1、工商联破解融资难题促进民营经济健康发展调查报告民营经济是国民经济发展的生力军,在稳定增长,扩大就业，促进创新，繁荣市场，满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。我市民营企业和个体私营户已超过 10 万多户，在全市国民生产总值中，民营经济的份额已占 50%以上，纳税 100 万元以上的企业已有 130 多家。我市民营企业绝大部分是小微型企业，其发展仍然处于“强位弱势”的境地，融资困难是制约发展的最突出因素，融资难，融资贵，已是不争的事实。在破解民营企业融资难题中，应当发挥地方融资“四两拨千斤”的撬动作用，促进民营经济健康发展。一、我市地方融资行业的基本情况我市从 XX 年起步了以小额贷款公
2、司为主的地方融资行业。截止 XX 年 10 月底，全市已有小额贷款公司 20 家，注册资金 17.21 亿元；融资性担保公司 5 家，注册资金 6.4亿元；典当公司 8 家，注册资金 0.95 亿元；金融仓储公司1 家，注册资金 0.3 亿元。XX 年 1 至 9 月底，小额贷款公司向社会发放贷款余额 18.7 亿元，贷款户数 1633 户，上缴税金 833.5 万元。所放资金是实实在在地投入到了 xx 的经济建设当中，解决了很多小企业及个体经营者的资金需求，起到了把民间的闲散资金集中用于支持小型企业和三农产业，实现了民营经济的稳步增长。XX 年全市民营经济占 GDP47.6%,到 XX 年已
3、占到 52% ，有力的促进了 xx 经济的快速发展。二、存在的困难和问题1、社会认知度较低。小贷公司等地方融资机构，是市场经济深化改革的新生事物。我市起步较晚，相关部门和行业内部对小贷公司宣传不够，社会认知度较低，如个别县区小贷公司已是本辖区上缴税金的大户，但县上的部分职能部门还不了解小贷公司机构，更没有引起对小贷公司发展和监管的重视，加之受社会上一些非法集资引发的社会矛盾的影响，使得对小贷公司误认为是“放高利贷”。小贷公司有金融服务之实，而无金融地位之名。2、税赋过重，小贷公司难以扩展。目前小额贷款公司税赋按普通工商企业缴纳，税项包括 15%企业所得税和5.56%的营业税及附加，但个人所得税
4、按利润 20%缴纳，仅企业所得税和个人所得税就高达 35%,税率远远高于银行和信用社，税负过重尤为突出。如石泉县惠众小贷公司 XX 年缴纳营业税、印花税、所得税等共计缴税 300 多万元。3、资本金小，实力较弱。额贷款公司的资金主要来源为股东缴纳的资本金、以及不超过两个银行业金融机构的融入资金。全市小贷公司 20 家，总注册资金 17.2 亿元，5家融资担保公司，总注册资金 6.4 亿元。由于小贷公司的特点是小额、分散、简便、灵活，贷款方式呈现多样性，采取的有“一户一政策”、“低息多贷”、“短期延展”、“安保贷”、“公司+农户+基地”等模式，需要资金的“三农”和小企业有增无减，资金供不应求。而
5、国务院和省政府关于“支持小额贷款公司做大做强，放宽小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额 50%的限制，提高小额贷款公司资金杠杆率”。然而这些刚性规定，不能很好落实。由于资金不足，业务发展受到制约。4、征信资源不能共享，监管力量薄弱。小额贷款和融资担保公司处于“经营金融业务，接受工商企业管理”，因此，客户的征信资料没有纳入人民银行征信系统，小贷公司不能分享人民银行的征信资源。全市 19 家小贷公司之间也没有信息共享机制，难以了解客户的诚信情况。虽然现在市县金融办承担对小贷公司及其他地方金融行业的监管，但金融办不但人少而且都设在发改部门，领导和工作人员都是兼职，专业人员并
6、不多，难以实行专业化监管。三、几点建议1、加大宣传，提升企业资信。创新地方性金融服务是推进区域经济快速发展的重要举措。一是要宣传国家已经和正在出台的金融支持小微企业发展的一系列政策，营造全民创业、草根创业的良好金融环境。二是要着力健全融资工作机制，搭建政银企合作平台，建立小微企业融资需求台账，定期沟通信息。三是推进企业树立诚信意识，提升自身信用。2、建立分类监管制度，降低融资风险。为降低信贷资金风险，除各小贷公司对客户实行五级分管理外，建议市金融办对全市小贷公司也要进行分类监管，按照“对评级授信等次较高的小贷公司由协会管理、对经营正常但不合规的小贷公司由市金融办管理、对风险大防控意识较差的小贷
7、公司由银监局、人行管理”的办法试行三级风险防控差异化管理，切实预防因经营不善引发的区域性金融风险事件的发生。同时要做好小贷公司的评级授信工作，将小贷公司纳入人行征信系统。3、落实优惠税收政策。根据小贷公司普遍反映的税负过高的问题，建议税务部门在小贷公司享受西部大开发税收优惠政策外，还要提供享受信合税费待遇标准。减轻民营小贷公司的负担，减轻贷款贵的负担。为便于操作，建议税务部门要为小贷公司统一印制小贷公司专用发票，现在采用的商业银行发票已不适合小贷公司业务需求。4、发挥民间商会作用，创新拓展融资服务。加快发展多层次资本市场，是解决小微企业直接融资比例过低、渠道过窄的必由之路。打通民间资本进入金融业的通道，建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系，是增加小微企业金融服务有效供给的有效途径。一是鼓励民间资本参股，组建混合型融资企业。实现国有资本与非公有资本交叉持股，相互融合，打造体制新、机制活、市场竞争优势明显的融资公司。二是建立专业金融机构与民间商会融资担保授信业务。积极借鉴汉滨区江北商会与市财信融资担保公司和汉滨区农村信用合作社建立为会员企业融资担保授信合作的做法，推进联合增信，加强民营企业的合作互助，合力助推民营经济发展壮大。
