1、对推广使用商业汇票几点浅见.-对才近几年,随着银行改革的不断深入,票据业务呈逐年递增之势,从商业汇票的承兑,贴现,转贴现,再贴现来看,将企业,商业银行,中央银行紧密地联系在一起,拓宽了企业的融资渠道.但是,黑龙江省伊春市由于地处偏远,地方经济欠发达,票据业务仍然发展缓慢,结算种类单一,以下资料中的数据明显地反映出这种现状:20o1 年全辖结算种类结构情况年报表(部分资料)单位:万元收入付出业务种类比例比例笔数金额(金额) 笔数金额( 金额)银行承兑汇票 l33,0670.4%银行汇票 14,625123.40014.69%l3.02563,3758.9O%汇兑 260.20o713.15084
2、.9O%284,850645,77590.67%异地结算种类小计 274,825836,550297.888712,217从以上报表中可以看出,在伊春地区银行承兑汇票,银行汇票的使用率非常低,电子汇兑在结算业务中占绝对优势,在业务总量中占比达到 84.90%,由于电子汇兑已开通到县,且办理手续简便,被广大客户所熟知和广泛应用.2001 年一至四季度商业汇票承兑贴现业务中,仅发生了银行承兑汇票贴现,总笔数为 3 笔,总金额为 215 万元,且该业务集中在工商银行,商业承兑汇票业务根本没有开展,造成伊春地区票据业务总量不足,种类单一的主要原因有:l,受总体经济环境的影响,林木资源的日渐衰竭,导致林
3、区经济近几年发展缓慢.由于地区经济欠发达,大中型企业如凤毛麟角.整个社会信用环境差,中小企业实力不足,业务活动萎缩,商业汇票难以推广.2,从商业汇票自身来看,存在着信用风险和操作风险,商业汇票仍以银行承兑汇票为主,银行信用占主导地位,特别是随着假汇票,克隆“汇票 “等金融诈骗案件的增多,因缺少有效的监督防伪方法 ,使金融机构对商业汇票的推广使用敬而远之.3,票据的使用也仅仅局限于结算功能,真正的融资功能没有得到充分发挥,流动性极差,基层人民银行没有再贴现审批权,贴现指标受上级行控制,再贴现审批程序多,手续繁琐等因素也削弱了商业银行申请再贴现的积极性.针对上述问题,在伊春地区大力推广商业汇票的使
4、用,引导商业信用规范发展,促进商品流通的高效运转,应从不同的角度采取相应措施.首先,商业银行应从以下几方面人手:l,对外全方位宣传普及票据知识,对内完善内控制度.鼓励员工经常向广大客户宣传票据结算知识,定期召开银企座谈会,对企业的财务人员进行培训,广泛宣传票据法 支付结算办法,增强企业对票据业务的认识,为票据业务的发展创造一个良好的外部环境.商业银行自身要提高工作效率,简化不必要的程序,改善金融服务质量,适当降低承兑保证金的比例,提高企业使用商业汇见票的积极性,促进银行承兑业务的发展.同时要不断提高员工的业务素质,增强经办人员的识假,反假能力,防范和化解票据风险,确保资金安全.2,提高对办理银
5、行承兑汇票业务重要性的认识,积极开展商业汇票承兑,发展表外业务,培育新的盈利增长点.票据贴现业务是商业银行一项重要的资产业务,具有良好的效益性,流动性和安全性,可以调整信贷结构,改变贷款“单打一“ 的局面 ,增强业务扩张能力 .3,适当发展商业承兑汇票业务,减少传统的现金交易.商业银行可选择一些经营效益好,规模大,信誉度高的大企业,开展企业信用等级评定,把这些票据结算大户作为重点营销对象,用大户带一般的方法,授权其签发商业承兑汇票,同时向人民银行报批,商业银行可以对其办理贴现.为融通资金,商业银行也可以向人民银行申请办理再贴现业务,满足企业的正常资金需求,促进企业发展.定期召开银企座谈会,了解
6、企业使用商业汇票的情况,针对实际存在的问题,弥补不足,发挥长处,不断调整各项措施,积极稳妥地促进辖区内商业汇票业务的健康发展.4,对一些具有增长潜力,良好发展前景的中小企业,积极鼓励他们使用商业汇票.由于我国中小企业数量巨大,据有关资料统计,已占我国企业总数的 99%,但是融资渠道单一,贷款难度大,开发中小企业的票据市场前景广阔.对于真实的商品,劳务交易行为,银行可以向其签发银行承兑汇票,商业银行要进行跟踪回访,考察其使用情况,总结经验,积极规范和引导商业信用,充分发挥商业汇票在商品流通中的作用.其次,人民银行在继续实施稳健的货币政策基础上,要积极促进票据业务的发展.l,大力支持商业银行开展商
7、业汇票的承兑,贴现业务,根据实际情况为商业银行办理再贴现,转贴现业务,拓宽企业的融资渠道,充分展现出票据在商品流通中独特的融资功能.2,人民银行要加强对票据业务的监管,合规性监管与风险性监管并重.一方面要了解办理贴现贷款企业的资金状况和经营状况,严把风险防范关;另一方面要了解签发银行,承兑汇票银行,承兑企业的经营状况和资信状况,严格审批手续,防止因企业资金不到位带来的支付风险.3,人民银行要充分运用再贴现这一货币政策工具,积极引导辖区内金融机构信贷投向,促进信贷结构和经济结构调整,增加货币供应量.通过适当降低再贴现利率,发挥利率的杠杆作用,使其增加利差收入,提高商业银行办理票据贴现业务的积极性.4,加强票据市场的基础建设.伊春地区票据市场还未成型,限制了票据的使用和流通,要稳步推进票据的贴现,转贴现,再贴现,丰富票据交易种类,拓宽票据市场的参与主体.再次,增强票据当事人的信用观念,这也决定着票据业务的发展.在当前的票据业务中,银行信用度高于企业的信用度,银行承兑汇票也就较商业承兑汇票更易为人们接受和使用.如果票据当事人即企业以提高自身信用度为宗旨,恪守信用规则,规范信用行为,则有些阻碍票据业务发展的问题便可随之解决.课题组成员:郭洪生王世梅(执笔)李艳芝梁泉宋军责任编辑:和平苎蔓!
