1、金 融 基 础 知 识,金融基础知识,一、金融知识简介 二、信用相关知识 三、目前我国的金融体系 四、银行的主要业务 五、建行主要产品管理情况,2,金融基础知识,一、什么是金融？ 金融，即指货币资金的融通。,3,金融基础知识,金融的构成要素 1、金融的对象是货币； 2、金融的方式是信用； 3、金融活动的主体是所有经济活动主体； 4、金融的中介是银行和非银行金融机构； 5、金融的活动的场所是金融市场。,4,金融基础知识,金融的基本功能1、资金再配置功能；金融通过改变对资金的实际使用权，即利用所有权与使用权相分离的特点，改变资金的分配格局，从而实现社会资源的重新配置，充分、合理、有效地运用资金。,
2、金融基础知识,2、提供和创造货币的功能；包括两个方面的含义： 一是银行在信用程序基础上，通过存款提现和发放贷款两个途径发行银行券，增加流通中的货币供应量； 二是在银行转账结算的的前提下，银行在贷出一笔款项时，这笔款项又会转入银行存款账户，相应派生出一笔存款，从而增加银行存款总量，即银行具有创造“派生存款”功能。,金融基础知识,3、调控经济的功能。金融不仅可以调节经济总量，也可通过各种货币政策工具调节经济结构。,7,二、什么是信用？ 信用，亦称信贷，是以偿还和付息为条件的价值单方 面转移。具体来讲就是货币或商品所有者将其货币或商品暂时让渡给别人使用，借贷双方约定期限，按期偿还，并由借着支付给贷者
3、一定利息的行为。 信用的基本特征：偿还和付息,金融基础知识,8,信用的形式：1、商业信用； 2、银行信用； 3、国家信用； 4、消费信用。,金融基础知识,金融基础知识,商业信用 商业信用的借贷双方都是工商企业，以延期支付或预付形式提供的信用，如商品赊销、预付货款。 特点： 1、借贷双方是工商企业； 2、是一种直接信用； 3、商业信用与产业资本的变动是一致的；,金融基础知识,银行信用 银行信用是银行及非银行机构以货币形式通过存款、贷款的业务活动提供的信用。 特点： 1、银行信用的客体是货币资金； 2、银行信用的期限灵活，既可以提供短期信用，也可以提供长期信用； 3、银行信用具有安全性和广泛的可接
4、受性。,金融基础知识,国家信用 国家信用是国家（政府）作为债务人，向国内外筹集资金来解决财政需要的一种信用形式。 主要形式有： 1、国家公债； 2、国库券； 3、专项债券； 4、银行透支或借款。,金融基础知识,消费信用 指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象面向消费者个人提供的信用，提供消费信用的有商业银行、销售财务公司、信用社、当铺和商业企业。 主要形式有： 1、赊销； 2、分期付款； 3、消费贷款。,13,金融基础知识,三、我国目前的金融体系三大类金融机构：中央银行金融监管机构经营性金融机构,金融基础知识,中央银行：中国人民银行金融监管机构：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管
5、理委员会、中国保险监督管理委员会经营性金融机构：政策性银行、商业银行、证券机构、保险公司、信用合作机构、其他金融机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司）,金融基础知识,主要的商业银行： 全国性商业银行：四大商业银行：中、农、工、建 其他全国性商业银行：1、交通银行；2、中信银行；3、深圳发展银行；4、广东发展银行；5、招商银行；6、民生银行；7、华夏银行；8、上海浦东发展银行；9、恒丰银行；10、兴业银行；11、中国光大银行；12、浙商银行；13、渤海银行 区域性商业银行：徽商银行、北京银行、上海银行 城市商业银行 农村商业银行：由农村信用社改制 政策性银行：国家开发银行、中
6、国进出口银行、中国农业发展银行,金融基础知识,商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能综合性服务的金融企业。,17,四、银行主要业务,1、存款；2、借款；3、贷款；4、证券；5、结算 6、信用卡；7、代理；8、信息咨询；9、资金信托 10、融资租赁；11、保险；12、中央银行业务； 13、金融创新,金融基础知识,建行主要产品管理情况,银行产品的含义及发展金融产品：各种金融问题的解决方案，包括可交易的金融工具、金融服务以及各种金融问题的解决方案。 银行产品：可以独立进行销售的，有独立的操作办法，有区别于其它业务
7、的特征，能够获得收入的服务和交易,建行主要产品管理情况,银行产品的特征 特殊性：行业特殊性，不同于工业产品 多样性：一般的企业难以达到这么多的数量。 时限性：一般都有期限，或者是持续性的 私密性：为客户保密 重复性：多次重复进行 真实性：存、贷款都需要真实姓名 趋同性：服务展示给公众，容易仿造,建行主要产品管理情况,产品管理的内容 结构管理（战略）：根据经营目标和发展规划，制定结构调整规划和年度新产品开发计划 制度建设（创新）：对产品管理的全过程制度规范，建立制度体系 动态监控（分析）：经常性投入产出分析、竞争力、市场定位、生命周期分析，调整经营策略 营销推广（营销）：制定营销推广计划，组织实
8、施 知识认知（宣传）：客户和员工对产品知识的认知程度，也是产品管理的重要内容。,建行主要产品管理情况,产品管理的作用产品是企业经营的载体，是企业综合经营实力的体现。 企业经营是以产品为中心的，所有的经营活动都是以产品为载体的，谁拥有了更全、更廉、更新的产品，谁就在经营中赢得了先机。 正确的产品战略、产品定价、产品广告、产品渠道、产品促销策略将决定产品管理的成功,建行主要产品管理情况,产品管理的分类1、产品线管理。 2、产品成本管理。 3、产品创新管理。 4、产品战略管理。,建行主要产品管理情况,1、产品线管理。市场的需求是多方面的，产品的品种应该齐全，满足不同市场主体的要求。产品线管理就是通过
9、区分不同的市场对象来对产品进行分类管理，充分利用其中的共性来开发、推销和管理。我行目前按不同的经营部门可以分为：对公业务产品线、对私业务产品线、房地产金融业务产品线、国际业务产品线、电子银行业务产品线。我行的产品基本上可以分到这六条产品线来进行管理。 2、产品成本管理。产品的成本应该是尽量低的，通过产品成本的归集来计算和降低成本。任何产品都是有成本的，如何降低产品的成本是一个比较古老的问题了。以前我行粗放经营的时候，往往不计算产品的成本而以单个产品经营指标做为目标，因此造成了产品成本失控，最终造成损失。因此在经营和考核中必须把产品成本考虑进去，我们目前采用的存款付息率就是一项重要的产品成本指标。,建行主要产品管理情况,3、产品创新管理。产品创新是产品管理的一项重要内容。我行的经营理念就是“不断创新、追求卓越”。产品创新是产品管理的一项重要内容。产品创新要遵循先进性、适用性和效益性原则。 产品创新的流程一般是，市场调研、产品设计、产品开发和产品运行。产品创新是一个大课题，有很重要的现实意义。 4、产品战略管理。产品战略是企业经营中对产品发展经营的中长期规划。,谢谢！,
