1、 湖南大学硕士学位论文长沙地区建设银行竞争力分析姓名：熊文辉申请学位级别：硕士专业：MBA指导教师：喻旭兰201111关键词： 企 业竞争 力 ； 指标 体 系； 层 次分 析 法； 战 略 管理长 沙 地 区 建 设银 行 竞争 力 分 析 附 表索 引在这 种国际 背景下 ， 我 国提 升居 民 消 费 能 力 、 增 强 消 费 对 经 济发 展 拉 动力 的任 务 艰 巨 ；贸 易保 护 主义 抬 头， 人 民 币升值压力 上 升， 外 需 压力 有 所 增 加 ；结构性 产 能 过 剩， 转 变 经 济发 展 方 式 和 调 整产 业 结构 的任 务 紧 迫；输入 型 通 胀 加 剧
2、 ， “抑通 胀、 保 增 长 ”难度增 大 。面对 复 杂多变 的宏 观经 济形 势 ， 党 中 央 、 国务 院 果 断 加强 和 改 善 宏 观调 控， 巩 固 了经 济社 会发展的良好 势 头， 增 强 了国民 经 济内 生 动力 。这 些 举措为 银 行 业 拓 宽业 务 渠道提 供 了条件 ， 也为 银 行 业 的发 展 及改 革 创造了较好 的环 境。另 一 方 面， 中 国银 行 业 在不 断 深 化改 革 的同 时放 松 管 制， 这 导致 国有商 业 银 行 占据 垄断 地位的情形 已 不 复 存 在， 国有 商 业 银 行 占主导地位， 并 与 城市商 业 银 行 、 股
3、 份制商 业 银 行 、 外 资银 行 在相互 竞争 中 并 存 的局 面成 为 现实。新 的银 行 和 银 行 分支机 构 不 断 设立， 银 行 之 间 的竞争 越 来 越 激烈 。机 遇 与 挑战并 存 ，唯 有 全面提 升自身 竞争 力 、 塑 造核 心 竞争 力 ， 方 能 抓 住 机 遇 ， 在竞争 中 夺取胜 利。中 国建 设银 行 股 份有 限 公司从 最 初 的国有 专 业 银 行 发展 到 现在的在珊 虷股 上 市 的国有 控股 股 份制商 业 银 行 ， 通 过 成 立以来 多年 的快 速发 展 ， 在积 累 了雄厚 的客 户资源 的同 时也积 累 了许多有 建 设银 行
4、 特色 的发 展 经 验， 在整个 银 行 业 占有 举足轻重 的地位。建 设银 行 湖南 省 分行 在近 几 年 的发 展 中 ， 更 是取得 了令 人 瞩目的成 绩， 在全省 金 融 系 统多项 关 键 指标 名 列第 一 ， 被 誉 为 “三湘 金 融 领 头羊 ”。但 是， 随着 各 家 外 资银 行 ， 中 小股 份制商 业 银 行 不 断 进 入 长 沙市 场 ， 建 设银 行 湖长 沙 地 区 建 设银 行 竞争 力 分 析本 文在 现有竞争 力 理论的基 础上 ，借 鉴了 我国商 业银 行 竞争 力 指 标 体 系的构通 过 对 该 问 题进 行 研 究 能 对 将来长 沙 地
5、 区 建 设银 行 的发 展起 到一定 的推 动 作 用。国内 外 学者 对 企业竞争 力 进 行 的深 入 研 究 ，是 从 世纪 年代 开始 的，之后 ，陆 续 有很多 有关 企业竞争 力 的文献发 表。 纵观相关 文献，研 究 的主 要内 容 包括： 企业竞争 力 的基 本 内 涵 ，即 企业竞争 力 的概念、 评价企业竞争 力 的指 标 体 系以及评价指 标 体 系中各 项 指 标 的权 重 ，还有对 于 在 具体 行 业中企业竞争 力 的应 用分 析研 究。虑企 业组 成因 素 的 有 机 结合 。率 的 分 解方 法 有 所不 同， 但 是具 有 相 似 的 分 析 思 路 。然
6、后 根据效 率 与 竞 争力 强相 关的 假设 得出竞 争力 的 高 低 。长 沙 地 区 建 设 银 行竞 争力 分 析指标分 析 法 运 用起来 比 较简 单， 但 是由 于该 方 法 不 能考 虑指标之间的 关系和相 对重 要 性， 且可 能在选 取 指标时 存 在重 叠或者不 全面， 所以可 能会 造 成评 价 结果误 差 较大。 张向 菁 、李 元 旭、黄 岩 【 】比 较分 析 了外 资 银 行和 国 有 控 股商 业银 行的 竞 争力 ， 主 要 评 价 了 银 行的 获利能力 、营 运 能力 等 财 务 分 析 指标。 李萱从 两 个 角 度 比 较研 究了 国 有 商 业银
7、行的 竞 争力 情况， 一方 面将 其与国 内 新兴股份制 商 业银 行进行了 比 较， 重 点分 析 经营 业绩等 因 素 ， 而 另一方 面将其与 美国 的 银 行业及 全球前 的 大银 行进行对比 ， 分 析 重 点为 资 产利润 率 等 指标， 并 得出了 相 关结论。 此外 鲁 志 勇 等 独 蚶 虻 綢该种方 法 对商 业银 行竞 争力 进行了 评 价 。价 ， 并 将 其与 国 外 同业加以对比 ， 以为 缩 短两 者之间的 差 距寻 找 政 策建 议。 迟 国发 展 分 析 中 国 中 小 商 业银 行的 现 状， 提出提升 其竞 争力 的 具 体 途径。 黄 颖 君 等长 沙
8、 地 区 建 设银 行 竞争 力 分 析上 上 獭 械 壅 檎風长 沙 地区 商 业银行 经营 环境 与竞争 力实际 情况 分 析 籌工 商 管 理 硕 学位 论 文第 三章 ， 长沙地 区 建 设银 行 竞争力 的 现实 考 察 。首 先对长沙地 区 建 设银 行 进行 总体 概述， 然 后再 分析 长沙地 区 建 设银 行 所处 的 经 营 环 境 以 及 对现有的 竞争格局进行 深 入 分析 。最 后对长沙地 区 建 设银 行 进行 环 境 竞争力 、 基础竞争力 、 潜 在竞争力 和 核心 竞争力 分析 。并 从 中发 现长沙地 区 建 设银 行 所面 临的 困境 和 亟 待解决的 问
9、 题。通 过 与其 他 银 行 的 同 等指 标的 比较 ， 分析 这些 问 题存 在的 深 层 次 原 因 。第 四章 ， 长沙地 区 建 设银 行 竞争力 评 价 的 实 证 分析 。首 先， 介 绍 商 业银 行 竞争力 评 价 的 基本原 则 和 方法 ； 其 次 ， 对商 业银 行 竞争力 评 价 的 方法 进行 选 取 ， 找出 适 合 本文 的 研究方法 ； 再 次 对长沙地 区 各 家 主 要 商 业银 行 进行 实 证 分析 ， 依据实 证 分析 的 结果 总体 评 价 建 设银 行 竞争力 形势。最 后， 深 入 分析 建 设银 行 竞争力评价 的 结果 。定 程 度 的
10、差 异 。竞争 力本身 就 有 丰富 的 涵义， 中 国的 学 者 傅 建华 凳 解 为： “企业竞争 是 指企 业能 够有 效抵 抗市场 风险 的 能力并且 能够保 持 经 济 增 长 的 一 种 企 业综 合能 力的 表 现 ” 。国内 的 其 他学 者认 为竞争 力是 企业实现 其 本身 经 营目 标进 程 中所 展 现 出 来的 区 别 于其 他竞争 对 手 的 能力。综 上 所 述， 本文 将 竞争 力定 义为： 一定 条 件 下 经 济 主 体 追逐 稀缺资源 并获 取 经 济 利 益 的 能力。 西方 传 统竞争 力理论化 过 程 中 ， 科 学 技术 的 进 步都需 要充分 的
11、 竞争 来推 动 ， 但 是完全 竞争 只是一 种理想 状 态 ， 并 不能 用 于 现 实 分 析， 因此 应重点 分 析垄断 竞争 ， 充分 发挥 竞争 的 作 用 。 世纪 年 代 开始 ， 有 效竞争 理论 逐步成 为主流竞争 理论 ， 并 且 对美 国 竞争 策略的 转 变发挥 了 很 大的 作 用 。该 理论 认 为国 家 应该 充分 信 任 市 场的 自 我调节 能 力 ，不能 对市 场进 行 过 多的 干预 ， 但 是又 认 为放 任 自 由也是不合 适 的 ， 因此 实 行 的 竞争 策略必 须得当。熊皮 特 认 为推 动 经济 发展 的 重要因素 是企 业 家 精 神 ，
12、由此 突出了 创 新 的 重要性 ， 并 且 形成 了 动 态 竞争 论 。 能 力学 派面的 内 容”。核 心能 力体 现 了 企 业 的 综合 能 力及 整 体 技能 ， 并 能 渗透 在 企 业 的 组 织结 构和组 织 文 化 中 ， 同时 这 种能 力 一 般 难 以 被 其他 企 业 模 仿和 超越， 并 具有 持 久性 ， 所 以 可 成 为企 业 持 续 的 竞争 优势。总 体上 来说 ， 核 心竞争 力 理 论指 明 了 企业 提高 竞争 力 的 方向， 因 此 得到 了 来 全 球 产 业中的 竞争 、 竞争 战 略 和 国 家 竞争 优 势 是迈 克尔波特 先 后但 以
13、企业竞争 优 势为 切 入点 ，同 时以 国 家 竞争 力优 势的 提 高为 分析 的 最终目 的 。企业外部 市 场竞争 结 构是该 理 论 的 分析 重点 ，该 理 论 认为 市 场结 构对 建立 企业竞争 优 势有重要 作 用， 提 出 企业取 得 竞争 优 势的 三 种主 要 策 略为 目 标 聚集、 成本 领先 和 标 新 立 异 。 认为 企业盈 利 性的 决 定 因 素是行业吸引 力， 而企业产 生竞争 优 势及持 续 存 在 的 主 要 原因 是产 业进 入与退出 壁垒 和 企业价 值链 的 差 异 。 企业资源基础 理 论 竞争 动 力学理 论 和 企业能 力理 论长 沙 地
14、 区 建 设银 行 竞争 力 分 析 坦 芾 硭 秚学位 论 文企业竞 争力 的理论 适 用 于商 业 银 行竞 争力 研 究。商 业 银 行竞 争力 理论 和 企业竞 争力 理论 有 很多相 似之 处， 这是 由 于商 业 银 行和 企业有 很多共 同 之 处。首先，企业是 从 事 各种 经济 活动 ， 用 生产和 服务 来 满 足 消 费 者 的需 求 ， 实 行独 立 核 算 、自 主经营 、 依 法设 立 的一 种 以盈 利 为 目的的经济 组 织 。而 商业银 行作 为 金 融企业，很明 显 具 有 企业以盈 利 为 目 的的特性， 满 足 企业所具 备 的条件 ， 而 且 年 商业
15、 银 行法也规 定 了商 业 银 行是 企业。因此 ， 在对 商 业 银 行进行竞 争力 分 析时 ，可 以借 鉴企业 竞 争力 的相 关 理论 。其 次 ， 商 业 银 行的竞 争力 是 支持 其 在市 场 上生存和 发展的力 量 ， 市 场 环境 、竞 争对 手 能 力 等 很多的相 关 因素都 会 对 其 产生影响 。这种 力 量 有 很多来 源， 如商业 银 行创 新服务 和 产品的意 识 、 为 更 好 地适 应竞 争对 手 的变化 而 对 自 身 业 务 及 组织 结 构及 时 做出 调 整 的能 力 、 取得 竞 争优 势的能 力 。与其 他 企业一 样， 为 了能 给商 业 银
16、 行带来 更 多的利 润， 就 必 须 要为 消 费 者 提 供更 好 的金 融服务 ， 使 得 商 业 银行能 够更 好 的持 久 的发展。由 企业竞 争力 理论 可 知， 它 取决 于企业 的市 场 营 销 能力 、 企业的生产经营 能 力 、 企业的资 产管 理能 力 和 企业的盈 利 能 力 等 。这些能 力大 小 体现了企业 竞 争力 的大 小 ， 而 商 业 银 行能 通 过这些能 力 体现出 来 。所以， 商业 银 行一 定 具 有 企业的特点。长 沙 地 区 建 设银 行 竞争 力 分 析闷轿 瓤焖俜埂 甑 厍 鳪 市 值 达 谠 #仍龀 ；门”， 各 家 银 行 基 本停止向
17、 政府融 资 平 台发 放 贷款 ， 企 业贷款 和融 资 难 度也进 一 步加大 。 长沙 在 金 融 市 场 结构单一 、 资 本市 场 发 展 相 对 滞 后 的 现实 情 况 下 ， 直 接融资 、 上市 融 资 、 风险 投资 规 模 小 ， 专 业性产 权 交 易 市 场 发 展 缓慢 ， 金 融 业明显 不适 应 投资 拉 动 的 发 展 现实 。 从 这个 角 度 出 发 ， 长沙 发 展 金 融 业既 是 当 前经 济发 展的 现实 要求 ， 也是 调整 经 济结构、 转变 发展 方式的 当 务之 急 。 既 要保 障 重 点 投资 ，促 使资 金 向 高技术 型 、 高资
18、本型 产 业转 移 ， 又 要实 现金 融 投资 的 转型 ， 促 使投资向 产 业发 展 及 消 费 带动 上转 变 。 认 真落 实 省 政府政策 ， 积 极 抓 住 机 遇 ， 推进 科 技创 新 。 投资 仍 将 是 长沙 经 济发 展 的 主要动 力， 尤其 是 带动 能 力强 、 经 济效 益好 、投资 规 模 大 的 三“十 ” 工 程相 继 开 工 建 设， 为 长沙 长久 持续 发 展 打 下 良 好 的 基 础 。长 沙 地 区 建 设银 行 竞争 力 分 析打 造 区 域 性金融中 心符合 省、 市 产 业发展 规 划 和 战 略 定 位 。 自 年 长 沙 市 第 十一
19、次 党 代 会提 出 打 造 区 域 性金融中 心的 发展 目 标以 来 ， 市 委 、 市 政府将 其提 升到产 业发展 的 战 略 层 面， 并 在政策扶 持 、 环境 优 化等 方 面给予 了 全力 支 持 。 长 沙 打造 区 域 性金融中 心也是省委 、省政府“富 民强省”战 略的 重 要 布 局， 其发展 将迎 来良好的 政策机 遇。务 创 新 综 合 试 点 。 社 会信用体 系 建 设是其中 的 重 要 组成 部 分 ， 被 外界 誉 为 信用建设的 “湖 南 模 式 ” 。根 据 人民 银行 长 沙 中 心支 行 的 统计 ， 截 至 年 底 ， 湖 南 省已经 有近 万 户
20、 企 业和 组织 的 信息 录入 全国 的 企 业征 信系 统， 万 的 自 然 人信息 录入 全国 的 个人征 信系 统。 湖 南 省是全国 率 先 试 点 使 用征 信体 系 建 设的 省份 之一， 社 会信用体 系 建 设具有了 一定 的 基础 。 后 段工 作重 点 逐 渐转 移 到信用体 系 的提 质 扩容 上来 ， 从 部 分 参 与 提 升到全面参 与 ， 从 信用信息 提 升到人文信息 ， 从 构建 为 主 提 升到应 用为 主 ， 为 金融发展 搭 建 信用支 撑 平 台 。在信用监管 方 面， 不 仅仅公务 员成为 了 “监管重 点 ”， 社 会经 济生 活中 的 凡是热点
21、 和 重 点 问 题都“榜 上有名 ”， 如 食 品 药 品 安全、 拖欠工 程 款 、商 业贿 赂和 农民工 工 资 、 安 全生 产 违 章 、 恶 意 逃 避 银行 债 务 、 欠缴 逃 缴 社 保 资 金、 用人单 位 拒绝和 员工 签 订 劳 动合 同、 上市 公司 违 规 担 保 、高 管失 信、 关 联 交易、 部 分 党 员干 部 、名 人富 人违 法 生 育等 。湖 南 省构建 了 “三 库一网 一平 台 ”为 核 心的 信用信息 系 统。 所 谓 “三 库”， 包 括以 人民 银行 的 征 信系 统为 基础 的 企 业、 个人信用信息 数 据 库， 主 要 为 信贷 决 策
22、、信用交 易服务 ；以 工 商 部 门 “金信工 程 ”为 依 托 的 企 业基础 信息 数 据 库， 主 要 为 核查 企 业真 实 身 份和 为 政府部 门 监管 信息 提 供共 享 服务 ；以 公安 部 门 为 依 托 的 公民基础 信息 数 据 库， 主 要 为 个人真 实 身 份的 核 查 提 供服务 。 “一网 ”就 是湖 南 信用网 。“一平 台 ”就 是指 以 省政府外网 平 台 为 基础 搭 建 的 信用信息 数 据 的 交换 平 台 。在省政府支 持 下， 人民 银行 长 沙 支 行 牵头 和 个省级 的 部 门 建 立 了 信用信息 共 享 机制， 实 现 了 信用信息
23、的 快 速 更新 。 政府各 有关 部 门 的 信用信息 通过 “一平 台 ” 向 “三库”发送 ， 实 现 信用信息 的 归 集与 共 享 。长 沙 地 区 建 设银 行 竞争 力 分 析系 统 占 了举足轻重的 位置 。以 下 从 建 设银 行 的 财务 指 标 来分 析其基础 竞争 力 。从 信 贷资 产 规 模 来看 ， 建 行 是唯 一 一 个 超 过 亿 的 商业银 行 ；工 行 、 中 行 、处 于 第二梯 队， 资 产 规 模 超 过 亿 元； 农 行 、 交 行 、 长 沙 银行 、 招 行 、 浦发 、兴业、 光 大 等 行 处 于 第三 梯 队， 资 产 规 模 在亿 元之间 ；其他银行 为 第四梯 队。
