1、在经济新常态下破解中小企业融资难题基于重庆市促进中小企业融资的探索实践 石少林 李珣 重庆市中小企业局融资服务处 中小企业是国民经济的重要组成部分, 是发展之基、就业之源、民生之本, 对推动技术进步、促进市场竞争、增加经济活力、提供就业岗位具有不可替代的重要作用, 为全市提供了 50%以上的税收, 创造了 60%以上的出口交货值, 完成了 70%以上的发明专利, 提供了 80%以上的城镇新增就业岗位, 占企业总数的99%以上, 有效促进了我市经济社会平稳健康发展。然而, 随着经济发展进入新常态, 经济从高速增长转为中高速增长, 经济结构需优化升级, 从要素驱动、投资驱动转向创新驱动, 中小企业
2、融资难、融资贵问题较为突出。在此背景下, 重庆市中小企业局作为中小企业主管部门, 立足自身职能, 突出问题导向, 积极探索创新, 多措并举服务, 较好地缓解了中小企业融资难题。一、坚持改革创新, 不断为企业融资出实招(一) 创新建立转贷应急机制为解决广大中小企业在银行续贷过程中面临的“过桥”资金难题, 2016 年以来, 我们在全国省级层面创新建立了转贷应急机制, 与银行金融机构合作, 市区联动为企业提供低成本的转贷应急资金, 帮助企业解决续贷难题。联合市财政局制定了资金管理暂行办法, 明确了使用对象及范围、资金额度、时限和费率, 科学设置审核程序和资金划转流程, 实行封闭运行管理确保资金安全
3、。在实施转贷应急机制过程中, 坚持问题导向, 对政策措施不断进行优化, 目前, 企业申请使用单笔转贷应急周转资金额度从 1000万元提高至 3000万元, 企业自筹资金比例从 20%降为 10%, 企业使用转贷应急周转资金时限从 5个工作日延长至7个工作日, 并将借款主体为中小微企业法定代表人或股东的个人经营性贷款纳入转贷应急周转资金支持范围 (单笔使用额度为 500万元) 。同时, 我们不断扩大合作银行范围, 已达到 19家, 涵盖了国有银行、本地银行和股份制银行, 满足不同企业的转贷需求。截至 2017年 9月底, 累计为 1399家企业办理转贷申请 1808笔, 转贷总额达 141.12
4、亿元, 为企业节约融资成本约 4亿元, 稳定了中小企业贷款规模, 有力支持了实体经济发展, 深受企业和参与合作银行好评。通过转贷应急机制, 引导银行开发了“无还本续贷”、“连贷通”等续贷产品, 两者互补基本解决了企业的过桥难题。(二) 启动建设小微票据贴现中心我们在区县企业调研过程中, 区县和企业对票据贴现难、贴现贵、贴现慢问题反映强烈。针对此问题, 我们学习了上海市、安徽省等地解决企业贴现的成功经验, 并结合我市实际, 启动了小微企业票据贴现中心建设。市中小企业局会同市财政局等市级有关部门作为中心建设的业务支持保障单位, 指导业务开展, 提供政策保障, 鼓励和引导承办银行金融机构提高服务效率
5、、提升业务水平、落实优惠定价、严防票据风险, 切实缓解小微企业贴现难、贴现贵和贴现慢的问题。目前已授牌工商银行重庆市分行为首家小微企业票据贴现中心。该项工作得到国清市长高度重视和充分肯定, 并作批示“扩大知晓面, 把控好风险, 服务好企业, 贴现不能贵”, 存荣常务副市长、顺清秘书长也对该项工作作了批示。首家小微企业票据贴现中心启动运行短短两个月的时间, 已为 371家小微企业办理银行承兑汇票贴现业务 10579笔, 贴现总额 40.32亿元, 较社会贴现融资成本节约近 1800万元, 其中, 承办银行合计让利 530余万元。(三) 优化完善新办鼓励类企业财政扶持政策初创期企业往往具有信用水平
6、低、资产规模小、产品较单一、盈余利润少等特点, 但初创期企业对资金需求意愿强烈, 主要用于支付租赁办公房、购置设备、采购原料、市场推广以及管理费用, 为缓解初创期中小企业的资金压力, 我们出台了关于实施新办鼓励类中小企业有关财政扶持政策的通知。自登记注册之日起算, 对 2014年 1月 1日至 2017年 12月 31日期间新办鼓励类中小微企业, 按其缴纳企业所得税、营业税和增值税地方留成部分给予 2年财政补贴。为扩大政策普惠范围, 在前期将企业经营范围的受惠面由西部鼓励类产业目录扩大至全市及各区县制定的鼓励类产业目录的基础上, 对政策进行了进一步优化, 一是明确了新办鼓励类资格认定, 即由事
7、业单位改制为企业的、新注册企业的经营范围是全新的、新注册企业的业务发生拓展且新拓展业务营业收入占全部营业收入比例不小于 40% (含) , 符合上述条件之一的可认定为“新办鼓励类”, 各区县中小企业主管部门进行认定。二是明确了政策执行期限, 即中小企业申报上年度财政补贴的时间延长至次年 5月底前, 各级主管部门受理鼓励类中小企业财政补贴业务的最后期限为 2020年 12月 31日。三是明确了财政补助额度, 即缴纳的企业所得税、营业税和增值税地方留成部分全额给予财政补贴, 已享受过企业所得税、营业税和增值税地方留成部分财政补贴的部分不再重复享受, 已享受过出口退税优惠政策的部分不再享受。2017
8、 年, 全市共有1653户中小微企业获得财政补贴 8764.83万元, 同比大幅增长 106.84%, 有效缓解了初创期中小微企业的资金压力。(四) 参与推动“助保贷”政策落实针对轻资产小微企业贷款抵押物不足的突出问题, 我们积极采取政府增信方式, 与建设银行重庆市分行共同推动“助保贷”产品落地。由区县政府及相关部门出资建立政府风险补偿金, 企业按贷款金额的一定比例缴纳企业助保金, 共同组成“助保金”, 政府和建设银行共同筛选企业组成“小微企业池”, 建设银行按不高于 1:10比例放大, 为“小微企业池”内的企业提供流动资金贷款, 企业仅需提供 50%抵押物, 就可获得低至 5.22%的综合成
9、本贷款。市中小企业局、市财政局与建行重庆市分行定期召开工作联系会, 通报“助保贷”推进情况和存在的主要问题, 提出解决措施, 并协调各方落实。各区县中小企业主管部门一方面加强与财政部门的沟通协调, 争取本级财政资金的投入, 另一方面加强与银行金融机构的合作, 推动金融服务产品服务中小企业。截至目前, 累计为近千户小微企业发放流动资金贷款 35.8亿元, 从而有效缓解了部分小微企业因抵押物不足造成的融资难题。二、强化政策激励, 加快推动融资担保体系建设(一) 不断优化小微企业贷款风险补偿机制针对银行金融机构认为小微企业贷后风险较高而“畏贷”、“惜贷”问题, 我们出台了重庆市小微企业贷款风险补偿暂
10、行办法, 建立风险补偿比例分担机制, 对符合条件的小微企业, 政府将为银行金融机构和担保公司承担 30%的代偿损失。对银行机构来说, 选择担保机构合作, 是银行控制小微企业贷款风险、扩大市场规模和提升盈利水平的有效选择;对政府来说, 是撬动金融资源流向小微企业、支持小微企业发展的重要途径;对担保机构来说, 通过风险分担来实现风险共担, 增强了担保机构抗风险的能力;对企业来说, 通过风险分担提高银行放贷和担保机构增信的积极性, 提高了企业在银行贷款的可获得性。通过风险补偿进一步疏通了金融进入实体经济特别是小微企业的管道, 是金融支持实体经济发展的重要举措。按照全国金融工作会议精神和国务院关于促进
11、融资担保行业加快发展的意见 (国发201543 号) 的精神, 为加快实施该项机制, 我们会同市财政局等有关部门从操作层面进行了优化调整。此项政策得到金融机构和担保公司的积极响应, 目前工商银行重庆市分行等 24家银行金融机构和三峡担保等 41家融资担保机构加入工作体系, 已储备项目 20余个, 首批贷款项目落地。(二) 积极落实融资担保财政扶持政策融资担保是破解中小企业融资难融资贵问题的重要手段和关键环节, 对于稳增长、调结构、惠民生具有重要作用, 为促进融资担保机构更好地服务经济社会发展大局, 进一步降低企业融资成本, 解决小微企业信用不够的突出问题, 我们鼓励和引导担保机构为小微企业提供
12、担保费率不高于 2%、保证金平均比例不高于 5%、不额外收取其他不合理费用的低费率融资担保, 对满足三项条件的新增担保发生额给予担保费额 0.5%的财政补贴, 2017 年落实担保机构担保费补贴2200余万元, 引导担保机构为中小企业提供担保贷款 500余亿元。(三) 不断促进融资担保机构加强自身能力建设融资担保机构是行业发展的基础和关键, 通过组织担保机构报送月报表和开展担保机构培训, 促进融资担保机构加强自身能力建设, 一是按照信用中介的内在要求, 经营好信用、管理好风险、承担好责任, 提升实力和信誉, 做精风险管理;二是坚守融资担保主业, 发展普惠金融, 适应互联网金融等新型金融业态发展
13、趋势, 大胆创新, 积极探索, 为中小企业提供丰富产品和优质服务, 促进大众创业、万众创新;三是发挥“接地气”优势和“放大器”作用, 为客户提供增值服务, 提升客户价值, 形成独特核心竞争力。三、优化融资结构, 鼓励引导企业直接融资(一) 积极支持企业到重庆股份转让中心挂牌当前, 中小企业主要依靠银行贷款获得资金, 直接融资比例较低。为此, 增大直接融资比例是缓解我市中小企业融资难的重要手段, 我们主要从以下三方面着力支持中小企业走进多层次资本市场融资发展, 一抓宣传, 我们联合重庆股份转让中心和区县人民政府举行挂牌宣讲会, 邀请专家向企业面对面解读资本市场的层级构成、进入资金市场发展的前景、
14、走进资金市场的路径及目前政府的扶持政策, 营造浓厚的氛围。二抓扶持, 我们出台了支持企业到重庆股份转让中心挂牌的政策, 通过政府购买服务方式帮助符合条件的企业免费挂牌孵化板, 对挂牌成长板企业给予一次性奖励 25万元, 累计支持近 240家企业在重庆股份转让中心孵化板、成长板挂牌, 政策激励带动挂牌的企业数占累计挂牌企业数的 45%以上, 进一步拓宽了企业融资渠道。三抓培育, 我们与重庆股份转让中心共同做好对挂牌企业的培育孵化工作, 促进挂牌企业进一步规范公司治理结构和财务制度, 推动挂牌企业走向新三板、主板等更高层次资本市场。(二) 加快推进产业引导基金直投我们加强与工信部保持沟通衔接, 协
15、同推进重庆市产业引导基金与项目对接, 按照国家中小企业发展基金运作要求, 做好重庆中小企业发展基金设立准备工作。建立科技型、创新型中小企业项目库, 积极对接和争取国家中小企业发展基金及我市产业引导基金投资项目落地。截至 9月 30日, 重庆产业引导专项基金累计投资我市中小微企业 32家, 占投资全市各类企业总数的 72.73%;累计投资资金约 9.036亿元, 占投资全市各类企业总额的 36.66%。四、多措并举服务, 着力解决融资信息不对称问题(一) 高质量办好联席会议为加强政银合作, 提高沟通效率, 市中小企业局牵头建立了全市中小企业银行融资工作联席会议制度, 联席会议成员单位包括市级有关
16、部门和 20余家在渝银行金融机构, 定期召开会议, 通报近期国家及市级融资政策落实情况, 分析中小企业融资面临的问题, 探讨解决办法。制度建立近两年来, 成功举办六次联席会议, 推动形成了市级有关部门和银行间信息共享、业务共推、问题共解的工作机制, 为针对性出台解决中小企业融资难题的政策措施, 督促协调银行机构落实中小企业金融扶持政策提供了重要的交流平台。(二) 开展金融知识政策宣讲对接活动为向全市中小企业介绍最基本的融资知识, 解决融资政策信息孤岛问题, 方便小微企业根据自身实际情况选择最优融资路径, 获得多元化融资支持, 针对中小企业融资需求的多元性与差异性, 联合区县中小企业主管部门及服务机构, 实施数场分阶段、分层次、开放式的宣讲活动。收集整理银行最新信贷产品, 编制印发重庆市中小企业融资索引 (2017) 上万册, 着力解决融资政策信息知晓度不高的问题。搭建平台组织融资服务机构和金融机构与中小企业进行融资对接, 提高中小企业融资的点对点成功率。(三) 搭建“互联网+”融资信息平台运用互联网手段, 建立了转贷应急周转资金、小微企业贷款风险补偿、中小微企业 OTC挂牌、新办鼓励类中小企业财政扶持、中小企业融资担保五大融资服务网络平台, 集政策讲解、网上申报、交流对接等功能为一体, 建立起了政企银三方交流机制, 为企业提供适时、精准的融资服务支持。
