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我国互联网金融风险及其防范措施.doc

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1、我国互联网金融风险及其防范措施 刘洋 河北大学 摘 要: 近些年来, 我国经济的迅猛发展, 互联网技术也有很大的进步, 互联网电子商务也应运而生, 这些都极大的带动了互联网金融的迅速发展, 目前互联网金融已经成为当代社会发展的必然趋势。我国顺应经济全球化也使得互联网金融变得越来越普遍, 支付宝、淘宝、众筹、P2P 等不断的出现在人民的生活中, 使传统的金融领域从多方面与互联网有着密不可分的联系。本文分四部分就互联网金融及其防范措施进行探讨。本文就互联网金融存在风险加以分类描述, 通过结合具体的互联网金融产品来分析互联网金融存在的风险。第三, 阐述了互联网金融风险的成因, 对其监管现状和存在的问

2、题进行剖析。第四, 针对互联网金融存在的风险, 提出加强互联网技术研发与应用、完善互联网金融信用评估体系、健全互联网金融法律法规、丰富金融监管手段, 提高风险管理水平等防范措施。关键词: 互联网金融; 金融风险; 金融监管; 作者简介:刘洋 (1993-) , 女, 满族, 河北省唐山市人, 硕士研究生。一、互联网金融存在的风险(一) 技术风险互联网金融风险是互联网技术本身携带的技术风险和金融具有的风险相结合的风险。如果计算机通讯技术在不断更新中出现缺陷, 然而通过移动设备和计算机终端是人们互联网金融操作的主要方法, 一旦出问题后果不堪设想。互联网技术在其自身方面存在系统运行不稳定, 不完善的

3、通讯技术或者病毒破坏系统等风险, 并且在科技迅猛发展的当代社会, 可能会有很多技术突破, 互联网开放的平台有大量资金也会增加了黑客破坏系统的风险, 如此便会导致系统瘫痪, 信息泄露的情况都是可以预见的, 由此会给使用者和企业都带来损失。(二) 信用风险在交易中, 如果有一方不按时履约完成交易就会出现违约风险。在互联网金融模式交易下, 不像传统的交易方式一样签字盖章才能让交易完成, 现在需要交易双方身份认证, 但是就目前来讲, 我国的征信系统并不完善, 使交易双方不能掌握对方的诚信级别, 大大增大了违约风险。像 P2P 网络借贷行业, 融资门槛低, 大多业务都是为不能提供抵押物并且经济水平较低的

4、小微企业提供资金, 这样的话很容易造成逾期归还贷款本息, 坏账风险大。互联网金融交易市场是一个巨大的模拟市场, 双方无需见面就可开展交易活动, 就对以信任为基础的交易提出更高的要求。二、互联网金融风险的成因(一) 互联网研发技术水平有待提高互联网金融的技术风险一般和互联网信息技术是具有一定关联的。互联网信息技术是互联网金融的依托, 目前我国自主研发的设备很少, 软件之间可能在协调度上还不够好, 在日新月异的科技创新竞争中, 我国缺少自主创新的品牌, 如果从国外进口, 匹配度并不能达到自主研发系统调配的协调;不仅如此, 技术操作人员也至关重要, 如果操作人员无法应对错综复杂的互联网变动, 那么错

5、误的决策造成人为的失误, 结果也将是很严重的。互联网的技术必须过硬才能应对世界经济全球化的挑战, 也能防御黑客侵袭, 更好的保障交易信息, 维护系统稳健运行。(二) 信用体系不完善互联网金融交易不是面对面的交易, 只能通过网上模拟平台提供的信息进行确认, 目前我国没有完善的征信系统, 交易双方很可能故意夸大自己的自己的资金储备量进行诈骗活动, 使得不能一手交钱一手交货;其次, 大家的资金信息放在互联网云端, 如果有内部操作人员出现信用问题恶意泄露信息后果是不堪设想的, 更为可能的是黑客入侵系统, 窃取云端信息, 使互联网的安全性备受威胁。三、互联网金融风险的防范措施(一) 加强互联网技术研发与

6、应用自主开发出具有高科技含量的技术是加强互联网信息技术建设的关键。当前我国互联网金融运行过程中大多应用的是国外的软硬件系统, 几乎没有自主研发的金融设备, 为了改善这一状况, 必须加强技术研发, 从而保护国家金融安全。其次互联网风险具有复杂性, 网络安全很重要, 在大数据时代, 网络平台有很多个人资料, 资产情况需要保密, 因此, 要加大对互联网金融硬件和软件等设施的投入, 注重计算机在技术升级, 尤其是抵御病毒, 反攻击等能力上的研发与应用。还要向国外先进网络管理技术学习, 不断完善金融业统一的技术标准, 不断增强互联网系统的协调性, 争取达到国际先进的互联网技术管理水平。(二) 完善互联网

7、金融信用评估体系当前, 互联网金融征信和信用监管措施在我国亟待落实。互联网金融机构迅速增多, 参与者也越来越多, 然而我国现在却没有任何监管机构对其进行评级评估, 交易者双方的经营及信用情况难以把握, 很容易使网上借贷企业由于没有系统的征信制度保障进行网络资金诈骗, 骗取资金。目前我国有 CAMELS 评级体系、人民银行对涉及信贷的企业和个人建立征信系统、银行机构对客户建立IRS 评级体系等, 但这些都远远不能满足大数据时代对信息真实性的要求, 加强互联网金融监管要从多方面入手, 细化标准。将个人、家庭、机构三者的信用情况做成一个网络, 使之成为一个有机的整体, 对不诚信的行为和当事人给予惩罚

8、, 可以保留不诚信记录, 促进征信体系的网络化, 使信用评估情况网络共享, 对不诚信行为以严厉打击, 净化不良市场竞争行为。对互联网金融机构及互联网金融投资者建立评估体系, 是我国政府维护互联网金融市场安全的当务之急。参考文献1朱永葆, 裴长洪等.互联网金融的发展、风险与监管J.经济研究, 2015 (11) :183186 2张霜杰.互联网金融的风险与监管研究J.电子商务, 2015 (14) :272 3梁立军, 赵鑫.互联网风险分析与监管策略探究J.河北金融, 2015 (8) :2125 4韩娇.互联网金融风险管理策略分析J.科技经济市场, 2016 (8) :104105 5戴岩.我国互联网金融风险现状及监管策略J.金融天地, 2016 (1) :295

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