1、关于民间借贷法律问题探析 刘书岑 四川外国语大学成都学院 摘 要： 随着我国的法律制度逐步的完善, 对民间借贷的法律问题的解决也提供了有利条件。本文先就民间借贷的特征体现以及法律问题进行分析, 然后对民间借贷的影响和立法完善建议进行探究。关键词： 民间借贷; 法律问题; 立法; 作者简介：刘书岑, 四川外国语大学成都学院, 英语专业本科。一、引言民间借贷是中小企业发展生存的重要措施之一, 在全面改革的实施背景下, 民间借贷的发展也产生了一些变化, 在法律层面得到了进一步规制和完善。通过从理论上加强民间借贷的法律研究, 对解决实际问题就有着实质性意义。二、民间借贷的特征体现以及法律问题分析(一)
2、 民间借贷的特征体现民间借贷有着鲜明的特征体现, 民间借贷主体是个人以及企业或其他的组织, 民间借贷标准除货币之外, 还包含着有价证券。在正规的金融当中贷方是贷款人, 贷款标识是货币。民间借贷主要是企业为生存发展的需要, 向能达到需要对象进行借贷, 贷款标识可是物或者货币。对于民间借贷其主要是非要式的合同行为, 正规的金融借贷是要式的合同行为, 而民间借贷非要式合同行为, 对借贷的形式要求也不严格, 通常以书面或口头都可1。民间借贷是否有偿都可进行自由约定, 和正规金融当中利息规定相比较来说, 正规金融利息标准是法定, 而民间借贷的是否是有偿则是自主约定。(二) 民间借贷的法律问题分析从当前我
3、国的民间借贷的相关法律制定情况来看, 在一些地方还存在着不足之处, 主要体现在法律的规则没有得到统一和不充分。民间借贷在很大程度上满足了企业的生存发展需要, 但是在相关的法律层面对民间借贷的事前管理措施还比较缺少, 造成民间借贷的法律问题的规则没有得到统一。再有就是民间借贷缺少明确合法的地位, 国家对民间自发形成的行为不会予以承认。另外, 民间借贷的法律中对其规定还没有得到统一化, 借贷活动主体资格没有得到有效限制, 适用于审理民间借贷裁量的依据比较少, 再有就是在监管的制度方面存在着相应缺陷, 借贷发展的法律规制有待加强, 在政府的监管层面也要进一步强化2。监管缺少明确法律依据, 以及监管的
4、主体没有明确等, 这些都不利于民间借贷法律的完善和作用的充分发挥。除此之外, 就是当前的利率上限和民间借贷的市场没有得到适应。三、民间借贷的影响和立法完善建议(一) 民间借贷产生的影响分析民间借贷的发展过程中, 产生了诸多的影响, 民间借贷的发展打破了我国单一金融垄断的局面, 民间借贷服务对象和正规金融服务对象有着不同, 如果不允许非正规金融民间借贷合法生存, 对农村金融市场的发展就有着诸多不利3。民间借贷的发展对金融制度的创新也起到了积极作用, 同时盘活了闲散的民间资本, 其自身的风险防范机制比较突出, 手续比较简便, 方式也比较灵活。民间借贷对民营经济的发展增长起到了积极促进作用。(二)
5、民间借贷的立法完善建议对民间借贷的立法进行完善显得比较重要, 笔者主要从以下几个层面进行探讨:第一, 完善建立民间借贷的法律体系。对民间借贷的合法地位要能进行确立, 放贷条例出台对民间借贷的合法地位确立就有着保障, 放贷条例是对放贷组织加以规制的重要法律, 在通过专门的组织监管下, 对民间借贷的行为规范管理就有着保障。通过立法的完善, 来保障民间借贷的合法化, 还要充分重视对民间借贷法律的规范, 统一民间借贷法律规范, 减少法律适用冲突问题, 对实际金融市场的发展需求能得以满足。同时, 也要出台法律增加法院审理民间借贷案件额的裁量依据, 这对民间借贷案件的公平审理就有着积极作用。第二, 充分重
6、视民间借贷的监管工作实施。民间借贷的进一步发展过程中, 实现法律化是发展趋势。法律实施也要和监管进行配合, 对法律的效用要最大化呈现。加强政府和民间结合的监管体系实施, 加强政府的监管以及民间监管的力度, 在行业自律层面要加强重视, 保障监管作用的充分发挥。对民间借贷监管主体和职责加以明确, 细化民间借贷监管主体监管责任, 避免资源的浪费, 从根本上提高监管的效率。第三, 注重登记制度的建立, 对民间借贷公信力不断加强。保障民间借贷的法律化发展, 就要充分重视登记制度的完善建立, 通过民间金融机构登记制度的建立, 向监管机构提供资产担保以及内部协定获得放贷资格, 以及建立民间借贷交易登记等,
7、这些都比较有助于民间借贷公信力的增加4。同时也要积极建立信息登记制度, 信用评价作为借贷双方信用程度评价的重要指标, 通过风险信息登记制度的建立就显得比较重要。四、结语综上所述, 对民间借贷的法律问题的解决, 就要从实际出发, 在法律制度体系的完善层面加强实施, 只有保障民间借贷的法律完善, 才能真正有助于提高民间借贷的合法地位, 对民间借贷的可持续发展才能得以保障。希望能在此次对民间借贷的法律研究下, 对实际法律制度的完善起到积极促进作用。参考文献1李松松.规范民间借贷之立法建议J.法制与社会, 2015 (09) . 2黄翠玲.海南省民间借贷利率变动规律有关情况分析J.经济研究导刊, 2015 (02) . 3邱小芙.浅析民间融资的利弊及建议J.绿色财会, 2015 (08) . 4李森, 陈烨.“民间高利贷”的性质界定与刑法规制J.十堰职业技术学院学报, 2016 (06) .
