1、1第 1 章 个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展本节考点1.掌握个人贷款的概念2.了解个人贷款的意义3.掌握个人贷款的特征4.了解个人贷款的发展历程1.1.1 个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念（掌握）2.个人贷款的意义（了解）从金融机构角度分析两个方面的重要意义：为商业银行带来新的收入来源。包括正常的利息收入，服务费收入。帮助银行分散风险。避免贷款发放过于集中，规避行业或者是地域风险。从宏观经济角度分析四个方面的积极意义：个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用。对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用。对扩大内需，推
2、动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用。 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。【总结】开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。2【例 1单选题】个人贷款是指贷款人向符合条件的（ ）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A.法人B.自然人C.社会团体D.经济组织正确答案B答案解析个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。【例 2多选题】从宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意
3、义表现在（ ） 。A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用C.为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用E. 对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 更多内容请与 QQ：67460666 索取正确答案BCDE答案解析本题考查从宏观经济来说开展个人贷款业务的积极意义。选项 A属于对于金融机构来说个人贷款业务具有的重要意义。1.1.2 个人贷款的特征（掌握）3【例 1单选
4、题】 商业银行资本管理办法（试行） 对个人贷款的风险权重由 100%下调至（ ） 。A.25%B.50%C.75%D.80%正确答案C答案解析 商业银行资本管理办法（试行） 对个人贷款的风险权重由 100%下调至75%。【例 2单选题】下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（ ） 。A.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式B.资本消耗较高C.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求D.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利正确答案B答案解析与公
5、司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是低资本消耗。1.1.3 个人贷款的发展历程（了解）1.住房制度的改革促进个人住房贷款的产生和发展（起步）20世纪 80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行。2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展（发展）1999年 2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见 。3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展（规范）2010年 2月 12日，中国银监会颁布了个人贷款管理暂行办法 。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。更多内容请与
6、 QQ：67460666 索取【例 1单选题】20 世纪 80年代中期，为适应居民个人住房消费需求， （ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A.中国银行4B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国招商银行正确答案B答案解析20 世纪 80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。【例 2单选题】2010 年 2月 12日， （ ）颁布了个人贷款管理暂行办法 ，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A.国务院B.中国银监会C.中国证监会D.中国人民银行正确答案B答案解析2010 年 2月 12日，中国银监会颁布了个人贷款管理暂行办法 。这是我国出台的第
7、一部个人贷款管理的法规。1.2 个人贷款产品的种类本节考点1.掌握按产品用途分类的各种个人贷款产品2.掌握按担保方式分类的各种个人贷款产品1.2.1 按产品用途分类（掌握）一、个人消费类贷款 个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。（一）个人住房贷款定义：银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款分类：更多内容请与 QQ：67460666 索取自营性个人住房贷款：也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修
8、理各类型住房的自然人发放的贷款5公积金个人住房贷款：也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款（政策性）个人住房组合贷款：是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合（二）个人汽车贷款1.定义：银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。2.分类：（1）个人汽车贷款所购车辆按用途可以细分为自用车和商用车。根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款
9、产品可以划分为自用车贷款和商用车贷款。（2）个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（三）个人教育贷款定义：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款根据贷款性质的不同分为：国家助学贷款国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”商业助学贷款商业助学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”（四）个人住房装修贷款（新）个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装
10、修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。（五）个人耐用消费品贷款耐用消费品定义：更多内容请与 QQ：67460666 索取是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，除汽车、房屋以外，包括家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。6个人耐用消费品贷款定义：银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。通常的形式：银行与特约商户合作开展，借款人需要在银行指定的商户处购买特定商品。（六）个人旅游消费贷款个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所
11、需费用的贷款。（七）个人医疗贷款个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款人个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。程序：一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。二、个人经营性贷款个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营性贷款包括个人商用房贷
12、款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人商用房贷款 是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，如中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款。目前，商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺（销售商品或提供服务的场所）资金需求的贷款个人经营贷款 是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款，其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构，比如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的个人助业贷款农户贷款 更多内容请与 QQ：67460666 索取是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其
13、中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户下岗失业小额担保贷款 是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向7中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款【例 1单选题】下列不属于个人经营性贷款的是（ ） 。A.个人商用房贷款B.个人经营贷款C.个人住房装修贷款D.农户贷款正确答案C答案解析个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。【例 2多选题】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为（ ） 。A.个人抵押贷款B.个人消费类贷款C.个人质押贷款D.个人信用贷款E.个人经营性贷款正确
14、答案BE答案解析根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款。【例 3多选题】下列属于个人消费类贷款的是（ ） 。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人旅游消费贷款D.农户贷款E. 个人耐用消费品贷款正确答案ABCE答案解析农户贷款属于个人经营性贷款。【例 4判断题】农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。 （ ）更多内容请与 QQ：67460666 索取A.正确B.错误正确答案A8答案解析农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。1.2.2 按担保方式分类（一）个人抵
15、押贷款个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三方提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。 根据担保法的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。（二）个人质押贷款个人质押贷款是指自然人以合法有效的、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款
16、。 根据物权法的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。（三）个人信用贷款个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定信贷额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。更多内容请与 QQ：67460666 索取（四）个人保证贷款个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织9或自然人作为
17、保证人而向自然人发放的贷款。【例 1多选题】根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（ ） 。A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权正确答案ABCDE答案解析根据担保法的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人
18、依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。【例 2判断题】个人保证贷款手续复杂，贷款办理时间长，环节多。 （ ）A.正确B.错误正确答案B答案解析只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，即可签订保证合同，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。1.3 个人贷款产品的要素本节考点 更多内容请与 QQ：67460666 索取理解和掌握个人贷款产品的各个要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。101.3.1
19、贷款对象个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。1.3.2 贷款利率根据资金借贷性质、借贷期限长短等，可把利率划分为不同种类：法定利率和市场利率、短期利率和中长期利率、固定利率和浮动利率、名义利率和实际利率。个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。贷款期限在 1年以内（含）实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率 贷款期限在 1年以上合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式 更多内容请与 QQ：6746066
20、6 索取2012 年 7月，中国人民银行进一步扩大了利率浮动区间，贷款利率浮动区间的下11限调整为基准利率的 0.7倍。【例题单选题】2012 年 7月，中国人民银行进一步扩大了利率浮动区间，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的（ ）倍。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.9正确答案C答案解析2012 年 7月，中国人民银行进一步扩大了利率浮动区间，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 0.7倍。1.3.3 贷款期限贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达 30年，而个人经营性贷款中，个别贷款的期限仅
21、为 6个月。【补充资料】假如借款 10000元，年利率为 6%。如果 2年还清，那么每月还款： 元，利息额：443.762410000=650.24 元。如果 4年还清，那么每月还款： 元，利息额：234.844810000=1272.32 元。 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款：展期期限累计不得超过原贷款期限1年以上的个人贷款：展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【例 1单选题】下列关于个人贷款期限的表述错误的有（ ） 。A.经贷款人同意，个人贷款可以展期 更多内容请与 QQ：67460666 索取B.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定
22、的最后还款或清偿的期限C.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同12D.1年以内的个人贷款，展期期限累计可以超过原贷款期限正确答案D答案解析1 年以内的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。【例 2判断题】经贷款人同意，个人贷款期限可以展期。1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 （ ）正确答案对答案解析经贷款人同意，个人贷款期限可以展期。1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。1.3.4 还款方式到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法，组合还款法
23、及按月还息、到期一次性还本等多种方法。一、到期一次还本付息法到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1年以内（含 1年）的贷款。二、等额本息还款法等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。更多内容请与 QQ：67460666 索取【补充资料】假设某人得到银行 100万贷款，分 15年摊
24、还，贷款年利率为 5%。那么通过上述计算公式可以得到每月的还款额为 7907.94元，其中本金和利息是多少呢？贷款期限是 15年，每月还款 7907.94元，共有 180期（15 年12） ，假设 15年内贷款利率不变，则还款总额为 7907.94180=1423429（元） 。贷款本金为 100万元，则支付的利息总额为 42.3429万元。这是总的本金和利息，它们又是如何分摊到每个月的呢？还款共分为 180期，首先分析第一期，即第一个月的情况：第一个月应付利息=10000005%12=4166.67（元）13第一个月偿还本金=7907.944166.67=3741.27（元）因此，第一个月的
25、还款 7907.94元构成如下：本金：3741.27 元，利息：4166.67 元。再来分析第二个月的情况：由于第一个月已经清还本金 3741.27元，所以此时尚欠银行的本金总额为10000003741.27=996258.73（元） ，那么：第二个月应付利息=996258.735%12=4151.08（元）第二个月偿还本金=7907.944151.08=3756.86（元）因此，第二个月的还款构成如下：本金：3756.86 元，利息：4151.08 元。由于月还本付息的金额是固定不变的，剩余本金随着时间的推移而下降，利息占分期的比重逐期递减，开始占很大部分，末了占极小部分。而还本金额刚好相反
26、，是逐期递增的，开始占分期的一小部分，末了却占很大部分。所以等额本息还款法利息逐月递减，本金逐月递增。（三）等额本金还款法等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额= +（贷款本金已归还贷款本金累计额）月利率等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。【补充资料】贷款 120万元，采用等额本金还款方式分 10年偿还，贷款年利率为12%，则每月还款额为多少？总贷款本金为 12
27、0万元，分 10年摊还，每月一期，共为 120期，则每月偿还本金为10000元。这个还本的金额是固定的。然而，每月还款的利息却是变化的。第一个月的利息为 120000012%12=12000元，那么第一个月的偿还额为 12000+10000=22000元。由于第一个月已偿还本金 10000元，所以第二个月的利息为119000012%12=11900元，于是，第二个月的偿还额为 11900+10000=21900元。更多内容请与 QQ：67460666 索取借款人每月支付的本金是均等的，每月偿还利息越来越少，每月还款也越来越少。这种还款方式的缺陷是：每月还款额先大后小，不符合居民收入水平不断增长
28、的实际情14况，给借款人归还贷款造成了较大困难。尤其是对经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。（四）等比累进还款法借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。此种方法又分为等比递增还款法和等比递减还款法，通常比例控制在更多内容请与 QQ：67460666 索取 0至（+100）%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零。此种方法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递增趋势
29、，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。（五）等额累进还款法等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度” 。等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。六、组合还款法组合还款法是一种将贷款
30、本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等就是这种方式的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。更多内容请与 QQ：67460666 索取七、按月还息、到期一次性还本还款法按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只
31、还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1年以内（含 1年）的贷款。15【例 1单选题】一般适用于期限在 1年以内（含 1年）的个人贷款的还款方式是（ ） 。A.等比累进还款法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.按月还息、到期一次性还本还款法正确答案D答案解析按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1年以内（含 1年）的贷款。【例 2单选题】某客户于 2013年 5月向某银行贷款 100万买房，期限 20年，年利率为 6%，自 2013年 6月 1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的
32、还款额是（ ）元。A.5500B.6564C.7164D.10000正确答案C答案解析本题考查等额本息还款法的计算。每月还款额=【例 3单选题】小明大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他想贷款购房，应采用的还款方式是（ ） 。A.等比累进还款法B.等额本金还款法C.等额本息还款法D.到期一次还本付息法正确答案C答案解析本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人16来说采用等额本息还款法更为合适。更多内容请与 QQ：67460666 索取【例 4多选题】下列关于等额本金还款法的表述正确的有（ ） 。A.其特点是定期、定额还本B.贷款期内每月等额偿还贷款本金C.贷款期内贷款利息随本金
33、逐月递减D.贷款期内每月以相等的额度偿还贷款本息E.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的正确答案ABC答案解析DE 属于等额本息还款法的特点。【例 5判断题】目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是个人贷款等比累进还款法的演绎。 （ ）更多内容请与 QQ：67460666 索取A.正确B.错误正确答案B答案解析目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是个人贷款组合还款法的演绎。更多内容请与 QQ：67460666 索取1.3.5 担保方式个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。17根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、
34、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。【例 1单选题】 （ ）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.保证担保B.抵押担保C.留置担保D.质押担保正确答案B答案解析抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。【例 2多选题】质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（ ） 。A.动产质押B.权利质押C.不动产质押D.流动资产质押E.固定资产质押正确答案AB答案解析本题考查质押担保的类型。质押担保分为动产质
35、押和权利质押。【例 3判断题】根据担保法的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以担任贷款保证人。 （ ）A.正确B.错误正确答案B答案解析根据担保法的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。更多内容请与 QQ：67460666 索取1.3.6 贷款额度贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提18供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。【例题判断题】个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。 （ ）A.正确B.错误正确答案A答案解析个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
