疾病率、伤残率、疾病伤残持续时间 3、 保险期限：为1年期的短期4、 保险金给付：费用型适用于补偿原则、定额给付型5、 除外责任：包括战争或军事活动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残疾，堕胎导致的疾病、残疾、流产、死亡等。,第四节 健康保险,保险代理人章节要点第七章,二、健康保险的种类1、 医疗保险a、 医疗保险的主要类型普通医疗保险：门诊费、医药费、检查费（80%） 住院保险：住院发生的相关费用（90%）手术费
42、用：负担100%的手术费用综合医疗保险：包括医疗、住院、手术等费用（85%）b、 医疗保险的常用条款 免赔额条款（单一免赔、全年免赔、集体免赔）比例给付条款（也称共保比例条款）给付限额条款,第四节 健康保险,保险代理人章节要点第七章,2、 疾病保险有180天的等待期或观察期按保险期间分：定期、终身按保险金给付形态分：提前给付型、附加给付型、 独立主险型、按比例给付型、 回购式选择型3、 失能收入保障保险给付方式：按月或按周给付期限：短期：身体恢复前的收入损失；长 期： 全残不能恢复工作的收入损失免责期间：30天2个月3个月6个月1年不等，免责期 越长，保费越低,第四节 健康保险,保险代理人章节
43、要点第七章,4、 关于残疾的界定 a、 完全残疾：全残、绝对全残、原职业全残、收入损 失全残、推定全残、列举式全残全残给付金额一般比残疾前收入少一些，通常是原收入的75%80%b、 部分残疾：给付额=全残给付（残前收残后收） 残前收入,第四节 健康保险,保险代理人章节要点第七章,5、 护理保险a、 长期护理保险的定义因年老疾病伤残需长期照顾的护理服务费用医护人员看护、中级看护、照顾式看护、家中看护b、 护理保险的特点长期护理保险的给付期限：1年、数年和终身不等免责期，免责期越长保 费越低。,第一节 保险代理人概述 第二节 保险代理机构,第八章 保险代理人,第一节 保险代理人概述,保险代理人章节
44、要点第八章,一、保险代理的含义1、 保险代理行为的主体是保险代理人。2、 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣 、金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 二、保险代理人的法律特征1、 保险代理人以保险人的名义进行代理活动2、 通过保险代理人订立保险合同或办理其他保险业务所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，其后果由保险人承担。3、 保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权属于委托代理，委托保险代理应当采用书面形式。4、 保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。,第一节 保险代理人概述,保险代理人章节要点第八章,三、保险代理人的权利和义务1、 保险
45、代理人的权利a、 获取劳务报酬的权利b、 独立开展业务活动的权利2、 保险代理人的义务a、 诚实和告知义务b、 如实转交保险费的义务c、 维护保险人权益的义务,第一节 保险代理人概述,保险代理人章节要点第八章,四、保险代理人与保险经纪人的区别1、 委托人不同2、 代理权限不同3、 收入来源不同4、 法律地位不同,第二节 保险代理机构,保险代理人章节要点第八章,第一节 职业道德概述 第二节 保险代理人从业人员职业道德所占分值: 4分,第九章 保险代理从业人员的职业道德,第一节 职业道德概述,保险代理人章节要点第九章,一、职业道德的含义职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则。 二、职
46、业道德的特征1、 在内容方面，职业道德总是要鲜明地表达职业义务 和职业责任，以及职业行为上的道德准则，这体现了职业道德具有鲜明的职业特点。2、 职业道德形成的基础是特定的职业实践。3、 市场经济职业道德建设的主要内容适应市场经济运作的要求。4、 职业道德的表现形式呈具体化和多样化特点。,第二节 保险代理人从业人员职业道德,保险代理人章节要点第九章,。,保险法,保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范幸均属保险法。,目 录 第一章 总 则 第二章 保险合同 第三章 保险公司 第四章 保险经营规则 第五章 保险业的监督管理 第六章 保险业
47、监督管理 第七章 法律责任第八章,保险法,代理人章节要点保险法,第一章 总则,第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。注：当事人包括投保人和保险人两方面。考点：当事人容易写成保险人。,代理人章节要点保险法,第一章 总则,第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。考点1：此定义分为两个方面人身险和
48、财产险。有一方面未提即为错。 考点2：不提商业两个字为错；,代理人章节要点保险法,第一章 总则,第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。考点：此题关键就是境内，提到外或内外都为错。第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。考点：诚实信用容易写成公平竞争或是互惠互利。,代理人章节要点保险法,第一章 总则,第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。考点：保险两个字容易漏掉；不得写成可以。第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。考点：两个都为
49、境内。提到境外或境内外都为错。,代理人章节要点保险法,第二章 保险合同,第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。考点：容易将投保人与保险人写成保险人和被保险人、或者投保人和被保险人。第十一条投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。考点：容易将投保人写成被保险人。,代理人章节要点保险法,第二章 保险合同,第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。例如：丈夫为妻子投保了一份十年交费二十年保障的吉祥三宝，五年后双方离婚，保险合同依然有效。,代理人章节要点保险法,第二章 保险合同,财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。例如：丈夫为妻子购买一辆奇瑞，半年后丈夫中奖要为妻子换辆宝马，将奇瑞卖给了好友，但为变更车主。若此时出险，保险公司不承担任何责任。这说明此时该车与好友无保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。考点：容易将有关利益漏掉。,
