1、,金裕人生 财富管理,为什么要理财两个小故事,故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！”,故事二：大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马
2、驹说：“千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。“果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中,现今理财最大的两个误区,村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸,启 示,理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划,什么是理财？,个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。,摘
3、自唯一授权考试指定用书个人理财,个人财务规划,摘自唯一授权考试指定用书个人理财,摘自唯一授权考试指定用书个人理财,摘自指定用书个人理财,理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理财的内容比投资要宽广得多。,理财=财富保障+财富积累,投资=财富增长,保险帮您保障您的财富,观念一：理财投资,投资是,理财是,银,金,理财的 第一要素是 时间！,时机选择宜早不宜迟,早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！,注：假设年收益率为10%,理财的 第二要素是,稳定的 回报率！,稳定的回报率,结果,投入资金,￥ 10000,？,年收益
4、率5%,回报率,理财30年,3% 4% 5% 6% 8% 10%,24273 32434 43219 57435 100627 174494,理财的 第三要素是,复利！,长期复利滚存,结果,投入资金,￥ 10000,？,期限,复利,5年 10年 15年 20年 30年 50年,12763 16289 20789 26533 43219 114674,12500 15000 17500 20000 25000 35000,年收益率5%,单利,投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。,但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”,理财原
5、则分散风险 理财讲究“投资组合”,观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里,理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。,理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。李嘉诚,观念三：罗马不是一天建成的,做好财富管理的三大要素,一、安全性：本金安全,一个家庭的理财计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本金安全，才能获得更大收益。,第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！,巴菲特成功的秘诀,当企业、投资和家庭需要流动资金的关键时刻，保持财富的流动性
6、，能非常及时、灵活而简便的提出现金。,二、流动性：变现灵活,无论经济形势如何变化，它都不会贬值缩水，并能稳健增长。,三、收益性：保值增值,谁拿走了你的64万？,我们的财富正在被吞噬,假设年通货膨胀率为3.5%,今天的100万,负利率给您带来看不见，却实实在在的损失！,财富会受到很多因素的影响,现有的财富,国家政策 经济周期 产业调整 合同意外 ,未来的财富,受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力 ,财富管理四个阶段,创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富 今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱,降低名义资产保全实质财富,赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱-王永庆,理
7、财观念之,财富管理引发的思考,怎么把企业财富和个人财富相剥离？ 怎么有效保护个人财富？ 如何才能做到财富的传承？,最清晰的思路：企业和个人资产剥离 最明白的道理：留出过冬的粮食 最简单的解决方法：遗嘱 要求较高的解决方法：家族信托 还有,如何保护自己的财富？,当下每一个人不得不面对的话题，因为它关系我们事业发展和家庭幸福,如何做好财富管理？,保险不是教你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？,保险在财富管理中的作用,金融理财的金字塔原理,必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”,投机层,增值层,保值层,基础层,风险性,我们有钱了！当务之急是要做好资产的
8、配置,一生当中 “三桶金”,有没有一种保险产品，可以解决留不住钱的问题，轻松实现我们资产保值增值的目标呢？,财险,寿险,养老险,健康险,平安银行,平安证劵,平安信托,平安基金（筹）,客户需求,中 国 平 安,平安致力于为客户提供一站式金融理财服务,风险 管理,资产 管理,金裕人生助我们,实现人生和家庭财富管理,子女一生 的护身符,生命等长 的现金流,家庭资产 的保护神,36,三代可受益,返还速度快,固定收益高,资产可保全,分红有惊喜,资金灵活方便,金裕 人生,快,活,高,喜,传,全,短,交费期间短,产品特色,60岁年年领,乐,钱的功能问题： 子女教育 养老 婚嫁 旅游 置产置物 ,钱的收益问题
9、： 本金安全 增值 抵御通货膨胀 复利 稳定收益 ,金裕人生能够解决,角色与责任,父母：最担心孩子教育成年人：最担心养老生意人：最担心现金流,子女教育,父母的担心-,孩子是每一个父母的“心头肉” 每一个父母都希望孩子将来比自己强， 比自己幸福。,昂贵的教育费用,涨,近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出以平均每年29.3的速度增长，快于家庭收入的增长，也快于国内生产总值的增长。,受教育的水平决定孩子未来的收入,子女教育,父母的担心-,未来的竞争,人才的竞争,更是家长财力的较量！,子女教育,父母的担心-,人才的竞争,学历的竞争,学历的竞争,智力的竞争,财富,积累财富,维护财富,消耗财富,年龄,1
10、00,80,60,40,20,赚钱 高峰期,养老问题,成年人的担心-,朱总理图,中国是典型的“未富先老”国家， “银发危机”困扰中国!,“社保是国家给人民的最为基本的养老保障，是非常好的福利，我们也办了社会养老保险，可是中国人太多，能领到的养老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”,社保只是低水平的保,据美国财富杂志报道，美国大约 62的企业寿命不超过 10年，只有2的企业存活超到 50年，其中中小企业平均寿命不到7年.据统计，中国大型民营企业平均寿命为7.5岁，而全国中小民营企业平均寿命只有2.9岁.,高风险的企业经营,企业经营风险,生意人的担心-,简介：
11、天津津东房地产开发集团，92年成立至 今总资产40亿，主要开发项目米兰超市、米兰家园等 徐树山发人深省的一句话智商是靠不住的，靠的住的是防范风险的心态，你防范了n次风险，但是n+1次的失败就可能万劫不复。,天津津东房地产集团的案例,企业经营风险,生意人的担心-,防火墙,企业,家庭,破产时,不可冻结拍卖,经营风险,企业经营风险,生意人的担心-,陈先生，35岁，手上有一笔余钱。购买一套平安“金裕人生”（保额50万）作为养老，交5年，每年28.75万，共交143.75万。,1,生存领取,60周岁前每两年领取5万元，60周岁起每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积90万；80岁累积24
12、4万 （按3%生生有息演示）,浮息分红,60岁累积红利低档21万、中档82万、高档144万； 80岁累积红利低档56万、中档222万、高档389万；,现金价值,60岁134万： 80岁139万;,5年共交143.75万,注：总收益是指生存总利益，包含现金价值、生存累积利益及累积红利。以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,80岁时总收益： 439万（低） 605万（中） 772万（高）,假如在第10年时，陈先生急需80万资金
13、周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间假定为：2年。2年贷款所需利息： 800000 4.25 % 1/2 4次 = 6.8 万,还不必担心,房子的装修翻新 房子的地段好不好 房子能不能租出去 房价会不会下跌 房子老了不值钱不好租 房子老了能不能卖出去 ,省心省力 金裕好,买金裕的时候相当于金融不动产 金裕领的时候就是灵活的现金流,人生最大的幸福是,不差钱,人生最大的痛苦是,人活着 钱没了,2.,在我们的生命中 最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子,被保人：宝宝,男孩 年 龄：0周岁
14、保 额：50万元 年投入：25.145万元 投入期：五年,金 裕 天 使,一次投入 五年投完,每年领取,一张金裕 三代受益,0,领取后80岁时累积生存金还有57万！（按3%生生有息演示）低档分红167万、中档分红668万、高档分红1169万！,投入期,金额,年龄,15-17,18-21,28,61-80,31-50,5,注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。,金裕 人生,人生和企业顺境时,人生和企业逆境时,锦上 添花,雪
15、中 送炭,金裕里的钱是如何运作的？分红险里分红是如何来的？,分红险 保单客户,至少70%分配给,如何稳获专家理财收益？,分红帐户资金运作,可分配盈余 分红保险,2009年4月，中国保监会下发关于增加保险机构债券投资品种的通知、关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知等5个文件，进一步拓宽投资投资渠道,增加投资品种，此举有利于提升分红/万能险固定收益投资业绩。,投资渠道拓宽，增强收益,如果一位女士拥有了就等于拥有了一位永不变心的、保值、增值的先生,总 结,金裕人生理财计划,金裕 人生,如果一位男士拥有了就等于拥有了一位可靠的专业人士、永不停息地管理他的财富，让他的财富保值增值！,金裕 人生,如果一位BB拥有了就等于拥有了二位永不会离婚、 不会生病、不会失业的妈妈和爸爸， 父母亲只需养它五年，它却养你们 一辈子！,金裕 人生,如果一位企业家拥有了就等于拥有了一个安全、不断增值的蓄水池！,金裕 人生,如果一个家庭拥有了就等于拥有了一套不用担心贬值、断供、地段、租金、期限、管理等诸多问题的金房子！每年有利息，保值增值的金房子！,金裕 人生,你只需要养,五年,却养你一辈子！,金裕 人生,金裕 人生,美满生活从家庭财富管理开始尊享美满人生从中国平安最畅销的理财产品之一开始,金裕人生,合理规划,金裕人生,爱,现在剩下的唯一问题是：你为自己、家人或者可爱的孩子,在金裕人生里投了多少钱？,
