1、 中国企业征信业的发展历史、现状和趋势中国企业征信业的发展历史、现状和趋势:财经界:张世卿日期：2005 年 10 月 发展历史中国征信业的发展可以追溯到上世纪 30 年代初,1932 年 6 月 6日,由著名民主人士和银行家章乃器牵头发起、由多家中资金融机构共同发起的专职征信机构“中国征信所”,在上海圆明园路 1 号宣布成立,标志着中国征信业的开始。而中国企业征信行业真正起步应是上个世纪 90 年代初。1992 年 11 月,中国第一家专门从事企业征信的公司“北京新华信商业风险管理有限责任公司”(其相关业务于 2001 年改制为“北京新华信商业信息咨询有限公司”)成立,并于 1993 年 2
2、 月开始正式对外提供服务。新华信的成立标志着中国的企业征信行业开始进入市场化运作阶段。经过十多年的发展,如今的中国企业征信行业市场日趋成熟,市场规模不断扩大;企业征信机构的业务集中度越来越高,进入门槛越来越高;企业征信信息环境有了很大改善,但信息透明度仍然不高; 企业征信政策环境无实质变化,亟待各政府部门大力改善。市场现状中国企业征信从无到有,对国民经济的健康运行发挥了积极作用。尤其是最近 5 年来,市场规模不断扩大。据估计,2000 年的市场总需求大约是 4 万份企业信用报告、约为 3000 万元人民币。2004 年的市场总需求达到约 12 万份企业信用报告,约 8000 万元人民币。年复合
3、增长率超过 20。尽管与发达国家的市场规模相差很大(美国约10 亿美元、日本约 5 亿美元、德国约 5 亿美元),但考虑到中国的企业征信市场才发展了 10 年,而这些发达国家的企业征信市场都有超过 100 年的发展历史,中国企业征信市场的发展速度还是很快的。中国企业征信市场的主要用户为跨国公司,80以上的需求来自于这些跨国公司在国际贸易和中国国内贸易中对中国交易对象的信贷决策和风险决策。约 15来自于中国的出口商以及向这些出口商提供出口信用保险服务的中国出口信用保险公司,主要涉及对国外交易对象的信贷管理。只有约 5来自于国内的企业在国内市场销售过程中对交易对象的信贷决策。 （作文网 zw.sa
4、c.编辑） 与发达市场经济国家不同的是,中国国内的金融机构的信贷管理体系仍然是一个相对封闭的决策和管理体系,完全靠自身的信贷分析人员对企业客户进行信用调查和分析,基本上不从专业征信机构购买企业信用报告。而在欧美日等发达国家和地区,金融机构是企业征信服务的最主要用户和市场。从地域来看,由于主要客户为跨国公司,中国企业征信市场主要分布在北京、上海和广东地区,约占到全国市场的 80以上。发展趋势今后,中国企业征信业的发展趋势将是:企业征信市场日趋成熟,市场规模不断扩大;企业征信机构的业务集中度将继续提高,政府影响力将加大;企业征信机构的信息技术水平将越来越高,基于数据库的在线服务将成为主流服务形式之
5、一;企业信用信息透明度将继续提高,征信信息环境将更有利于企业征信业的发展。1.关于企业征信市场随着中国经济进一步融入世界经济的一体化进程,绝大部分行业将进入全面的市场竞争阶段,企业的信用管理水平的高低将直接影响企业的竞争力和发展态势。而随着企业信用管理水平的提高,企业对第三方信用信息服务的需求将稳定增长。最近几年,几家主要的企业征信机构除提供企业信用报告产品外,也通过信用管理培训和咨询服务积极推动国内大中型企业建立和完善企业内部的信用管理体系,取得了卓有成效的成绩。越来越多的国内大中型企业开始使用第三方信用信息产品和服务。金融行业也出现了很大变化。跨国金融机构在中国的经营区域和业务范围被进一步
6、放开,给国内金融机构的发展和管理施加了很大的压力。国内金融机构一方面更加主动的开发包括保理业务在内的贸易融资产品,在传统的信贷业务方面也在不断完善信贷管理体系,这都会给企业征信机构的发展带来新的机会。金融行业将成为企业征信业发展的下一个主要市场。根据几家主要企业征信机构近几年的业务增长趋势,预计到 2010年,企业征信产品的市场规模将会达到约 3 亿元人民币,到 2020 年将达到 10 亿元人民币以上。2.关于企业征信机构可以预见,传统企业信用报告的业务将越来越集中于新华信等行业内主要的几家公司。但其他公司也将在细分市场,例如高端信用调查市场、某些区域市场,找到业务增长点。也可能会有其他公司
7、凭借独特的优势或经营思路在传统企业征信市场异军突起。随着政府体系开始从宏观层面介入社会信用体系的建设,某些依托于政府资源设立的机构将可能改变企业征信业的格局。最引人关注的仍然是中国人民银行在全国贷款登记系统商业化方面的进展。如果这一系统能够达到某种程度的商业化,将成为中国一家领先的企业征信数据库服务机构,并对中国企业征信业的发展产生巨大影响。工商管理系统的红盾网也正在联网建设之中。如果顺利建成,也将成为一家在全国颇具影响力的企业征信数据库系统。在任何情况下,企业的注册资料都是企业信用资料的重要组成部分,其本身也已经是非常有价值的信用信息产品。3.关于现代信息技术的应用世界发达国家的企业征信行业在发展了几十年,甚至上百年后才开始运用计算机和数据库技术处理企业征信数据和提供更快捷和更全面的服务。中国不可能再沿着这样的轨迹发展自己的企业征信行业。现代信息技术将推动中国企业征信行业跳跃式发展,无论是数据的采集和处理,还是产品的开发和提供。银行企业信贷登记系统和红盾网一开始就是现代信息技术应用的产物。可以说,没有现代信息技术,就不可能有这样的企业征信数据库服务和互联网服务。
