1、把“鸡肋”变成“大餐”j为信贷人员 SH-q.检查制度叫好口四川彭雷近日,笔者在某农村信用社进行现场检查时了解到:该社每月都要利用 23 天时间,集中组织信贷人员进行相互检查,主要检查利率执行是否准确贷款发放是否台姚,许对贷款进行风险分析,提出防范化解风险的措施和办法.笔者认为,这一力法值得推广:有利于提高信贷人员的工作主动性,责任心及工作水平和佳力.长期以来,农村信用社的信贷工作评定主要由监管部门和联社稽核部门通过现场检查来实施,信用社自身很少想到按时进行自查,丽箍管部门和联社稽核部门一年之内对每个农村信用社的检查次数一般只有 23 次.信贷人员之间能够每月进行交叉检查,可以形成一种你追我赶
2、的氖围,看谁的失误少,进而增强作责任心和主动性;也可以减少工作中的失误,在纠正别人错溟的同时 ,能巩固自身的知识,提高工作水平和能力.有利于信用社的健康发展.信用社的健康发展,除 r 外部监管和联社的具体管理,主要还要靠其自身不断努力,信贷人员相互检查,正是信用社纠正错误,有效规避信贷风险,提高“免疫力“,促进自身健康发展的重要手段.有利于密切社农关系.笔者在检查时发现,该社信贷人员通过相互检查,主动纠正利率执行错误,由信贷人员上门向农户做解释工作,并将多收利息退还给农户,虽然只有十儿元,甚至几元钱,坦在农户心中,信用社真正践行了“信用社是农民自己的银行“, 大大密切了绪用社与农户的关系.有利
3、于提高联社稽核【作的针对性.并能节约成本.联社稽梭部人员较少,且负责辖内几十个信用社的日常稽核工作,稽核人员的 T=作只能是疲于应付 .而信贷人员每月进行相互检查 ,为稽核人 b 进行有针对性的重点检查提供 r 依据,有利于提高稽核工作的针对性,同时,因缩短丁,稽核时问.从而节约 r 联社稽核成本.把“ 鸡肋 变成“大餐口河南建茹肖振卫曾几何时,代收费业务是众多银行争抢的“大餐“, 而今却因为每笔代理业务高昂的成本支出和不胜其烦的代收费业务给网点柜台带来的巨大压力,成为食之无味,弃之可惜的“鸡肋“.反思代收费业务为何成“鸡肋 “,一个 1 分重要的原因就是当初开办代收费业务时对金融同业伙伴的占
4、目排斥,一味追求独家代理,独家垄断惹的祸.银行开办代收费业务一味追求独家代理,独家垄断时,只看到了规模庞大的代收费业务量增加的可观的手续费收入,只看到了由此而带动的银行卡发卡,消费,增加卡中存款及资金沉淀等正面的积极影响,却没有仔细思量过自己的网点网络规模与此是相匹配由此增加的业务量是否挤占有限的柜面服务通道,甚至影响正常的储蓄存取款业务,更没有考虑到客户每个月为水费煤气赞,电费,电话费,有线电视费等居家过日子必须缴纳的各种费用要跑多少家银行,办多少张收费银行发行的名称各异的银行矗.在金融市场发展到逐步趋于理性化的今天,哪家银行都无法做到垄断某项业务.这不仅仅是开放有序的市场竞争法则所不容许.
5、f 啊日 _也是商业银行自身业务发展的现实所决定的.解决银行代收费业务成“鸡肋 “的有效途径就是摒弃独家代理的项目垄断制度,走银行携手共进的联合之路,在开放的网络平台上,对代收费项目实现银行之问的相互代理,代理银行将缴费项目分门别类地定期地向主办银行进行划拨,主办银行再根据项目的收益与代理银行进行分成,通过结成利益同盟,真正使代收费从“鸡肋“ 变成“大餐“. 嘲 ,银行之间的业务联合,公平竞争,能够降低经营成本 ,实现效益最大化,并真正实现为客户提供最大便利的服务宗旨.集体会办岂能口江苏集体会办是信贷决策的重要形式,是执行信贷“三查“ 制度,防范信贷风险的有效手段.可是,一些农信社的集体会办制
6、度却成了一种心照不宣,“心领神会 “的摆设.“心领神会“ 一般有三种情形:一是贷款落实调查人清收责任制,一磐贷款会办人员由此认为事不关已,高高挂起,常常出现知道贷款有风险而不予“点拨“, 没有负起集体会办 “把关守口“ 的应有职责;二是顾虑到贷款发放人在集体会办现场或者怕事后知道,则会得罪人,贷款会办时就违心赞成,随声附和;是顾忌若提出反对意见,今后会遭到对方“报复“, 导致自己发放贷款“ 受卡 .长此以往 ,贷款集体会办变成了顺水人情,只要相领神 ,祁斌喜互博得“心领神会 “,则就收行通过了 .由此看来,要切实防止集体会办形成“心领神会的不良循环,真正发挥集体会办功能拒贷款风险于事前,最终还是要从防 I 集体会办成为形式主义人手.一是集体会办小组成员应由主任,会汁和信贷业务负责人等骨干人员组成,绝对不能囊括所有|眚款经收人员,从而在组织机制上确保集体会办的质量和严肃性;是集体会办成员一定要加强纪律教育,严守贷款会办秘密 ,切实防 I 上会办内容外泄;是要健全集体会办人员激励和约束机制,加强 FI 常教育和监督,灌输责任意识.会办人员要带头按章办贷,从而从根本上保障集体会办功能的充分发挥.曼;420047 第一口期编辑白雪梅
