1、发挥信用服务机构在地方信用体系建设中的作用 吴晶妹 刘宏涛 中国人民大学财政金融学院 中国财政金融政策研究中心 摘 要： 政府和信用服务机构在信用体系建设中应当有所分工。地方政府应对信用服务机构开展信用服务活动进行较为宏观的指导并提出有关要求, 对地方信用体系建设的具体建设项目进行具体指导。信用服务机构应因地制宜地开展地方信用体系建设, 加快建立信用信息平台、信用网站等, 研发并提供信用报告及其他符合当地实际的信用产品和服务。当前, 在我国市场机制尚未成熟和完善的条件下, 还必须建立信用服务机构的市场准入和退出制度, 加强地方政府对各类信用服务机构的监管。关键词： 信用服务机构; 地方信用体系
2、建设; 地方政府; 监管; 作者简介：吴晶妹 (1964) , 女, 黑龙江黑河人, 中国人民大学财政金融学院教授、信用管理学科带头人, 中国财政金融政策研究中心研究员, 博士, 博士生导师, 社会信用体系建设规划纲要 (20142020 年) 的起草人及专家论证组组长;作者简介：刘宏涛 (1985) , 男, 辽宁沈阳人, 中国人民大学财政金融学院博士生, 主要研究方向为信用管理。收稿日期：2017-04-25Fully Exert the Role of Credit Service Agencies in the Construction of Local Credit SystemWU
3、 Jingmei LIU Hongtao School of Finance and Economics, Renmin University of China; Abstract： The government and credit service agencies should act separately according to labor division in the construction of credit system. Its necessary for the local governments to give macro instruction and make re
4、lated requirements to the credit service agencies in providing credit service activities and give concrete instruction to specific construction projects in the construction of local credit system. Credit service agencies should carry out the construction of local credit system in line with local con
5、ditions, accelerate the establishment of credit information platform and credit website, and develop and provide practical credit products and services such as credit reports.At present, with no matured and imperfect market mechanism in China, it is necessary to establish the system of market access
6、 and exit of credit service agencies, and strengthen the regulation of local government over various kinds of credit service agencies.Keyword： credit service agencies; construction of local credit system; local government; regulation; Received： 2017-04-25近两年来, 国家发展改革委等部委通过签署合作框架协议、合作备忘录等形式引入社会信用服务机构
7、参与信用建设, 各地政府也以多种形式与信用服务机构合作。国家发展改革委副主任连维良多次指出社会征信机构在社会信用体系建设中的重要性, 并要求各地“在发挥社会征信机构的作用上积极作为”。当前, 很多地方政府采取不同措施积极推进地方信用体系建设, 其中不乏一些成绩比较突出的地方政府。笔者通过一段时间对“信用中国”网站发布的城市信用状况排名的观察, 发现重庆长期排在全国 36 个省会、直辖市、副省级城市信用状况前 3 名, 具有较高的研究价值。故笔者对重庆市相关部门、机构进行实地探访与座谈, 就信用服务机构与地方信用体系建设的关系及相互作用进行研究。通过理论探索与案例分析, 笔者认为, 信用服务机构
8、在地方信用体系建设中的作用应得到充分发挥, 同时应注意政府与信用服务机构的边界和分工。一、信用服务机构在地方政府的指导下发挥作用当前我国社会信用体系建设仍处于初级阶段, 地方政府应联合信用服务机构共同开展信用体系建设, 发挥信用服务机构在人力、物力、技术和宣传普及等方面的优势, 但政府不能“大撒把”、把信用建设工作全部交由信用服务机构去做。现阶段, 政府和信用服务机构在信用体系建设中应当有所分工, 该由政府做的, 政府必须自己做;可以交给信用服务机构做的, 政府也应给予具体指导和监督。吴氏三维信用理论认为, 社会信用体系由三维构成:一维诚信, 是社会文化问题, 影响社会环境与公众信心, 涉及公
9、众的基本素质、价值取向、道德文化准则, 应由政府宣传、教育、引导。二维合规, 是行政管理问题, 影响社会秩序, 涉及公众行为、社会基本关系与准则、管理制度与办法, 应由政府制订行政管理规则、监管、奖惩。三维践约, 是经济问题, 涉及交易双方的利益、市场的健康发展、经济增长, 应由政府在宏观经济管理中特别制订信用交易宏观调控原则与办法。地方政府的指导主要体现在两个方面:一是出台相关指导意见、实施方案等对信用服务机构在本地区开展信用服务活动进行较为宏观的指导并提出有关要求。以重庆市政府为例, 其在重庆市企业信用体系建设工作实施方案 (20132015 年) 重庆市人民政府办公厅关于加快推进全市社会
10、信用体系建设的意见等文件中针对信用服务机构在重庆开展经营活动进行了相关部署和要求。二是对地方信用体系建设的具体建设项目进行具体指导。例如对地方信用信息平台建设项目的指导, 包括建设需求的提出、建设过程中对具体环节和模块的指导以及后续升级优化和应用方面的指导等, 在一定程度上保证建设成果符合当地经济社会发展的需要, 符合政府监管的需要。以重庆市巴南区政府为例, 其在与重庆华龙强渝信用管理公司进行的信用信息平台建设相关合作中, 对平台功能设计开发、信用信息归集共享机制设计、信用信息安全保护等方面做出了具体的指导。信用问题说到底是社会问题, 有些是约定俗成的由公众监督的潜规则, 有些是已形成的明确由
11、政府行政管理的规则, 有些是法律界定的依法建立的契约。无论潜规则、规则、契约, 都具有社会性, 只是依次渐弱, 但都有公共属性。信用是社会规则;信用是公共问题;信用管理, 政府责无旁贷。信用是资本, 信用资本是虚拟资本、高风险资本, 信用资本风险是系统性的。所以, 信用资本的评价要由社会认定的最权威、最公益、最能代表公众利益的机构进行, 或组织他人实施。政府为了公共利益, 有义务、有责任以社会认可的方式, 为社会提供信用公共产品和服务。信用是社会资源配置的新依据, 信用配置的不仅仅是自然资源, 还有社会人文资源, 信用可以一票否决信用主体参加资源配置的资格。这涉及社会利益问题, 涉及社会成员共
12、享的资源与条件, 是典型的公共管理问题。当转轨经济基本完成、市场经济基本成熟的时候, 政府职能将进行变革性调整与重新定位, 而部分职能会更加相对弱化, 其中政府各相关部门信用管理职能的调整和转变可能尤为突出。届时曾经拥有大量信用信息的重要政府职能管理部门或是深化本部门的信用管理职能, 或是逐渐退出信用管理领域。与此同时, 市场化运作的信用服务机构会迅速发展, 逐渐接替原来由政府发挥的信用管理职能, 从而为信用管理行业导入竞争机制。信用服务机构的信用管理职能更加全面, 涉及的领域更广, 运作的效率也更高。届时完善的市场化竞争机制还会进一步引导政府信用管理职能向信用服务机构转移。二、因地制宜开展地
13、方信用体系建设当前, 很多地方在经济发展和社会管理中已经面临信用问题, 信用体系建设已成为区域建设的重要任务, 迫在眉睫。从服务于区域社会和经济发展的角度讲, 建设区域性信用体系是符合市场和社会需要的, 也是符合转轨经济时期政府管理职能改革与发展需要的。信用体系建设是个庞大的社会工程, 由于各地区社会、经济发展水平不同, 统一框架模式在中国很难开展。信用体系建设应充分考虑到各地经济社会发展状况不同、信用建设基础条件不尽相同的实际情况, 不能以统一模式一步到位, 应支持各地区以自身实际为基础探索有地方特色的信用体系建设。从目前各地信用建设情况来看, 政府在具体建设项目方面主要起指导、推动和监督作
14、用, 在很大程度上只是投入少量资金启动项目, 后续工作以及信用建设的全面发展事实上都在逐渐交给社会。笔者认为这个发展形势是良性的, 是应该肯定和支持的, 各地区、各部门之间应相互交流经验。可以看到, 在地方信用体系建设中, 政府投资并不是很多, 但创造的社会效益是较为明显的。信用服务机构在参与地方信用体系建设中, 应根据当地社会和经济发展状况、信用基础条件、社会和政府部门对信用体系建设的具体需求等开展建设、提供服务, 而不应把统一模式、通用产品和服务在不同地方进行简单复制。信用服务机构在进行具体项目建设、提供信用服务时要因地制宜。近年来, 一些地方政府或地方国企出资在当地设立信用服务机构, 立
15、足本地区、面向全国, 在地方政府指导下开展信用信息平台、信用网站等建设, 研发并提供信用报告及其他符合当地实际的信用产品和服务。笔者认为这是一种比较好的模式, 有利于因地制宜开展地方信用体系建设。就重庆而言, 其主流门户网站华龙网出资设立了重庆华龙强渝信用管理有限公司。华龙信用与重庆市政府部门和区县政府开展合作, 在政府的指导下搭建公共信用信息归集共享平台, 基于市级平台和区县平台归集的信用信息以及各部门、各区县的监管需求开发相关产品, 并为当地信用建设工作的开展提供咨询建议。华龙信用自 2015 年开始在丰都县政府的指导下进行丰都信用体系建设相关工作, 目前已完成“信用丰都”平台建设和应用系
16、统的开发, 在政务领域和金融领域已得到使用, 建设效果较为显著, 并且陆续与重庆其他区县政府开展合作。除了信用信息平台建设维护、信用信息归集整理等工作, 华龙信用还借助华龙网作为重庆当地主流媒体的优势, 协助地方政府开展了一系列的信用生态宣传和教育活动, 例如“2017 年国际消费者权益日主题宣传活动”等。华龙信用在重庆市及区县公共信用信息归集共享与应用、诚信宣传教育、信用服务等方面发挥了积极作用, 助力重庆信用体系建设。三、加强对信用服务机构的监管建立信用服务机构的市场准入和退出制度。构成社会信用服务体系的信用服务机构必须公正、客观、守法, 并且要满足一定要求、具备一定能力。地方政府在联合信
17、用服务机构开展信用体系建设前, 应为各类信用服务机构制定规范的市场准入规则。根据国际知名信用评估公司 (如穆迪、标准普尔) 的发展经验, 还必须建立严格的退出机制、完善的“同业互查”制度、行业内谈话制度和通报制度等, 这样才能使信用服务机构更好地发挥作用, 并逐渐步入良性发展轨道。退出机制不完善是国内对信用服务机构监管面临的问题, 政府必须担当起建立健全各类信用服务机构的市场准入、退出制度这一重任。加强地方政府对各类信用服务机构的监督。在我国市场机制尚未成熟和完善的条件下, 政府对信用服务机构的监管作用显得尤为重要。地方政府应明确本地区信用服务行业的主管部门, 该部门的任务主要是出台政策、公布
18、规则、认定资格、界定业务、规范程序, 实施市场准入和退出, 开展日常监管, 鼓励信用产品开发与应用, 保护知识产权, 促进信用服务机构健康发展。总体说来, 对信用服务机构的监管应遵循以下监管原则:一是依法管理的原则, 即对信用服务机构进行监管必须有法可依。信用服务机构对法定监管必须接受, 不得有例外特殊。监管部门要依法行事, 保持监管政策的权威性、严肃性、一贯性, 只有这样才能保证监管的有效性。二是合理、适度竞争的原则, 即开放性原则。监管的重心是保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境, 所以既要避免高度垄断, 又要防止出现过度竞争、破坏性竞争。三是实行自我约束和外部强制相结合的原则。四是安全稳定与经济效益相结合的原则, 包括政府启动、市场化运作, 维护市场公平竞争, 维护个体权益与信息安全等。注释(1) (1) 重庆华龙强渝信用管理公司是重庆地区首家通过中国人民银行企业征信资格备案的信用服务机构。
