1、新型城镇化进程中农村金融生态环境建设研究 康翠玉 长春金融高等专科学校经济管理学院 摘 要： 新型城镇化建设是我国缩小城乡差距, 提高农民收入, 实现城乡社会经济协调发展的必经之路。加快新型城镇化进程离不开农村金融的发展, 而农村金融的发展需要一个良好的金融生态环境。通过改善农村经济环境和政策制度环境、规范农村金融法制信用环境等对策, 构建一个能够有效促进新型城镇化建设的农村金融生态环境, 具有重要战略意义。关键词： 新型城镇化; 农村金融; 金融生态环境; 基金：2017 年度吉林省社会科学基金项目 (基地项目) (编号:2017JD32) 一、新型城镇化进程中农村金融生态环境建设的必要性新
2、型城镇化建设是我国全面实现“两个一百年”发展目标不可逾越的阶段, 其内涵是在科学发展观引领下的, 以人为核心的城镇化建设。新型城镇化强调的是将生态文明理念和原则全面融入到城镇化建设全过程, 最终实现城乡居民福利共享、权力平等, 城市和农村社会经济相互促进, 和谐发展。在这一过程中, 农村基础设施的建设、农民创业增收都需要资金支持和便捷的金融服务, 金融资金问题成了新型城镇化建设过程中的主要瓶颈。因此, 创新农村金融服务、优化农村金融发展环境、构建农村金融生态圈, 实现金融发展与新型城镇化建设相互促进, 是我国目前亟待解决的战略性问题。同时, 新型城镇化进程中, 农村经济不断发展, 必然引起农村
3、金融市场规模的扩张、金融产品的创新、金融服务需求的扩大。金融是经济的核心要素之一, 良好的金融生态环境有利于推动金融发展, 促进农村经济的发展。因此, 新型城镇化进程对农村金融发展来说既是机遇又是挑战。金融生态环境是指影响金融业生存、发展的社会、自然因素的总和, 包括政治、经济、文化、法律、地理、人口等一切与金融业运行相互影响相互作用的外部环境和基础条件。1金融生态环境如同自然生态环境一样, 复杂而庞大, 对金融业的发展与创新、金融业的风险控制都起着至关重要的作用。新型城镇化进程中农村金融生态环境主要包含经济环境、制度环境与宏观政策、法制环境与农村社会信用环境。良好的农村金融生态环境会吸引更多
4、的金融投资, 并产生集聚效应形成良性循环, 促进农村金融发展。因此, 推进农村金融生态环境建设是新型城镇化进程中实现城乡经济社会协调发展的有效途径。二、新型城镇化进程中我国农村金融生态环境的现状1、农村经济基础薄弱, 抑制金融机构借贷意愿农村的经济发展严重受到自然气候制约, 农作物生产周期长;特别是我国农村土地分散经营耕种, 不能形成统筹规模生产, 边际成本高, 其产品在国际国内市场缺乏竞争力, 因此难以吸引金融资金。尽管我国农村经济在城镇化进程中已经取得了长足的发展, 但是仍然处于传统的小农经济状态, 农产品生产加工不能形成高精深的产业链, 附加价值低;此外农民的财产除了每年农作物有限的收成
5、外, 赖以生存的土地并不能作为自有财产进行金融借贷质押, 同时农民的意识传统落后, 农民素质相对较低, 也导致了金融借贷中的道德风险较高, 这就抑制了金融机构提供资金支持的意愿。2、农村金融机构单一, 农村金融供给不足随着我国金融业不断对外开放, 金融市场上各类金融机构大量涌现, 金融产品与服务不断创新发展。但这种现在仅仅存在于各大城市间, 反观我国农村金融市场, 由于农村金融风险大、交易成本高、回报率低等特点, 导致农村金融机构单一, 目前农村主要的金融服务机构为邮政储蓄和农村信用合作社。由于农村金融供给不足, 加之政府扶持政策力度不够, 资金短缺引发农村金融生态环境失衡, 严重影响了新型城
6、镇化进程。同时, 正是由于农村金融机构单一, 导致垄断经营, 没有大城市的众多金融机构并存的金融市场竞争, 使得农村金融机构缺乏创新积极性和主观能动性, 不能提供多样化的金融产品和优质的金融服务, 抑制了农村金融发展, 致使农村金融生态环境建设堪忧。3、农村金融法律环境不完善, 加大了农村金融生态环境建设的规范成本健全的法律环境是金融市场规范运行的有效保证。我国法制基础薄弱, 现行法律体系中的农村金融法律法规较少, 法制建设更是比较落后。由于农村金融结构单一, 借贷意愿弱, 导致了农村民间非法借贷现象普遍。而农村金融法律环境并不完善, 缺乏对债务人的约束力, 导致债权人的合法权益无法得到保障和
7、维护。同时, 农民法律意识薄弱, 农村地方一些部门行政干预执法、以权代法的现象普遍存在, 司法大环境十分不健康。这些都影响了农村地区金融业务的有序发展, 制约了农村金融生态环境的建设。4、农村社会信用体系不健全, 加剧了金融风险的发生良好的信用环境不仅可以约束金融主体的外部行为, 而且有利于营造一个公平有序的金融竞争环境。目前我国社会信用征信系统仍处于初级阶段, 尤其是农村社会信用体系不完善, 无论是企业, 还是个人, 诚信意识薄弱, 常常发生欺诈、赖账、逃债等失信行为。同时, 金融机构尚未建立完备的农民个人信用档案和信用等级评定制度, 难以获取准确真实的信用数据做出准确的信贷决策, 导致金融
8、风险加剧;银行等金融机构又缺乏失信惩戒机制, 金融监管机构又因其监管技术落后、监管力度不够等方面原因, 在一定程度上影响了农村金融的发展, 更加恶化了金融生态环境。三、新型城镇化进程中农村金融生态环境建设的对策1、多渠道提高农村居民收入水平, 夯实农村金融生态环境建设的经济环境随着新型城镇化进程的稳步推进, 我国农村居民收入水平有了显著提高, 但城乡收入差距仍然很大。我国幅员辽阔, 区域经济状况差异很大, 因此各区域要根据地方特色、比较优势来进行产业布局实现农民增收。例如东部沿海地区的农村重点发展渔业为主的第二第三产业;中部地区的农村基本是粮食生产大省, 重点发展农业相关的产业及服务业;西部地
9、区的农村重点发展林业、牧业为主的相关产业。2同时各个区域都要注重加强流通体系的建设, 打通农产品物流渠道, 增加农民就业机会。多渠道增加农民收入, 向广大农民宣传和普及“互联网+”知识, 大力发展农村电商, 鼓励和支持农民自主创业。尽管在新型城镇化进程中, 部分农民基本摆脱了贫困, 但仍有一大部分地区农民处于贫困状态。因此国家提出“精准扶贫”政策, 落实对贫困地区、贫困对象进行精准识别、精准帮扶、精确管理的科学扶贫工作, 切实增加农民收入, 改善农村经济环境, 加快新型城镇化步伐。32、加强政府主导, 为农村金融生态环境建设营造良好的政策制度环境在新型城镇化进程中, 政府是农村金融生态环境建设
10、中的主导力量, 要切实提高政务质量和效率, 加快建设农村企业担保、贷款和风险防范补偿等支持农业金融发展的政策制度, 保证新型城镇化进程中农村资金的供给。首先, 政府要增加在农村基础设施建设上的财政拨款, 制定支持性的财政政策, 改善农村投资环境, 吸引和激励社会资金投入农村, 活跃农村金融市场。其次, 要推动形成一个符合当地实际情况的包括银行、证券、保险、担保公司、信用机构等在内的资金供给系统, 构建多元化的融资渠道, 宽松的融资政策环境。除此之外, 政府要简化行政服务程序, 降低行政服务成本, 切实转变服务理念, 提升行政服务质量, 为农村金融生态环境的建设营造良好的政策环境。3、健全农村金
11、融法制, 营造有利于农村金融生态环境建设的法律环境和信用环境要进一步完善和修订相关法律法规, 如破产法物权法担保法等, 加强对农村金融的立法, 使得金融行为都能有法可依, 既能在发生金融违法违规行为时, 保障金融机构的权益;又能在金融机构发生破产时, 避免农民利益受损失。同时, 加大惩治违法违规失信行为的法律制裁力度, 大力支持司法公正, 特别是杜绝地方政府保护主义和一切行政干预。除了完善和制定相关法律法规以外, 就是要建立多种形式的信用征信和评价体系, 营造良好的社会信用环境, 打造以法治为基础的农村信用文化。首先, 地方政府要综合利用各种信息资源, 建立信用评价体系和农户信用档案, 开放信
12、用数据共享, 使信用信誉真正成为银行发放贷款所依据的最重要指标。其次, 重塑“重信用, 讲诚信”的社会价值体系, 增加农村基础教育投入, 提高农民的文化素质;加强信用教育, 强化道德约束, 提高农民的信用素质。4最后, 综合运用多种宣传、舆论监督等手段, 建立和完善社会信用的正向激励和逆向惩戒机制。以新型城镇化建设为契机, 广泛开展农村企业信用评级和信用乡镇、信用村、信用农户建设, 进一步营造诚实守信的社会道德风气。4、构建农村金融多元化发展模式, 为农村金融生态环境建设创造良好的市场竞争环境农村金融生态良好循环的核心就在于金融市场的自由竞争机制。继续推进农村金融改革与创新的同时, 构建国有与
13、外资、地方与全国、政府与企业、银行与民间金融机构、政策性银行与商业银行等多元化的农业金融发展模式, 扩大农业金融资金来源渠道, 在自由竞争中实现资源的最优配置, 营造健康有序的市场竞争环境。同时, 不断完善农村金融服务体系和功能, 创新农业金融信贷方式、适度放宽级别较低的支行的信贷权限, 增加支持新型城镇化建设所需资金的信贷额度, 根据农产品生产周期合理调整信贷期限。发挥农村金融市场功能, 防止由于追逐经济利润, 金融机构吸纳农民储蓄存款后, 资金外溢流入城市或非农行业的现象发生。参考文献1史亚荣、何泽荣:城乡一体化进程中的农村金融生态环境建设研究J.经济学家, 2012 (3) :74-79. 2王文乐:改善我国农村金融生态环境的路径J.企业经济, 2012 (4) :175-178. 3季轩民、温焜:新型城镇化视域下我国农村精准扶贫困境及路径研究J.改革与战略, 2016 (5) :112115. 4王宁:吉林省金融支持不足的原因探析J.长春金融高等专科学校学报, 2016 (3) :5-11.
