1、电子商务信用模式整合与信用体系的建立前沿2006 年第 5 期电子商务信用模式整合与信用体系的建立高俊亮王静 2 米(1,西安电子科技大学陕西西安 710071;2,西北政法学院陕西西安 710063)提要】 在电子商务全球化的发展趋势中,电子商务交易的信用危机也悄然袭来,虚假交易,假冒行为,合同诈骗,网上拍卖哄抬标的,侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生,这些现象在很大程度上制约了我国电子商务乃至全球电子商务快速,健康的发展.于是整合,建立电子商务与信用体系,成为目前社会的迫切需求.关键词 整合电子商务信用体系中图分类号C91文献标识码A 文章编号1009-8267200650185
2、03一,我国目前电子商务的信用模式长期以来,对于如何规范电子商务活动,人们确立了几种基本模式,那就是技术手段,行政管理,法律制裁与信用保障.在电子商务和网络发展的初期,人们更多地偏重于从技术上进行规范,如加密,认证等安全措施,都是以技术为核心的.但很快人们就认识到了过于依赖技术手段解决电子商务中的问题存在着弊端,便开始更多地考虑行政管理和法律制裁.而信用保障与技术手段,行政管理,法律制裁相比,又具有十分鲜明的特点,那就是从一定意义上看,信用保障主要是创造一种可信赖的商业环境,尤其是与法律制裁相比较,它既是一种“软环境“, 具有法律制裁所难以具备的防患于未然的功效,又不会面临技术手段难以解决的交
3、易安全性与便捷性的矛盾.电子商务的生命就在于其快速和便捷性,如果过多地利用技术手段和行政干预手段对网上交易进行管理,虽然可以在一定程度上增加安全性,但却恰恰限制了网络交易方便快捷的特点,使其优势丧失殆尽.所以,总的来看,在规范电子商务活动的四种主要措施中,信用体系可以说是一种最为灵活且最有可能与电子商务本身实现良性互动的规范模式.电子商务作为虚拟经济,非接触经济,如果没有完善的信用体系作保证,其生存和发展都将十分困难,个人和企业的交易风险都将提高.比如,买家付款后不能及时得到商品,卖家卖出商品不能保证收到货款,商品质量问题,网上重复拍卖等等问题,都难以避免.目前,我国电子商务主要采取四种较为典
4、型的信用模式,即中介人模式,担保人模式,网站经营模式和委托授权模式.中介人模式是将电子商务网站作为交易中介人,达成交易协议后,购货的一方将货款,销售的一方将货物分别交给网站设在各地的办事机构,当网站的办事机构核对无误后再将货款及货物交给对方.这种信用模式试图通过网站的管理机构控制交易的全过程,虽然能在一定程度上减少商业欺诈等商业信用风险,但却需要网站有充足的米作者简介 高俊亮(1962 一), 男,西安电子科技大学后勤服务集团党委书记,高级工程师,曾任西安电子科技大学研究生院副院长,图书馆副馆长,主要从事高等教育管理.王静(1970 一), 女,西北政法学院副教授,陕西省企业信用协会学术委员会
5、主任,研究方向;从事高等教育管理及公共管理的教学与研究.?185?投资去设立众多的办事机构,这种方式还存在交易速度慢和交易成本高的问题.担保人模式是以网站或网站的经营企业为交易各方提供担保为特征,试图通过这种担保来解决信用风险问题.这种将网站或网站的主办单位作为一个担保机构的信用模式,有一个核实谈判的过程,相当于无形中增加了交易成本.因此,在实践中,这?信用模式一般只适用于具有特定组织性的行业.网站经营模式是通过建立网上商店的方式进行交易活动,.在取得商品的交易权后,让购买方将货款支付到网站指定的帐户上,网站收到货款后才给购买者发送货物.这种信用模式是单边的,是以网站的信誉为基础的,这种信用模
6、式主要适用于从事零售业的网站.委托授权经营模式是网站通过建立交易规则,要求参与交易的当事人按赖议条件在协议银行中建立交易公共帐户,网络计算机按顿设的程序对交易资金进行管理,以确保交易在安全的状况下进行.这种信用模式中电子商务网站并不直接进人交易的过程,交易双方的信用保证是以银行的公平监督为基础的.我国电子商务目前所采用的这四种信用模式,是从事电子商务的企业为解决商业信用问题所进行的积极探索.但各自存在的缺陷也是显而易见的.特别是,这些信用模式所依据的规则基本上都是企业性规范,缺乏必要的稳定性和权威性,要克服这些问题,政府部门必须加强对发展电子商务的宏观规划,包括银行,工商,公安,税务等部门的协
7、同作战,才能使交易双方在政府信用作为背景的基础上建立起对电子商务的信心.二,完善的商务信用体系是市场经济发展的内在需求1,市场经济越发达,对信用体系的要求越强烈“市场经济是信用经济“, 指的是市场经济的快速发展要靠信用手段来实现.美国经济总量中,信用交易占到80%以上 ,最显着的例证是它发行的巨额国债,国家以信用为担保,而能集全球之财力为己所用.信用交易提供了货物,服务和资金最大限度地快速周转机制,周转越快,发展越快.从原始的现款交易,到衍生出形形色色的商业信用票据,存贷款,担保,保险等信用工具;从进出口现汇结算,到信用证,付款交单,承兑交单乃至赊帐;目的都是一个:扩大交易量,缩短交易期.在这
8、种情形下,一个能够保证交易安全的商务信用体系非常重要,它既是经济发展的推动力,又是经济健康运行的稳定器.2,信用体系的建立依赖于完善的社会评价机制人是一切社会关系的总和.无论自然人还是法人(企业),诚信与否,要靠社会评价才能算数.因此,商务信用的建设首先需要一整套社会评价机制.经济学的博奕理论描绘了一个非合作的纳什均衡:买卖双方都讲信用, 按时.186.交货付款,大家都得利,但没有暴利;买卖双方一个讲信用,另一个不讲,结果不讲信用的人得了暴利,讲信用的吃了亏;于是双方开始互不信任,都不再讲信用,结果大家都没有利.市场交易因此萎缩,经济发展因此受损,博奕陷入了所谓“囚徒困境“.如何解决上述困境,
9、形成良性的社会机制? 这就需要有一套社会信用评价机制 ,以便把失信的人排除在正常交易之外,这样,合作均衡的模式就可以建立.如果我们把刚才的假设加入两个变量:“交易行为是由多人参与的竞争性行为“,“交易行为是一个重复的长期的经济现象“,情况就会发生变化 .竞争使得买卖双方增加了选择余地,守信的伙伴会替代旧的失信者,从而压缩了失信者再博弈的空间;交易的重复性创造了长期稳定的获利机会,从而在福利增长的总量上偏向守信者.于是面对现实,大家就都会倾向选择诚信的交易.市场经济的竞争性与市场交易的重复性是建立合作均衡的基本条件.因此,企业追求经济利益最大化和长期化的本质,就是构造商务信用评价机制的理论基础.
10、构造这种良性的社会机制,是信用体系建设要完成的任务.第一,把每次博奕透明化.建立社会信用记录数据库,优点,污点都记录在案,并且让社会成员能查阅到,做到信息是可知的;第二 ,建立通畅的信息传递渠道.通过建立各种中介组织和专业的信用管理服务机构,使得信用信息合法流通与运转,并且在这个基础上产生各种各样的信用管理增值服务;第三 ,对失信的人或事建立惩戒机制.让失信者不敢再犯,无力再犯或者干脆出局,这主要是政府要办的事情.3,信用体系建设需要有强制性的法律规范做保障通过近几年来对于解决电子商务法律问题的实践,我们发现电子商务的法律问题虽然种类繁多,形式多样,但在解决办法上,基本可以分为三大类型:其一,
11、已有成熟的解决方案,只要尽快进行立法或修订法律,就基本可以解决问题,典型的如电子签章的法律效力问题;其二 ,目前对于该问题还没有成型的解决方案,需要更多地从理论层面进行探寻,较为典型的有网络的管辖权问题,数字产品电子商务的税收问题;其三,也是最为普遍的一类 ,就是即便是出台或修订了相关的法律规定,其中的法律问题也难以马上解决,需要相应的法律辅助机制的配合,或一个完善的法制环境的作用.这方面的例子有电子商务的信息安全问题,电子商务知识产权的保护问题,电子商务安全可靠保障问题,电子商务的法律救济问题等等.也就是说,在这一类法律问题中,我们看到,尽管相应的法律规定十分明确,但是还有大量的违法行为存在
12、,我国刑法对于信息安全的明确规定并没有杜绝危害信息安全的行为,而我们的着作权法也难以使那些“拿来主义者“ 却步 .造成这种“令行禁不止 “的原因很复杂 ,既与互联网本身非中心性,虚拟性,跨地域性和高度自治性关联,也产生于网上违法行为的隐蔽性,低成本和便捷性.而解决这种难题的办法只有一个,那就是要在立法与修订法律之外建立起一整套的法律辅助机制,形成完善的法制环境,从各方面杜绝和制裁违法行为.而信用体系的建立就是该法律辅助机制中非常重要的一环.三,商务信用体系建设的基本内容l,商务信用体系的伦理价值商务信用体系的内在伦理价值是“诚信“ 二字.诚,是道德规范的要求,要求商人在市场经济的环境下以诚信为
13、经营基本原则和理念,遵守职业道德,:提倡诚实守信 ,公平公正,正直良心等道德准则,这样才能使市场经济在良性的轨道上运行,厂商才能在激烈的竞争-甲建立良好的社会关系.信,则主要是指社会应该建立起一个刚性的信用约束机制,依靠一整套完整的国家法律规范和信用管理机制,詹用应用技术,来达到经济社会信用体系建设的目的.在信用体系建设中,需要导入并重视商业伦理教育.2,商务信用体系建设的五大方面(1)鼓励信用工具的投放和信用交易扩大,积极推广消费信贷,信用赊销,信用融资,个人信用卡业务等信用交易的发展,推动社会信用经济规模迅速发展.在此基础上,信用体系建设才能有效地发挥功能性作用.(2)建立社会公共信用信息
14、披露机制,界定信用信息的合法公开与合理使用范围,为公众共享公共信用信息提供法律保障.(3)建立政府对信用交易的有效监管及失信惩罚机制,打击社会经济生活中失信违法现象,约束商业活动遵纪守法,提高社会整体信用等级.(4)积极培育信用中介机构和行业自律组织,推动专业化,市场化的信用管理增值服务,促进并规范信用管理服务业发展.(5)加强信用道德规范和信用知识教育,既要大力弘扬中华民族诚实守信的优良传统,又要大力普及现代市场经济的信用文化和信用专业知识,开展各种层次的信用管理专业培训,提升企业和个人信用风险管理水平.3,商务信用体系的终极目的商务信用体系建设的终极目的是保证市场主体交易的安全性,为市场和
15、企业,消费者服务.建立商务信用体系,是为市场主体创造良好的市场环境,提高其市场交易的安全性和效率,降低风险和成本.它主要从两个方面来推动市场经济的健康发展.其一,提供更多,更完善的信用工具,鼓励企业和个人充分利用信用手段开展生产,经营和消费,从而加速经济增长速度,使我国尽快进入信用经济社会.其二,加强对信用经济正常运行的保护和监管,在立法,行政监督,行业自律,专业咨询管理服务等方面构建社会信用经济立体的,全方位的保障.因此,在信用体系建设的价值取向上要向为市场主体服务倾斜,避免把信用体系建设狭隘地理解为是政府转变职能,加强监管的手段,防止把信用体系建成政府“形象工程“.4,商务信用体系的发展领
16、域一方面,电子商务本身是信用体系存在和发展最好的土壤,在电子商务的基础上又很容易建立起信用体系,电子商务的信息流,资金流甚至物流通过电子签章相互呼应形成一个整体,在这个整体之上,只要稍加整合分析,进行技术处理,就可以建立信用体系,并且该信用体系对电子商务是可控的,互动的.另一方面,电子商务的信用体系又可以最大限度地使消费者成为参与者.在很多已经形成的电子商务模式中,我们都看到,通过 BBS 等方式,对于同一类消费,很多消费者可以很快地建立联盟,展开评价和交流,而这些评价,本身就是信用体系的重要组成部分.再有,互联网与传统传播方式的主要不同就在于其互动性.互联网的信息是双向交互流动的,所以,在这
17、种沟通方式之上建立的信用机制也必然具有很强的时效性和动态性.电子商务不断采用最新的电子通信技术,能够保证其一直具有强大的信息沟通和利用功能,而且这样的能力会给相应的信用体系奠定良好的基础并创造持续,稳定发展的氛围.在我国商务信用体系建设中,各方面的角色定位和科学分工十分重要.政府规划和立法,社会诚信教育建设,建立公共信用信息公开制度,促进信用管理行业发展等;中介组织和专业机构提供更多的信用技术手段 ,根据市场需要加大信用工具的投放,扩大信用交易,积极引进信用管理与咨询服务;企业则主要是尽快建立自身的信用风险管理机制,积极使用各种信用工具进行经营与发展,同时建立起遵纪守法的信用文化和道德准则.参考文献:1林钧跃.社会信用体系 M.中国方正出版社,2003 年.2杨宏毅,张感 .联合征信平台建设的规划方案c.城市信用体系建设文集,2003 年.f3吴晶妹.信用建设与区域经济发展z.首届中国西部信用论坛会刊,2003 年.(责任编辑: 方洲)?l87?
