1、基于价值网络理论的保险中介服务平台创新研究以泛华车童网为例 刘冬姣 赵芳 汪春林 中南财经政法大学金融学院 泛华金融控股集团 摘 要： 在保险中介改革持续推进, 保险中介商业模式不断创新的背景下, 本文运用价值网络、价值链理论, 基于互联网平台型企业发展的现状与前景, 研究泛华车童网服务平台案例, 探索保险中介服务平台的价值创造机理和生态系统的构建, 提出应抓住机遇创新保险中介商业模式, 立足于资源整合和价值创造, 构建保险中介服务平台体系, 着力于通过提供多元化和专业化服务打造保险中介服务平台的核心竞争力, 探索科学的利益相关方治理机制和监管举措等促进保险中介服务平台创新发展的建议。关键词：
2、 保险中介; 价值网络; 互联网服务平台; 案例研究; 作者简介：刘冬姣, 中南财经政法大学金融学院教授, 博士生导师, 研究方向:保险中介、保险市场;作者简介：赵芳, 中南财经政法大学金融学院博士研究生, 研究方向:保险中介、保险市场;作者简介：汪春林, 泛华金融控股集团首席执行官、中南财经政法大学客座教授、硕士研究生导师, 研究方向:保险中介发展与经营。The Study on Innovation of Internet Service Platform of Insurance Intermediary Based on Value Network TheoryA Case Study
3、 of CNinsure Inc. s Chetong. netLIU Dongjiao ZHAO Fang WANG Chunlin Zhongnan University Economics and Law School of Finance; CNinsure Inc.; Abstract： In the context of the continuous reform on insurance intermediation and the innovation of insurance intermediary business model, this paper used value
4、 network and value chain theory to study the status quo and prospect of Internet platform-based enterprise. It studied CNinsure Inc. s Chetong. net to explore the value creation mechanism and ecosystem construction of the intermediary service platform. We proposed to seize the opportunity to innovat
5、e insurance intermediary business model, build insurance intermediary service platform system aiming at resource integration and value creation, focus on providing diversified and professional services to build the core competitiveness of the insurance intermediary service platform. Other suggestion
6、s on promoting the innovation and development of insurance intermediary service platform and exploreing were on rational governance mechanism among all stakeholders and supervisory measures.Keyword： insurance intermediary; value network; Internet service platform; case studies; 近年来我国保险中介行业快速发展, 但仍处于
7、发展的初级阶段, 传统商业模式下的保险中介企业发展基础条件薄弱、核心竞争力缺乏、盈利模式单一、服务不规范等问题日益突出, 保险中介产业链相对薄弱。中国保险业发展“十三五”规划纲要明确指出“稳步推进保险中介发展”, 保险中介改革已进入深水区和攻坚阶段, 亟待创新保险中介商业模式。与此同时, 保险监管环境和互联网+技术的普及为保险中介商业模式创新提供了难得的机遇。本文试图通过对保险中介企业的典型案例研究, 探索保险中介企业通过建构价值网络实现价值创造、建立平台生态系统的过程及机理, 探讨保险中介互联网服务平台与保险行业产业链之间的跨层面互动效应, 为保险中介企业转型发展和创新探索提供参考和借鉴。一
8、、文献回顾和本文的理论框架(一) 价值网相关理论研究的回顾21 世纪初出现的价值网理论是价值链理论在互联网时代的延伸和拓展。Michael E.Porter (1985) 的价值链理论指出:“每一个企业都是用来进行设计、生产、营销、交货以及对产品起辅助作用的各种活动的集合。所有这些活动都可以用价值链表示出来”。Mcguffog (1999) 指出供应链是价值链的子系统, 价值网络就是以传统供应链系统的改造为切入点的。Bngtsson 等 (2000) 指出价值网络是由多条相互作用的价值链整合而成的系统。价值网络实质上是一个价值交换系统, 由一个或多个企业、顾客、供应商、战略伙伴之间复杂的动态交
9、易过程构成了其价值的创造和传递 (Allee, 2000, 2013) 。价值网重构主要包括产业链整合、供应链重构、价值链重构。其重构不再是单一链条关系, 而是各个链条相互交织, 多边主体整合, 形成网络式的关系 (刘明宇等, 2012) 。价值网络成员只有共同努力才能创造价值, 合作过程通过网络范围展开, 并且是一个不断重新分工和重新组合的过程 (Hearn 等, 2006) 。(二) 互联网平台及其价值创造、平台生态系统相关理论关于互联网平台的内涵, Stabell 等 (1998) 提出平台逻辑本质是多边网络交易逻辑, 其价值创造方式是基于中介技术的价值网络。徐晋等 (2006) 认为平
10、台是一种现实或虚拟空间, 该空间可以导致或促成双方或多方客户之间的交易。吴义爽等 (2011) 认为制造型企业服务平台是以“服务平台运营商”为定位, 通过构建服务生态系统的方式为制造业企业提供服务的区块。Kapoor 等 (2013) 指出围绕平台更易于开展开放式创新。关于互联网平台价值创造与生态系统构建问题, Moore (1993) 提出了“商业生态系统”概念, 认为商业生态系统是以组织和个人的相互作用为基础组成的经济联合体, 其通过竞合关系实现企业间的共同进化, 创造了一种崭新的商业模式。龚丽敏等 (2016) 在总结前人研究的基础上提出平台型商业生态系统是以平台为媒介的商业生态系统,
11、平台型商业生态系统强调平台的作用、平台相关主体之间的关系及对客户的关注。颜安等 (2011) 指出互联网平台型企业通过信息共享、跨组织流程再造、基于顾客价值的商业模式创新以及基于价值星系的开放式创新等实现价值创造。罗珉等 (2005, 2015) 对企业商业模式创新产生的租金主要有彭罗斯租金、李嘉图租金、熊彼特租金及新出现的连接红利等。刘江鹏 (2015) 经过研究得出互联网平台型企业主要有:供给面创造价值、需求面创造价值及混合需求、供给两侧创造价值。在构建内部商业系统时应将企业模块化, 构建外部生态系统则要依托互补性资产。(三) 保险中介整合发展与价值创造的研究回顾在保险中介相关研究发展早期
12、, 魏华林 (2002) 对保险中介做出了开创性的重要贡献, 他提出保险中介创新应从业务、服务、技术等方面入手, 建立核心竞争力。陈功等 (2012) 认为保险中介应充分整合保险产业价值链, 加强理赔服务, 通过标准化信息平台建设提供高质量的服务。刘冬姣 (2015) 指出保险公司、保险中介都在保险产业价值创造中发挥作用。保险中介价值创造功能主要由其专业技术服务、保险信息沟通及风险管理咨询等体现出来。对于保险中介商业模式的既有研究已经逐渐深入, 初步形成相应的理论基础, 但有待进一步深化:一是以往的研究往往以理论为主, 较少有以企业案例的微观层面为主线, 探讨其创新平台的运营;二是运用价值网理
13、论对保险中介的服务平台创新研究还比较少。本文对保险中介服务平台的价值创造过程、生态系统构建进行深入分析, 在此基础上, 进一步拓展到平台战略与保险行业之间的跨层面协同。在保险中介改革的深化期, 研究其服务平台创新对于推动行业变革, 促进保险行业供给侧结构性改革具有重要意义。(四) 本文的理论框架本文根据以往研究成果, 将价值网界定为由多条相互作用的价值链整合而成的系统, 通过上下游企业一系列价值创造活动而实现价值创造。价值网络理论是以传统供应链系统改造为切入点, 供应链联盟是价值网络的重要组成部分。而保险中介服务平台是指保险中介企业将原来隶属于自身价值链上的主要服务活动通过互联网进行产业化经营
14、, 以平台运营方的身份通过构建平台生态系统, 为保险企业提供中介服务的商业组织。本文认为通过服务平台创新能够构建保险中介价值网, 形成服务平台生态系统, 实现平台发展与保险产业链主体之间跨层次协同, 最终完善保险产业链。运用价值网理论分析互联网服务平台的价值主张、价值创造、价值实现过程。阐述平台整合多方资源, 推进组织流程再造, 实现信息快速传递和广泛共享, 降低交易成本, 提升服务效率, 多方主体协同创造价值的过程。同时, 根据商业平台生态系统理论, 以生态系统的构建、运行、治理、创新为逻辑主线, 探讨服务平台本生态体系构建的内部机理。进一步拓展, 基于跨层面的产业协同发展视角, 研究从平台
15、生态系统到保险中介行业内部的效率提升、保险业的分工深化, 从整个保险产业链中探索平台生态系统与产业链协同发展的关系。本文理论框架图 (见图 1) 。图 1 本文的理论框架 下载原图二、案例介绍泛华车童网简介泛华金融控股集团旗下的车童网是基于 LBS 的保险售后公共服务平台。车童网借助精准定位技术, 整合了保险理赔、汽车救援等服务资源, 目前的服务范围已经包括车险、货运等保险领域。车童网的创新涉及平台系统的构建、运行、治理和服务创新等方面, 在保险中介领域的创新中具有较大影响。(一) 泛华车童网建设情况一种新型保险中介服务平台系统的构建2014 年 8 月, 泛华公估集团旗下车童网推出一款车童网
16、 APP, 它是基于移动互联网, 融合 LBS 技术与 o2o 的服务平台。车童网通过平台服务将保险机构、投保车主、车童 (保险公估师) 三方有效整合, 实现了平台与地面网络理赔队伍有机结合, 创新了保险理赔运营服务模式。2015 年车童网平台系统升级, 供应链整合能力初显, 车童 APP2.0 等应用成功上线。2016 年平台流程、业务再次拓展, 在功能体验、客户反馈、与保险公司理赔流程对接等方面不断升级。目前, 已经推出了车童推推、微信管理端、服务包等服务, 为客户提供从保险理赔公估服务到车辆维修、车险购买的全流程服务, 平台系统等也与多家保险公司系统成功对接。截至 2017 年 6 月
17、30 日, 车童网以泛华公估集团为依托, 已与 30 多家财险公司建立合作。总订单量突破 95.4 万, 车童注册量达到 3.2 万人, 成为泛华公估理赔服务的核心平台。车童网发展战略也在不断完善。一是深耕围绕车险理赔的中介服务, 针对车险理赔痛点进一步优化产品和服务。建立多方信用评价体系, 满足客户差异化需求, 不断提升核心竞争力。二是拓展理赔产业链, 提供车险全流程中介服务。将车辆维修、配件报价、人员伤病管理等多元整合, 稳步推进平台多元化发展。三是积极寻找合作伙伴, 发挥车童网平台优势, 加强与险企的合作, 不断扩大市场份额, 实现多方共赢。四是推进保险中介服务产品的多元化, 积极发展货
18、运险、医健险等理赔公估服务, 探索推出家财险、责任险等理赔公估服务。五是知识创新与信息共享, 结合平台所产生的信息流, 深度挖掘数据资源, 推进保险创新。(二) 车童网的营运模式创新保险中介服务平台的运行系统1. 车童网的平台架构与运行系统泛华车童网有别于传统中介运营模式, 它是新型的保险中介服务运行系统, 基于移动互联网, 采用三边 (B 端、S 端和 C 端) 平台架构 (详见图 2) 。图 2 车童网架构图 下载原图三边平台架构下, 通过车童网平台, 保险公司、车童、车主以及汽车维修等相关主体建立了基于多方协同运转的生态体系 (详见图 3, 其中实线代表运营流程, 虚线代表资金流) 。图
19、 3 车童网的运行系统 下载原图2. 车童网的运营与业务运作流程基于车童网的平台架构和生态系统, 车童网采取有别于传统保险中介机构的运营方式和业务运作流程。就运营方式来看, 车童网全面承接保险公司车险理赔业务, 采取承接“全外包”方式运营。全外包逐次分三个层次迭代推进。第一, 聚焦于车险理赔的服务前端, 承接查勘定损的服务外包;从保险公司困扰比较大的异地代勘入手, 逐渐向本地业务覆盖。第二, 推出车主增值服务 (免费/付费) , 如救援、快修地图。第三, 车险理赔外包从服务前端逐渐向服务链条中、后端深化。在理赔服务流程上着力实现线上全流程理赔。从业务运作流程来看, 车主在出险时向保险公司报案,
20、 保险公司接到报案后将车险理赔服务委托给泛华公估, 泛华公估再通过车童网为车主提供理赔服务。车童平台通过服务网络进行定位和圈选调度, 车童通过 APP 抢单, 到达现场查勘作业, 上传现场信息及录像到平台。平台通过与保险公司理赔系统的对接, 将现场查勘信息传送到保险公司, 由保险公司进行核损核价;后通过车童网进行单证收集上交保险公司, 保险公司理算后进行核赔, 最后支付车险赔款结案。 (详见图 4) 图 4 车童网业务运作流程图 下载原图(三) 车童网的内控管理探索新型保险中介服务平台系统治理为提升服务平台的服务品质与效率, 车童网致力于车童团队的管理、信用体系的建立和业务品质的打造。车童网对
21、车童团队的管理包含三个方面。一是建立全面覆盖的理赔队伍, 车童采用线上注册加盟及线下审核机制。平台重点发展车险理赔资源配置的薄弱县级地区, 重点乡镇, 理赔网络覆盖较为全面。二是车童实行团队化管理。所有车童均有归属团队, 团队长是创业合作伙伴。车童团队依托泛华公估理赔队伍, 通过团队长招募、在线宣传等模式发展团队。三是车童技能培训。由泛华公估、车童网运营中心、团队长等主体组织车童线下沙龙, 进行规程宣导和新产品培训, 提升车童服务水平。车童网建立了信用评价体系, 严把进口关、过程关、出口关。一方面, 通过信用评价机制建立车童诚信档案, 形成信用等级;建立黑名单制度, 用市场化的手段, 提升车童
22、诚信服务的意识, 实现优胜劣汰。另一方面以信用体系建设为核心, 建立委托人、车主、平台三个维度的信用评价体系, 最终形成具有市场公信力的信用形象。保险公司、车主可对车童服务进行综合星级评价, 同时平台也对车童从服务效率、职业操守、客户满意度等方面进行全方位考核。通过信用评价功能, 与车童佣金挂钩, 激励车童提升服务水平, 这也是车童网的运营特色之一。车童网对所有订单实行全程追踪机制。平台实施对订单的全生命周期时效与品质追踪, 主要通过如下方式:一是通过微信端实现订单管理, 主要包括订单超时预警、审核退回追踪、重案与人伤实时追踪等;二是运用信息技术手段, 对订单实行自动调度、轨迹追踪等进行即时管
23、理;三是与其他机构合作, 引入反欺诈系统, 协助车童对出险情况进行识别。(四) 车童网的资源整合促进保险中介服务成本降低与效率提升车童网的运营体现了移动互联、低成本、高效率的特点, 与保险公司、传统保险中介服务相比, 体现为保险中介服务资源整合创新, 有效促进保险中介服务成本降低与效率提升。传统保险中介服务借助自身的技术和资源, 开展保险中介服务, 而车童网则借助互联网平台, 集聚保险中介服务资源, 通过车童进行相关服务, 有效提升服务效率。首先, 扩大理赔覆盖面, 特别是在异地偏远地区查勘方面更具有优势。其次, 信息传递速度快, 缩短了理赔人员响应时间, 服务主体可通过移动端随时在系统上传、
24、审核各个环节信息。第三, 升级换代速度快, 不断创新平台系统。第四, 可通过信用激励、订单全程追踪系统进行监督。通过车主、保险公司、平台三方信用评价系统, 形成车童信用等级;并通过订单全程追踪系统对理赔服务实施实时监控, 保证理赔服务的质量和时效。车童平台能够有效降低保险中介服务的成本。首先, 前期固定投入成本低, 无需自建理赔队伍, 节约了车辆、办公场所等相关投入。车童由社会具有专业服务能力的专/兼职人员组成, 成本低廉。其次, 运营成本低, 主要为平台费用。第三, 理赔成本低, 通过互联网信息系统对接实现了信息共享, 降低了交易成本。三、案例分析基于价值建构的保险中介服务平台创新车童网通过
25、保险中介服务平台的创新, 充分反映客户需求的价值建构主张, 建立了与利益相关者协同的价值共创机制和区别于传统保险中介机构的价值实现模式。(一) 车童网的价值主张反映客户需求, 实现保险中介价值的最大化车童网以客户需求为核心价值主张。从保险公司来看, 由于中小保险公司及新设保险公司在全国范围内的服务体系不完备, 建立理赔队伍需要大量的固定成本, 理赔资源短缺成为其发展瓶颈, 因此, 车童网将中小保险公司及新设保险公司作为车童网服务平台的首选目标客户。就车险客户来看, 特别是在节假日及在偏远地区出险的车主, 更需要高效快捷的理赔服务, 由保险中介来满足这部分客户需求尤为必要。从整个保险行业来看,
26、保险理赔服务是行业的痛点。目前保险公司理赔资源专属模式, 带来了行业重复投入、成本高企、效率低下, 客户满意度低等问题并没有得到有效解决。车童网的建立也是着力于实现保险中介价值创造的最大化。从目前我国保险中介, 特别是保险公估企业的发展看, 工资、房租等成本不断攀升, 盈利能力较低, 公估企业存在发展瓶颈。为此, 车童网一方面借助互联网平台, 整合社会理赔资源, 不断扩大网络覆盖范围;另一方面, 将平台建设与车童个人创业相结合, 将承接的理赔服务扩展到全方位服务, 提升保险中介服务效率;与此同时, 车童网通过专业认证、多方评价体系、信用积分系统、平台订单全程追踪等系统, 建立保险中介服务的保证
27、体系。(二) 车童网的价值创造建立利益相关者价值共创机制在车童网服务平台中, 涉及到保险企业、车主、车童群体等主体, 这些利益相关者形成了连接理赔服务供求的价值网, 其价值创造过程其实也是平台主体之间的价值共创过程。车童网的价值创造图示详见图 5。图 5 车童网的价值创造图示 下载原图1. 成立供应链联盟, 创造协同价值车童网通过价值网中供应链的整合, 成立供应链联盟, 从整体上提升理赔效率, 产生协同价值。在传统模式之下, 保险公司、保险公估机构都各自有车险理赔团队, 但由于自身区域覆盖和理赔队伍人员数量的限制, 不能提供高效快捷的理赔服务, 并且存在着重复建设, 造成了资源的浪费。而车童网
28、通过泛华公估公司面向全国招募车童, 并投入专项资金招募甘肃、西藏等偏远地区的车童, 实现了县域 80%的覆盖。同时, 车童团队在加盟时严把准入门槛, 在服务时建立信用档案, 保证车童服务质量。因此, 通过供应链联盟, 平台与车童共同创造了协同价值。2. 提升理赔服务效率, 创造网络价值车童网通过互联网进行信息对接, 降低道德风险, 提升理赔效率。信息共享能够有效解决传统保险中介模式下由于信息不对称而带来的一部分问题。应用互联网技术, 能够提升信息流通速度和透明度, 产生网络价值。如通过车童网能够根据车童的信用等级和地理位置, 对其进行定位与圈选, 减少搜寻成本。同时, 信息的共享能够提升信息“
29、能见度”, 有利于消除“牛鞭效应”, 提高了理赔的公正性, 时效性。由于保险行业的特殊性, 信息共享还能有效降低道德风险。通过系统订单全流程跟踪, 可根据车童作业活动而发现的出险详情进行分析, 并根据车童的经验及反欺诈系统的判别, 对车险中的道德风险问题予以甄别, 并及时将信息反馈给保险公司。车童网通过互联网实现跨组织流程整合, 降低交易成本。通过平台系统与保险企业理赔系统对接, 实现理赔服务的快速协调和理赔流程的线上操作, 解决了保险公司和公估机构之间的理赔业务流程对接问题, 使得理赔流程标准化, 提高了理赔服务效率, 实现了价值共创。3. 促进保险产业价值链的完善, 实现保险价值的增值在保
30、险产业价值链中, 保险经营过程也是保险产业价值的创造过程。保险中介是保险产业价值链中不可或缺的有机组成部分, 其价值创造功能主要由其专业技术服务、保险信息沟通及风险管理咨询等体现。车童网作为泛华公估的服务平台, 承担保险理赔服务, 参与到保险营运环节, 与此同时, 通过开放式平台运作, 支持多方信息交流、知识共享与协同创新。不论是平台需求端还是供给端, 各主体间都拥有自己的显性或隐性知识和核心技术, 通过信息的交流整合, 实现知识共享、优势互补, 形成无形价值增值。通过平台上的理赔信息的传递, 将车童的查勘信息及车主信息即时反馈给保险公司, 从而为车险产品的设计, 差异化费率的制定提供第一手资
31、料, 进一步加强与保险企业的纵向协同。因此, 通过信息知识的共享能够推动平台增长, 从而获得彭罗斯租金或熊彼特租金。平台通过广泛连接和深度互动, 建立多方交互关系, 为车童服务质量的提升、平台的发展奠定信用基础。通过与客户的连接, 平台可为其提供增值服务, 进一步提升客户体验, 增加客户黏性。因此, 通过互联网技术, 将分散的资源进行低成本的整合配置, 实现规模经济。同时, 平台企业从和各方的关系、信息互动中形成稳固的合作关系和消费者集群, 产生连接红利。(三) 车童网的价值实现创新盈利模式和利润增长点创新是企业构筑竞争优势, 持续获得利润的源泉。车童网在创造价值的同时, 也创新了保险中介盈利
32、模式, 有效控制成本, 培育新的利润增长点。从车童网的平台盈利模式看, 车童网采用“通道费”模式构成收入。即车童通过平台向保险人提供服务, 保险人向泛华公估支付公估服务费, 平台从公估服务费中获得车童使用平台的通道费, 车童从中获得理赔服务费。通道费率因服务品种、收费项目不同, 进行合理的规划, 保证多方利益均衡, 以促进生态圈繁荣发展。目前, 车童网通过泛华公估已经与多家保险公司签订长期契约, 建立长期合作关系, 确保其经营的稳定。随着信用机制的成熟及交易量与成交额的增长, 客户和保险公司都对平台产生“黏性”, 因此, 平台能够产生持续的现金流, 实现了价值共创。从成本控制和利润实现看, 车
33、童网平台成本构成主要包括平台的开发、需求端与供给端推广及日常运营管理费用, 与传统公估业务模式相比, 去除了前端重资产、后端重人力的高成本投入, 能够有效的控制成本。与此同时, 车童网也改变传统保险中介通过佣金和手续费的单一盈利来源, 拓展多元化收入来源。车童网服务平台不仅能够提供保险理赔服务, 而且为客户提供代驾、救援、维修等增值服务, 拓展收入来源和盈利空间, 产生了租金。从保险中介行业层面看, 车童网整合了行业理赔资源, 促进公估企业价值链外部化, 能够整合保险中介价值网络, 服务价值实现。作为一个开放共享的平台, 其冲破价值链各个环节的壁垒, 体现了资源合理配置, 产生了整体规模效益,
34、 增加行业整体盈利水平。总之, 车童网通过服务平台建立自主型价值网络, 实现规模经济, 联系多方主体, 实现价值增值。车童网整合理赔资源, 通过供应链联盟创造协同价值、通过互联网技术实现创造网络价值;通过信息和知识共享创造创新价值;通过关系互动创造连接红利。从保险产业层面来看, 保险中介服务平台为保险业提供了多元化的理赔服务渠道, 有利于整个产业链利润提升。车童网通过参与到保险运营与服务等多个环节, 促进产业分工深化, 服务效率提升。四、案例启示保险中介服务平台创新的几点思考(一) 抓住机遇, 开展保险中介商业模式的创新创新是发展的主旋律, 平台型商业模式及创新已成为互联网时代企业获取竞争优势
35、的重要举措。目前互联网+技术的普及为保险中介商业模式创新提供了新的机遇。互联网时代, 价值创造活动正逐步由个体企业的行为演变为网络成员的共同努力, 价值创造方式从价值链转变为价值网络, 传统的保险中介商业模式已经难以适应保险业发展的要求, 利用互联网+技术进行保险中介服务资源的挖掘和整合, 探索新的保险中介商业模式是时代发展的要求。目前, 宏观环境也为保险中介商业模式创新提供了有利的条件。2015 年保监会发布了关于深化保险中介市场的发展意见, 鼓励探索“互联网+保险中介”。2017 年国务院常务会议指出“要适应科技革命发展分享经济, 依托互联网平台对分散资源进行优化配置, ”。目前, 我国保
36、险中介专业机构发展严重滞后, 规模小, 技术水平偏低。为此, 保险中介企业应顺应转型发展的要求, 注重信息知识共享, 培育大数据分析能力, 在价值网构建中加入知识创新, 努力摆脱价值链条中低端锁定的困境, 实现价值网的增值。同时, 注意打造数据积累、知识创新的隐形平台, 实现保险中介服务的提升。泛华车童网是保险中介机构进行创新探索的有益尝试。一是建立信用评价体系, 为行业建立服务标准。车童网服务平台通过推出多方评级体系, 建立车童理赔信用机制, 实现多方信用信息评价积累, 能够促进行业自律、使得理赔服务市场走向公平透明, 优胜劣汰。二是培育动态能力, 不断创新升级。车童平台拥有具有开拓创新精神的团队, 对保险市场导向具有敏锐的感知力。团队通过做中学、建中干的过程不断发展创新, 与平台生态系统发展实现协同演进。车童网平台不断升级, 也成为行业创新的先行者, 为整个中介行业创新树立典范。其在互联网服务平台的构建、资源整合、发展模式和运营管理等方面的实践为保险中介行业创新商业模式提供了经验借鉴。(二) 着力于资源整合和价值创造, 构建保险中介服务平台基于互联网+的保险中介服务平台, 应最大限度地实现资源整合。一方面着力于内部整合, 实现各部门模块化分工。内部整合是指企业内部不同部门间相互协
