1、中原银行濮阳分行服务“三农”实证研究 曹树奇 中原银行濮阳分行 摘 要： 结合濮阳市“三农”发展现状, 立足于实证研究, 中原银行濮阳分行充分利用农业供给侧结构性改革的有利契机, 采取相应措施服务于“三农”, 取得了显著成效:以丰富的金融产品精准对接农村市场;依托惠农支付服务点, 全力打造普惠金融;立足县域, 在支持特色经济上实现新突破;全力扶持新型农业经营主体快速发展。但在服务“三农”的过程中, 遇到了资金投入力度需要加大、专业人才匮乏、农村道路等基础设施需要加强等问题。中原银行濮阳分行应在加快农村金融创新、加大农业种植结构调整力度、大力发展电子商务、积极培育新型农业经营主体、加快发展特色小
2、镇和特色产业方面加以改进。关键词： 中原银行; 服务“三农”; 实证研究; 农稳社稷, 粮安天下, 农业始终是治国安邦的基础。近年来, 中原银行濮阳分行充分利用农业供给侧结构性改革有利契机, 通过信贷杠杆积极培育新型农业经营主体, 着力推进农村一二三产业融合发展。但在服务“三农”的过程中也遇到一些困惑和问题, 现通过实证分析予以总结, 并提出改进建议。一、濮阳市“三农”发展现状濮阳市位于河南省东北部, 豫鲁冀三省交界处, 总面积 4188 平方公里, 总人口388 万。多年以来, 濮阳市紧紧围绕农业丰收、农民增收、农村富裕的根本目标, 大力发展现代农业, 强力推进脱贫攻坚, 坚持用新理念统筹城
3、乡经济社会发展。2016 年全市农林水支出完成 34.26 亿元, 涉农贷款余额 118.7 亿元;高标准粮田达 193 万亩, 粮食总产达 262 万吨;现代农业园区总面积达 47.5 万亩, 带动高效经济作物种植面积达 140 万亩;全市农民专业合作社达 3497 家, 农业产业化龙头企业达 565 家, 农村电商村级体验店达 600 家, 农产品销售收入达353 亿元1。二、中原银行濮阳分行服务“三农”举措及成效(一) 以丰富的金融产品精准对接农村市场为有效破解涉农企业融资难题, 该行针对涉农企业融资需求“短、小、频、急”的特点, 推出了“续贷宝”、“循环贷”、“农贷 1+N”、“种子基
4、金”、“中原秒贷”、“永续贷”、“光伏贷-幸福顶”、“财政贴息小额担保贷款”、“林权及两权抵押”等多款差异化产品。针对小微客户推出了“中原微贷蜜蜂卡”, 满足了客户“一次授信、循环使用、随借随还、自助提款、一秒到账”的融资需求。对涉农企业坚持业务对接辅导, 产品对接交流, 流程对接办理。创新思路, 注重将经营者的人品、产品销售对象以及企业的用电、用水、工资发放等作为考查重点, 使一大批经营正常、诚信度高的涉农企业成为授信客户。(二) 依托惠农支付服务点, 全力打造普惠金融为有效贯彻国家“惠农、利农、便农”政策, 全面落实总行“上网+下乡”发展战略, 加大扶贫开发金融支持, 改善农村支付服务环境
5、, 中原银行濮阳分行加快了惠农支付服务点设立步伐。面向农村布设惠农支付服务点, 发行惠农卡, 开办惠农宝, 可以让广大农村居民足不出村办理小额取款、现金汇款、转账汇款、余额查询等基础金融服务, 以及缴费充值、网上购物、快递收发等现代化服务。同时积极开展“金融惠民工程”、“送金融知识下乡”等宣传活动, 将“融资”与“融智”紧密结合, 有效解决了农村金融服务“最后一公里”问题。截至 2017 年 6 月末, 该行惠农网点数量达到 80 家, 惠农卡 1.16 万张, 服务农户 1 万余户。(三) 立足县域, 在支持特色经济上实现新突破中原银行濮阳分行发挥“灵活、方便、快捷”的优势, 对有机农作物种
6、植和原生态畜牧养殖相结合的立体高效农业进行支持, 对濮阳县的文留、庆南、户部寨, 范县的张庄、高码头, 台前县的侯庙、马楼等特色加工区内的小微企业进行贷前调查, 通过信贷资金引导, 支持县域着力发展特色经济、非公有制经济、外向型经济和劳务经济。中原银行范县支行被范县县委、县政府授予“支持范县经济发展先进单位”称号;中原银行南乐支行被南乐县委、县政府授予“金融支持县域经济发展贡献单位”称号;中原银行清丰支行被清丰县委、县政府授予“融资工作先进单位”;中原银行台前支行被台前县委、县政府授予“金融机构新增工业企业贷款先进集体”荣誉称号。(四) 全力扶持新型农业经营主体快速发展中原银行濮阳分行联合县区
7、政府和市直相关部门, 以扶持“农业产业化龙头企业、专业大户、家庭农场等规模化经营主体”为重点, 积极推进合作平台建设, 让分散农户搭上规模经营的“快车”。该行与濮阳市经济技术开发区中小微企业助保金贷款业务管理办公室签署中小微企业“助保贷”业务合作协议, 与濮阳市农业财政信用资金管理处签署濮阳市涉农企业农保金贷款业务合作协议, 与濮阳市华龙区政府签署银地对接 (助保贷) 合作协议, 联手支持涉农企业发展。该行将化解长期困扰农村发展、群众致富的资金短缺问题作为着力点, 与市县创业担保贷款中心合作, 联合推出再就业小额担保贷款;组织县域支行与清丰、台前、范县、南乐等县级卫计委签署合作协议, 深化医疗
8、卫生领域的合作, 为人民群众身心健康提供医疗卫生保障。截至 2017 年 6 月末, 该行涉农贷款余额达 16 亿元。三、服务“三农”过程中遇到的问题(一) “三农”资金投入力度需要加大金融资金的有效投入是农业产业做大做强的必然路径, 当前资金供给不足已成为掣肘“三农”发展的“短腿”, 这也是今年中央一号文件重点关注的问题之一, 同时农村金融生态环境需要进一步改善。(二) 农业供给侧结构性改革需要进一步深化目前, 农产品供求结构失衡、要素配置不合理、资源环境压力大、农民收入持续增长乏力等问题仍很突出, 产量与品质、成本攀升与价格低迷、库存高企与销售不畅、小生产与大市场、国内外价格倒挂等矛盾亟待
9、破解。(三) 专业人才匮乏发展农村电商需要大量的专业人才, 但在农村这方面的专业人才十分匮乏, 普遍缺少软件开发、营销管理、网络维护等方面的专业技术人才2。(四) 农村道路等基础设施需要加强2016 年, 濮阳市新改建农村公路 615 公里, 290 个农村公路项目广布于各县区。以濮阳市范县陈庄乡韩庄村为例, 该村 2014 年以前只有 1.5 公里的通村水泥路, 而今通村水泥路有 62.5 公里, 循环交通网络基本成形, 越来越多的客商直接到村里购买莲藕, 销路也越来越广、越来越远。四、改进“三农”服务工作建议(一) 加快农村金融创新, 畅通农业融资渠道银行业金融机构在经营管理中要强化激励约
10、束机制, 持续加大“三农”贷款投放力度, 逐步将农村承包土地的经营权、农房、林权等纳入贷款抵 (质) 押物范围, 激活农村资源、资产要素, 有效解决农业生产经营中信贷资金不足问题。同时在政策层面上支持符合条件的涉农企业进入资本市场上市融资、发行债券、兼并重组。以中原银行濮阳分行为例, 该行依托遍布濮阳市广大农村的惠农支村服务点, 把业务渗透于农村居民生产生活的各个方面, 积极为农民发展增收、财富增值提供全方位的金融服务和产品支持。此外, 该行还正在濮阳市南乐县推进惠农金融服务示范村、示范县建设工作, 总结经验, 推广普及。(二) 突出农民增收这个中心, 加大农业种植结构调整力度围绕濮阳市委、市
11、政府建设现代农业“三带一圈”工作规划, 即打造沿黄河生态农业带, 重点支持特色种植、生态畜禽、水产养殖业;打造沿 106 国道现代特色农业示范带, 重点支持日光温室、蔬菜大棚、食用菌生产等设施农业;打造沿引黄入冀补淀工程休闲农业观光带, 重点支持林果、花卉种植;支持在市城区及县城周边规划建设生态农业园区, 打造城区观光休闲农业圈, 着力推进农业布局区域化、经营规模化、生产标准化、发展产业化, 全面提升农业的综合效益和发展层次。(三) 大力发展电子商务发展电子商务, 可以打通农村与城市的物流和信息通道, 实现“消费品下乡”和“农产品进城”, 有效解决农民“买难”“卖难”问题。以河南省濮阳市台前县
12、为例, 该县已发展电商企业 210 多家, 从业人员 3.3 万人, 年网络销售额2.85 亿元3。中原银行濮阳分行下一步也将引入电子商务服务平台, 形成“惠农支付服务点+电商平台”的运营模式, 推进农产品上网、农村消费、大数据应用等业务深入开展, 为广大农户发家致富提供更高效的服务。(四) 积极培育新型农业经营主体, 推进农村一二三产业融合发展一方面, 各银行业机构要下沉网点机构和经营重心, 通过金融创新、优惠贷款、产业扶持等多种方式开展精准扶贫, 补齐“三农”短板;另一方面要用足用活畜牧养殖业政策, 加快推进畜牧养殖产业化发展。以濮阳市为例, 该市规划培育市级农业产业化龙头企业 10 家,
13、 发展壮大训达油脂、家家宜米业等 9 个特色产业集群, 以提高本市的农业综合效益。(五) 加快发展特色小镇和特色产业今年中央一号文件提出, 支持有条件的乡村建设以农民合作社为主要载体、让农民充分参与和受益, 集循环农业、创意农业、农事体验于一体的田园综合体。以河南省濮阳市城乡一体化示范区班家耕读小镇为例, 该小镇规划面积 5.7 平方公里, 由班店古城和田园综合体 2 个分项目组成。2017 年 4 月 28 日班店古城美食街建成营业, 建筑面积 8000 余平方米, 配套建设 240 亩滨河绿地、桑葚采摘园改造等 6 项工程。班店古城项目一期班店古城美食街开业以来, 仅“五一”、端午节期间就接待游客 30 万人次, 实现经济收入 5700 万元4。参考文献1濮阳市人民政府关于印发濮阳市 2017 年国民经济和社会发展计划的通知(濮政201714 号) R. 2翟影影.农村电商发展之刍议J.濮阳理论与实践, 2017 (1) :8-10. 3中共台前县委办公室.关于台前电子商务发展情况的调查与思考J.濮阳经济, 2017 (1) :19-22. 4樊欣欣, 刘献卿.建设班家耕读小镇, 助推农业蝶变升级N.濮阳日报, 2017-08-13 (第 9067 期) .
