1、1农村商业银行信用工程创建实施方案为进一步推动我省农村信用体系建设，优化农村金融生态环境，充分发挥农村合作金融促进社会主义新农村建设的主体作用，根据2010 年省农村金融系统“支农推进年”要求，结合实际，决定开展信用工程创建和推进工作即“信用户、信用村、信用市场”的创建试点活动。一、指导思想贯彻落实党的十七届三中全会精神，以促进农业和农村经济发展为目标，以信用创建为载体，优化农户、个体工商户和中小企业融资环境，支持农村各类经济主体及时、方便、有效地获得贷款。同时，通过开展信用建设，大力倡导“穷可贷、富可贷，不讲信誉不给贷”的信贷理念，提高农民和企业信用意识，建立、完善乡镇、农合行、村（居）委会
2、、农村小企业和农户“五位一体”的信用服务体系，推动“ 信用” 建设，形成政府满意、农民增收、银行业务发展的“ 三赢 ”局面，全面促进富裕和谐新农村建设。二、试点创建目标 2010 年为农村信用体系建设试点阶段，主要是在增户扩面走访的基础上，进行深化，要求以强基础、建载体、优投放、保增长、争份额为目标，着力提高农合行核心竞争力。试点创建分为二批二个步骤：第一步是在 2010 年 8 月 10 日前完成第一批试点村的信用村（市场）、信用户评定工作；第二步是各支行在 2010 年 9 月10 日前完成第二批试点创建工作。即按照小支行创建 1-2 个信用村（市场），大支行创建 2-3 个信用村（市场）
3、标准进行评定（具体创建名单由各支行自行确定后上报总行）。2各网点在确定创建单位时，须主要考虑以下内容：一是该村基本结算账户在本行开立且主要业务在本行发生；二是该村经济在当地乡镇比较有特色且村民收入较靠前；三是我行同该村双委关系较密切，能取得他们的大力支持。第一批试点创建工作名单如下：（一）农业主导乡镇（二）二类乡镇（三）三类乡镇（四）四大集镇地区三、组织架构及职责（一）信用工程创建工作领导小组。实行领导率各部室联片督导制，指导辖内增户扩面推进工作的开展。其中部室职责为：1、业务发展部：负责全面组织、实施信用创建工作的指导和管理。客户信息的录入、维护等工作；业务宣传资料的制订，宣传渠道和方式的确
4、定。2、信贷管理部：负责信用等级评定办法及相关申请、调查、推荐、打分评定表格等内容的制定。制定信贷人员支农考核办法。3、风险合规部：负责对支行创建小组授信管理；对信用等级评定的审核；核发信用证。4、财会科技部：负责结算渠道、金融服务环境等内容的宣传。结合“ 便农支付工程 ”、POS、ATM、信付通等自助机具、大小额支付系统、丰收卡优势等内容的宣传。5、总行办公室：负责业务宣传资料、打分评定表格等内容印刷；对信用创建工作的信息宣传支持。（二）支行信用创建工作小组。由支行负责人任组长，成员由3支行副行长、行长助理、分理处（储蓄）主任、客户经理、村内联络员组成。具体负责支行所辖范围内的信用创建工作的
5、前期宣传、客户走访、资料填制、客户分类、信用授信、数据维护、客户回访、分工协调、政策落实等工作。四、创建工作安排（一）试点地区宣传动员阶段。（7 月 15 日7 月 20 日）1、召开各类创建座谈会、动员大会。总行层面召开信用创建试点工作座谈会，研究部署全市试点创建工作的总体安排；支行层面要取得当地乡镇的充分支持，召开村一级的信用创建试点动员大会，大力宣传信用创建工作的目的和意义，落实对村委的创建活动要求；村委层面要召开村民大会，将信用创建条件、优惠政策、等级评定要求等进行广泛宣传和解答，为实施阶段创造良好工作基础。2、广泛宣传发动，形成浓厚舆论氛围。要根据试点创建步骤，以定点设摊、上门宣传、
6、媒体宣传等形式，通过新闻报道、张贴标语、发送宣传单和告农民贷款书等切合实际的宣传手段，大力宣传农村信用户、信用村（市场）创建活动的重要意义，创评内容和优惠条件等，使广大农民（经营户）了解创建工作的目的意义，引导他们主动参与创建工作，促进农民信用意识的提升。3、建立村级联络员制度。各支行要确定村内有威望、经济条件较好、为人正派、热心公益事业的 2-3 人为村级联络员，以推动创建工作的顺利推进。（二）试点地区组织实施阶段。（7 月 20 日8 月 10 日）1、走访排摸 。统一印制客户信息表， 充分发挥各级组织和调查人员的作用，主要是发挥村联络员的作用，对村内客户进行初分4后，对重要客户和潜在客户
7、通过上门走访方式，多种渠道了解和沟通客户，对调查的客户根据资产负债情况进行分类，对照信用户和信用村（市场）评定标准进行打分，在符合标准的前提下提出初步授信意见。2、等级评定复议和授信。在支行授信权限内由支行信用创建工作小组直接完成等级评定、授信工作；超过权限上报总行风险部，进行评定和授信。信用户核发信用户证；信用村由当地政府和总行进行授牌。3、信息档案建立。以客户关系管理系统为平台，由信贷人员将每一名客户信息实时录入、整理、更新，并对真实性负责。对确立走访的村（市场）走访率要达到该村（市场）总户数的 80%以上，建档户数要达到走访数的 80%以上，授信户数要达到建档数的 80%以上。4、贷款发
8、放。对确定的信用户、信用村要实行流程批量放贷，简化手续，优惠利率，承诺办理期限，由支行直接进行发放贷款。对贷款额度在 10 万元以内的客户，可直接发放小额农贷卡；对 10万元以上客户，可签订最高额保证合同，期限可为二年。5、客户回访工作。总行创建领导小组、支行创建工作小组应定期或不定期深入基层，积极听取支行、乡镇、村双委及农户等在创建活动过程中的意见和建议，不断修正客户实时信息，改进服务，努力为农村信用工程建设创造条件。（三）试点支行创建验收阶段。（8 月 10 日8 月 20 日）根据走访一个，创建一个，验收一个的原则进行本次信用工程的创建工作。试点支行提出验收要求，由总行信用创建工作领导小
9、组组织创建试点工作验收。验收方式主要是通过网点汇报、翻阅调5查手工台帐和查询农户信息补录系统数据进行。通过现场打分形式确定，总分为 100 分，网点总得分须在 95 分以上，才能通过验收。（详见验收表）（四）全面推进阶段。（8 月 20 日 10 月末）在前期试点支行创建的基础上，各支行全面推进各自辖内的信用工程创建工作。在 8 月 20 日至 9 月 20 日，各支行至少完成 1-2个信用村（社区、市场）的创建工作。总行将在 9 月下旬开展全面验收活动，以保证信用工程创建和增户扩面工作取得良好成效。在试点的基础上，各支行在 9 月 20 日至 10 月 20 日之间，再完成 1-2 个信用村
10、（市场）的创建工作，总行在 10 月下旬进行验收。五、创建原则：（1）惠农原则。在信用等级评定期限内一次授信，循环使用。实行“ 三优一简 ”政策，即优先放贷、优惠利率、优化流程、简化手续。（2）循序渐进原则。先易后难，成熟一个发展一个，切实发挥典型示范作用，做到以点带面，稳步推进，注重实效。（3）信用等级复评原则。 “信用农户”的评定原则上实行两年一次， “信用村” 及“信用乡镇”的评定原则上实行一年一次，均不设终身制。六、创建要求（一）加强管理，规范创评。统一领导，不断完善措施，规范管理，增强可操作性，促进农村信用户、信用村创建活动向规范、有序、科学的方向发展。创评工作要坚持群众参与，确保创
11、评工作民主化、科学化、规范化。6（二）落实责任，加强考核。落实专项考核，把创建工作与经营责任制考核挂钩，列入专项考核内容。评定机构要坚持评定标准，严禁放松条件，弄虚作假，否则，取消评定资格，并追究相关人员责任。（三）加强保密，完善档案。要做好信用创建试点过程中各项工作底稿的建设，建立完整、规范的客户资料台帐，同时要加强对创建过程中各项工作底稿和客户资料的保密工作。七、激励措施对增户扩面活动中验收合格的信用村（信用市场） ，总行将给予一定的政策扶持，具体措施为；1、每创立一个符合要求的信用村（市场） ，给予网点奖励业务拓展费用 1 万元；2、对信用村（市场）内的信用户的信贷资金需求，总行将另行给
12、予追加信贷规模；3、对信用村（市场）内的信用户的贷款利率给予执行同档次利率下浮 10%的待遇；4、信用村（市场）内的集体土地房产可进行抵押（房屋须建于 1990 年后，房屋价值在 40 万元以上） ；5、信用村（市场）内的信用户的保证贷款可根据客户情况实施授信；6、每创立一个有成效的信用村（市场） ，在经营者考核中予以另加 200 个薪点；7、信用工程创建和增户扩面推进工作将同各支行年度考核和7评优评先挂钩。八、其他事项信用农户、信用企业、信用村创建条件、评定程序详见附件农村合作银行信用户、信用村（社区）、信用乡（镇）评定暂行办法。农村商业银行 支行信用工程创建活动验收表8序号考核内容 考核要
13、求及评分标准 分值 得分1 总体报告 须对调查村（市场）总体概况、走访情况、主要经济特点、本行业务往来、今后业务拓展等进行阐述，有遗漏酌情扣分；52 环境建设 有否向当地政府汇报并取得支持 53 队伍建设 有否建立村联络员机制 54 走访数 走访户数须达到总户数的 80%以上，未达到的按比例扣分；105 建档数 建档数须达到走访数的 80%以上，未达到的按比例扣分；106 客户基础资料信息表上客户的身份证号、住址、联系电话、住宅面积、从事职业、年收入须填制，每户遗漏一项扣 0.1 分；157 现阶段业务往来情况客户资金往来的主要银行、结算方式、大致存款数、信贷资金需求等须填制，每户遗漏一项扣
14、0.1 分；108 今后本行业务需求对客户今后本行业务发生的可能性进行评估，如存贷款业务、特约商户、结算等业务，未能分析的，每户扣 0.3 分；109 客户分类 根据走访结果，未能对客户进行分类的，每户扣 0.3 分；7910客户授信 根据走访结果，未能对客户进行授信的，每户扣 0.3 分；811信息录入系统情况已填制的走访信息，没有录入信息系统的，每户扣 0.5 分；1512合计得分 10013走访成效（附加项）对村（市场）走访后，客户每开 1 张卡（余额 1 万元以上）加 0.1 分；建立代扣业务每户加 0.1 分；建立三方存管业务每户加 1 分；拓展特约商户每户加 0.3 分。本项最多加 20 分。考评人员（签字）：年 月 日
