1、保险与家庭理财之道,2011年3月11日13时46分，日本发生8.8级地震，震中位于日本本州岛仙台港东130公里处，震源深度24千米，东京有强烈震感，地震引发巨大海啸 这是1200年以来，亚太地区发生的最大地震 也是全球有记载历史的第五大地震 它的威力=10000颗原子弹=20倍汶川地震 它使地球自转加速了1.6微秒,如果有一天，北京发生地震。,会有什么结果？,我们如何面对？,为什么日本人,大灾面前如此淡定？有序？,我们为当下做了什么？,我们为我们自己做了什么？,我们为我们的未来做了什么？,我们为家人做了什么？,我们为我们的孩子做了什么？,我们会去许愿。,我们会去努力挣钱。,我们究竟为我们愿望
2、做了什么？,但是,我们究竟有多少时间去思考我们的家庭、我们的未来？,我们该如何规划呢？ 我们的家庭理财又如何去做呢？,先让我们看一看一个家庭在不同阶段会有哪些需求和变化？,人的一生会有几大需求？,家庭收入责任曲线,0岁,40岁,60岁,80岁,教育计划,保障计划,退休计划,财富传承,投资计划,家庭理财规划之道的第一步是：,社会保险 （第二根支柱：基本保障）,商业保险 （第三根支柱：更大保障）,银行储蓄 （第一根支柱：紧急备用金）,日常生活消费基金 （吃、穿、住水、电、气、物业、娱乐等）,旅游基金,购车基金,购房基金,教育基金,房地产、基金、股票、,信托、外汇,黄金、收藏,实业期货,风险性大,风
3、险性小,风险投资基金20-50%,家庭消费基金20-30%,风险防范基金10-20%,家庭理财之道的第二步是： 清楚现状 分清主次 立即行动,+,+,+,+,子 女 教 育 计 划,大 病 医 疗 计 划,退 休 养 老 计 划,投 资 理 财 计 划,财 富 传 承 计 划,单身期,家庭形成期,家庭成熟期,养老期,成长期,保险对不同年龄人群的意义,孝心的体现,责任心的体现,多事之秋的保护神,防老防病 财富传承,爱心的体现,保险对不同经济阶层的意义,一对百姓家庭-风险来临时的活命钱， 于危难来临时唯一的自救工 具。,二对白领阶层-最低程度保住现有的生活水平,保证家庭的经济来源不被中断,保险对不
4、同经济阶层的意义,三对中产阶级 -有能力用多余的现金购 买健康，养老，理财产品， 让生活锦上添花,四对富翁阶层-避税避债，资产保全及 财富传承,平衡企业经营与家庭财务,防火墙,企业,家庭,动产 300万,不动产 700万,+,=,财产净额税率累进差额=应缴税额 1000万 50% 175万 325万,第二代实得675万,假设您有1000万资产，您要缴纳的遗产税为：,国外遗产税的计算公式,中国遗产税即将到来,开征遗产税的前期准备工作在很早前就已经开始了：,从存款实名制到手机实名制和由第十届全国人民代表大会第五次会议于2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行的中华人民共和国物权法。都
5、是个人资产评估和遗产税征收的前期工作。个人财产登记和评估制度的建立为遗产税的征收提供了依据。,根据正在讨论的遗产税条例，,具体解决方案1,收入保障计划（生命保障计划）,家庭保障、理财是市场热门需求,我们每个人每天拉着“家庭生活的小车”向上攀登，稍有闪失绳子可能会断，何不雇佣一个推车人来支撑，何况钱只是暂时给他，到了目的地时他还会把钱还回来，这个人就叫“保险”。,保,幸,福,平,安,险,什么是幸福人生？,自由人生, 六十开始!,用5%-10%的钱 保障你所拥有的 创造你所想要的,以万能计划为例!,+,住院,身故,大病,伤残,雪,中,送,炭,追加,保底,养老,奖励,锦,上,添,花,“万能金帐户”=
6、保险+理财！,领取,可调,灵活,具体解决方案2,家庭财富保障计划,平安集团业务架构及目标,银行,保险,资产管理,强大的综合金融服务平台 一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务,全球十大综合金融集团之一,三个支柱均衡发展,强大的资金运作实力,平安财富管理,30,同期中国最大的基金公司华夏基金管理的资产规模约为2100亿！,雄厚的资金运作规模,保本+保息+变息,保单包装下的理财产品,固定收益帐户,保本帐户,60岁前：每两年领保额的10%（9万） 60岁后：每年一领保额的6%（5.4万）,浮动收益帐户,金裕四大利益（以男性 35岁 年存50万为例）,金裕人生,财富传承 50万X5=250万,本金返还 体现投资的安全性,体现持续的收益性和稳定的现金流。,投资收益不低于70%的分红回报平安公司经营的良好预期,紧急用款，无须他处借贷 灵活的保单贷款功能,第五年可贷92万 第十年可贷180万,兔子不服输，要求再次比赛，而且这次兔子不再睡觉，但是兔子又输了，你知道乌龟是怎么赢的吗？,
