1、关于发展浙江地方金融产业的思考2005 年第 2 期No.2.2005浙江社会科学ZHEJIANGSOCIALSCIENC:ES2005 年 3E】Mar.2005关于发展浙江地方金融产业的思考口周建松内容提要在推进“八八“ 战略的过程中 ,进一步发挥浙江的优势 ,全面建设小康社会和提前基本实现现代化,必须充分认识金融资源和金融杠杆的重要作用,从战略高度认识发展地方金融产业的重要性和迫切性,并做出相应的政策安排和工作举措.对此,本文从理论和实践的结合上进行了分析,在回顾中国地方金融产业发展历史和现状的基础上,提出了可供操作的对策.关键词地方金融产业浙江经济作者周建松,男,1962 年生,浙江金
2、融职业学院院长,副教授.(杭州 310012)浙江要全面实施“八八“ 战略 ,一个重要的方面,是从金融是现代经济的核心这一视角出发,把握经济社会发展对金融的需求和浙江民间资金充裕,民间金融活跃的特征,加速发展地方金融产业.一,地方能有相对独立的金融产业吗?研究发展浙江地方金融产业,必须从理念和理论上解决一个概念性命题,即金融的全国统一性与发展地方金融产业的可能性.金融的全国统一性,已被人们所公认,而发展地方金融产业的可能性却往往难以得到有力的佐证.改革开放以来,随着中央放权,地方政府开始逐步介入金融领域.农村信用社从农业银行脱钩,地方政府举办信托投资公司,证券公司和城市信用社,这一切都显示了地
3、方办金融的可喜探索.但由于经济环境,经营者素质等问题,地方性金融机构经营业绩普遍不佳,甚至以失败而告终,海发行,粤国信就是突出的典型.地方政府管理金融的职能受到质疑.在这种情况下,人们开始思考一个问题:地方政府能否办金融业吗?金融是现代经济的核心.经济的快速发展,客观上呼唤着金融机制的配套.经济发达的省市在金融业发展上应该以多种形式先行一步.可喜的是,上海在 2002 年成立了地方金融业服务办公室,成立了中共上海市委金融工作委员会,在规划上海金融产业的发展,协调上海与中央在沪金融分支机构的关系,推进地方金融企业的发展等方面,起到了十分积极的作用.全国一些省份纷纷56仿效.另外,全国 112 个
4、城市商业银行的建立,8 省市农村信用社交由当地政府管理的试点,显示了一个重要的政策导向,也间接地回答了这一疑问.二,地方金融产业发展的若干事例信托业.信托业是省,地(市)政府参与和管理金融最典型的事例之一.它恢复于 1979 年至 1981 年,并于1982 年至 1988 年得到大规模发展,成为“地方政府的小金库“,“准银行“和“金融百货公司“;但随后的 1988 年至2002 年,普遍存在资产质量差,支付困难和破产危机等问题.经历了多次整顿,从 2002 年始,信托业回归本业,进入了创新与发展的新时期.农村合作基金会.农村合作基金会是县乡级政府参与金融的一个典型例子.它萌芽于 1982 年
5、至 1986 年,此后以极快的速度发展.县乡政府曾以此作为发展本地经济的重要融资手段.但因对地方政府严重依附,产权关系的模糊,缺乏农民的实质性参与,以及内控薄弱和管理水平低下,令其矛盾在短时间内迅速扩大,最终导致 1999年之后的行政性取缔.为清理整顿农村合作基金会,地方政府背上了沉重的债务,付出了巨大的代价.农村信用社.从 1951 年全国第一家农村信用社成立以来,其管理体制经历了七次大的变动,管理主体经历了人民银行,人民公社,贫下中农管委会和农业银行之间的交互更替.在清理整顿地方性金融的过程中,农信社曾多次被动充当了“并购者“角色.2003 年,农信社明确以省为单位划转地方管理.浙江社会科
6、学 2005 年第 2 期地方性商业银行.上世纪八十年代中后期,在发展多种金融机构的浪潮中,招商银行,深圳发展银行,福建兴业银行,广东发展银行,海南发展银行,上海浦东发展银行,先以地方性(区域性)商业银行起步,除海发行因种种因素宣布破产外,大部分发展迅速,运行规范,机构不断向外延伸,已成为全国性银行.这些地方性金融机构为当地经济积聚的财富和产生的经济社会效应是令人鼓舞的.城市信用社及城市商业银行.上世纪八十年代,作为金融拾遗补缺的城市信用社,发展异常迅猛,短短几年时间里全国就涌现出 3000 余家.但由于在行业准入,法定代表人和高管人员等方面把关不严,经营不善,一大批信用社资不抵债,陷入破产困
7、境.在国务院做出组建城市合作银行(后统一改为城市商业银行)的决定后,经过整顿重组,中大城市信用社困境基本摆脱,一大批城市商业银行发展势头良好.证券公司和融资公司.改革开放后发展起来的证券公司和融资公司,相当部分是由地方政府牵头或出资组建的.目前,证券公司已按证监会要求进行规范化治理改造.保险公司.近几年由地方企业和投资理财高手发起组建的地方性,区域性保险公司,继平安,太平洋后,有中华联合,大地,天平,太平,天安,泰康,新华等.由于其起步时较为规范,发展环境也比较好,运行业绩颇为令人羡慕.综上所述,我国地方性金融产业发展,有较长的历史,涵盖范围也较广.发展中出现的一些问题,原因是多方面的.但我们
8、决不能因噎废食,放弃这个领域里的探索.三,加快发展地方金融产业的紧迫性经济发展呼唤地方金融业发展.浙江在建设全面小康社会和提前实现现代化的过程中,必须把金融业发展置于优先位置.发展地方金融产业有一定的风险性,但也有其客观必然性和可行性.第一,建设和完善社会主义市场经济的体制,客观上要求建立一个多元化的,充满生机和活力的金融组织格局,这必然是大中小并存,全国性和地方性并举;第二,全国性和地方性机构在服务对象上应该是分层次的,如果地方经济发展以及企业,居民金融服务中的任何需求都由全国性机构的分支网点来完成,既不符合规模经济原则,也不符合反垄断要求,不利于构建一个适应市场经济发展需要的金融体系.从浙
9、江的实际看,发展地方金融产业,一是可以解决中小企业融资的瓶颈.浙江经济的特点是市场化程度高,中小企业多,能够纳入全国性大型金融机构支持的机会比较少.目前,浙江中小企业融资难的问题远远没有解决,如何建立起与之相适应的地方性中小金融体系十分紧迫.二是解决农民贷款难的矛盾.随着改革的深化,国有银行为实现其国际化发展目标,主要从事批发大宗金融业务,为大中型企业和大中城市化服务,这是符合经济规律和规模经济原则的.由此,三农贷款及金融服务问题将成为新的难点.这不仅需要农村信用社积极发挥作用,更需要其它地方金融机构为之服务.建立地方性金融机构有众多好处.一是有利于完善金融组织体系,形成全国性和区域性共存,共
10、同发展的组织框架和更为健全的金融体系,对促进金融市场竞争,金融创新和完善服务功能,具有重要的意义.二是有利于更多的积累资金,存贷差形成的从外省分支机构划带来的资金,将增进本地区筹资,融资能力,形成总部经济优势.三是税收和利润解缴因素形成的资金便利,对增加地方财政收入和财政经济综合实力具有很大益处.四是有利于积极发展金融业对外交流与合作,形成无形资产和社会信誉,推动区域金融中心的形成.四,加快地方金融业发展的若干建议1.观念先行,正确认识地方政府与金融的关系目前,不少地方政府及官员对发展金融业有种种不正确的理解.一是“不必论“,认为政府职能在转变,地方政府不必要也不应该去研究金融问题,更谈不上发
11、展地方金融产业.二是“无关论“,不少同志认为,金融活动具有全国统一性,金融机构的设置,金融政策的制定,金融事业的发展都是中央的事,唯有中央政府才能管理金融,不存在地方金融这样一个独立的概念.三是“钱袋论“,不少地方政府把金融部门作为一个钱袋子,只强调金融业的资金供应功能,平时只关心金融机构能出多少钱,能发放多少贷款.四是“风险论 “,一些地方被金融风险的代价吓怕了,不敢兴办金融业,不敢巧用金融杠杆,不敢也不愿意解决金融机构存在的问题,更谈不上通过金融手段为发展地方经济服务.正确的认识应该是,重视金融,重视地方金融业发展,把地方金融业作为一个重要的产业来做;同时要按金融运行规律办事,尊重金融企业
12、的自主权,为金融业发展创造良好的环境,切实防止金融风险.2 组织到位,建立地方金融管理协调办公室鉴于地方金融的复杂性,交叉性,专业性,这项工作应该由一个专门的部门来负责.建议成立浙江省人民政府金融改革发展领导小组,下设办公室.地方金融办的职能主要有:制定浙江省地方金融业发展总体规划;研究支持中小企业和三农问题的金融政策支持体系;研究国家出台的金融法律,法规在浙江地方金融机构的贯彻实施;统筹协调省内地方性专业性金融机构之间的合作事宜;协调与全国性经营机构在浙分支机构的关系,寻求共同支持浙江经济社会发展的机会和措施;协调与全国性57周建松:关于发展浙江地方金融产业的思考金融监管机构的关系,共同维护
13、浙江金融稳定安全.3.重点突出.加快地方金融业发展的要点从当前和今后一个阶段来看,地方金融业发展要做的事情非常多,从轻重缓急看,至少在下列几方面要积极作为.加快农村信用社体制改革.抓住浙江作为第一批试点省的机遇,把农村信用社真正办成产权清晰,管理科学,组织健全的三农服务机构.积极争取更多的市(县)成立农村合作银行或农村商业银行,并在此基础上创造条件成立浙江省农村合作银行.充分发挥浙商银行功能,通过其稳健快速发展,形成更大的辐射和影响力.目前浙商银行与浙商品牌良性互动,设计并实践了民营化,民营机制的商业银行,应快速在省内其它城市设立分支机构,并积极创造条件走向全国,真正成为全国性商业银行,发挥全
14、国第 l2 张商业银行牌照的积极作用.加快组建浙江省地方性金融控股公司,发挥其综合效应,可以现有浙江国信控股为基础,贯彻金融业与实业彻底分离原则,增资扩股,规范产权和调整股份结构,使其合法成为浙江省地方性金融控股公司.在这过程中,也要吸收更多的浙江民营企业人股,体现浙江性.积极争取温州,台州金融改革试点.并通过试点形成有特色的区域性主体金融体系,尤其是在产权民营性,机构多样性,政策灵活性方面有所突破,成为全国的试验Ix 二和金融特区,使金融更好地为地方经济服务.做好城市商业银行这篇大文章,让其更好地发挥作用.关于城市商业银行银监会已同意其在城市所辖行政区内异地设立分支机构,同时允许其创造条件跨
15、越本城市发展.我们认为,近期发展的重心应该立足本城市,适当增加分支机构,以弥补全国性机构在县域退出或收摊的需求,构建更强的地方性城市商业银行体系,丽水,舟山,衢州也应积极组建城市商业银行.与此同时,对经济发展好,经济特色明显,经济实力强的县(市),如浙江义鸟等地方,也应创造条件建立县(市)级商业银行(地方性法人),关于这一点,浙江省政府金融办成立后应专门研究提出,争取中央支持.抓紧基金业发展规划和论证,争取有一定数量的浙江概念的基金在全国发行,同时建立基金公司作为地方性金融机构.抓紧保险业发展规划,争取建立总部在浙江省内的地方性主体化保险公司,如浙商人寿公司,浙商财险公司等,使浙江省地方性保险
16、业发展有大的突破和飞跃.着力于信用浙江建设.将原分布在省经济信息中心,省经贸委,省工商局和人民银行的有关信用浙江建设事宜进行统筹,建立以金融信用为主体的信用浙江建设体系,完善信用担保体系,加快信用体系建设.加快金融资源整合,增强地方金融活力.为此一定58要积极引进外资,加大现有在浙法人金融机构的重组力度,打造地方金融业品牌.二是要研究国有银行县域金融退出过程中的进入和市场占有问题,进一步完善县域金融服务体系;三是积极引进外资和其它省份金融机构中的优质资源,推动浙江金融业主体化发展.加快浙江省直接融资和资本市场发展步伐.一是要积极疏通企业直接融资渠道,完善地方性债券交易市场,鼓励中小企业从市场融
17、资;二是加快建立和完善浙江创业投资体系,逐步形成以各级政府创业投资基金为引导,民营科技企业,金融投资机构,上市公司多渠道投入,委托投资,直接投资,投资担保等多种形式格局,支持民营经济和中小企业发展;三是规范发展浙江省地方性证券经纪机构,争取把方正证券重新更名为浙江证券,立足于打造浙江证券强省.4.职能延伸,牵头建立地方金融稳定协调机制地方把金融作为一个产业来做,同时必须主动担负起负责金融稳定,协调的职责.其主要工作是:明确地方政府金融办公室作为金融综合协调的职能部门,在省政府统一领导下具体负责地方金融安全稳定协调事宜,并以此作为契机,建立政府综合部门,人民银行,银监局,证监局,保监局及其它金融
18、机构之间的协同体系,共同维护地方金融秩序和金融稳定,有效规范和化解金融风险,降低风险处置成本.对于突发性金融风险,要由地方政府金融办公室通过媒体的正面引导,公安部门的安全防范,政法部门的密切配合和金融部门的齐抓共管,防止事态扩大化,防止金融问题诱发社会性问题,力保金融和社会平安.在金融创新不断和金融竞争日益激烈的形势下,同业协会和地方政府金融办,建立有分有合的办事工作格局.关注和研究民间金融运行状况和趋势,化消极因素为积极因素,引导和创造条件使其从地下走向地上,充分挖掘民间金融资源,为浙江地方经济发展服务.主要参考资料:1.洪葭管:(420 世纪的上海金融,上海人民出版社 2004 年 8月版2,周建松:“ 推进浙江金融为主体化建设的思考“, 浙江经济)2003 年 12 期3.陈百助等主编:中国金融市场:改革与发展,经济管理出版社 1999 年版.4.吉晓辉主编:上海金融发展报告(2002,2003),上海人民出版社5.广东省金融服务办公室:“打造金融强省,促进广东经济发展“, 南方金融 )2004 年第 5 期:6,张晓朴:“ 地方政府介入金融的若干实例分析“, 金融参考2002 年第 l1 期:责任编辑董希望
