1、中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)1 中 国工商 银行 股份有 限公 司 股票代码：601398 2014 年 度报 告 摘要 1.重 要提示 本年度报告摘要来自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。具体请参见“9.发布年报、摘 要及资本充足率报告”。2.公 司基本情 况简介 2.1 基本情况简介 股票简称 股票代码 上市交易所 工商银行（A 股）601398 上海证券交 易所 工商银行（H 股）1398 香港联合交 易所有限 公司 ICBC USDPREF1 4603 香港联合交 易所有限 公司 ICBC EURPREF1 460
2、4 香港联合交 易所有限 公司 ICBC CNHPREF1-R 84602 香港联合交 易所有限 公司 2.2 联系人和联系方式 董事会秘书、公司秘 书 姓名 胡浩 联系地址 中国北京市 西城区复 兴门内大 街 55 号 电话 86-10-66108608 传真 86-10-66107571 电子信箱 中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)2 3.财 务概要（本年度报告所载财 务数据及指标 按照中国会 计准则编制，除特别 说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）3.1 财务数据 2014 2013(%)2012 658,892 589,637
3、11.7 536,945 359,612 337,046 6.7 307,458 276,286 262,965 5.1 238,691 275,811 262,649 5.0 238,532 274,375 261,537 4.9 237,582 201,457(1,947)533,508 20,609,953 18,917,752 8.9 17,542,217 11,026,331 9,922,374 11.1 8,803,692 19,072,649 17,639,289 8.1 16,413,758 15,556,601 14,620,825 6.4 13,642,910 1,530,
4、859 1,274,134 20.1 1,124,997 353,495 351,390 0.6 349,620 2 4.33 3.63 19.3 3.22 3 0.78 0.75 4.0 0.68 3 0.78 0.74 5.4 0.67 3 0.78 0.75 4.0 0.68 3.2 财务指标 2014 2013 2012%4 1.40 1.44(0.04)1.45 3 19.96 21.92(1.96)23.02 3 19.86 21.83(1.97)22.93 5 2.46 2.40 0.06 2.49 6 2.66 2.57 0.09 2.66 中国 工商 银行 股份 有限 公司
5、2014 年度 报告 摘要(A 股)3 7 2.26 2.45(0.19)2.66 20.11 20.75(0.64)19.75 8 26.75 28.03(1.28)28.56%9 1.13 0.94 0.19 0.85 10 206.90 257.19(50.29)295.55 11 2.34 2.43(0.09)2.50%1 11.92 10.57 1.35 1 12.19 10.57 1.62 1 14.53 13.12 1.41 13.66 7.46 6.76 0.70 6.43 60.53 63.34(2.81)54.22(1)2013 2012(2)(3)9(2010)(4)(5
6、)(6)(7)(8)(9)(10)(11)3.3 按境内外会计准则编制的财务报表 差异说明 本行按中国会计准 则和按国际财 务报告准则编 制的财务报表中，截至 2014年 12 月 31 日止报告期归属于母公司股东的净 利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。4.业 务回顾 2014 年，面对复杂的 国内外经济金 融形势，本行因势而变，主 动作为，统筹抓好盈利增长、结构优化、经营转型、改革创新和风险管理等各方面工作，实现了经济新常态下的健康平稳发展，也为本行股份制改造后实施的第一个十年发展纲要和第三个三年发展规划画上了圆满句号。分析 2014 年发展 情况和经营业绩，有五个鲜明的特点：中
7、国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)4 一是盈利增长更加注重多源拉动。本行克服利率市场化带来利差收窄、金融脱媒和市场竞争加剧带来传统业务分流、不良贷款反弹带来财务资源损耗增加等多重困难，依靠转型和创新多端发力，积极开 辟新的利润增长源，实现年度净利润 2,763 亿元，比上年增 长 5.1%；基本每股收 益 0.78 元，比上年增 加 0.03 元。从收益来源看，通过优化资产负债结构、提高 资金运作效率，实现利息净收入4,935 亿元，增长 11.3%，净利息收益率（NIM）较上年提升 9BP 至 2.66%；通过大力发展资产管理、投资银行、消费金融等 创新业
8、务，实现手续费及佣金收入1,467 亿元，增长 9.0%。境外机构和综合化子公司实现净利润 185 亿元，比上年增长 34.2%，成为集团盈利的重要增长极。二是业务发展更加注重服务实体经济的本源。本行统筹信贷增量与存量、信贷融资与非信贷融资管理，以多元化金融服务促进实体经济的转型升级发展。在信贷融资方面，本着“用好增量、盘活存量、优 化结构、改善质量”的总体思路，积极改进信贷经营，不仅信贷结构和边际效益持续优化，也促进了实体经济的转型升级、提质增效。新增贷款和存量移位 贷款 主要投向经济发展重点领域，以及新的增长点和增长带。境内分行全年新增本外币贷款 9,273 亿元，同比多增 349亿元，增
9、长 10.1%；累放贷款 8.98 万亿元，达 到新增贷款的 9.6 倍。全年累放项目贷款 9,102 亿元，同比多放 1,664 亿元；代表产业调整优化方向的先进制造业、现代服务业、文化产业和战略新兴产业新增贷款 2,718.5 亿元，占公司贷款增量的 67%；个人住房贷款、个人消费贷款和信用卡 透支增加 3,460 亿元，增长 14.6%。在非信贷融资方面，本行主动适应经 济转型升 级中企业直接投融资、产能整合、兼 并 重 组等 需 求 增多 趋 势，运 用“商 行+投 行”“表 内+表 外”等 方 式，大 力 发展债券承销、银团贷款、并购顾问等业务。债务融资工具主承销规模 4,700 亿
10、元，同业排名第一；牵头筹组银团贷款签约总金额达 467 亿美元，位居亚太区银团贷款牵头行榜首；完成投行并购顾问项目 319 个，涉及交易金额 1,400 多亿元，增长近 60%，在亚太地区交易数量排名第一。三是经营转型更加注重对重点业务领域的突破。本行把握居民财富增长和社会金融资产配置多元化的新趋势，着力实施大零售和大资管战略，个人客户金融资产总额突破 10 万亿元，领先同业；银行卡发卡量超过 6.6 亿张，交易额 7.5万亿元；其中信用卡发卡量突破 1 亿张，跻身 全球前三大信用卡发卡行之列；私中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)5 人银行客户数达到 4
11、万户，管理资产规模增长 35.9%；理财产品余额突破 1.9 万亿元，巩固了境内最大资产管理银行地位；资产托管业务规模达到 5.8 万亿元，受托管理养老基金近 700 亿元，均保持同业第 一；贵金属业务在市场震荡下行的环境中，积极调整业务结构，贵金属融资融货等新业务规模增长 50%以上。国际化经营向纵深发展，在持续完善境外机构布局的同时，本行特别注重同步抓好境外重点产品线建设，全球市场交易业务实现外币债券、外汇买卖、账户贵金属和大宗商品的 24 小时不间断交易，境外外汇即期、外币债券、衍生品集中交易量分别增长 6 倍、7 倍和 8 倍；全球现金管理产品线延伸至近 70 个国家和地区，与超过 4
12、,300 家企业客户建立了业务合作关系；私人银行全球理财基金获得卢森堡金融管理局批准，成为首个在国际主流基金市场注册私募基金的中资银行。本行特别注重加强境内外业务联动，发挥境内产品、客户和资金等优势支持境外机构高起点发展，同时以境外形成的全球服务网络促动境内业务发展，累计支持资源能源引进、高端设备出口、优势产能 输出、大型工程承包等“走出去”项目121 个，在服务经济全 球化发展和中国 新一轮 高水平对外开放中确 立了新优势。本行特别注重发挥人民币第一大行的优势，在当地监管允许的所有境外机构均开办了人民币业务，基本形成了覆盖境外 75 个国 家和地区的全球人民币清算体系，全年跨境人民币业务量达
13、 3.66 万亿元，比上年增长 65.7%。综合化子公司快速发展，对集团的战略协同作用不断增强，工银租赁业已形成“航空、航运、大型设备”三大租赁金融业务板块，经营及管理总资 产达到 2,356 亿元，巩固了行业领先地位；工银瑞信管理公募基金规模突破 2,500 亿元，跃居行业三甲；工银安盛实现保费 收入 154 亿元，增幅 近 50%，位列银 行系保险公司前列。四是改革创新更加注重市场和客户导向。本行将 2014 年定为“改革年”，围绕市场和客户需求导向，强化改革的顶层设计，统筹推进组织机构改革和人力资源深化、信贷流程 优化与授信审批 改革、绩 效考评体系优化等八 大领域改革，经营活力持续激发
14、，管理效能全面提升。特别是面对风起云涌的互联网金融创新浪潮，大力构建“e-ICBC”服 务 与 运营 体 系，加 快 线 上 线 下 服务 一 体 化 发展。线上以电商平台“融 e 购”、直销平台“融 e 行”、即时通讯平台“融 e 联”三大平台和融资、支付、投资交易三大产 品线为 重点，搭建起较为完备的互联网金融整体架构，迅速确立了在银行系互联网金融的优势地位，推出的互联网金融业中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)6 务呈现爆发式增长态势。比如，定位于名商、名店、名品的“融 e 购”开业仅一年注册客户超过 1,200 万人，交易额突破 700 亿元，跻身国
15、内电商前列；小额、快捷支付产品“工银 e 支付”用户超过 4,100 万 户，全年交易规模超过 500 亿元；基于居民线上线下直接消费的小额消费贷款产品“逸贷”发展势头强劲，余额达1,527 亿元；针对小微企业“短频急”融资需求 特点开发的线上循环贷款产品“网贷通”，已累计为 6.9 万户小微企业提 供贷款 1.6 万亿元，余额近 3000 亿元，是国内单体金额最大的 网络融资产品。2014 年 本行自助与电子渠道 业务量占全部业务量的比重达到 86%。线下持续推进网点运营转型，结合信息化银行建设开展网点智能化改 造和营销 服务模式 的优化，加快 推广线上预约、线下服 务的 O2O服务新模式，
16、网点运营效率、竞争力和服务质 量持续改善。适应信息化银行建设需要，建立起覆盖各主要业务条线的数据分析师和专业分析师队伍，通过对各类经营信息和数据的挖掘分析，充分发挥其在市场营销、风险控制和经营决策等方面的支持作用。2014 年，本行上海同 城数据 中心 正式投入运行，形成“两地三中心”最高等级的生产运营和灾备部署，进一步巩固了 IT 基础优势。五是风险管理更加注重前瞻精准。面对经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”环境下银行业不良贷款普遍反弹态势，本行组织实施了信贷资 产质量和信贷基 础管理“两大工程”，强化信 用风险管理，加强防线预设和分类施策，清源治瘀，降旧控新
17、，资产质量保持总体稳定，各级机构信贷经营管理能力也得到全面提升。年末集团不良率 1.13%，处于国内外同业较先进水平。对市场各方面所关注的地方政府融资平台、房地产开发、产能过剩行业等领域，本行进一步实施了全口径融资管理和行业内结构的调整优化，其融资余额继续下降，不良率仍控制在较低的水平。创新风险防控技术和手段，在集团本部组建信用风险监控中心，运用大数据技术加强风险动态监测和实时预警，累计化解潜在风险 3,752 亿元。强化内控案防 工作，加大对重要风险点的排查治理力度，操作风险损失率等指标处于监管目标值以下。按照全球系统 重要性 银行监管要求，高质量完成首份恢复与处置计划，进一步完善全面风险管
18、理体系，市场 风险、流动性风险、声誉风险的预判和应对 能力全面增强。在国内同业中首批获准实施资本管理高级方法，推动资本节约型发展。在 2014 年一些国际专业机构发布的各类排名中，本行继续保持在银行业中中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)7 一级资本、盈利、营业收入、客户存款等主要指标全球第一的位置。基于本行持续稳健的经营表现，多家权威媒体评本行为“中国最佳银行”“亚洲最佳银行”，还被英国银行家杂志评为“全球最佳银行”，成为该奖项发布 15 年来亚洲首家获颁此奖项的银行。5.讨 论与分析 5.1 利润表项目 分析 2014 年，本行积极应对国际国内经营环境深
19、刻变化和经济发展新常态要求，立足服务实体经济和满足消费者金融需求，切实推进经营转型和服务提升，实施严 格 的 成 本 管 理 与 风 险 防 控，实 现 盈 利 总 体 平 稳 增 长。2014 年 实 现 净 利 润2,762.86 亿元，比上年增加 133.21 亿元，增长 5.1%，平均总资产回报率 1.40%，加权平均净资产收益率 19.96%。营业收入 6,588.92 亿元，增长 11.7%，其中：利息净收入 4,935.22 亿元，增长 11.3%；非利息收入 1,653.70 亿元，增长 13.0%。营业支出 2,992.80 亿元，增 长 18.5%，其中业务 及管理费 1,
20、762.61 亿元，增 长 6.6%，成本收入比下降 1.28 个百分点至 26.75%；计提资产减值损失 567.29 亿元，增长48.0%。所得税费用 853.26 亿元，增加 97.54 亿元，增长 12.9%。利 息 净收 入 面对利率市场化改革步伐加快与日趋激烈的市场竞争，本行 持续加强资产负债 主动管理，积极调整信贷结构，优化投资组 合结构，加强流动性管理和利率定价管理，努力控制负债成本，实现利息净收入 稳定增长。2014 年，利息净收入4,935.22 亿元，比上 年增加501.87 亿 元，增长11.3%，占营业收 入的74.9%。利息收入8,498.79 亿 元，增加827.
21、68 亿元，增长10.8%；利 息支 出3,563.57 亿 元，增 加325.81 亿元，增长10.1%。净利息差和净 利息收 益率分别为2.46%和2.66%，分别比上年 上升6个基点 和9个基点。中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)8 生息资产平均收益率和计息负债平均付息率 2014 2013/(%)/(%)10,599,094 615,488 5.81 9,457,500 548,640 5.80 4,047,961 159,262 3.93 3,969,162 148,514 3.74 3,817,143 154,070 4.04 3,711,33
22、6 142,713 3.85(2)230,818 5,192 2.25 257,826 5,801 2.25(3)3,087,982 48,384 1.57 2,883,971 45,487 1.58(4)826,615 26,745 3.24 908,823 24,470 2.69 18,561,652 849,879 4.58 17,219,456 767,111 4.45 1,371,253 1,172,816(253,327)(234,280)19,679,578 18,157,992 14,627,258 298,941 2.04 13,843,197 273,797 1.98(4)
23、1,819,544 42,801 2.35 1,685,542 38,209 2.27 397,785 14,615 3.67 291,733 11,770 4.03 16,844,587 356,357 2.12 15,820,472 323,776 2.05 1,389,264 1,171,539 18,233,851 16,992,011 493,522 443,335 2.46 2.40 2.66 2.57(1)(2)(3)(4)利 息 收入 客户 贷款及垫款利 息收入 客户贷款及垫款利息收入 6,154.88 亿元，比上年 增加 668.48 亿元，增长 12.2%，主要是由于平均余
24、额 增加 11,415.94 亿元 所致。2014 年 11 月贷款基准利率下调对 2014 年客户贷款及垫款利息收入 影响不大。中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)9 按 期限结构 划分的 客户贷款 及垫款 平均收益分析 2014 2013%3,684,391 185,177 5.03 3,297,942 167,117 5.07 6,914,703 430,311 6.22 6,159,558 381,523 6.19 10,599,094 615,488 5.81 9,457,500 548,640 5.80 按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
25、 2014 2013%6,750,524 413,751 6.13 6,216,071 378,988 6.10 221,383 12,746 5.76 171,591 10,330 6.02 2,873,029 162,346 5.65 2,509,792 140,608 5.60 754,158 26,645 3.53 560,046 18,714 3.34 10,599,094 615,488 5.81 9,457,500 548,640 5.80 投资 利息收入 投资利息收入 1,592.62 亿元，比上年 增加 107.48 亿元，增长 7.2%。其中，非重组类 债券 投资利息收入
26、1,540.70 亿元，增加 113.57 亿元，增长 8.0%，主要是由于报告期内 本行抓住债券市场有利时机适度增加债券投资，积极优化债券投资组合结构，新增债券投资收益率相对较高，使得非重组类债券 平均收益率 上升19 个基点所致。重组类债券 投资利息收入 51.92 亿元，比上年 减少 6.09 亿元，下降 10.5%，主要 是 2013 年部分 华融债券 提前还款 使得平 均余额下降所致。存放 中央银行款项 的利息收入 存放中央银行款项利息收入 483.84 亿元，比上年 增加 28.97 亿元，增长 6.4%，主要是客户存款增长使得 法定存款准备金规模增加所致。存放 和拆放同业及 其他
27、金融机 构款项的利 息收入 存放和拆放同业及其他金融机构款项 的利息收入 267.45 亿元，比上年增加22.75 亿元，增长 9.3%，主要是本行根据市场 利率走势主动调整资金融出结构，有效提高资金运作收益，平均收益率上升 55 个基点。中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)10 利 息 支出 存款 利息支出 存款利息支出 2,989.41 亿元，比上年 增加 251.44 亿元，增长 9.2%，占全部利息支出的 83.9%。存款利息支出的增长 主要 是由于存款平均余额增加 7,840.61亿元，同时受付息率 相对较高的公司 定期存款 占比上升以及存款利 率
28、上浮影响，平均付息率上升 6 个基点。按产品类型划分的存款平均成本分析 2014 2013%3,398,080 116,431 3.43 3,011,134 99,468 3.30 1 3,853,902 30,297 0.79 3,771,329 28,454 0.75 7,251,982 146,728 2.02 6,782,463 127,922 1.89 3,911,781 132,379 3.38 3,858,557 129,478 3.36 2,951,896 10,326 0.35 2,807,087 9,884 0.35 6,863,677 142,705 2.08 6,665
29、,644 139,362 2.09 511,599 9,508 1.86 395,090 6,513 1.65 14,627,258 298,941 2.04 13,843,197 273,797 1.98(1)同业 及其他金融机 构存放和拆 入款项的利 息支出 同业及其他金融机构存放和拆入款项 的利息支出 428.01 亿元，比上年增加45.92 亿元，增长 12.0%，主要是由于平均余额 增加 1,340.02 亿元以及付息率上升 8 个基点所致。本行加强流动性管理，优化同业负债结构，努力控制资金成本。已发 行债务证券利 息支出 已发行债务证券 利息支出 146.15 亿元，比上年 增加
30、28.45 亿元，增长 24.2%，主要是由于境外机构发行存款证 及票据 增长较快所致。非 利 息收 入 2014 年实现非利息收入1,653.70 亿元，比上年增加190.68 亿元，增长13.0%。中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)11 其中，手续费及佣金净收入 1,324.97 亿元，增 长 8.3%，其他非利息收益 328.73亿元，增长 37.1%。推进中间业务转型创新发展和收入结构优化，以最大程度满足客户需求为根本，开展零售银行产品与服务创新；提升资产管 理业务 投资管理和资产配置能力；规范 银行类理财业务产品设计、销售和资金投向；促进 私人银
31、行、信用卡、贵金属、资产托管、养老金等业务 协调发展。推动 金融服务技术进步成果惠及广大客户，新版服务 价目表在严格执行监管规定、规 范收费 的同时，主动降低或减免部分服务收费。2014 年手续费及佣金收入 1,466.78 亿元，比上年增加 121.28 亿元，增长 9.0%，其中银行卡、私人银行、银行理财 等业务收入实现较快增长。手续费及佣金支出 141.81 亿元，增长 16.0%，主要是银行卡和 租赁业务手续费及佣金支出增加。手续费及佣金净收入 2014 2013(%)35,133 28,533 6,600 23.1 30,474 29,486 988 3.4 30,422 30,51
32、3(91)(0.3)20,676 18,231 2,445 13.4 14,929 12,611 2,318 18.4 5,923 6,893(970)(14.1)4,614 4,357 257 5.9 2,019 1,857 162 8.7 2,488 2,069 419 20.3 146,678 134,550 12,128 9.0 14,181 12,224 1,957 16.0 132,497 122,326 10,171 8.3 银行卡业务收入 351.33 亿元，增加 66.00 亿元，增长 23.1%，主要是银行卡发卡量和消费额增长 以及收单业务增加 带动相关收入增加。投资银行业
33、务收入 304.74 亿元，增加 9.88 亿元，增长 3.4%，其中 股权融资、兼并收购、结构化融资等业务 收入实现增长。个人理财及私人银行业务收入 206.76 亿元，增加 24.45 亿元，增长 13.4%，主要是 私人银行 和个人银行类理财 业务收入取得较快增长。中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)12 对公理财业务收入 149.29 亿元，增加 23.18 亿 元，增长 18.4%，主要是对公理财产品 投资收益和积存金业务收入 增加。其他业务收入 24.88 亿元，增加 4.19 亿元，增 长 20.3%，主要是养老金业务收入 实现较快增长。结算、
34、清算及现金管理业务收入 304.22 亿元，比上年 略有减少，主要是 商业银行服务政府指导价政府定价目录 出台，下 调 部分人民币结算产品收费标准，造成 人民币结算业务 在业务量增长的同时 收入有所下降。代客结售汇、电子商务等 业务收入实 现较快增长。其他非利息收益 2014 2013(%)4,920 3,078 1,842 59.8/()680(151)831 3,673 6,593(2,920)(44.3)23,600 14,456 9,144 63.3 32,873 23,976 8,897 37.1 其他非利息收益 328.73 亿元，比上年增加 88.97 亿元，增长 37.1%。其
35、中，其他业务收入增加 91.44 亿元，主要是受保费 收入、经营租赁和贵金属租赁收入增加带动；投资收益增加 18.42 亿元，主要是 指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产收益和可供出售类金融工具处置收益增加。汇兑及汇率产品净收益减少 29.20 亿元，主要是汇率和贵金属价格波动导致汇兑收益减少。营 业 支出 业务 及管理费 业务及管理费 2014 2013(%)112,022 103,455 8,567 8.3 70,284 68,216 2,068 3.0 15,053 13,386 1,667 12.5 3,252 3,052 200 6.6 45,934 45,387 547
36、 1.2 176,261 165,280 10,981 6.6 中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)13 本 行 实 施 严 格 的 成 本 管 理 与 控 制，持 续 提 升 经 营 效 率，业 务 及 管 理 费1,762.61 亿元，比上年增 加 109.81 亿元，增 长 6.6%，其中：职工费用 1,120.22亿元，增长 8.3%，工资及奖金增长 3.0%；业 务费用 459.34 亿元，增长 1.2%，增速显著低于上年，主要是招待费、会议费、宣传费等支出比上年减少。成本收入比下降 1.28 个百分点至 26.75%。资产 减值损失 持续加强贷款
37、风险防控，保持风险抵补能力，计提各类资产减值损失 567.29亿元，比上年增加 184.08 亿元，增长 48.0%。其中，计提贷款减值损失 562.67亿元，增加 181.69 亿元，增长 47.7%。其他 业务成本 其他业务成本 249.39 亿元，比上年增加 133.90 亿元，增长 115.9%，主要是由于向客户兑付的结构性存款支出和 子公司工银安盛保费相关支出增加所致。所 得 税费 用 所得税费用 853.26 亿元，比上年增加 97.54 亿元，增长 12.9%，实际税率23.60%。5.2 分部信息 本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用基于价值会计的
38、管理（MOVA）作为评估本行 经营分部绩效的管理工具。概要经营分部信息 2014 2013%303,217 46.0 281,595 47.8 237,510 36.0 200,007 33.9 98,599 15.0 93,237 15.8 19,566 3.0 14,798 2.5 658,892 100.0 589,637 100.0 中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)14 概要地理区域信息 2014 2013%70,848 10.8 39,201 6.6 117,134 17.8 114,372 19.4 80,375 12.2 74,942 12
39、.7 116,555 17.7 114,550 19.5 84,233 12.8 79,782 13.5 103,511 15.7 95,730 16.2 33,280 5.1 31,983 5.5 52,956 7.9 39,077 6.6 658,892 100.0 589,637 100.0 5.3 资产负债表项目分析 2014 年，本行根据外 部宏观经济环 境变化，及时调整业务策略，优化资产负债结构，保持存贷款业务协调发展，加强流 动性管理和利率定价管理，努力提高资产负债资源配置 效率。结合实体 经济发展 需要，合理把握信贷 投放的总量、投向和节奏。紧密结合国际国内金融市场走势，灵活安
40、排投资进度和重点，优化投资组合结构。把握资金形势和价格变动趋势，审慎开展同业往来业务。积极采取措施促进客户存款的稳定增长，优化同业负债结构，保证资金来源的稳定和持续增长。资 产 运用 2014年末，总资产206,099.53亿元，比上年末增 加16,922.01 亿元，增长8.9%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加11,039.57 亿元，增长11.1%；投资增加1,109.93 亿元，增长2.6%；现金及存 放中央银行款项增加2,296.15 亿元，增长7.0%。从结构上看，客户贷款及垫款净额占 总资产的52.2%，投资占比21.5%；现金及存放中央银行款项占比17.1%。中
41、国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)15 资产运用 2014 12 31 2013 12 31(%)(%)11,026,331 9,922,374 257,581 240,959 10,768,750 52.2 9,681,415 51.2 4,433,237 21.5 4,322,244 22.8 3,523,622 17.1 3,294,007 17.4 782,776 3.8 717,984 3.8 468,462 2.3 331,903 1.8 633,106 3.1 570,199 3.0 20,609,953 100.0 18,917,752 10
42、0.0 贷款 2014 年，本行 根据宏 观经济环境变 化和金融 监管要求，注重通 过信贷增量优化和存量结构调整相结合，支持实体经济 发展。继续支持国家重点在建续建项目，重点支持先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业的发展，创新 小微企业金融服务模式，加大中资企业“走出去”支持力度，积极支持居民合理信贷需求，注重信贷结构调整和风险防控并举，贷款增长平稳 均衡，贷款投向结构合理。2014 年末，各项贷款 110,263.31 亿 元，比上年末增加 11,039.57 亿元，增长 11.1%。其中，境内分行人民币贷款 97,172.24 亿元，比上年末增加 9,020.42亿元，增长 1
43、0.2%。按业务类型划分的贷款结构 2014 12 31 2013 12 31(%)(%)7,612,592 69.0 7,046,515 71.0 350,274 3.2 148,258 1.5 3,063,465 27.8 2,727,601 27.5 11,026,331 100.0 9,922,374 100.0 公司类贷款 比上年末 增加5,660.77 亿元，增长8.0%。从期限结构上看，短期公司类贷款增加1,113.87 亿元，增长3.9%，中长期公司类贷款增加4,546.90 亿元，中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)16 增长10.9%。从
44、 品 种结 构 上 看，流 动 资 金贷 款增 加1,839.22 亿 元，增 长5.7%，主要是 本行积极响应经济转型升级战略，加大对先进制造业、现代服务业等行业中优质企业的 支持力度；项目贷款增加4,089.06 亿 元，增长12.4%，主 要是继续支持国家重点在建续建项目 所致；房地产贷款 减少267.51 亿元，下降5.2%。票据贴现 增加2,020.16 亿元，增长136.3%，主 要是根据全行信贷投放进度，为 满足资产负债组合管理需要 适度加大票据贴现投放力度。个人贷款增加3,358.64 亿元，增长12.3%，主要 是 个人住房贷款增加3,498.31亿元，增长20.3%；个人消
45、费贷款减少612.49 亿 元，下降16.5%，主要是本行加强个 人 消 费 贷 款 用 途 管 理，主 动 调 整 贷 款 产 品 体系 所 致；个 人 经 营 性 贷 款 减 少118.28 亿元，下降3.6%，主要是 受宏观经济增长 放缓影响，部分 小微企业主 融资意愿降 低所 致；信用 卡 透支 增加591.10 亿元，增长19.2%，主 要是 信用 卡分 期付款业务持续 健康 发展以及信用卡发卡量和消费额稳定增长所致。贷款五级分类分布情况 2014 12 31 2013 12 31(%)(%)10,582,050 95.97 9,632,523 97.08 319,784 2.90
46、196,162 1.98 124,497 1.13 93,689 0.94 66,809 0.60 36,532 0.37 49,359 0.45 43,020 0.43 8,329 0.08 14,137 0.14 11,026,331 100.00 9,922,374 100.00 贷款质量 基本稳定。2014 年末，按照五级分类，正常贷款 105,820.50 亿元，比上年末增加 9,495.27 亿元，占各项贷款的 95.97%。关注贷款 3,197.84 亿元，增加 1,236.22 亿元，占比 2.90%。不良贷款 1,244.97 亿元，增加 308.08 亿元，不良贷款率 1.
47、13%，上升 0.19 个百分点。中国 工商 银行 股份 有限 公司 2014 年度 报告 摘要(A 股)17 按业务类型划分的贷款和不良贷款结构 2014 12 31 2013 12 31%7,612,592 69.0 92,277 1.21 7,046,515 71.0 73,253 1.04 350,274 3.2 71 0.02 148,258 1.5 10 0.01 3,063,465 27.8 32,149 1.05 2,727,601 27.5 20,426 0.75 11,026,331 100.0 124,497 1.13 9,922,374 100.0 93,689 0.9
48、4 公司类不良贷款 922.77 亿元，比上年末增加 190.24 亿元，不良贷款率 1.21%，上升 0.17 个百分点，主要是受宏观 经济增长放缓、外部市场不景气等 多重 因素的影响，部分企业特别是中小企业经营 困难加 大导致贷款违约。个人不良贷款321.49 亿元，增加 117.23 亿元，不良贷款率 1.05%，主要是部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少导致个人贷款不良额上升。按地域划分的贷款和不良贷款结构 2014 12 31 2013 12 31%(%)%(%)475,485 4.3 5,139 1.08 388,097 3.9 4,069 1.05 2,191,188 19.
49、9 26,208 1.20 2,071,035 20.9 22,568 1.09 1,453,273 13.2 23,858 1.64 1,319,021 13.3 15,507 1.18 1,861,749 16.9 20,611 1.11 1,731,710 17.5 16,626 0.96 1,500,909 13.6 17,194 1.15 1,340,628 13.5 14,323 1.07 1,988,934 18.0 20,701 1.04 1,750,714 17.6 11,490 0.66 625,457 5.7 6,932 1.11 568,511 5.7 5,443 0.
50、96 929,336 8.4 3,854 0.41 752,658 7.6 3,663 0.49 11,026,331 100.0 124,497 1.13 9,922,374 100.0 93,689 0.94 本行不断优化区域信贷资源配置，促进各区域信贷投放均衡发展，贷款质量基本保持稳定。积极支持中部地区、西部地区 和东北地区的区域发展要求，三个地区 新增贷款 4,554.47 亿元，占各项贷款增量的 41.3%。境外及其他贷款增加1,766.78 亿元，增 长 23.5%，占各项贷款增量 的 16.0%，主要是 工银澳门、工银亚洲 等境外机构 加大中资企业“走出去”支持 力度、创新跨境贸
