1、担保产品创新及其风险控制设计,主讲：刘苏华 风险管理总部总经理 深圳市高新技术投资担保有限公司,课程内容：,担保产品创新的设计原理 担保产品创新应遵循的原则 担保产品创新的方向 担保产品创新的方式 典型担保创新产品及其风险控制设计,担保产品创新的设计原理,信用嫁接原理 风险控制原理 封闭风险原理 投资倾向性原理 大数法则原理 收益覆盖风险原理,担保产品创新应遵循的原则,因地制宜原则 循序渐进原则 结合自身优势原则 合法合规原则,担保产品创新的方向,银行贷款或票据担保融资租赁担保 间接融资担保直接融资担保 融资担保非融资担保 担保担保连接投资,担保产品创新的方式,反担保保证措施的创新 担保对象的
2、创新 担保过程控制方式的创新 实现担保收益方式的创新,典型担保创新产品及其风险控制设计,1.担保连接投资：担保换期权、担保换投资、担保分红2.特殊反担保方式银行贷款或票据担保：应收帐款保理、承兑汇票贴现、信用证打包贷款担保3.融资租赁担保 4.直接融资担保：债券、保本基金及信托计划担保,典型担保创新产品及其风险控制设计,5.工程保证担保：投标、履约、预付款、业主支付及劳动者工资支付担保6.财产保全担保：申请财产保全担保、解除财产保全担保7.二手楼转按揭担保8.供货合同担保,典型担保创新产品及其风险控制设计,担保连接投资：担保换期权、担保换投资、担保分红 特点：兼具有贷款担保和创业投资特性的特殊
3、产品风险较高、收益也较大主要适用于盈利能力强、成长性好的科技型企业对担保人才队伍素质要求较高 风险分析 风险控制设计 经典案例回顾：迈迪特、同洲、科陆、大族、航盛,典型担保创新产品及其风险控制设计,特殊反担保方式银行贷款或票据担保：1、 信用证打包贷款担保2、应收帐款保理担保3、承兑汇票贴现担保,1、信用证打包贷款担保,特点：（1）国际贸易背景；（2）用途明确；（3）期限较短；（4）基于出证银行的信誉项下的反担保措施；,1、信用证打包贷款担保,风险分析：（1）难以设定分期还款，一旦出现风险，难以化解；（2）难以判断国际贸易业务双方的履约意愿，信用证兑付存在不确定性，出现贸易纠纷，容易导致贷款逾
4、期；（3）贷款人以贸易业务为主，逃债成本较低，道德风险较高。风险控制设计：,2、应收帐款保理担保,特点：应收账款保理业务一般具有如下几个特点： （1）欠款方多为固定大客户 （2）以打折的形式卖给金融机构（担保公司）或抵押给银行 （3）企业降低了在途资金成本，提高了资金流动 性,2、应收帐款保理担保,风险分析：（1）账龄越长风险越大；（2）欠款单位资信状况及经营情况决定应收 账款的回收；（3）贷款企业的持续经营能力；（4）应收账款的折扣率大小；风险控制设计：,3、承兑汇票贴现担保,特点： 承兑汇票的出票人及申请贴现人为担保方承担连带反担保责任。,3、承兑汇票贴现担保 风险分析：（1）票据的真实业
5、务背景；（2）贷款用途；（3）申请贴现企业财务状况及盈利能力；（4）出票人的财务状况及盈利能力；风险控制设计：,融资租赁担保：,1、特点 （1）融资租赁业务固有的特点； （2）担保期限的长期性；,2、风险分析 租赁设备的技术风险 租赁设备所生产产品的市场风险 承租人自身的经济实力及管理能力3、风险控制设计,债券、保本基金及信托计划担保：,1、特点 （1）期限较长； （2）金额大； （3）社会影响大；,2、风险分析募集资金拟投项目的可行性 申请人的资信状况 反担保措施的落实情况3、风险控制设计,工程保证担保：投标、履约、预付款担保业主支付、劳动者工资支付担保,1、投标担保,特点 （1）投标保函是
6、现金保证金的一种良好替代形式。（2）对投标人：减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；（3）对招标人：良好地维护自身利益，防范风险,风险分析（1）时间因素（2）盈利预期的改变（3）投标人内部纠纷（4）围标风险控制设计,2、履约担保,特点履约保函是指担保方应工程承包方的申请而向业主出具的、保证承包方严格履行合同义务的书面文件。（1）是现金保证金的一种良好替代形式（2）对承包方（3）对业主或买方,风险分析（1）工程甲方的实力、信用情况（2）工程乙方（含挂靠方）的持续经营能力、资质、履约记录（3）项目的具体情况风险控制设计,3、业主支付担保,特点 业主支付担保，是指由业主提供给承包商的担保，
7、用以保证业主按照合同约定向承包商支付工程价款业主支付担保是一项创新的担保品种为解决工程款拖欠问题提供一条有效途径,风险分析业主客观上无力支付工程款业主的道德风险风险控制设计,4、预付款担保,特点预付款保函是指担保方应工程承包方的申请向业主出具的、保证承包方在业主支付预付款后按合同要求正确合理的使用预付款和按施工进度逐步扣回该预付款的书面文件。适用于所有支付方式中包含预付款的项目对业主对承包人,4、预付款担保,风险分析（1）资金挪用风险（2）卷款逃跑风险风险控制设计,5、劳动者工资支付担保,特点 （1）是指担保人为承包商向工程建设合同范围内与承包商具有劳动工资关系的建设工人提供的，保证承包商履行
8、工程建设合同的约定向建设工人支付工资的担保 。（2）政策性：5、劳动者工资支付担保 风险分析（1）工程甲方资金链断裂（2）工程乙方出现重大经营风险（3）包工头卷款而逃风险控制设计,财产保全担保,1、财产保全担保：特点 （1）财产保全担保是针对民事诉讼（仲裁）保全措施提供的担保 （2）财产保全担保利于提高诉讼或仲裁效率 （3）保障相关诉讼（仲裁）参加人的合法权益,风险分析 产生风险的两个前提：1、申请人申请财产保全不当；2、被申请人因此而遭受损失 （1）代偿风险 （2）追偿权不能实现的风险 风险控制设计,2、解除财产保全担保,特点（1）与财产保全担保相对应的是解除保全担保（2）当保全行为实施时，
9、被申请人的特定财产会被法院采取强制措施，直接影响到其正常的生产和生活（3）为避免这一干扰，我国法律允许被申请人提供相应担保，解除已经实施的保全措施,2、解除财产保全担保,风险分析 （1）败诉后代偿风险 （2）追偿权不能实现的风险 风险控制设计,二手楼转按揭担保,特点二手楼转按揭担保，是指个人为转让或购买处于抵押状态的房产，由担保机构担保向银行申请一笔用于清偿原贷款银行的贷款或按揭贷款，并由担保机构完成二手楼的注销抵押登记、过户、重新抵押登记等全部手续的业务。,风险分析二手楼的权属及贷款现状买卖双方交易的真实性卖方是否陷入经济困境 风险控制设计,供货合同担保,特点：履约担保的一种，与工程履约担保有相似之处 风险分析供货方的持续经营能力供货方的供货能力供货方的供货意愿 风险控制设计,谢谢！,
