1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。银行在银行业合规年会上的演讲 各位来宾，女士们、先生们： 很高兴参加市银行同业公会组织的这次合规年会，让我有机会和各位来宾分享我的一些工作经验和体会。 今天我将简要介绍合规和内审之间的关系以及如何对其进行评估。在我开始讨论其关系之前，我将概述一下合规以及内审的作用，因为它们实际运作的方式会影响它们互相作用的方式。首先，我想谈谈合规的目标以及合规人员如何履行银行合规业务的职责和责任。本质上，合规是一种机制，它保证银行遵守其所在国家或地区的当地法律和法规，也保证银行遵守其集团内部的政策和流程以及银行客户所期望的标准。相比于本地银行的标准来自于本地客户的期望，我们银行
2、是一家国际化的银行，上述标准则是来自于国际客户的期望。 合规这一职能是近期才形成的。过去15年左右的时间是金融机构大发展的时期，随着金融机构的扩张，风险也随之增加。在各种风险中，财务风险是其中的一种。第二种风险是诉讼方面的风险。有时，银行会卷入影响到其它各方的活动，从而导致诉讼的出现。第三种风险是与监管许可有关的风险。最后是声誉风险，这种风险源于前面的三种风险。如果面临财务风险、诉讼和处罚的风险，最终也就会存在声誉风险，因为前面三种风险会影响到银行的声誉。我每次为银行做合规培训时，总是说我们是一家银行，人们之所以与我们打交道，是因为他们信任我们，因为他们想把钱放在银行里，因而声誉是至高无上的。
3、因为如果他们无法信任银行时，他们就不愿意把钱放在你这里， 而这就影响到他们与银行做生意的意愿。合规职能的一项主要职责是协助银行评估这些风险，找出以恰当、合法而且盈利的方式开展业务的途径。这一点很重要，因为合规是一项困难的工作，我们要小心对待，从而确保银行的业务不仅合法，而且可以盈利。 有效的合规职能具有哪些特征呢。很明显，合规职能要有效的话，就需要具备独立性；它需要得到管理层的支持。管理层可以不喜欢它，但他们要意识到合规是必要的，因为不时会出现一些不是那么容易解决的问题，需要由他们来处理。合规责任要界定清楚，这一点很重要。而且，合规工作要能够接触到所有的领域和信息，这样才能有效地对其所涵盖的事
4、项进行监督。最后，必须要有经验丰富的合规工作人员，他们要对所涉及的领域有充分的了解，包括那些高度专业化的领域内的业务活动。这一点特别重要，因为银行的合规工作非常广泛，存在着许多不同的业务领域，其中有些是非常专业化的，如国债、投行和个人银行业务等等。因为要监督的业务差异很大，所以需要具备非常专门的技能。而且，每个行业的客户群的组成也存在很大差异，而银行的产品是针对不同市场的客户而定制的。因此，有效的合规职能意味着拥有若干能够监督较大差别业务领域的工作人员，这些人员具有不同的专业技能。合规工作的另一个重要方面，是对所监督的业务必须有深入的了解，而且能够进行有效的沟通，即了解客户的需要并让客户了解你
5、的职责所在。 一般而言，我认为大部分的合规部门都具有若干项职责。首要的职责是提供合规方面的咨询建议，这涉及大量的日常建议，针对监管 问题、新的业务计划和新的法规提供各种业务领域方面的建议和指导。合规部门可以帮助管理层制订内部政策和流程，以符合现有的以及新出现和即将出台的法规。合规部门现在涉及的另一个领域是制订内部的政策和流程，反映国际化客户群的不断涌现且不断变化的预期，并且接受监管者的指导。 合规职能的一个非常重要的方面是审核和监察职能。审核和监察职能包括两个方面。一是定期对各个业务领域的合规风险进行评估和辨别。另一个方面是针对风险而制订审核和监察方面的计划。第一个方面需要对银行所处业务领域有
6、深入了解。例如，商业银行业务中的风险不同于投行业务中的风险。有些风险是某项业务或者某一司法管辖区域内所特有的，因为这项业务中或这一司法管辖区域内可能会有非常特殊的规则和法规，而它们决定了在这个业务领域或司法管辖区域内如何开展业务。为了帮助我们认识到如何进行审核和监察，我们有时要使用我们称为合规分解表的工具。合规分解表是我们针对每个实体所列示的适用于这个合规实体的具体法律和法规。不同国家或地区中的团队使用这些分解表，考察不同的合规领域，从而很好地解决问题。还有一个重要的方面是文件记录，即记载下专属于这个司法管辖区域的风险。 培训也是合规工作的一个非常重要的方面，尽管合规工作人员会非常忙，几乎很难
7、找到时间进行培训。但是，定期的培训极为重要，因为要不断提醒人们，增强他们的合规意识并培育合规文化。这一点对新员工尤为重要，培训会帮助他们提高合规意识。而且培训的重要 性还体现在可以利用培训来向员工介绍监管要求和监管者的预期。这一点在法规发生变化时格外重要。这时需要告知银行员工监管者对他们的真正预期是什么。向员工介绍内部的合规要求和政策，为业务经营培育合规文化，这也很重要。 培训所涉及的内容显然很广泛。对于合规人员而言，培训更多涉及特定业务中合规流程和政策要求方面的培训。所以每项培训是针对每项业务专门定制的，相当专业的。对新进人员的培训是一项很重要的介绍，能够使他们了解风险的类型，以及法规对此有
8、何要求。要不断开展针对当地的监管要求的定期培训，提醒员工注意这些要求，以帮助他们加深记忆。最后一点是反洗钱方面的培训。最近几年，反洗钱成为了一个重大课题，这方面的培训对于确保员工了解相关进展以及帮助客户理解其中的风险非常重要。另外一个重要的问题是要激发受训者的兴趣，所以我们开发了新的培训项目来让培训充满乐趣。 总的来说，合规职能所要做的是识别风险，评估在每个业务领域中所发现的风险，然后制订监察和审核计划。因为风险每年都在变化，法规会变，业务会变，而且经营环境也会变，所以这些计划要定期审核。这些就是合规部门所要做的工作。 内部审计是一个与我们有紧密联系的部门，我将谈一谈它的作用，以及这些作用与合
9、规作用之间的关系，因为我认为这有助于理解合规的作用。基本上，审计的目的是评估并报告银行从事经营活动的内部控制环境是否适当、有效率和有效性以及考察财务和其它经营信息是否完整可靠、现有流程是否适当充分，以确保相关监管规定方面 的合规。此外还有内部政策和流程方面的合规以及对资产的评估和保护。合规和内审是两个不同的职能，它们之间是如何分工的。我认为它们之间的分工在很大程度上取决于各个金融机构所采取的不同做法，但总的来说，如果你考察的是一家大银行，它有大量的分支行，虽然各个分支行都有若干从事合规工作的人员，但内审作为额外的审核仍具有其重要性。 接下来我们讨论内审的目的。显然，内审的目的之一是协助传播最佳
10、做法、引起管理层对不经济或不能有效利用资源的行为的关注、检查达成经营目标和项目目标的进程。所以，内审的作用和目的比合规的作用和目的更加广泛，后者更为关注监管规定合规这个方面。这是两者在目的上的区别。 很明显，同样，内审要有效的话，也要具备若干特征。与合规职能一样，重要的是内审作为一个单独的机构，要具备高度的独立性，这样它才能开展客观的审计。它应该得到管理层的有力支持。所有的业务都要接受内审。与合规一样，要有效，它也必须能够接触到所有的业务领域和信息。而且它还需要经验丰富的人员，能够处理各种业务，包括高度专业化的业务领域以保证其能了解所审计的业务并与该业务部门进行有效的沟通。 我可以列出一些可能
11、存在高风险的领域。洗钱显然算是一个。销售和不当销售是零售业务中一项重大的风险，为从业者和监管部门所高度重视。经营变动导致管控和适应监管规定方面的变动。外包在业务处理的离岸转移方面对于国际性银行来说已经日益普遍，因为随着 业务的离岸转移，外包成本效应和效率效应会放大。萨班斯法案是在美国有经营业务的银行所面对的特殊要求。采用巴塞尔新资本协议也是相当一些银行正在开展的工作。员工身份识别与需要适当了解员工的身份有关。窃取帐户与此情况有关，即有些人使用帐户用来进行不当交易。 下面是对审计方法的简要介绍。与合规一样，总的来说，要进行年度风险评估、制订审核计划并完成审计和审核，以及就内审中发现的问题进行报告
12、。还有后续工作，即对内审中发现的问题以及整改建议如何实施进行跟踪。在持续进行的审计过程中也要开展后续跟踪。审计的类型一是常规审计，包括对特定的业务、区域、分支机构或项目进行审核，以及在实施的过程中以及实施前后开展持续的监督程序和项目审核。二是专项审计，主要涉及尽职调查和特殊调查。与合规一样，审计以风险为着眼点，专注于每个被审计实体所面临的风险，考察控制机制的设计是否有利于缓解这些风险，是否应改变控制机制的设计，而且要考察这些控制机制的运作是否有效。 显然，大银行分支机构众多，需要考虑如何安排审计的优先次序。在排定优先次序时，要考虑到所涉及的风险，还要考虑这些风险对业务会造成什么样的影响。审计对
13、风险的初步评估所依据的是风险计量模型，它综合考虑每一个实体所面临的各种风险，给这些风险打分，从而计算出内在风险值。这个模型还要考虑某些其它风险要素并给它们计分，最后按照总分来确定优先次序。 现在谈谈如何处理审计结果。审计结果被报送到被审计方后，被 审计方有六周时间来做出答复。审计方应提供实施审计意见的时间表。有些时候要定期报告整改的进度直到全部整改完成。还要有特定的后续报告来确认对高风险问题的整改。 显然，审计与合规之间是有联系的。审计人员通常会与我们进行不间断的交流，既在他们开展审计工作之前，也在审计工作之后。特别是，他们告知我们有必要了解的审计中具体的发现。我们也向他们提供我们认为与审计有
14、关的信息，如适用的监管规定。我在前面提到了合规分解表，这些表格列出了审计人员必须遵守的监管规定和流程。这是合规工作有助于对重大合规风险的审计的一个例子。他们还要阅读合规审核报告以及监管报告从而为审计作准备。另一方面，审计部门向合规人员提供审计报告。 在时间差别方面，合规一般考察的是特定时间点的业务的情况，而审计关注的是一个时间段。审计通常考察从上次审计到当次审计这段时间内发生的情况。 最后是合规与业务之间的互动。合规与业务是通过不断的日常指导和建议，发布政策和流程，培训以及审核和监察而联系得更加紧密。在内审与业务之间的互动方面，内审与业务之间的联系是通过审计和报告这些审计中发现的问题，如有必要
15、，还要通过专项工作，如各种调查；这是因为审计部门具备相应的专业知识。如果专项审计发现了某些特定的风险，则还要通过专项建议与业务部门进行沟通。除此之外，我们还赋予合规和审计另一项职能，即定期向审计委员会报告特定时间内出现的合规和审计问题。 我们应当说，虽然合规和内审是两个不同的职能，但它们之间是互补的。银行的这两个部门在一起尽最大可能去营造一个良好的控制环境，而有效的合规和内审职能对于构建这样一个良好的控制环境而言是至关重要的，并为银行成长提供了一个平台。 谢谢大家。 第二篇。银行业合规经营演讲稿依法合规，银行业经营的基石银行业合规经营演讲稿在经济全球化的大背景下，在经历金融危机的洗礼后，中国银
16、行业迎来了高速发展的时期。分行也准确的把握住了时代的脉搏，制定了“爆炸式”发展的战略规划。然而，我们更不能忽视的是隐藏在发展背后的种种风险。就在前几个月，发生在*的一起网银诈骗事件，为像我一样奋战在一线的银行从业人员敲响了警钟。因为银行工作人员为了完成任务，在未经客户允许下，为其开办网银，事后又未尽到通知义务，导致客户800多万的账户资金不翼而飞。谁能想到，仅仅可能只是由于一个工作失误，或者存在着的侥幸心理，能够造成这么严重的后果。由此可见，我们现有的风险防范的意识是远远不够的。我们应该牢记，风险无处不在，特别是在代发薪开户和高校开户的业务办理上，网银绑定已经成为一种趋势。因为无法做到与客户进
17、行面对面的接触，甚至无法与之进行有效的交流和沟通，在并不能完全掌握客户真实意愿的情况下，风险更容易发生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作规定，是否高度契合规章制度。有没有充分核实材料，有没有细致的比对签字。有没有告知客户风险，有没有尽到通知义务。虽然结果尚能令人满意，但每思及此，依旧让我不寒而栗。在日常的业务办理中，要做到完全的依法合规，仿佛更加困难。我常常会陷入这样的困境。 第三篇：银行合规演讲稿：合规在我心合规在我心 （开场白） 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好，我是来自路储蓄所的很高兴能参加这次的演讲比赛。今天，我演讲的题目是合规在我心（暂定名） （正文）近些年，“合规”一
18、词在我国商业银行监督管理工作中频繁出现。那究竟什么是合规呢。 在2021年中国银监会颁布实施的商业银行合规风险管理指引中就明确指出合规是指“使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”，而这里所称的法律、规则和准则，是指“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、行为守则和职业操守”。还包括更广义上的诚实廉政和公平交易的行为准则。（合规的法律定义） 众所周知，银行业是高负债经营的行业，与其他行业相比，银行业所面临的风险种类更多、范围更广，可能造成的损失也更大，而合规作为金融系统一项核心的风险管理活动，能有效覆盖和渗入银行业务的每个环节，是银行防范风险和金融案件
19、的有效手段，同时也是银行稳健运行的基本前提，更是银行持续发展的内在要求。（行业性质） 纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件， 让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。 当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗。对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展。不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决。（违规后果） 作为一名心和员工-恪尽职守、以慎处事就是合规。在军队里，命令就是铁的纪律，在信合的经营管理中也有许多“铁的纪律”。行业规范的遵从与自
20、身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”还有什么行为，是比有章不循、有法不依更加可悲可叹的呢。各种规章制度一年比一年多，一年比一年完善，但是违法违规事件仍时有发生。由于行业的特殊性，我们每天都直接与金钱打交道。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。在这样一个如履薄冰的环境下，只有严格遵守这些规章，恪尽职守抛弃侥幸心理，才可以有效规避风险。 “合规”需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家
21、和集体的利益之上，慎于思、谨于 行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤，溃于蚁穴;百尺之室，焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。 作为一名信合员工-诚实守信、以德立身就是合规礼记中庸中曾说：“诚者物之终始，不诚无物。”意思是真诚贯穿于一切事物的始终，没有真诚就没有万物。可见古人对于“诚”的重视。作为一名信合业的员工，诚心待人有着两方面的含义，一是诚心对待客户，二是诚心对待同事。诚心对待客户就要求每个信合业员工牢固树立以客户为中心的理念，把更好地服务客户当作工作的中心，
22、时刻为客户着想，急客户之所急，解客户之所难，以文明优质服务去获得客户的认可和信任。而同事，他们既是我们的朋友又是我们的家人，我们一点一滴的进步都有着他们的陪伴和支持，因此，在工作中，我们必须用感恩的心对待每一位同事，与其他同事融洽相处，同心协力，共同为信合业的发展献力献策。 做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。 作为一名信合员工-爱岗敬业、一日三省就是合规爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求；礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则；服从上级、强化管控是我们
23、开展工作的制胜法宝；服务高效、社会认可是我们全体信合人最大的心愿。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。做为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，日常的工作大多是繁杂而细微的，可是那些看似简单微小的事情，如果稍有疏忽，就会影响到信合的声誉与形象，甚至有可能给信合给自己带来巨大的损失。作为一名信合业员工，要本着对客户负责，对信合负责对自己负责的态度，细心对待工作中的每一件小事，认真履行好自己的岗位职责。 信合要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为信合人，为了信合的前途，为了信合的荣誉，做一名爱岗敬业的人，
24、是我们义不容辞的义务。 社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还比不上古人。 重视学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中，在思想建设上做到每日一省。 以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷。难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙。善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，在行为处事准则
25、上，做到每日一省； 融“合规于实践”，处处合规，事事合规，确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，在日常工作的合规操作上也要做到每日一省。 （结尾）把“合规”二字常放心间。做到在工作中树立主动合规的意识，从思想上认识到合规的重要性，惟有如此，才能在工作中自觉、自律、自我督促，达到以合规意识促进合规操作、合规经营的目的。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。 合规是一种原则，需要我们每一个人都坚守；合规是一种信念，需要我们每一人都
26、坚持；合规是一种使命，需要我们共同去完成。只有我们把合规建设看做是每天必做的功 课，一点点地做好，才能从根本上保证信合事业的稳固安全发展。 第四篇：银行业合规文化建设演讲稿弘扬合规文化主旋律实现企业可持续发展 银行内审工作属于全行后台管理序列，它不能直接产生经济效益，但有助于规范正在和即将发生的业务操作和管理行为，为全行业务经营管理切实起到保驾护航的作用，但是往往内审工作缺乏全局设计，缺乏与其他业务条线的连贯，往往满足于审计项目本身，重视“查”和“罚”，而在“纠”的层面上往往仅仅局限于违规事情本身，不能从灵魂深处去感化员工，容易出现项目也结束了，款也罚了，但相同的错仍然在犯。特别是基层员工经常
27、认为内审就是罚两个小钱，所以审计从根本上来说没有延伸到员工的合规意识，从合规文化建设入手去从本质上告诉员工这样做的理由，那样做错在什么地方，从根本去实现员工“不想违规、不敢违规、不能违规”的目标。 是的。正如一位成功人士所说。“一年的企业靠运气，十年的企业靠经营，百年的企业靠文化”，是啊，尤其对我们这样百亿资金规模的企业没有文化就会没有灵魂，没有灵魂的躯体怎么会形成向心力和战斗力。 那么什么是企业文化呢。 古人云“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，因此企业文化本质上是一种合规文化。银行是经营商品是一般等价物货币，虽然收益颇高，但高收益本身就预示着高风险，这种风险不仅来自外部，更来自内部，如何规
28、范银行内部员工的操作行为，规避1/4 内部人员的道德风险和操作风险显得非常迫切，因为一个“有才无德”的银行员工永远都是金融案件的一颗“定时炸弹”。 我们应该怎样建设和发展好自己的合规文化呢。 周易曰：“天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。”这句话大意是：自然的运动刚强劲健，相应于此，君子处世，应像天一样，自我力求进步，刚毅坚卓，发愤图强，永不停息；大地的气势厚实和顺，君子应增厚美德，容载万物。这句话一是要求我们这个团队中每个成员都要充分参与，相互包容，要始终保持团结，要相互学习，共同提高，领导层特别要让员工对企业的发展前景充满信心，使员工在各个阶段都有努力的目标和方向，让员工对企业
29、充满荣誉感，除在物质层面（薪酬、福利）的满足外，还应在精神层面感化员工，让员工有机会发挥自己才能，做员工权益的“守护神”。使员工把自己的命运和这个团队紧密结合在一起，对这个企业有“家”的依赖感；二是要求大家懂得“坚守”信念，永远视团队为自己的最高利益。银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，没有“坚守”，愚蠢还将不断重复，结果不但断送了自己的前程，还殃及这个团队里的每个成员。所以合规文化建设和推进的方向应该是“自上而下”。总之既要让员工守规，又要让员工有“回家”的感觉，让其充分发挥聪明才智，为企业发展添砖加瓦。 “道不同，不相为谋”。把好“用人关”是一个团队形成凝聚力和向心力的根本基础，在
30、队伍建设方面尤其要坚守“任人为2/4贤”，力戒“任人为亲”。“物以类聚，人以群分”也说的这个道理。我们都要努力追求于丹论语心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”的意境。 东汉史学家、文学家班固云。“教者，效也，上为之，下效之。”则是告诉我们的领导要率先垂范、身体力行，要善于接受别人监督，办事光明磊落；如果领导不能把合规文化落实到自己的一言一行中，再美丽的文化也是回归到“以权谋私，拉帮结派，构建利益共同体”的官本位思想。“领”只能“领权取财”，而“导”只能是“鱼肉百姓”。所以领导要首先在群众面前放好样子，才能达到“不怒自威”的效果。 明代政治家、改革
31、家张居正上疏明神宗实行考成法时提到：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难于听言，而难于言之必效”，大致意思是：制定法律规章政策并不难，难的是有法必遵；听人说话不难，难的是听到之后去遵守。是啊，法也是人定的，本身可能就存在不严密的地方，于是“上有政策，下有对策”，一个无德之人会打“擦边球”，一个无志之人定会“偷工减料”。这“无德之人”和“无志之人”在我们这个团队中同样都是“害群之马”，我们不能让制度成为“摆设”，要敢于向一切肆意践踏和破坏合规文化行为亮剑，就像新加坡采用“鞭刑”逐步把他的国民从“规范性”行为变成了他们的“自觉性”行为。这是维护好、建设好、发展好我行合规文化的重中之重。所有
32、的3/4制度只针对“违规”行为本身，制度面前必须切实保证“人人平等”。所以合规文化建设不是挂在嘴边，也不是写在标语中，不仅体现在最底层的员工的一声问候、一个激励、不经意间的一个欠身、一个微笑，更重要的要体现在对一份职责的坚守和责任的担当，所以衡量合规文化建设水平的方向只能是“自下而上”。 雁群在头雁的带领下排成了“人”字形，浩浩荡荡，整齐划一，蔚为壮观。合规文化象阳光雨露一样滋润着我们的心田、洗礼着我们的灵魂。让我们与责任并肩，与合规同行。 4/4 第五篇：银行合规演讲比赛银行合规文化建设演讲比赛演讲稿 （共18篇） “风险无小事，合规心中留”。只有绷紧合规之弦，才能弹奏幸福之音。只有当制度被
33、自然的执行时，那才是合规文化建设的最高境界。 爱我农信铭记合规 尊敬的各位领导、同事们： 大家好。矫健的苍鹰煽动着双翅，无畏的目光点亮前行的道路，呼吸一口新鲜的空气，让久储的梦想复活，让我们一起飞翔。菏泽农信王璐给大家带来最真挚的演讲。今天我演讲的题目是爱我农信铭记合规。 当我看到“合规”二字时，我问了自己这样一个问题。合规精神在我们身上，它体现在哪里。体现在前台柜员每一笔业务操作。体现在我们信贷人员每一笔贷款审批。还是体现在我们管理人员严谨的合规理念。是，或不全面。到现在，合规已经与我们的思想融为一体，伴随着我们与信用社共同成长与发展。 在一次新员工培训班上，授课的老师就问了我们一个这样的问
34、题：银行是一个什么行业。同学们回答的非常踊跃，有的说金融业，有的说是服务行业，可是最后，老师给我们的答案却是，银行是一个高风险的行业。也就是从那个时候开始，我逐渐的意识到作为一名银行职员，防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。 入社至今，一直在基层前台熟悉业务。一张三尺柜台，一面七寸荧屏，一支黑色的笔，一组办公用章，简简单单的几组用具，甚至没 有一个随手可及的水杯，组成了我工作时间全部的内容。形式虽然简单，内容也相对单调，可是在我心里，却时时刻刻把合规放在最高点。有时候，面对客户的压力，在我内心深处开展着合规与违规之间激烈的斗争与较量。在这个过程中，我从我们的前辈身上看到了合
35、规的力量，和他们内心坚定的堡垒。 曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心；曾经，他们或许就是我们身边并肩作战的同志；曾经，他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友；曾经，他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手；曾经，他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随。 风险无小事，合规心中留。面对诱惑，我们守护心中的那一份净土；面对诱惑，我们坚守心中的正义力量；面对诱惑，我们更加热爱现在的亲情与友情；面对诱惑，我想到了西方有位哲人这样说：华丽的精钻，闪耀的珠光，为你赢得了女皇般虚妄的想象。岂知你的周遭只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳；女人呐，当你再度向财
36、富致敬，向名利欢呼，向权力高举臂膀，岂不必询问那只曾经歌咏的画眉，它的嗓音已经干枯哀哑，为了真实、尊荣和洁净灵魂的灭亡。 亲爱的同事们，合规在哪里。仅仅是一句口号飘荡在边。仅仅是一种想法徘徊在脑海。还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深的书卷之中。都不是，合规应该在这里，在心里，与我们的血液一起流淌，伴随着我们与农信一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息 一样自然的去执行的时侯。我想，那才是我们的最高境界。 谢谢大家。 古人云。“以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以史为镜，可以知兴亡。”纵观历史，凡鼎盛时期，无不依循着健全完善的制度体系，那么对于农信亦是如此，“合规农信兴，违规农信
37、衰”。 以史为鉴，助推合规新农信 尊敬的各位领导、同事们： 大家好。我是来自济南农信的张晓婷。今天我演讲的题目是以史为鉴，助推合规新农信。 历史，历史究竟为何物。 轻轻的，缓缓的，从遥远的爱琴海面传来，从古老的金字塔中传来，从两河流域那茂密的芦苇丛中传来，也从那恒河畔边传来。伫立在咆哮的黄河旁，倾听这神州大地的呼喊，触摸这古国苍老的灵魂，感受这历史长河的奔流不息。 历史，历史将与山河同在，千年不倒，耀示后方。亦如横惯千年始终如一的金字塔，承载着历史的悠远与厚重。它从不肯坦示为什么要如此永久，但它却透露出永久是什么：永久是机制，永久是意识，永久是对文化和理念的交融与传承。 有着灿烂文明历史的中国
38、从来都不乏这样的智者。商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施，使秦国日益强盛，最终统一了六国；包公刚正执法，促进了北宋的纲纪严明，社会秩序井然有序；人民解放军的三大纪律、八项注意，赢得了劳苦大众的全力支持，取得了抗日战争、解放战争的胜利，最终促成了新中国的诞生。 综观中外层出不穷的银行案件，沉痛的经验告诉我们。十案九违规。法国兴业银行内部一名交易员因违规操作，买卖期货，令公司损失逾百亿元，令人触目惊心；国家开发银行原副行长王益利用职务之便，对企业违规发放贷款、帮助企业发行股票等，收受钱物上千万元，最终沦为阶下囚；近年来，省联社通报的多起案例，也引起我们深刻的反思。这些曾经权倾一时，风光无限的人物，
39、就是因为他们漠视国法，藐视规章，最终落得个身败名裂，人财两空。 银行员工合规演讲稿 尊敬的各位领导、各位 同志： 大家好。我是来自xx银行基层网点负责人，今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸感谢x行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银。希望能对大家有些帮助和启发行合规企业文化的建设”作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名x行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益只有努力去建立适合企业发展的合规
40、文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可。所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企 业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作
41、人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们x行人警惕。如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时那高悬于公堂之上的“合规文化”在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。 有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多
42、远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑作为我们每一名x行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。 目前，我们正在打造一个全新的x行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善x行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是x行实现战略转型、提高发展
43、质量、持续稳健经营的重要保障。 为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念，法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意 识，其中领导者的示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营
44、的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于x行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于x行每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个x行的管理与决策之中。三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。 四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营，加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规文化建设落到实处。 合规文化是是我们x行企业文化的延伸，是需要我们全体x行员 工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具
45、体体现。就我们x行系统来说，概括地讲。作为就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。 尊敬的各位领导，亲爱的同事们，大家上午好。我是来自白螺分理处的李盼华，我的演讲题目是合规，从点滴做起。 我大学即将毕业的08-09学年，正好是全球金融危机加速深化的一年。从百年老店雷曼兄弟的破产到金融巨头aig被政府救助，许多昔日经营良好
46、的国际金融企业相继倒下。而罪魁祸首，竟然是之前并不起眼的次级贷款。当时人们认为次级贷款收益高，风险小，且整个公司运营状况良好，就开始大量发行次级贷款，正所谓，“千里之堤，溃于蚁穴”，随着此类贷款审批和监管的放松，小小的次级贷款演变成滔天巨浪，以致一向经营状况良好的美国金融巨头也不得不向其俯首称臣。看来点滴的错误有时候也会带来百分之百的失败。 农业银行是一个大行，在朝着国际一流商业银行迈步的过程中，我行提出了“稳健为上，价值为本，创新立业，公平立行”的办行理念，始终把控制风险、合规经营作为发展的关键所在。而作为普通员工的我们，战斗在经营的第一线，更是要把合规操作时刻牢记于心。柜员的一笔业务操作，
47、信贷员的一笔贷款审批，监管员的一次例行检查，都和农业银行的稳健经营息息相关。违规带来的后果往往是不可估量的，暂且不说像美国国际金融巨头那样倒闭，营业机构的损失、呆账坏账的增多、声誉风险的影响、个人的前途，这些无一不会给我们的工作和生活带来麻烦。 就拿我们所在的柜台来说吧，三尺柜台虽小，风险防范事大。入农行之前的培训课让我记住更多的是金库被盗、挪用客户资金买彩票、携款潜逃之类的案件，当时对于合规的认识仅仅在于不做这些违法乱纪的事。上班之后我才知道还有更多条条框框的制度来规范我们细小的行为，款箱双人上锁、现金一日两次清点、离岗要签退、凭证印章要入库、严格按规章办理业务，这些点滴的小事，却成了我们安
48、全运营的保证。稳健经营源于合规，合规经营在于点滴。 点滴合规，始于学习。学习好合规知识是我们自觉照章办事、规范操作行为的基础。我们的柜员操作手册、员工违反规章制度处理办法、以及行里有关内控合规的制度文件，都是我们认真学习的对象，了解它才能更好地遵守它，才能够知道什么可以做，什么不可以做。这些制度很全面，几乎包含了我们工作中的每一个细节。我们只有从点滴学起，不放过每一个风险点，才可能在工作中把好每一道风险关。 点滴合规，在于行动。合抱之木，生于毫末，九尺之台，起于累土。小事成就大事，细节决定成败。作为员工，我们要把合规操作当成义不容辞的责任，来不得半点马虎和虚假。作为服务者我们要把客户的事做到尽善尽美，来不得半点疏忽和
