1、综合业务系统系列文档村镇银行新一代综合业务系统操作手册公共应用（ver 1.1）村镇银行计算机中心2007年 1月修订内部资料 注意保密目 录1 新一代综合业务系统概述 .71.1 系统网络拓扑 .71.2 系统逻辑结构 .81.3 核心系统逻辑架构 .91.4 机构逻辑结构 .101.4.1 机构的设置 111.4.2 机构管理层次 111.4.3 机构核算单元上收 121.5 帐务结构与核算方式 .131.5.1 帐务组织结构 131.5.2 帐务登记 141.5.3 帐号结构 161.5.4 双边分录 161.5.5 机构挂帐户记账规则 161.5.6 流水设置 171.6 机构及其编码
2、说明 .171.6.1 机构 171.6.2 机构码 171.6.3 机构全码 181.6.4 汇总机构 181.6.5 机构码与机构全码的关系 181.7 柜员管理 .181.7.1 柜员身份和业务分工 191.7.2 从纵向看，各种柜员身份能够办理的业务种类有： 201.7.3 从横向看，各种业务种类能够办理的人员有： 212 营业机构一日流程 .222.1 柜员签到 .222.2 领用尾箱 .222.3 日常业务 .232.4 日终扎帐 .242.5 柜员日结 .252.6 上缴尾箱 .252.7 柜员签退 .252.8 机构日结 .253 客户信息管理 .273.1 概述 .273.2
3、 客户信息管理操作 .293.2.1 个人、单位、金融客户客户的开立 293.2.2 修改个人、单位、金融正式客户 323、操作说明 .33综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 3 页 共 140 页3.2.3 个人、单位、金融客户基本资料的查询 351344通用查询金融客户基本资料 .383.2.4 客户经济信息的维护和查询 393.2.5 客户提醒信息的维护和查询 413.2.6 客户经济信息更新 1363 交易 433.2.7 客户组维护 434 尾箱管理 .474.1 概述 .474.2 尾箱的使用 .474.2.1 尾箱的分类 474.2.2 尾箱的管理 474.2.3 尾箱的设
4、置 474.2.4 尾箱的状态 474.2.5 尾箱使用中的注意事项 484.2.6 尾箱的交接 49一、交班与接班柜员同时在场 .49二、交班与接班柜员不同时在场 .494.2.7 尾箱强行上缴 495 凭证管理 .505.1 概述 .505.2 一般编号凭证领用的基本规定 .505.3 一般编号凭证的管理 .515.4 有关业务的操作及描述 .515.4.1 凭证调出 1402 .515.4.2 凭证调入 1401 .535.4.3 凭证划拨 1403 .545.4.4 凭证售出 1408 .555.4.5 一般编号凭证强行付出 1406 .565.4.6 凭证作废 1407 .575.4
5、.7 售出凭证作废 1409 .585.4.8 查询下一可用凭证 1421 .595.4.9 查询凭证状态 1422 .605.4.10 查询打印凭证结余 1423 .61ESC 退出 .615.4.11 售出凭证登记簿查询 1424 .62ESC 退出 .635.4.12 查询编号凭证支用登记簿 1425 .635.4.13 查询凭证作废登记簿 1426 .645.4.14 查询凭证调拨登记簿 1431 .655.4.15 售出支票支用登记簿 1432 65ESC 退出 .666 出纳业务 .676.1 概述及基本管理规定 .676.1.1 金库及尾箱的设置 676.1.2 现金流向关系 6
6、76.1.3 尾箱余额变化 686.1.4 其它特别约定 686.1.5 现金出纳业务涉及的交易 686.2 有关业务的操作及描述 .696.2.1 现金调出 (1101)696.2.2 现金调入 (1102)706.2.3 现金收付 (1103)716.2.4 现金配钞 (1104)726.2.5 尾箱间划转 (1105)736.2.6 现金兑换 1106 .746.2.7 券别更新 1107 .756.2.8 查询库、箱现金结余 1109 .767 内部控制（授权、复核、抹帐） .787.1 业务流程描述 .787.1.1 授权控制处理说明 787.1.2 复核处理说明 797.1.3 抹
7、帐处理说明 807.2 内部控制交易说明 .817.2.1 业务授权、异地授权（ 9006） 817.2.2 事中复核交易（ 9008） 847.2.3 事后复核交易（ 9002） 867.2.4 抹帐交易（ 9003） 87（如下图：） .888 内部帐总帐 .908.1 总 账 .908.1.1 概述 908.1.2 总账管理 928.2 内部账业务 .928.2.1 概述 928.2.2 内部账管理说明 92（一）不计息： .93（二）按活期方式计息： .93（三）按对公定期方式计息： .93（四）按贷款方式计息： .93综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 5 页 共 140 页8
8、.2.3 内部账交易流程 94（一）概念解释： .94（二）注意事项： .95（一）不进行利息核算的账户可销户的条件是： .98（二）按活期方式进行利息核算的账户可销户的条件是： .98（三）按贷款方式进行利息核算的账户可销户的条件是： .98（四）按定期方式进行利息核算的账户可销户的条件是： .988.3 内部帐交易说明 .1008.3.1 内部帐开户（ 0901） 1008.3.2 内部帐销户（ 0902） 1048.3.3 内部帐记帐（ 0911） 1068.3.4 内部帐冲正（ 0912）合并到 9026 公共冲正交易 1078.3.5 传票套编辑（ 0913） 1098.3.6 传票
9、套复核记帐（ 0914） 1108.3.7 内部帐分户查询（ 0941） 1128.3.8 内部帐分户管理（ 0942） 1138.3.9 内部帐明细查询（ 0943） 1158.3.10 分户帐帐页打印（ 0944） 1168.3.11 分户帐页重打（ 0945） 1178.3.12 内部帐利息单重打（ 0946） 1208.3.13 内部帐明细备份查询（ 0947） 1218.3.14 余额对帐单重打（ 0948） 1228.3.15 内部帐单户结息（ 0971） 1238.3.16 内部帐冻结解冻（ 0972）合并到（ 0135） 1248.3.17 结算手续费 暂无此交易 1258.4
10、 总帐交易说明 .1278.4.1 总帐帐页重打（ 1042） 1278.4.2 三级科目帐查询（ 1044） 1288.4.3 总帐动态查询（ 1045） 1298.4.4 总帐明细查询（ 1046） 1308.4.5 总帐后备查询（ 1047） 1319 前台报表 .1339.1 概述 .1339.2 会计报表的产生机制和汇总关系 .1339.3 会计报表的种类 .1339.4 报表的接收和打印 .1349.5 设置当前报表处理机构(7110) 1349.5.1 用户界面 1349.5.2 操作权限 1349.5.3 栏位说明 1349.5.4 处理过程 1359.5.5 输出 1359.
11、6 报表下载（7111） .1359.6.1 用户界面 1359.6.2 操作权限 1359.6.3 栏位说明 1359.6.4 处理过程 1359.6.5 输出 1369.7 设置本机构的打印机仿真（7116） .1369.7.1 用户界面 1369.7.2 操作权限 1369.7.3 栏位说明 1369.7.4 处理过程 1369.7.5 输出 1369.8 报表打印（7120） .1379.8.1 用户界面 1379.8.2 操作权限 1379.8.3 栏位说明 1379.8.4 处理过程 1389.8.5 输出 1389.9 报表重打（7121） .1389.9.1 用户界面 1389
12、.9.2 操作权限 1389.9.3 栏位说明 1389.9.4 处理过程 1389.9.5 输出 1399.10 前台报表特殊处理（7130） .1399.10.1 用户界面 1399.10.2 操作权限 1399.10.3 栏位说明 1399.10.4 处理过程 139综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 7 页 共 140 页1 新一代综合业务系统概述村镇银行新一代综合业务系统是一套以客户为中心、账务核算统一、本外币一体化、业务及网点综合化、事中控制、支持 24 小时服务、支持全面产品管理、参数及模块化设计的新一代综合业务系统。1.1系统网络拓扑存 储 服 务 器磁 带 库 光 纤
13、交 换 机 银 联中 间 业 务数 据 库 服 务 器 、 应 用 服 务 器 其 他 应 用 服 务 器 中 心 局 域 网综 合 前 置 服 务 器 管 理 及 监 控 前 端管 理 及 监 控 前 端管 理 前 端 前 端 服 务 器自 助 设 备管 理 前 端 前 端 服 务 器自 助 设 备地 市 外 联 系 统 地 市 外 联 系 统电 讯 专 网电 讯 专 网电 讯 专 网 电 讯 专 网电 讯 专 网省中心地市中心县中心网点系统网络拓扑如图所示，结构上划分为四层，包括：省中心、地市中心、县中心和网点。省中心：全部业务系统都集中运行于省中心，包括：核心业务系统、综合前置系统等。关
14、键应用参用数据库服务器与应用服务器分离的做法，并且双机互为备份。存储采用专业存储设备进行高速存储。在中心局域网上还有管理和监控前端等。地市中心：村镇银行地市中心可能存在两种情况，一种是地市中心存在统一管理功能，此类地市中心在地市有统一的管理监控前端；另一种地市中心仅有网络汇集的功能。县中心：具备县联社的统一管理功能；也是县内网络到地市或到省中心的网络汇集点；同时，全县的网络前端服务器集中于此。网点：是对外直接服务的窗口，所有的网点终端通过远程网络连接的方式连接到县中心前端服务器进行业务处理，在将来一些自助服务设备也会在网络直接连接。1.2系统逻辑结构系统逻辑结构如图所示： 后 台后 台核 心
15、系 统核 心 系 统CoreBankig 中 台中 台交 换 前 置 和交 换 前 置 和中 间 业 务 平 台 系 统中 间 业 务 平 台 系 统PreBranch前 台前 台柜 面 前 端 系 统柜 面 前 端 系 统AutoBranchATMBS电 话电 话银 行银 行 网 上网 上银 行银 行 第 三 方第 三 方系 统系 统村镇银行综合业务网络系统（） ，包括：后台核心业务系统 OFP CoreBanking、中台交换前置和中间业务平台系统 OFP PreBranch 和前台柜面前端系统 OFP AutoBranch。后台核心业务系统 CoreBanking：负责完成银行全面帐务管
16、理和基础金融产品，是整个银行的帐务核心，并为银行后续的业务管理和分析提供基础分析数据。基于核心业务系统，传统柜面业务都获得服务支持，并支持以客户为中心、面向产品管理、高度参数化、全面支持 24 小时不间断服务等优良特性。综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 9 页 共 140 页中台交换前置和中间业务平台系统 OFP PreBanch：负责完成后台应用间的交换和互联，并基于平台提供的成熟框架，连接系统外第三方应用并支持丰富的中间业务开发。前台柜面前端系统 OFP AutoBranch：负责完成所有柜服务的前端展现和处理。1.3核心系统逻辑架构核心系统在技术逻辑结构上设计如图：会 计 核 算
17、 资 金 清 算客 户 管 理 公 共 管 理交 易 分 发 器核心接口 普通活期 结算活期 定期 贷款 同城 联行 结算 内部帐 现金出纳 报表管理 客户管理 前后台管理柜 面 电 子 银 行 第 三 方 应 用内部应用群 中 间 件 金融产品层核心层逻辑架构上，核心系统分为核心服务层和金融产品层。两个层次相对隔离，通过标准调用接口，实现访问调用。核心服务层包括提供全行的会计核算、客户管理、公共管理功能。会计核算实现业务的综合核算功能；客户管理收集全行客户信息，并建立客户与账户之间的全面关联关系；公共管理实现系统公共参数的统一管理，包括：机构管理、柜员管理等。金融产品层设计上采用插件式的思想
18、，新的业务可灵活、容易的“插入”到 CoreBanking 系统中来。在各金融产品服务中实现业务的明细核算功能。实现上，应用请求首先通过统一的交易分发管理，调用相应的处理服务流程完成服务。金融产品层中，提供的服务大致上包含三个主要的类型：专门的核心调用接口提供给银行内部的其他应用群进行帐务处理调用丰富的金融产品组件提供银行柜面调用，如：活期、定期、贷款等核心层的专用调用组件，提供业务人员直接使用。如：报表管理、客户管理、前后台管理等。1.4机构逻辑结构针对于村镇银行的机构设置及功能,机构的逻辑需要从管理、清算、报表汇总、清算出口等方面分别定义，因此我们必须在机构编码表中将这些逻辑关系描述清楚，
19、并支持以后的灵活管理。实现的方法是将机构编码表中的汇总机构全码定义为上级管理机构全码，然后再增加报表汇总机构全码、对应核算单元机构码、清算机构码。这样就可以把几种逻辑关系描述清楚了。清算机构逻辑 省 清 算 中 心省 清 算 中 心地 市 清 算 中 心地 市 清 算 中 心 1地 市 清 算 中 心地 市 清 算 中 心 2联 社 清 算 中 心联 社 清 算 中 心 1联 社 清 算 中 心联 社 清 算 中 心 2大 社 营 业 部大 社 营 业 部 1大 社 营 业 部大 社 营 业 部 2分 社分 社 1分 社分 社 2 从上图可以看出，对于存在地市清算中心的机构，清算级别为 4 级
20、，而不存在地市清算中心的机构，清算级别为 3 级。综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 11 页 共 140 页不同业务从清算的路径也是相同的，分社与大社之间通过社内往来、大社与联社通过存放联社、联社与地市中心通过存放地市、地市与省通过存放省中心实现清算，根据机构的灵活设置，清算层级和清算的关系也可实现灵活动态调整。1.4.1 机构的设置机构名 职责及权限省联社管理中心负责全省各机构的维护（增加、删除、修改）工作；负责各级管理中心、省联社清算中心的柜员的维护工作；负责系统标准库的管理和维护工作；全省业务数据的查询及报表打印。银行卡部（省制卡中心） 管理全省卡账户，负责与银联外联、对帐等。省
21、联社清算中心负责全省银行的资金往来和清算、资金调剂、资金划拨及村镇银行重要空白凭证的管理。清算中心不对外办理存贷款业务。省联社机关 省联社机关各部门帐务核算。(地市)办事处管理中心 分类查询及打印辖内的各种报表，在省联社授权范围内开展相关系统管理工作。(地市) 办事处机关（有帐） 办事处机关帐务核算。县联社的管理中心 负责县联社清算中心、机关各职能部门、营业部及辖内营业网点各柜员的管理和维护。县联社清算中心负责辖内银行资金往来和清算、资金调剂、资金划拨及现金管理以及重要空白凭证的管理。清算中心不对外办理存贷款业务。县联社机关 县联社机关帐务核算。联社、社营业部（室） 办理银监局核准经营范围内的
22、一切对外业务分社 办理银监局核准经营范围内的一切对外业务。1.4.2 机构管理层次机构管理层次如图所示：省 联 社 管 理 中 心省 联 社 管 理 中 心省 联 社 办 事 处 （ 市 联 社 ）省 联 社 办 事 处 （ 市 联 社 ） 省 联 社 各 处 室省 联 社 各 处 室县 联 社 管 理 中 心县 联 社 管 理 中 心 办 事 处 财 务办 事 处 财 务信 用 社信 用 社 联 社 营 业 部联 社 营 业 部信 用 分 社信 用 分 社 储 蓄 所储 蓄 所 县 联 社 各 处 室县 联 社 各 处 室1.4.3 机构核算单元上收系统支持核算单元一本帐设计管理，可灵活定义
23、核算机构层次，作为核算单元的机构不再为下属网点机构单独设立总帐，从而形成在本级机构内的一本帐管理。核算单元一本帐设计对实现扁平化管理、提高效率和资金利用率、规避金融风险、增强竞争能力等方面具有重大作用。核算单元层次的设定取决于我社的法人治理结构以及内部组织和管理的能力，实际过程中可以采用逐步上收核算单元的方法，最终实现全社一本帐。综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 13 页 共 140 页1.5帐务结构与核算方式1.5.1 帐务组织结构系统帐务组织结构如图所示：分 户 帐 分 户 帐 分 户 帐三 级 总 帐二 级 总 帐一 级 总 帐明细核算综合核算系统的帐务结构一级总帐、二级总帐、三
24、级总帐（主帐）和各金融产品的分户帐。总帐部分支撑业务的综合核算，各金融产品各自管理相关产品分户帐，实现业务的综合核算。各级按科目及账户属性分类进行汇总。其中，三级总帐为对二级科目的进一步细分，系统中也称为主帐，通过此账目的设置，实现了几乎所有的报表都从综合核算层的数据库表中获得数据，实现了明细核算和综合核算的相对分离，确保了核算体系的相对稳定。综合核算中，科目作为重要的汇总关联参数，而明细核算中（也就是各种金融产品中）科目的出现，都通过科目代号进行表述。这样的设置方法，使得当科目发生变化是，对金融产品的影响最小化，特别针对金融产品的各种重要参数表的调整变得更为简单。1.5.2 帐务登记交易实现
25、上，针对后台的若干业务数据和帐务数据，系统有如下图的数据模型和帐务登记流程。如图所示：柜 员 日 志登 记 簿分 户 帐流 水 表 登 记 簿分 户 帐明 细 表 登 记 簿资 料 表流 水 表产 品 1产 品 2产 品 3分 录 流 水一 级 总 帐二 级 总 帐主 帐 （ 三 级 总 帐 ） 核心层产品层 产 品 总 帐产品分析 部门分析 客户分析 机构分析历 史 库ETL过 程 日 常 登 记 日 终 登 记 总 分 核 对产品总帐综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 15 页 共 140 页核心系统完成全行帐务实时帐务处理，基于效率和应用实用性考虑，数据需保持在一个可控的规模下，并
26、且面向管理、分析的 OLAP 应用应该与实时业务系统群在系统及网络层隔离，也即在核心系统外需要建立后续管理分析应用和历史查询运用，其上的大量数据需要通过定时的 ETL 过程将主机上的数据，选择性的传输到相关应用中。ETL 过程可配置实现对主机数据的清理、复制和迁移。核心系统内部数据模型，也按明细核算和综合核算的功能，划分到核心层和产品层进行管理，不同的金融产品，可灵活设置不同数据库表管理其相应业务。而核心层的总帐数据模型，不因业务的变化而发生变化。实现中，核心层数据与产品层数据通过分录流水作为桥梁，通过标准的数据访问通道关联业务的明细核算和综合核算，在产品层的业务处理中，只操作单一、标准的数据
27、库表，屏蔽了产品业务变化对核心层的影响。具体来看交易过程中的帐务登记流程如下：日常交易发生时，交易首先登记柜员日志，然后按交易码进入不同的服务处理流程，进行产品层的明细核算，最后登记系统统一的分录流水，记载相应的核算信息。日终交易处理时，系统从分录流水中获取核算信息，分别登记主机的主帐、二级科目总帐和一级科目总帐，由于系统主帐信息反映了分户的汇总归类，实现上几乎全部的报表都可以依据总帐数据进行生成。同时，基于 24 小时实现逻辑支撑，在日终过程中，分户信息将不被更改，因此可以通过一级总帐科目与分户的余额对比实现系统的总分检查。对于系统内部帐而言，当通过内部帐记账交易处理时，系统将实时登记内部帐
28、分户及分户明细；当内部帐记账为其他交易联动完成时，系统根据配置信息，确定内部帐是实时登记还是日终汇总登记。通过汇总登记可以简化内部帐帐页输出；同时还可以提高应用处理效率，规避业务处理瓶颈。面向核心的分录流水，除了完成日终的综合核算外，也为将来的管理分析应用提供了重要信息来源，因此，分录流水中除了记录核算信息外（机构、币种、科目代码等）还需记录交易的其他属性，包括：客户类型、产品码、部门。并基于上述维度创立面向核算的主帐结构和面向管理的产品总帐结构。核算主帐结构中含核算机构、币种、科目和子目维度；产品总帐结构中含核算机构、币种、科目代码、部门、产品、客户类型维度。将来的分析管理系统可以基于产品总
29、帐数据。1.5.3 帐号结构客户号：14 位AAAA BBCCCCCC DD机构码(4)+客户种类(2)+顺序号(6)+校验位(2)其中：客户类型（2 位）= 对象类型（1 位）+ 正式临时标志（1 位）对象类型：0 对私客户、1 对公客户、2 金融客户客户帐号：17 位AAAABBCDDDDDDDDEE=区分码(4)+币种(2)+帐类(1)+顺序号(8)+校验位(2)内部帐帐号：19 位AAAABBCDDDDDDDDEEEE=开户机构(4)+币种(2)+帐类（1）科目(8)+顺序号(4)借据区分码（4）序号（8）校验（2）帐类：1活期、 2结算活期、 3定期、 4贷款、 5内部帐、6股金（其
30、中客户帐号包括了活期、定期、结算活期、贷款、一本通） 。1.5.4 双边分录系统中除了表外科目可以使用单边分录外，所有记帐都使用双边分录，达到每笔交易的自平衡。如果存在业务上的交易动作分离情况，将使用系统统一的机构挂帐户进行过渡处理，在进行过渡处理时，系统除了记录该账户的分录，还需记录柜员临时存欠登记簿，登记簿采用销账方式管理。与丁种帐不同之处在于，该账户的销账允许部分销账，解决一借多贷或一贷多借情况，如果存在多借多贷情况，原则上必须自平衡或通过中间临时存欠账户管理，转换为上述两种情况。1.5.5 机构挂帐户记账规则采用机构挂帐户进行处理（标准数据中账号为机构码（4）币种（2）50）综合业务系
31、统系列文档-公共应用操作手册第 17 页 共 140 页在正常交易情况下，每日账户余额应为 0，但在特殊情况下，如：机构网络中断情况，该账户有可能存在余额不为 0 的情况。为避免虚增对机构挂帐户的发生额，规定对该账户的记账为转账、借贷标志只为借，也即交易时可能的分录为借方蓝字或借方红字。在记录机构挂账户时需要同时进行柜员临时存欠登记簿的登记。柜员在签退时，除了上缴尾箱、进行柜员轧帐外，还需检查柜员临时存欠登记簿，检查柜员有无关联交易未完成。在交易进行抹帐处理时，必须首先检查该交易是否已被核销，若已被核销，首先对核销交易进行抹帐处理，或通过冲正交易完成对交易的调整。1.5.6 流水设置柜员日志表
32、为首，统驭对公流水、储蓄流水 、分录流水，每一笔进入核心的交易都有一条柜员日志。 柜 员 日 志储 蓄 流 水 对 公 流 水分 录 流 水柜员日志表中应包含柜员日志号、交易码、交易类型、交易机构、产品码、交易日期、操作柜员、授权柜员、复核柜员、帐号、对方帐号、交易金额等信息，同时标志位中应有复核标志、冲正标志。1.6机构及其编码说明1.6.1 机构一个机构即使用本系统的一个单位，如地市或县联社清算中心、联社营业部、银行、分社、储蓄所等。1.6.2 机构码机构码即一个机构的代码。机构码为 4 位数字，各地市、各信用联社可使用的机构码号码范围由区信用合作管理部门统一分配。各地市、各联社辖属机构的
33、编码需在指定的号码范围内自行编定。机构码是本系统帐务组织的最重要的核心参数之一。机构码不反映机构间的归属关系。1.6.3 机构全码机构全码为 8 位数字，体现机构的归属关系，其编码规则为：X X X X X X X X地市 县市 银行 分社地（市）的代码由区信用合作管理部门指定，县（市）级的代码由地（市）级信用合作管理部门指定，银行、分社的代码由县（市）联社编定。本系统中，机构全码不反映机构帐务组织体系中，而是用在各种汇总、管理关系中。1.6.4 汇总机构全码为的机构为全区汇总机构；每个地（市）都需要有一个全码为 XX 的机构作为全地区的汇总机构；每个县（市）都需要有一个全码为 XXXX000
34、0 的机构作为全县（市）的汇总机构；每个银行都需要有一个全码为 XXXXXX00 的机构作为本银行的汇总机构。1.6.5 机构码与机构全码的关系每一个机构全码均有一个机构码与之一一对应。机构码显式地提供给每个机构及其柜中使用；机构全码对机构及其柜员而言是隐式的，一般不关心其存在。一个机构的归属关系变更时，无须改变其机构码。除非特别说明，以前及以后所述的机构码均指上述的 4 位机构码。1.7柜员管理综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 19 页 共 140 页为了提高系统的操作安全性，系统对柜台柜员（此文所指柜员皆为柜台柜员）进行级别和身份的区分，不同级别、不同身份的柜员所能办理的业务种类和
35、权限是不同的。1.7.1 柜员身份和业务分工柜员身份是指柜员在银行的工作岗位及其职责。系统中所设的柜员身份与柜员的实际工作岗位可能有一定的差别，系统中的柜员身份表明其可以办理的业务种类或可以操作的交易的集合。在系统中，总共设置了 16 种柜员身份，也可以通过定制交易集自定义新柜员身份（可定义到单个交易） ，现有 16 种柜员身份其能够办理的业务种类如下 3.3 表所示：柜员身份业务种类一般全能柜员全能综合柜员储蓄综合柜员对公综合柜员储蓄柜员对公柜员主管会计会计柜员联行柜员票交柜员主管出纳出纳柜员库管员业务管理员稽核员信贷员员0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 a b c u v w普通活期
36、 结算活期 定期 贷款 批量 同城 联行 结算 内部帐 总帐 出纳 外汇 客户管理 前台管理 柜员身份与业务种类关系表在分析柜员身份与业务种类的关系之前，我们首先将储蓄业务定义为：普通活期+定期+代收代付，对公业务定义为：结算活期+（对公）定期+贷款+代收代付，从上表可以看出，柜员身份与业务种类的关系如下：1.7.2 从纵向看，各种柜员身份能够办理的业务种类有：0一般全能柜员：根据其领用的尾箱类型确定其是否有现金或重要空白 凭证，可办理前台的任何业务；1全能综合柜员：有现金，可办理前台的任何业务；2储蓄综合柜员：有现金，只可办理储蓄业务；3对公综合柜员：有现金，只可办理对公存贷款业务；4一般储
37、蓄柜员：无现金，只可办理储蓄业务；5一般对公柜员：无现金，只可办理对公存贷款业务；6主管会计：无现金，可办理前台的任何业务；7会计柜员：无现金，只可办理内部帐和总帐业务；8联行柜员：无现金，只可办理联行和结算业务；9票交柜员：无现金，只可办理同城和结算业务；a主管出纳：有现金，只能与本网点其他柜员或上级机构的库管员进行现金调拨以及为没有尾箱的柜员进行现金配钞；b出纳柜员：有现金，只能与主管出纳进行现金调拨或为其他无尾箱的柜员进行配钞，不能与主管出纳之外的柜员或其他机构进行现金调拨；c库管员：有现金（金库） ，只能与辖内网点主管出纳或上级库管员进行现金调拨，但不能发生对客户的现金业务；u业务管理
38、员（主办会计）：无现金，不能发生任何业务，而只能对需要较高权限的交易或金额进行授权；v稽核员：无现金，不能发生任何业务，在县区联社一级才设置，开通部分业务的查询。w 信贷员：无现金，主要负责贷款发放时对借据的录入及贷款客户在客户管理中客户信息录入。 （在无信贷管理系统的情况下保留。 ）综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 21 页 共 140 页z柜员卡发卡柜员：将柜员号与 IC 卡或者磁条卡进行关联，关联后柜员必须插 IC 卡或者刷磁条卡进行身份验证后才可以签到。此外，在后台还设置以下两种身份：g后台维护员：县（区）中心或省中心后台管理；x中心日终操作员：省中心后台管理中日终操作处理；y
39、超级管理员：省中心 DAC 管理, 后台柜员卡管理。1.7.3 从横向看，各种业务种类能够办理的人员有：储蓄业务：全能柜员、储蓄综合柜员、储蓄柜员、主管会计；对公业务：全能柜员、对公综合柜员、对公柜员、主管会计；贷款业务：全能柜员、对公综合柜员、对公柜员、主管会计、信贷员；票交业务：全能柜员、主管会计、票交柜员；联行业务：全能柜员、主管会计、联行柜员；内部帐业务：全能柜员、主管会计、会计柜员；出纳业务：各类综合柜员、主管出纳、出纳柜员、库管员；财务管理：主管会计、会计柜员。综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 23 页 共 140 页2 营业机构一日流程207、1、23、 前 台 管 理
40、4开 机第 一 个 柜 员 签 到 1458报 表 下 载 、 打 印 其 他 柜 员 签 到 1458柜 员 尾 箱 领 用 1463日 常 业 务、2.1柜员签到 柜员在开机操作时要完成联机交易对后台运行系统进行签到成功后，表明柜员已经通过网络与后台中心建立了联系，可以向后台发出交易请求。 只有该机构第一次签到成功后，其他柜员方可签到办理业务。2.2领用尾箱领用尾箱通过 1463：领用尾箱 交易完成。每个柜员只能领用一个尾箱，一个尾箱也只能由一个柜员领用。柜员在办理业务前一般要首先领用尾箱。相对于柜员领用真实的尾箱（称为物理尾箱）的动作，在计算机中也刻画了“领用尾箱”的交易，其含义与真实的
41、领用完全相同，即将尾箱的使用权交给柜员，领用后，在计算机中，柜员也有一个尾箱（称为逻辑尾箱） 。象物理尾箱一样，逻辑尾箱中既包括现金，也包括各种重要空白凭证，但对印、押等系统不进行管理，所以在逻辑尾箱中没有印鉴和密押机等。本文中，如果没有特别指明，尾箱的概念均指逻辑尾箱，柜员应随时保证物理尾箱与逻辑尾箱的一致。另外，即使柜员无须配钞，一般也要领用尾箱，除非只是进行授权或复核等操作。打印上日报表207、1、23、 前 台 管 理 8、设 置 报 表 处 理 机 构710报 表 申 请 71报 表 打 印 7120报 表 重 打 712打 印 机 仿 真 设 置716前 台 报 表 特 殊 处 理
42、7130在新系统中，在网点当日日终结束时只打印进行日终核对所必要的清单和报表，而且，在日终前打印的扎帐单只包括本机构主动发生的业务，而不包括其他网点对本网点（简称他代本）的通存通兑业务，另外，当日应进行的清算、结息等工作还要等中心日结时才能完成，所以，当日最后的业务状态只能在第二天中心日结后才能确定。因此，在每天开机后，中心就将上日产生的有关报表（这里指广义的报表，泛指各种要打印的凭证、清单、帐表、通知书等）通过网络传送到各个网点，一部分则在中心统一打印后，通过票据交换将已经打印好的报表分发到各地。网点开机后，用 7111：报表申请 和 7120：报表打印 交易完成上日报表的打印操作。若打印出
43、错，可用7121：报表重打印交易重打。打印完成后，与中心打印后发送下来的报表一起，重新进行核对和装订，称为二次装订。2.3 日常业务综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 25 页 共 140 页 柜员签到后就可以办理业务（做交易） 。在办理业务过程中，可能由于现金的收付、调拨、兑换等业务使尾箱中的现金的数量、金额发生变化，也可能由于使用、出售或领用各种重要空白凭证，而使其数量发生变化。另外，系统对每一个柜员所做的每一笔交易除了进行必要的记帐以外，都登记了前台流水。 暂退 在营业过程中需要暂时离开，回来后还要继续工作的情况下，为避免其他人使用已签到的终端进行业务操作，应使用9001:本地签退
44、交易。2.4日终扎帐207、1、23、 前 台 管 理 5、查 找 原 因柜 员 扎 帐 1451机 构 关 机 1453日 常 业 务 处 理完 毕失 败失 败机 构 扎 帐 1452成 功成 功工 作 结 束签 退 901 最 后 一 名 柜员 扎 帐 完 毕尾 箱 上 缴 146如 果 网 点 当 日 日 终 帐务 处 理 不 平 衡 ， 后 台日 终 时 ， 将 自 动 挂 帐 。2.5 柜员日结207、1、23、 前 台 管 理 9、 查 找 原 因柜 员 试 扎 帐 1451尾 箱 上 缴 146柜 员 扎 帐 1451柜 员 签 退 901日 常 营 业 失 败失 败1、2、3、
45、4、5、6、7、 打 印 尾 箱 结 余 清单 109、 1423成 功柜员日结是指在日终结束业务后，所进行的必要的帐务的扎计和核对，核对不符的柜员不能签退下班。柜员日结的内容主要包括：帐据核对、现金核对、凭证核对。2.6 上缴尾箱营业结束并试扎帐平衡后，柜员必须上缴物理尾箱（将尾箱交到大社库房集中保管） ，对应于这一动作，在系统中也要进行上缴尾箱的操作，上缴后，柜员就失去了对该尾箱的使用权。根据双监入库的规定，在尾箱上缴之前，各柜员之间必须进行相互核对，核对的办法与上述现金核对和凭证核对的办法相同。核对相符后，发起 1464：尾箱上缴 交易，并由复核柜员输入密码，完成上缴的操作。2.7 柜员
46、签退柜员结束当日业务下班时，必须进行签退操作，否则，机构将不能关机。2.8机构日结综合业务系统系列文档-公共应用操作手册第 27 页 共 140 页机构日结是指在整个机构在结束当日业务后，所进行的必要的帐务的扎计和核对，如核对不符不能关机下班。机构日结的内容主要包括：帐据核对、现金核对、凭证核对。整个机构结束业务后，扎帐用于整个机构结束业务时对帐务的扎计和核对，但只完成本机构所有柜员主动完成的业务的扎计，而不包括其他机构对本机构发生的通存通兑业务。207、1、23、 前 台 管 理 10、 查 找 原 因机 构 试 扎 帐 1452机 构 关 机 1453最 后 一 名 柜 员扎 帐 处 理
47、完 毕失 败失 败机 构 扎 帐 1452成 功成 功1、,、2、3、4、,、;、,、,、5、“、”、3 客户信息管理3.1概述村镇银行综合业务网络系统是在以客户为中心的基础上建立的。系统中，客户信息系统对客户信息进行记录、管理和维护，以完成对帐户系统的统驭。从村镇银行发展的方向看，开展对客户信息的收集和分析，对银行有效防范和化解金融风险、提高信贷资产质量和拓展新业务具有重要的意义。因此，建立一套新的客户信息管理系统，统一对客户信息的收集、整理和分析已经势在必行。对客户的定义是客户信息的基础，我们认为客户是跟银行往来的独立经济实体。客户按经济行为方式分为个人客户、单位客户、金融客户。个人客户指跟银行进行个人业务往来的个人；单位客户是指跟银行进行单位业务往来的所有企事业单位、军队和武警部队有结算资格的组织、政府机构及个体工商户等；金融客户是行内自己建立的客户信息，主要是对金融企业的金融信息进行登记。银行为客户建立完整的资料，有利于对客户作完整的分析和管理。在系统中，客户管理系统分为五大块：1、个人客户基本资料维护；2、单位客户基本资料维护；3、金融客户基本资料维护；4、客户经济资料维护和查询；5、客户组维护。客户管理系统简图如下：开立个人正式客户查询个人正式客户修改查询个人
