1、关于*有限公司*万元担保调 查 报 告调查人： 日 期： 目 录（一） 授信项目概况一、 项目简况二、 申请人简况三、 反担保人简况四、 抵、质押物简况（二） 申请人基本情况一、 企业概况二、 经营情况及分析三、 财务状况及分析四、 融资、或有负债情况及分析（三） 授信用途、还贷能力分析一、 授信用途分析二、 还贷能力分析（四） 反担保人概况及分析一、 以保证方式提供的反担保概况及分析二、 以抵、质押方式提供的反担保概况及分析三、 以个人无限责任担保方式提供的反担保概况及分析四、 反担保能力综合评述（五） 调查结论意见（一） 授信项目概况一、项目简况：申请人名称申请担保金额 担保比例 担保期限
2、贷款银行 担保费率 授信品种 （流贷、贸易融资等） 申请担保性质 （首保、续保、增量）反担保方式 （保证、抵押、质押、个人无限责任等）申请担保用途 还款来源已有受保额度 对外担保金额二、申请人简况：（财务报表为 年 月） 单位：万元成立日期 行业类别 法定代表人公司类型 注册资本 实收资本总资产 净资产 负债合计借款总额 资产负债率 净资产借款率销售收入 主营利润 利润总额流动比率 速动比率 存货周转天数应收帐款周转天数应付帐款周转天数经营性现金净流三、反担保人简况：（财务报表为 年 月） 单位：万元反担保人名称成立日期 行业类别 法定代表人公司类型 注册资本 实收资本总资产 净资产 负债合计
3、借款总额 资产负债率 净资产借款率销售收入 利润总额 经营性现金净流流动比率 速动比率 对外担保金额四、抵、质押简况：抵、质押物名称 抵、质押率 要求：若是个人无限责任反担保，只需在“反担保人简况”中“反担保人名称”一栏填列姓名，以下框格删除即可；整个页面体现授信项目概况，将不需要填列的内容删除，并进行顺位排序，做到清晰，一目了然。（二） 申请人基本情况一、企业概况1.成立时间： (参照营业执照，注明经营期限)2.注册地址: (参照营业执照，注明区域)3.法定代表人：（参照营业执照，如是境外人士请注明国籍）4.注册资本：（参照营业执照，若未全额到位，写明法定的最后到位日） 5.资本金构成： 单
4、位:万元出资人名称 出资额（RMB/USD） 出资比例 出资方式 实际到位金额合计 6.历史沿革：（近三年申请人股东和资本金的变化情况）7.公司类型： （参照营业执照）8.主营范围： （参照营业执照）9.管理层情况： 姓名（一） 职务 出生年月文化程度 有否不良记录 （若有，详细）工作经历姓名（二） 职务 出生年月文化程度 有否不良记录 （若有，详细）工作经历要求：包括董事长、总经理、财务总监以及实际掌控人，或认为必须填列的人员。10.员工结构：（人数上尽可能详细，本公司做统计需要）11.政府背景情况：12.股东背景情况：13.关联企业在银行的授信情况： 单位：万元企业名称与申请人关系授信金额
5、起始日期担保方式利率14.重大事项说明：要求：以上 11、12、13、14 项不得删除，如没有即写“无” 。二、经营情况及分析1、主营业务简述：要求：简要叙述主营业务、主导产品、经营模式、业务流程、销售情况等。2、供销环节及结算方式：供销环节 主要客户名称 业务量比重 结算方式 平均帐期1.2.采购环节3.1.2.销售环节3.3、税收缴纳情况： 单位：万元税种/年份 年 年 年 年 月已纳税总额其中：增值税所得税其他税费要求：如果前两年或当年资料不齐可以不填，但上年度必填，依据是银行出具的“电子报税付款通知” ；年度是以上年的 2 月份今年的 1 月份为一个统计年度，例：2010年 2 月20
6、11 年 1 月为一个统计年度，与税单统计口径保持同步；4. 企业发展规划：5. 行业优、劣势分析：三、财务状况及分析以下分析所选取的年、年、年财务报表已经会计师事务所审计。审计意见为_（若有相关审计意见需详细摘录，若报表未经审计请说明情况）（1）损益分析 单位：万元项目/年份 年 年 年 年 月主营收入主营利润营业利润投资收益利润总额毛利率营业利润率销售利润率投资收益率要求：1.分析内容：销售收入增、减原因；.毛利率增减原因；营业利润增减原因；投资收益增减原因； 2.即期“年 月”的书写格式为“年月”如“2011 年 1-3 月”（2）资产负债分析 单位：万元科 目/年 份 年 年 年 年
7、月 日资产总额净资产实收资本资本公积盈余公积权益结构未分配利润流动资产货币资金短期投资资产类应收票据应收帐款预付帐款其他应收款存 货长期投资固定资产流动负债短期借款应付票据预收帐款应付账款其他应付款负债类长期借款财务比率/年份 年 年 年 年 月 日资产负债率净资产借款率流动比率速动比率应收账款周转天数存货周转天数应付帐款周转天数要求：1.表格中的财务科目为必填项，认为重要的科目需补充可自行填入；2.主要财务数据分析，指大额科目的形成和变动；3.财务比率分析；4.速动比率（流动资产存货预付帐款待摊费用）/流动负债(3)、现金流量分析： 单位：万元现金流量/年份 年 年 年 年 月经营活动现金净
8、流量经营活动现金流入经营活动现金流出投资活动现金净流量投资活动现金流入投资活动现金流出筹资活动现金净流量筹资活动现金流入筹资活动现金流出企业净现金流量要求：分析近三年及目前的现金流量变化情况及到期还本付息的现金支付能力；若未提供现金流量表，请自行编制上年度和即期的现金流量表并做分析。（4）财务状况总体评价：要求：必写。四、融资、或有负债情况及分析（1）融资情况 单位：万元银行名称授信金额授信品种起始日期（年.月.日年.月.日）担保方式利率上浮率()注：上浮率指在基准利率基础上上浮的幅度，如上浮 10、20等；担保方式需要明细； （2）或有负债情况 单位：万元被担保单位 与申请人关系 担保金额
9、互保金额 是否逾期1.2.3.要求：若贷款卡中有逾期情况发生，需写明原因。（三） 授信用途、还贷能力分析一、授信用途分析：要求：1.写明申请人提出担保的理由、金额、期限；2.根据申请人以往经营情况、资金情况、目前实际情况，结合有效的供销合同，分析申请人借款用途的真实性、合理性； 3.认为可以担保，测算营运资金需求量，借款如超额需写明原因。二、还贷能力分析：要求：1.结合申请人经营能力、偿债能力、盈利能力和现金流量，进行还款能力分析；2. 其他筹资渠道的依据分析；3. 抵、质押物变现能力分析；4. 结合其还贷及信誉记录进行主观还款意愿分析。三、联动效益分析：要求：结合申请人以往对区内税收的贡献，
10、分析若予担保支持可能产生的经营成果及对区内税收的联动效益等。（四） 反担保概况一、以保证方式提供的反担保概况及分析1.反担保保证人名称： 2.成立日期：3.注册地址：4.法定代表人：5.注册资金： 6.资本金构成： 单位：万元公司名称 出资额（RMB/USD） 出资比例 出资方式7.主营业务简述：要求：简要叙述主要业务、主导产品、经营模式，业务流程、销售概况、结算情况等。8.财务状况： 单位：万元科 目/年 份 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日资产总额净资产实收资本资本公积权益结构未分配利润流动资产货币资金短期投资应收帐款预付帐款其他应收款存 货长期投资资产类固定资产流动负债短期
11、借款应付账款预收帐款其他应付款负债类长期借款主营收入营业利润损益类投资收益利润总额财务比率 年 年 年 年 月 日资产负债率净资产借款率流动比率速动比率应收账款周转天数存货周转天数应付帐款周转天数毛利率营业利润率销售利润率要求：参照申请人财务分析方法。9.或有负债情况： 单位：万元被担保单位 担保金额 与申请人关系 是否逾期要求：若贷款卡中有逾期情况发生，需写明原因。10.反担保保证人与申请人的关系： 要求：须写。11.反担保能力评述二、以抵（质）押方式提供的反担保概况及分析1.房产抵押反担保房产权利人权证号码 沪房地 字（）第 号 沪房地 字（）第 0 号房产座落使用权取得 （出让、集体、红
12、证等）房屋类型建筑面积 目前状态 （自住、出租、空置等）竣工日期 年 年发证日期 年 月 年 月评估价值 总价：万元单价：万元/总价：万元单价：万元/注：评估价值可以改成购入原始价、网上交易均价等，但需提供相应的购房发票复印件或网上信息资料。评估价值：（需写明：根据*房地产估价有限公司*年*月*日出具的房地产抵押估价报告，以上抵押物评估总价为*万元） 。抵押折扣率：（若为剩余价值二次抵押，需同时计算单笔的二次抵押折扣率和全部贷款综合抵押折扣率）抵押物概况：（进行实地勘察，对抵押物的地理位置、结构、环境，周边交通及生活设施等情况进行描述）反担保能力评述：（根据抵押物概况，结合评估价值进行处置、变
13、现能力的分析）特别说明：（是否唯一住房？严格查明产权权益的受益人中是否有未成年人？户籍情况？有否老人同住？确保抵押的有效性）2、设备抵押反担保设备名称设备权利人原始买入价尚余净值使用年限尚余年限目前状态 （使用、搁置、出借等）评估价值 万元 万元评估价值：（需写明：根据*评估有限公司*年*月份出具的设备抵押估价报告，以上抵押物评估总价为*万元） 。抵押折扣率： 抵押现状：（进行实地勘察，对抵押物的成新度、使用状况进行说明）反担保能力评述：（设备分为通用或专用设备，其变现价值有所不同，请根据设备现状，结合评估价值进行处置、变现能力的分析）3、知识产权质押反担保计算机软件著作权：n 项专利权人：权
14、利取得方式：权利范围：首次发表日期：*（专利名称） 年 月* （专利名称） 年 月专利权期限：10 年（自申请日起算）实用新型专利：n 项专利权人：专利申请日：*（专利名称） 年 月*（专利名称） 年 月专利权期限：10 年（自申请日起算）发明专利：n 项专利权人：专利申请日：*（专利名称） 年 月*（专利名称） 年 月专利权期限：20 年（自申请日起算）评估价值：根据*评估有限公司*年*月份出具的*质押报告，以上质押物评估总价为*万元。质押折扣率：反担保能力评述：4、股权质押反担保 股权名称：股权权属：股权数量：每股净资产：股权总价值：质押折扣率：反担保能力评述：5、票据质押反担保票据名称：
15、票据金额：承兑银行：出票日期：兑付日期：背书情况：质押折扣率：反担保能力评述：注：每张票据背面设有 3 次转让，超过可粘贴背书页继续转让，但每张背书页只能进行 3 次转让，粘贴张数越多，一旦进入处置程序难度越大。为防范风险，本司一般情况下只考虑未粘贴背书页的承兑汇票。三、以个人无限责任担保方式提供的反担保概况及分析要求：1、反担保人姓名、职务或与担保申请人的关系简述；2、个人财产清单列示（必须，若不予提供写明原因） 。四、反担保能力综合评述要求：对组合型反担保而言，本节序号请根据内容自行连贯排列。（五） 调查结论意见要求：1.对调查结果做综合评述；2.是否同意担保明确表态；3 确认担保金额、担保比率、担保期限、担保费率及反担保方式；4.调查人须本人签名。调查人：日 期：
