1、p2p 理财经理工作总结篇一：P2P 投资理财的总结P2P 投资理财的总结XX 年，我所在的城市出现大量河南人开的投资公司跑路，导致本地很多大爷大妈中雷，损失巨大，到处维权，叫天天不应，叫地地不灵，在家里受儿女指责，出门被亲戚朋友数落，甚至会上的去天涯和微博发帖，都被友骂活该。财富遭受损失的同时，心灵也承受了巨大的创伤。这些大爷大妈，很多都是拿出了棺材本投资，极端的甚至是卖掉了一套房子全部投入进去，而他们当时能获得收益是多少呢？大部分都是 20%而已。看到这个收益，估计投资贷的都几乎笑出来了，这不就是个中息平台的收益水平嘛。是的，这就是个中息平台的收益，一些排行榜里大把这种收益的平台。所以说信
2、息不对称真的很可怕，大爷大妈们如果把资金分散去投 20%年化的贷，要亏掉老本还真挺难的。无独有偶，p2p 行业也遭遇了自出现以来最大的跑路倒闭潮，抛开纯诈骗平台和无知名度的小平台不谈，但就知名平台，就有至少十几雷之多。就得易贷统计的：中汇在线（跑路） 、恒融财富（跑路） 、积储在线（刑拘） 、my 标客（清盘） 、快速贷（活雷） 、上咸 bank（跑路不成被刑拘） 、金豪利（限提） ，曾经多么的风光，用抢标难，难于上青天都不为过。而且各种名人和评级团队，都对这些平台给与了很高的评级，比如碧水评级上，这些平台几乎都是 BBB级，积储在线甚至是 A 级，与各种拿到风投的高大上并列其中，果真是屌丝逆
3、袭吊炸天的节奏。得易贷专家提醒：有段时间被 p2p 的大好形势冲昏头脑，做起了和小姐一样在家躺着都能把钱赚了的美梦，也在以上雷掉的平台中投了一些钱。虽然不多，但这个几千，那个一万，加起来也有六七万，虽然没亏损到本金，但吃掉了差不多三分之一的收益。众平台雷掉后，抽空也加了几个维权群，看到很多投资者在那些平台上竟然也几十万，十几万的投，真的是令人唏嘘，得多大的勇气，才敢在那些平台上重仓投入自己的身家。痛定思痛，决定写篇帖子，从几个角度聊聊投资，兼而聊聊 P2P，顺便反省一下自己的错误。收益率和亏损率得易贷听房地产行业中有一句至理名言叫地段、地段、还是地段，套用到投资这事上，同样有句至理名言本金、本
4、金、还是本金，不管做什么投资，保住本金才是王道，就是炒股，也是要严格按照投资纪律严格止损的，不然只怕连内裤都要亏掉。投资这种事情，收益固然越高越好，但要看到的是，收益率越高，成功概率越低，也就是亏损率越高。通过收益率和亏损率，得易贷将投资大体分成五类第一类、成功概率很高、成功后收益率中等，失败概率很低，失败后亏损率很低第二类、成功概率很低、成功后收益率很高，失败概率很高、失败后亏损率很高第三类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等，失败后亏损率很高。第四类、成功概率中等、成功后收益率很高，失败概率中等、失败后亏损率很低第五类、成功概率很高、成功后收益率很高，失败概率很低、失败后亏损率很
5、低实际收益 = 收益率*概率。大部分人看到的永远是收益率，而忽略概率，或者亏损率，所以这也是导致亏损的主要原因。当一旦开始追求高收益，其实就是已经在进行第二类投资。具体到产品上，又可以按照风险程度将常见投资产品做个排列：无风险：银行存款、保险、国债、货币基金低风险：银行理财中风险：信托中高风险：类信托（资管、有限合伙） 、P2P（那种1012%年化的航母高大上平台）高风险：股票、股基、PE（私募股权投资）超高风险：期货、VC（风险投资）同样可以看出，随着风险度的提高，收益率也越来越高，同样亏损率也越来越高。如果不做杠杆，亏损率最高为 100%，但收益率却无上限，听起来是不是很美好，但一旦失败一
6、次，收益就会彻底归零，这个喜欢赌的朋友可能最有体会。比如风投，亏损率是 100%，收益率却可能有200%、300%，甚至更高（参见京东、百度、阿里等风投的收益率） ，但风投如果不分散投资，也早就倾家荡产了，所以风投喜欢遍地开花，各行各业都投一些，广撒，力求多捕鱼。本文开头提到的大妈将棺材本都悉数投到河南人开的诈骗投资公司，导致血本无归，其实就是最典型的亏损率100%案例。按照概率和收益率可以概括为：成功概率中等、成功后收益率中等，失败概率很高，失败后亏损率很高。典型的收益率和亏损率失衡。 资产的分配按照国际上比较流行的 4321 理财法则，家庭资产应该按照 4：3：2：1 的比例分成四份，然后
7、按照不同的风险承受程度进行具体投资分配。比如稳健型：40%资金投资于银行存款、国债等无风险产品，30%资金投资于银行理财；20%资金投资于股票、基金；10%资金投资于货币基金（各种宝）留做日常生活和应急。当然这个要视资产规模而定，如果是高净值人群（可投资资金100 万美元） ，那么完全可以将 40%资金投资于信托、房产；30%资金投资于股票、基金；20%投资于定存、国债；10%依旧留作备用。一般敢投资 P2P 的都是激进型投资者，所以按照 4321法则，将 40%资金投资于 P2P 已经是最高的比例了，再高就纯粹是赌徒风格了。目前比较公认的合理比例好像是 30%，就是投资 p2p 的资金不要超
8、过家庭资产的 30%，而且这 30%的资金最好再根据一定的比例分散投资到高中低息平台，也就是在一次分散的基础上做二次分散。比如 30%的家庭资产投资到 p2p，然后按照40%：30%：30%的比例分散到低息、中息、高息平台，那么高息平台的投资资金最终占家庭资产的比例为 30%*30% = 9%，按这个比例，即使高息平台全部亏掉，对家庭几乎也没什么影响。假设再激进一些，将 40%的资产投资到 p2p，并且信奉“年化 15%以下的低息流氓平台坚决不投“理论，直接摈弃掉低息平台，然后按照 60%：40%的比例分散到中息、高息平台，那么高息平台的投资资金最终占家庭资产的比例为 40%*40% = 16
9、%。这个比例，好像也对家庭不会产生多大影响。至于全部资产都拿来做 p2p，并且全部投高息的，我觉得一般也不会看我这篇帖子，或者看个开头就一句”呵呵“后果断 close。理想的投资得易贷在这里给大家举个例子，比如本金 10 万，投资周期 6 年，有以下两个方案供选择A、每年收益 12%，持续 6 年。B、第 1 年收益 40%，第 2 年亏损 20%，第 3 年收益40%，第 4 年亏损 20%，第 5 年收益 40%，第 6 年亏损 20%、你会选择哪一种？正确答案是 A，因为 A 方案 6 年后本金+收益是197382，B 方案 6 年后本金+收益是 1404928，A 方案实现了97%的增
10、值，B 方案只有 40%。理想的投资，应该是在保住本金的前提下持续稳定的增值，不是过山车式的大起大落。得易贷专家提醒：事实上，在目前 GDP 增长乏力、房地产市场低迷、广义货币 M2增速放缓、无风险利率不断下行、热钱逐步流出的大环境下，全部资产安全实现年化 12%的收益已经是不可能完成的任务了。毕竟 p2p 也不再像昨天那般美好，甚至变得越来越狰狞，想继续熟练地驾驭这个猛兽，只有让自己像个猎人一样，嗅觉灵敏、目光锐利、忍得了饥、沉得住气，最重要的是，还不能丢了枪支弹药，不然瞬间就会从猎人变成猎物，任人宰割。篇二：XX 年 P2P 年终总结年终总结：XX 年 P2P 都干什么了络借贷行业在我国发
11、展正逢第 7 年，虽然异常热闹，但似乎也或多或少面临着发展的“七年之痒” 。 问题平台事件频发，社会征信体系尚不完善，监管政策仍不明朗，模式发展争议不断，背景强大的平台也无法迅速做大，而近期的股市牛市表现更是引发了对 P2P 贷替代效应的市场舆论。笔者将分别从政策、创新、进入者、退出者以及替代品五个方面来展望明年 P2P 贷行业发展趋势。政策今年起深圳、南京、广州、贵阳、上海、武汉、青岛、成都等地纷纷出台地区性互联金融促进指导意见，鼓励互联金融发展。从监管层公开透露情况来看，监管层对于互联金融是保持一个宽松包容的态度，监管原则也是“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管” ，以风险防控的目的出
12、发，明确红线、坚守底线，铸好高压线。从监管高层的公开言论可知：P2P 贷将由银监会负责监管，明令禁止的主要内容包括自担保、自融、资金池、非法吸存、洗钱等。因此，在政策预期下，未来 P2P 贷的趋势有：一、去担保化，风险存款准备金模式有可能成为主流。二、第三方托管取代现在的通道模式、大账户模式、存管模式等。监管政策明确后，银行将加入到托管业务竞争中。三、借款标的透明度提高，平台信息披露要求加大，或需要定期向监管方提交成交量、利率、逾期率、坏账率等运营数据。四、规范化发展。主要包括平台站备案;明确行业准入门槛如规定最低注册资本金要求;实行实名制;资金流水账目清晰等。五、各地区行业自律协会的快速建设
13、。可以预见，将有更多的络借贷行业联盟和行业自律组织出现，形成针对不同地区、不同贷款行业、不同运营模式等多维度的自律监管体系。创新创新是互联精神的核心，P2P 贷的创新可以体现到各个环节，比如移动端设计、投标工具开发等，这里主要谈模式的创新。P2P 贷模式演进至今，从早期的平台，如人人贷、红岭创投、拍拍贷，都需要自己去做资金端和借款端(项目端)，发展至有利、开鑫贷为代表的 P2N 模式，即将寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作交由专业的小额贷款公司或担保公司完成。既然“2”后面已经出现“N” 。而“2”前面的“P” ，即出借人端服务，也会出现“N” 。目前监管缺位，征信体系构建的不
14、完善，P2P 贷行业公信力提增缓慢，投资人信心不足，因此无论是风投还是其他背景强大的平台都无法迅速做大，出借人端的创新或有可能缓解此种困局。预计，出借人端服务在明年将得到较大规模的发展。N2P/N2N 模式通过以垂直搜索引擎或者机构投资等各种方式，将风险再一次的过滤，降低投资整体的风险程度，提高投资人资金安全度。此外，对于一般的投资人而言，并没有那么多时间和精力，也缺乏足够的专业知识去判断、去研究每个 P2P 贷平台的风控水平、经营模式以及去权衡风险与投资收益，出借端的创新有利于降低投资人的时间成本和风险系数，扩大贷行业的整体体量。进入者XX 年，P2P 贷行业发展迅猛，截至 11 月底，P2
15、P 贷运营平台数已达 1540 家，预计 XX 全年总成交量将突破 2500亿元。在行业高速发展的背景下，越来越多的“正规军”开始涉足 P2P 贷。银行系、国资系、上市系背景平台的纷纷加入，一方面提高了行业的准入门槛，加剧行业内竞争，使得未来草根民营平台进入变的更为困难;另一方面也促进了行业发展，提高行业整体的合规和有序。由于具备更高的安全性，这些平台提供的利率一般低于行业平均水平，根据 11 月数据显示，银行系、国资系、上市系综合利率分别为%、%以及%。预计明年仍将有一大批背景实力强大的新平台上线，P2P 贷市场规模进一步扩大，同时由于这些平台较低的利率水平将使行业未来整体综合收益率水平继续
16、下调，借款端利息也会相应下降。退出者有新进入者就有退出者, XX 年平台退出原因首位是诈骗和跑路，问题平台事件的频发是阻碍 P2P 贷行业发展最主要因素之一。今年 10 月以来，P2P 贷行业问题平台事件数量剧增，行业进入前期野蛮成长后的阵痛阶段。明年 P2P 贷行业竞争将会明显加剧，价格战、差别营销战略都会打响，更加考验平台风控能力、运营能力，缺乏核心竞争力和实力匮乏的平台将更加如履薄冰。随着监管政策出台后，纯粹的诈骗平台比例将会下降，而由于竞争力不足退出的平台比例将会提高。替代品其他投资工具，例如：银行定期、银行理财、基金、信托、债券等等都是 P2P 贷投资的可替代品。因此，当股市近期疯涨
17、后，市场中非常多的观点认为股市的牛市会对P2P 贷行业形成重大冲击，然而股市投资与 P2P 贷投资并不是非此即彼、简单的此消彼长关系。一方面，央行的非对称降息同时利好股市和络借贷行业。随着资产端利率下调，银行理财产品和“宝宝类”等货币基金收益预期下降，资金更多地涌入了股市和络借贷市场，两者可以同享政策红利。另一方面，股市和 P2P 贷在风险程度上有很大的不同，投资适宜人群有重叠但仍有区别。新贷投资人仍在不断加入;而对于投资重叠人群来讲，股市对于 P2P 贷的替代效应强弱取决于其牛市的持续时间。股市是高风险投资市场，不会只涨不跌，此轮行情持续性多久值得推敲，需要投资人具有较强的投资分析能力。此外
18、，P2P 贷与股市的体量大不相同，P2P 贷与近期的股市可以形象的比作“牛犊”与“疯牛” 。股市在经历了几年熊市，总算久旱逢甘霖，摇身变为“疯牛”;而络借贷发展至今短短几年，行业尚处于成长初期，初生的牛犊横冲猛撞，在制度未完善的环境下闯出了一片天地，成长空间较大。P2P 贷与股市非同量级竞争对手，市场的蛋糕很大，始终做好、做强自身放在首位。总结尽管络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业不断创新，监管政策细则即将落地预期下，展望明年，络借贷还将会进一步蓬勃发展。将有更多的机构投资者参与到 P2P 贷中来;而利率定价将逐步回归理性化，借款端利息也会相应下降，从而降低平台风险，投资人资金安全性进
19、一步提高。与此同时，数目众多的贷平台将面临更加激烈的竞争环境，随着正规军的大批进入，市场准入门槛进一步提高，大浪淘沙、优胜劣汰后的行业将逐步走向规范化、良性化发展。XX 年，络借贷将迎来发展新阶段，继续阔步前行!篇三：p2p 理财经理岗位职责p2p 理财经理岗位职责1、P2P 理财经理岗位职责 1、负责 P2P 平台客户的开发、拓展和维护； 2、积极完成高端有效客户的积累，提升客户的忠诚度； 3、完成运营经理制定任务目标，根据销售经理的要求按时保质完成销售报告。 2、P2P 理财经理岗位职责1、根据公司理财产品特点，通过多种模式、渠道和市场活动，开发潜在有效客户，分析客户的理财需求，帮助客户制
20、定资产配置方案并提供理财建议； 2、定期做客户回访，做好老客户维护和再开发； 3、完成销售经理制定的销售目标、负责对公司理财产品进行全力宣传、推广、销售； 4、对客户咨询提供专业的答复，并向客户介绍自己产品的优势；5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议。 3、高级/资深 P2P 理财经理岗位职责1、负责公司金融产品的销售及推广； 2、完成公司规定的销售指标； 3、通过各种渠道开发和维护新老客户； 4、负责销售区域内销售活动的策划和执行，达成销售任务。 4、P2P 理财经理岗位职责 1、发展新客户，为客户提供理财咨询；与客户建立良好关系。 2、针对公司理财产品，为客户量身
21、提供合适的财富规划建议。 3、负责 P2P 理财产品销售，根据市场营销计划，完成部门指标。 5、P2P 理财经理岗位职责1、负责 P2P 平台开发拓展高端客户资源，对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议； 2、积极完成高端有效客户的积累，提升客户的忠诚度； 3、负责高净值客户维护提升工作，为高净值客户提供专业化的理财服务工作； 4、负责对银行、证券公司、保险公司和理财顾问公司等营销渠道的开发与维护；5、根据一线工作了解到的客户反馈，向公司提出产品及流程优化建议；6、完成公司制定的销售目标。 篇四：XXP2P 贷年度总结报告行业：一身两面,魔鬼与天使
22、共存XX 年，由于监管并没有如预期登场，P2P 贷延续 XX 年下半年的势头继续高歌猛进，预计年底平台数量将达到1600 家以上，是 XX 的两倍，成交规模可能突破 2500 亿元，是 XX 年的倍左右。同时我们看另外一组数据，XX 年可统计问题平台 92 家，但 XX 年目前问题平台已经累计达 267 家。越近年关，爆出的问题平台越多，10 月 38 家，11 月 40 家，12 月已经至今已经有 84 家。和今年 10 月之前的平台“诈骗潮”不同，11 月、12月的大部门平台更多的是兑付问题，提现困难，也就是现金流跟不上了，资金链断裂了，无法应付大面积的用户提现了。出现这样的问题无非是平台
23、搞自融，亏损了;搞拆标期限错配，链条断了;坏账率太高，平台覆盖不过来了。行业热门槛低，大家蜂拥而上，但大家没意识到其实P2P 贷金融属性远远重于互联属性，入行容易修行难，特别是在中国目前特殊的金融背景下，国家对金融监管的苛刻是有原因。截至 11 月，1540 家平台，待收余额亿。银行的坏账率都已经超过 1%了，而小贷公司，坏账率控制在 3%已经算不错了。之前陆金所称其平台年化坏账率在 5%-6%之间，假如这个数据是可靠的，那么有平安背景的陆金所尚且如此，遑论其他平台对坏账率的控制。我们笼统的计算一下，假设 P2P 的坏账率为 6%，亿的待收余额，就有亿坏账产生，但有多少个平台能把坏账率控制在
24、6%以下呢所以说，P2P 贷繁荣背后的泡沫不小。XX，P2P 贷呈现着天使和魔鬼的双面性，并且其魔鬼的丑恶正在摧毁行业的公信力，因此 XX，亟需监管的介入和行业自律的形成。监管:喊你千百遍，犹抱琵琶遮着脸P2P 贷在 XX 年下半年的爆发式增长让政府和社会各界都有点瞠目结舌，谁也没想到这阵风一下子刮得这么突然、这么猛。无准入门槛、无监管、无行业规则的“三无”特性在促成 P2P 贷迅猛发展的同时，也使行业风险迅速膨胀。一批披着 P2P 外衣干着诈骗、非法集资和庞氏骗局勾当的平台让 XX 年年末“雷声”阵阵。频繁爆出的负面信息，使行业意识如果没有规则、没有监管，任大家野蛮生长，后果可能是整个行业的
25、毁灭。所以投资者、行业专家、各大平台、政府部门纷纷开始发声：尽快出台相关监管，规范行业发展。于是，当专家们纷纷喊出“XX 年将是互联金融的监管元年”时，P2P 贷的监管孕育十月，依然难产，如今 XX 都走过了，监管喊了一年，依然杳无音讯， “千呼万唤”还是不出来。不过虽然监管细则迟迟未出，但孩子他妈基本确定了，十有八九由银监会监管。监管的大方向也基本确定，具体可参考银监会创新监管部主任王岩岫的两次讲话，9 月份，他提出要落实投融资人实名制、行业要设立门槛、资金必须进行第三方托管、平台不得进行担保等十项原则。11 月份，他又提出互联金融监管的四大中心思想：适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。
26、而这一点近日又得到央行副行长潘功胜的响应。笔者认为，既然私募股权众筹融资管理办法(试行)已经出台，P2P 的监管办法应该也不远了。有几个大方向可以参考一下：1、准入门槛，不管是 XX 万还是 5000 万(注册实缴)，门槛总会有的;2、要求平台回归信息中介地位，去担保成大趋势;3、平台第三方资金托管落到实地，而且必须是银行托管，此前，坊间传闻一些银行已经开发好对接系统，只等政策出台;4、平台定期需披露信息。5、平台发布大额标的有可能被限制，之前监管有声音一直声称互联金融首先要满足的是小微企业小额、分散的借贷需求。风投:跑马圈地正当时XX 年，从 1 月份人人贷宣布获得 A 轮亿融资开始，一年来
27、，陆陆续续有近 30 家平台传出风投跟进的消息，拍拍贷、有利、积木盒子等都赫然在列，数额从数千到上亿人民币不等。如果按这些平台报出来的数据统计，今年 P2P行业获得的投资金额已经超过 30 亿。但是，这里面水很深，互联企业爱虚报融资金额也不是一天两天的事情了，而且不要以为说模糊字眼比如“数千万”等的水分才大，说具体数额的也未必就是真的。把融资金额夸大 3、4 倍也不是什么稀奇的事情，行业潜规则，心照不宣，特别是在现在P2P 平台进入用户争夺战的关键时期，风投跟进的消息可以为平台加码，吸引投资人的关注并增加其对平台的信心。但不管具体数额多少，风投的跟进说明这是一个有利可图、前景被看好的行业，而且
28、融资确实给一些平台带来了技术、人才、管理各方面的实力提升，甚至扶起了一些陷于泥沼中的平台，拍拍贷就是一个例子。但在行业竞争越来越激烈，获客成本越来越高的情况下，很多风投进来的资金都花在营销上了。风投的入场，带来了行业的认可，也提高了媒体和公众对行业的关注度。和风投遥相呼应的是，国资企业、银行、券商、民间金融机构、上市公司也纷纷介入这个行业，贷行业一下涌现多路正规军，虽然监管未出，但国字号的表现起码证明了大家对政策的信心。坏账：一战回到解放前XX 年，8 月 28 日，红岭创投爆出一笔上亿的坏账，项目融资方为广州四家纸业公司，贷款总额 1 亿元，涉及投资人数 4567 人。虽然红岭创投作了垫付，
29、但其时其风险准备金只有 8000 余万元，并不足以垫付，所以只有启用股本金。一笔坏账就让红岭创投近两年来的努力打了水漂，并为其后续兑付能力埋下隐患，P2P 平台的风控能力再次被置于风口浪尖上。红岭创投是行业内热衷于发大标的平台之一,动辄承接上亿的项目，然后拆分成数期在平台发布。因为对单一项目融资来说，数额越大平台成本越低，所以银行不乐意接手小额分散的贷款，因为风控成本太高。但单一项目数额越大，风险也越集中，风险控制不好就是红岭创投如今的结局。对于大额融资项目，P2P 平台本身接纳的就是被银行摒弃门外的借款用户，像纸业、房地产商、钢铁、水泥等产能过剩或者政策限制的行业银监会都会严格控制信贷增量，
30、银行也不乐意贷款给他们了，所以他们只能转寻其他融资途径，P2P 则成为其中一道大渠，但这些企业本身资质风险较大，况且 P2P 平台缺乏银行严密的风控体系，风险系数再次提高，另外跟银行相比，P2P 平台体量太小，一旦出现巨额坏账，难以及时覆盖得过来，结果就是资金链断裂，平台兑付出问题，然后。所以笔者认为，从风险的承担能力来说，P2P 平台也应该回归到企业和个人小额、分散的贷款领域，而这也是监管层更愿意看到的局面。不兜底：贷帮壮士断腕今年 5 月份，贷帮合作机构前海租赁债券项目出现逾期，截止到 11 月低，坏账已经达到 1280 万，涉及 500 多名投资者。但区别于红岭创投，贷帮 CEO 尹飞表
31、示， “将走法律程序，不会对此次坏账波及到的投资人进行本息担保垫付” 。此番“不兜底”言论一下子在业内炸开了锅，关于平台是否应该进行刚性兑付的讨论热火朝天。此次坏账产生的原因是由于贷帮的项目合作机构前海租赁将合作资金私自挪用到四川某房产项目，后因相关问题，该房产项目被有关部门停止，导致整个资金链出现断裂。笔者认为，不兜底本身是正确的，投资存在风险是常识，投资收益具备不确定性，而且跟风险成正比，收益越高意味着要承担的风险也越大，即便是银行，也不能百分百承诺兑付预期收益，投资者本身就应该有风险自担意识。而现在 P2P 的投资者收获的是比银行定存高出 3、4 倍的收益，但同时要求享受银行定存一样的安
32、全性，这本身就不符合金融逻辑。“作为一个投资管理公司也好，证券股票市场也好，或者其他非存款机构，都不应该做刚性支付。现在行业内并没有哪家业务发展正常的公司愿意选择不刚性支付，那是因为他们怕公司会受负面影响，业务可能会因此停滞不前，所以他们往往选择了忍气吞声把这件事情扛掉。 ”伊飞的不满是有道理的。但目前的情况下，不选择刚性兑付可能会使投资人集体出逃，严重点说平台分分钟倒闭都有可能，尹飞还是选择捍卫秩序而壮士断腕。但从另一方面看，平台不兜底确实不适合目前 P2P 贷的“特殊阶段” ，P2P 贷的市场教育刚刚起步，投资者缺乏风险自担意识也很正常，而且目前 P2P 平台的信息极其不透明，信息的严重不
33、对称让投资人无法自己做出正确的投资判断，同时，P2P 平台的风控一直是饱受诟病的，要投资人完全为“互联企业”的风控水平埋单好像也不现实，所以，行业为投资人承兑也有其道理。从长远看，平台兜底的做法不仅增加平台运营风险，也会教坏投资人，导致行业的恶性竞争，但此无奈窘境什么时候打破，还得看政策和市场。营销：看我十八般武艺和 72 变XX 年，为了吸引眼球，获取用户，P2P 平台的营销十八般武艺都使上了。炒绯闻、傍干爹、虚夸融资“爱投资”傍民政部炒作，人人聚财借博时资本上位，结果接连受到对方否认，纷纷“囧”了。为什么这些平台要吹着这些一触即破的泡沫因为他们不像陆金所，有平安这样的亲爹。作为缺乏背景的草
34、根创业平台，想搏出位，吸引关注，只能另辟蹊径。另外，随着资产雄厚的其他派系的平台纷纷入场，行业竞争升级，有钱的烧钱，没钱的只能搞搞其他小动作，其实也情有可原。试想 1500 多个平台，虽然不断有平台倒下，但又同时有其他平台站起来，而且站起来远比倒下的多和快，但投资人入场的增长速度慢得多，7 年才累计 140 万左右的，贷之家的统计，目前活跃投资人也就 80 万左右，就是说平均下来一个平台不足 500 个投资人，兼且目前行业细分不足，产品同质化严重，大家只能大搞“促销” ，获客成本一路飙升，甚至还因此产生了一个特殊群体“羊毛党” ，专往各大平台“薅羊毛”(笔者看着也是醉了)。另外，说实话平台的竞
35、争倒是便宜了第三方引流平台，百度竞价、盟、和讯、贷之家等广告费和线下活动支持费水涨船高动辄千万计的营销费用，难怪各大平台都声称不盈利，包括陆金所、有利、积木盒子等。说了这么多，笔者其实就想表达，P2P 平台们还能不能踏踏实的做点事，好好修炼内功，安安静静的当个美男子，别搞那么多幺蛾子了。篇五：p2p 客服专员工作总结工作总结时间如梭，进入 XX 已经快一年了。作为人生第一份正式工作，我收获感悟良多。这段时间让我对于小额信贷有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的工作技能，更加胜任自己正在从事的岗位工作。 作为一名客服专员，我们工作衔接与业务部门、风控部门、运营
36、部门、催收部门以及客户群体，主要工作职责为：1、对客户质量进行审核，把控虚假、欺诈风险； 2、贷款处理，在系统中录入客户信息，及时递交申请资料，包括资料录入、扫描和归档；3、安排客户洽谈、根据每个客户批款情况制定签约合同，指导客户签约，讲解相关条款和处理客户异议及投诉；4、签约客户的后续服务工作，包括每期对未逾期正常还款客户提前进行电话提醒等；5、放款后相关资料的保存与处理。6、逾期账号催收工作，当出现逾期客户时，我要配合催收部门负责每日的电催工作。目前青岛逾期客户已达 22个之多，除了催收上门这个强有力的措施之外，电催也是必不可少的一个重要方式。因为电催相对灵活，成本较低，催收走强硬路线，我
37、们则“以软施力”对客户动之以情，晓之以理，不仅通过电话催收，还通过短信、微信等多种方式，实时掌握客户进展，依靠这种方式，已经为公司处理多个逾期客户，有一位李村的女性客户，更是追踪了她7-8 个月之久。7、因为公司日益壮大，总部之外各地方都设有分部，我们除了负责青岛一切客服工作外，还要负责与分部驻点客服对接各个分部的所有客服工作内容。 以下针对主要三种客户群体面签分析1） 工薪贷 当客户来公司进职场的那一刻首先观察客户外貌言谈举止，身体有无残缺以及受伤。其次观察借款人的陪同人是否是家属或者是朋友陪同。在没有跟客户交流之前观察客户的形象气质跟申请表的身份是否匹配。然后针对申请表对客户做出更进一步的
38、了解，判断个人流水的真假通过每月的结息或每一笔的进账出账来断定是不是客户为了申请信用贷款故意做的流水。同时进一步了解借款人的工作岗位的联系方式，当然在这一系列的动作进行同时，保持跟客户交谈常用一些假设性的问题或者告诉客户一个错误的信号，看客户反应能力如果客户自己紧张说漏嘴，当然我们签约工作也该结束，但是记住一点不管客户有没有成功签约要在一个愉快的环境下结束，最后让客户自己感到愧疚。2） 工薪有房贷 有房产的客户最重要的一点查询客户提供的房子是否存在，是不是客户本人所有。要看房产证是否真假，首先看客户提供的有效证件如，预售合同，购房合同，抵押合同，担保合同，购房发票，电费单据，当然就算有这些也不
39、能充分证明是客户的资料真实。如客户有房贷我们会通过征信报告来判断，还有一种情况是客户全款购买的房子，如果没有房产证我们就要陪同客户亲自去房产局打产调来证明。了解他的经济收入单位情况，是否有还款能力，因为有房产的客户群体每月固定都有房贷的压力，如果我继续放款客户能不能有这个能力按时还款，这也是我们应该考虑的因素。 3） 助业贷 法人类型的客户通常先看所提供的营业执照有没有年审，对公流水跟个人流水的真实性。客户在申请表上所提供的单位电话也是关键所在，提供的资料中点租赁合同很容易造假，因为有些公司规模很小其实是个小门头，但为了申请贷款合同显示是跟一个厂子签的。而且申请表上写的企业净利润率跟员工人数都
40、是自己瞎编的这样也属于客户信息不真实骗贷。4）此外，公司还涉及到三农客户群体，三农客户群体以信用客户为依托，与工薪类、精英类、助业类相对应，在这里就不一一赘述。 客服签约组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。积极参加公司、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。时代在变、环境在变，信贷的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个资深员工，更好地规划自己的职业生涯。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在
41、一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。客服：XXX 篇六：理财顾问工作总结个人工作总结回顾即将过去的一年，我感慨万千。XX 年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。 进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，
42、对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。在这两个月的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要有： 第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我
43、需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手： 第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来 3 个月的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的
44、发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。在
45、接下来的 XX 年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。 篇七：p2p 理财客户经理绩效考核激励机制理财端客户经理绩效考核制度以及激励机制第一章 总则1、员工绩效考核是指上级能够及时对部下具有的担当职务的能力以及能力发挥程度进行分析,作出正确的评价,进而做到人尽其才,客观合理地安置组织成员,调动员工工作积极性、提高工作绩效,为薪资调整、职务变更、岗位调动、培训等人事决策提供依据。2、本规定中使用的专用术语定义如下:(一)绩效考核-为了实现
46、第一条规定的目的,以客观的事实为依据,对于员工成绩、能力和努力程度进行有组织的观察、分析和评价。(二)业绩考核-对员工分担的岗位职责情况、工作完成情况进行观察分析和评价。 (三)品德考核-对员工在工作中表现出来的工作态度和品性进行观察、分析和评价。 (四)能力考核-通过工作行为,观察、分析和评价员工具有的能力。(五)学识考核对员工完成本职工作所掌握的知识、技能及应用情况进行分析和评价。 (六)考核者人事考核工作的执行人员。 (七)被考核者接受人事考核者。(八)考核执行机构负责人事考核有关事务的机构。3、为了使绩效考核能公正合理地进行,考核者必须牢记以下几点: (一)绩效考核是大家的事,既为你自
47、己,也为你的部下,更为整个公司。(二)被考核者期望自己的工作能够得到承认,考核者必须根据日常业务工作中观察到的具体事实做出评价。(三)被考核者期望得到公正的待遇,考核者必须消除对被考核者的好恶感、同情心等偏见,排除对上、对下的各种顾虑,在自己的信念基础上作出评价。(四)不对考核期外以及职务工作以外的事实和行为进行评价。(五)公司对考核者寄以厚望并充分信赖,考核者应该依据自己得出的评价结论,对被考核者进行扬长补短的指导教育。4、本制度适用于财富管理部所有级别客户经理。第二章 客户经理级别的划定1、客户经理按不同的业务能力以及业务水平划分为不同的级别：客户经理助理包含客户经理助理一级、客户经理助理
48、二级。普通客户经理包含普通客户经理一级、普通客户经理二级。高级客户经理包含高级客户经理一级、高级客户经理二级。资深客户经理包含资深客户经理一级、资深客户经理二级。第三章绩效考核的分类1、绩效考核分为月度绩效考核、季度绩效考核、年度绩效考核。2、月度绩效考核主要是对被考核者月度内的绩效完成情况进行考核，考核标准是被考核者当月所完成的工作任务量，包括例子数量、约见数量、签约数量。3、季度绩效考核是对被考核者每季度内的绩效完成情况进行考核,考核的标准是被考核者的岗位描述、工作目标、工作计划、工作量化完成情况，考核结果将直接关乎员工的晋级和降级。每季度绩效考核时间安排如下:(一)第一季度绩效考核:4
49、月 1 日-10 日; (二)第二季度绩效考核:7 月 1 日-10 日; (三)第三季度绩效考核:10月 1 日-10 日; (四)第四季度绩效考核:1 月 1 日-10 日。部门的具体考核的实施由人力资源部负责组织与安排。4、年度绩效考核时根据被考核者在年度内综合情况记录给与评价、统计、汇总各季度绩效考核的得分后,得到被考核者本年度绩效考核的最终得分。第四章 月度绩效考核的内容以及实施1、月度绩效考核由被考核人与人事部工作人员共同参与，被考核人需要将每天的工作量化和工作内容当天发送邮件给人事部门，以便于人事部门工作人员分析统计各个客户经理的工作总体情况，进而顺利计算员工当月绩效提成、薪资标准。
