1、对农业发展银行开办和发展国际业务的思考2007 年第 6 期总第 126 期中国农业银行武汉培训学院JournalofABCWuhanTrainingCollegeNo.6Nov.2o07SerialNo.126对农业发展银行开办和发展国际业务的思考宋俊霞(中国农业发展银行湖北省分行营业部,湖北武汉 430077)摘要文章探讨我国农业发展银行开办和发展国际银行业务的有关问题.关键词 农业发展银行 ;开办和发展 ;国际银行业务中图分类号17830文献标识码A 文章编号1004-4817(2007)060021022006 年底,农发行作出加快发展国际业务的决定,并把发展国际业务列为 2007 年
2、度的工作重点,全年在总行营业部及北京分行试点行经验基础上,选择内蒙古,湖北等 6 家省级分行试办国际结算业务.农发行湖北省分行营业部已于 7 月 26 日正式开通了国际业务.本文结合湖北省分行营业部国际业务的开办情况,对发展国际业务进行一些思考.一,农发行开办国际业务的重要意义开办国际业务是农发行贯彻落实国务院及中央金融工作会议精神.按照现代银行要求打造农发行的重要举措.是贯彻落实党中央,国务院建设社会主义新农村战略决策的具体体现,是农发行适应国内外金融新形势,增强竞争能力的需要,也是完善农发行服务功能,提高自身经营效益,提升办行水平和金融服务水平的客观需要.其重要意义在于:1,有利于支持我国
3、农村经济更好地利用国内外两个市场,两种资源加快发展.以武汉市为例,近年来,武汉市实施了“8+1“ 城市经济圈建设方案,全力开展了支持新农村建设的“家园建设行动计划 “.加大了对武汉市农,林,牧,副,渔领域中小企业的支持力度.为积极配合武汉市政府出台的建设方案.农发行湖北省分行营业部制定了十一五期间支持武汉市社会主义新农村建设的工作意见的整体规划.预计“十一五“ 期末.将累放本币贷款 150 亿元大力支持武汉市粮油加工,食品加工,养殖业,乳业加工,高新技术加工,纺织品加工,水产加工业等七大产业链上的产业化龙头企业做大做强,为武汉市涉农企业带来了前所未有的发展机遇,这些企业均涉及出口,企业对外贸易
4、活动十分活跃.仅从 2006 年出口额来看,在 1000 万美元以上的产品中属于农发行支持范围的有服装,纺织,生猪,皮革,粗纱制品,烤烟,蜂蜜,家具等,其中:纺织,服装及食品,蜂蜜,粗纱制品等出口涉农行业一直处于武汉市前 20 位重点出口行业且增幅明显.纺织及服装出口量同比增长率达到 30.6%和 13.9%.粗纱制品和蜂蜜的出口达到 161.3%和65.7%.随着农发行业务范围的的不断拓展.新业务的不断研发,多个领域的企业对国际结算的需求更加广收稿日期2o07-09_21阔.开展国际结算业务,为客户提供“本外币一体化“ 的服务,满足客户的实际需要.是农发行多方位地履行支农职能的重要体现.2,
5、有利于完善农发行业务功能,扩大业务品种,增强市场竞争能力,拓宽发展空间,促进农发行在农村金融中骨干和支柱作用的发挥.国际结算业务是通过两国银行办理的由贸易或非贸易引起的债权债务的清偿,它以国际贸易为前提,大部分是以物品交易,货钱两清为基础的有形贸易结算.属于中间性业务.中间业务的发展对于促进银行培育核心竞争能力,改善金融服务,优化业务结构和客户结构,提高综合经营效益等具有重要作用,同时它也是衡量现代金融创新能力的一个很重要的指标.在这方面,国际银行业大致可以划分为三个梯队:国际市场中领先的银行中间业务收入占比已达到7080%;一般的好银行也达到 50%;而像亚洲一些国家的好银行一般也达到 40
6、%.而现在国内商业银行大体也可以分为三个层次:大中型银行,就是国有商业银行和股份型商业银行,目前的中间业务收入占比为 17.5%,这是第一个层次;城市商业银行中间业务收入占比是 3.67%,可以作为第二个层次;农村合作金融机构的水平是 0.7%,这是第三个层次.在这种对比下,农发行要想求生存,求发展,必须改变现在的状况,增加非利息收入,增加中间业务收入.逐步树立以市场为导向,以客户为中心的经营理念.为客户提供真正意义上的一站式金融服务.可见,农发行适时作出开展国际业务的战略决策,既是顺应这一历史潮流的英明举措,又源于进一步深化自身改革,增强可持续能力的内在驱动.3,有利于进一步满足企业需要,全
7、面提高金融服务水平,促使农发行成为市场经济条件下引导农业和农村资源配置的基础平台.以农发行湖北省分行营业部为例,截止 2006 年底.在该部开户的农业产业化龙头企业共有 55 家,其中包括佳宝糖业,华泰植物油,银丰等一批知名的农业产业化龙头企业.在产业分布上以棉纺,养殖,粮油加工为主体.55 家企业中涉及国际结算业务的企业 2006 年度在该部的贷款余额为 86500 万元.进出口贸易额为 11520 万美元.2007 年国际结算业务预计需求 12140 万元,其中尚未包括潜在客户的国际结算业务需求.从 2007 年 7 月 26 日该部国际结算业务开业至2007 年 9 月底,两个月时间里在
8、该部开立国际结算人民一21币账户的企业已有 12 家,外币账户的企业 2 家,已受理国际结算业务量 1400 万美元,手续费收入 16 万人民币.随着经济和金融开放程度的提高,农产品和农业产业化龙头企业的国际贸易业务量还将大大增加,因此开办国际结算业务是农发行进一步满足企业需求,全面提高金融服务水平的迫切需要.二,对农发行进一步发展国际业务的建议根据上级行精神和目前省分行试点工作的开展情况,笔者对我行国际业务的进一步发展有如下建议:1,建立整体联动的营销机制,全面提高市场竞争力.发展国际结算业务的出发点是要向客户提供一体化,个性化,一站式的服务,落脚点是最终形成国际结算业务与资产负债业务的互动
9、和协调发展.因此,建立起清晰高效,整体联动,反应迅捷的营销机制至关重要.要在农发行业务经营范围内确定目标客户,尤其是要首先锁定农业龙头企业,充分利用现有的营销网络,针对有进出口经营资格的目标客户,做好市场调研,挖掘市场资源,合理细分市场,确定营销策略.国际结算业务客户大体上可分为两大类,一类是存贷户或授信户,一类是纯结算户.对于农发行来说,第一类客户应成为拓展国际结算业务的主攻方向.对于这类客户,银行要在认真研究客户,了解客户的业务状况,经营方式,管理水平和贸易信息的基础上,建设好和维护好重点客户数据库,进行分级分类管理,并充分运用制度创新产品和技术创新产品广泛开展营销工作,量体裁衣地为客户精
10、心打造个性化的服务方案,建立和发展新型银企合作方式.同时,应高度关注相关商业性银行的国际业务动向,加强对商业银行已开办的国际业务的跟踪和研究,吸取其经验,避免其教训,积极跟进,掌握其长期以来所形成的在农业和农村领域的品牌,产品和客户资源的流向以及未来所附属的载体,在防范风险的前提下,积极争揽国际结算业务,形成农发行独特的后发优势.2,解决好国际结算业务中的贸易融资授信问题.应对国际结算业务客户进行研究,对不同行业,不同客户实行不同的授信原则.要研究并建立对客户的综合授信体系,逐步将信贷业务与国际结算业务统筹考虑,实现信贷业务与国际结算业务,人民币业务与外币业务的一体化营销,优化农发行客户结构和
11、业务结构.通过签订贷款,存款,结算,保函等一揽子协议等方式打开业务突破口.对资源或技术垄断性的客户可适当加大授信力度;对管理水平高,经营能力强,效益好,实力强,信誉好的企业应积极探索开拓多样化的贸易融资服务;对技术和市场非垄断性的客户,则应有选择性的适度支持,避免授信风险.3,强化国际业务风险管理.国际结算过程本身存在多重风险.国际结算的风险是指在国际间货币收支调节过程中由于技术上,经营上和管理上的问题而引起的一系列可能发生的风险(风险管理学科中,“风险“既可以指会带来损失的风险,也包括可能带来收益的风险).由于国际结算本身有国际性,科学性,融资性,知识性和惯例多,发展快等特点,使国际结算中产
12、生的风险具有以下特征:涉及范围的国际性与结算方式的结算工具有相关性,与融资活动的相伴性,形成原因的多样性,表现手段的欺诈性,防范过程的复杂性.但风险不等于损失,操作得当,风险可以预防,可以转化为收益;如不当,风险即会转化为损失的结果.同时,国际结算涉及到国家金融管理的有关法令,外汇管理条例,国际惯例与准则,银行信誉,银企责任及业务的具体操作等诸多方面,比较复杂.当前农发行国际业务重点发展贸易项下的国际结算业务,建立国际结算单证业务集中处理模式,即采用“营业部 总行国际业务部 “两点一线的模式.设立单证处理中心可以降低人工成本,减少重复投资,实现集约化管理,统一控制风险,也成为了中资银行国际结算
13、业务发展的大势所趋.这也是农发行建立的具有超前眼光的一个高起点的风险管理平台.此外,我们在拓展业务的同时要增强风险意识,采取有效的风险防范对策:(1)迅速建立有效,完备的内控管理制度,要求国际结算操作必须严格按规定,按权限,按职责的明确规范办理.(2)划清操作风险与信用风险的责任界限.明确对外授信与业务操作流程的不同责任划分,在符合国际惯例的基础上建立科学有效的管理体系.(3)银行会计记录应准确反映本币和外币,表内和表外业务的发生情况.尤其是对承兑,延期付款和其他有关信用情况更须及时,准确,完整地记录,以便科学地进行会计分析.(4)严格遵守国际商会制定的跟单信用证统一惯例(UCP600),托收
14、统一规则(URC522)和国际保理惯例规则等国际通行惯例.4,建立起国际业务的考核激励机制.应把国际结算业务的各项考核指标作为对各级行经营目标考核的一个重要内容,尤其是对有重点客户和有市场可为空间的重点分行,在考核内容上不仅要考核国际结算业务收益,还要考核国际结算业务收入占总收人的比重,以真实反映国际结算业务的效益情况,防止不计成本,无序竞争.同时,要逐步通过内部转移价格和风险资本配置来合理分配国际结算业务的各项成本和收益,以调动行内各相关部门积极配合拓展国际结算业务的积极性.5,建立和培养一支高素质的国际业务人才队伍,以适应国际结算业务多元化的要求.国际业务人才,不仅仅是指从事国际结算的会计
15、人才,而且是要求掌握一定的国际结算惯例,外汇产品等知识并具备一定外语能力的复合型人才.此外还需要一定数量的熟练掌握市场营销技能的市场拓展型人才.目前应主要培训普及从事销售国际业务的一线营销人员.6,积极创新,增强国际业务可持续发展的能力.国际结算业务发展到今天,早已不再是单纯的资金收付,在结算的同时提供贸易融资已成为国际银行界的普遍做法,我行对此应充分重视.要在了解市场需求的基础上,结合客户对外贸易的期限,支付方式等不断推出新的产品,并借鉴国际银行业的做法,将传统的贸易融资方式与新的融资方式融合起来,这样,既能树立银行的品牌,又可占领市场先机.在设计国际业务流程时广泛吸取其他商业银行的优点,扬长避短.例如,参与银联卡结算,使企业能直接在农发行办理异地结算;争取开办具有消费信用,转账结算,存取现金等功能的单位银行卡业务,解决现金需求.(编辑:吴敬文)一22
