1、第六章 中央银行,第一节 中央银行概述第二节 中央银行的业务第三节 金融监管,第一节 中央银行概述,一、中央银行的产生和发展二、中央银行的性质和职能三、中央银行的组织形式四、我国中央银行的组织形式,一、中央银行的产生和发展,（一）中央银行产生的客观必要性（二）中央银行的发展,（一）中央银行产生的客观必要性,1、统一货币发行的需要 发行分散+地域限制流通混乱+ 阻碍统一 限制/取消一般银行的发行权集中几家一家2、统一票据清算的需要 商业银行数量增加与业务扩大债权债务关系 复杂 票据交换、清算的及时、合理统一、 权威的 清算中心,3、最后贷款人的需要 商业银行头寸困难支付能力不足银行倒闭 银行经营
2、不稳影响经济发展和社会稳定 4、加强金融管理的需要 银行竞争、破产、倒闭金融监督、管理 政府的国际金融事务代表,（二）中央银行的发展,1、第一阶段是从17世纪中叶至1843年，这是中央银行的初创时期。 特点： 尚未完全垄断货币发行权。,2、第二阶段是从1844年至二战结束以前，这是中央银行逐步发展的时期。英格兰银行： 1844：垄断货币发行集中准备金 1854：银行业的票据交换中心 1872：最后贷款人+金融管理职能至1900年：主要的西方国家都设立了中央银行一战结束：全球金融恐慌+严峻的通膨+国际贸易拓 展，1920年布鲁塞尔国际经济会议。 1929-1933大危机：国家干预主义，其地位、作
3、用提高。,央行特点 （184420世纪前）1、自然演进型：大商业银行垄断货币发行+清算服务+资金支持中央银行 2、逐步垄断货币发行权 3、服务对象主要是一般银行：交换清算 +资金划拨+资金后盾,央行的特点（20世纪二战结束以前） 1、人工创设型：经验的借鉴+政府力量推动 2、职能逐步完善 存款准备金制度； 重点管理其他金融机构； 传统的三大职能逐渐完善，地位、作用提高。,3、中央银行的完善时期(二战结束至今） 背景：国家干预思潮，各国立法授权，调节经济。 特点： 中央银行(资本)的国有化 央行资本：私有；国有；公私合股。 国有化：法、英各国仿效；新独立国+新央行国有/政 府出资 国家的控制加强
4、 央行首脑国家任命 业务：服从国家经济总目标、政府控制 职责：货币金融政策、金融业的稳定 货币政策调控经济，不以盈利为目标 国际合作加强,附：中国的中央银行,20 世纪初清政府户部银行的建立是中央银行在中国的萌芽。 中国人民银行作为新中国的中央银行，是1948 年 12 月 1 日在合并原华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上组建的。 1983 年 9 月以前中国人民银行一身两任，既是行使货币发行和金融管理职能的国家机关，又是从事信贷、结算、现金出纳和外汇业务的金融企业。 1983 年 9 月以后，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，标志着我国现代中央银行制度的确立。,1995年3月18日
5、，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的中华人民共和国中国人民银行法规定，中国人民银行的主要职责为：,（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。（二）依法制定和执行货币政策。（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金
6、储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。,（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（十三）按照有关规定从事金融业务活动。（十四）承办国务院交办的其他事项。,二、中央银行的性质和职能,（一）中央银行的性质（二）中央银行的职能,（一）中央银行的性质,具有银行特征的国家机关 国家机关： 区别于一般国家行政管理
7、机关 -赋予制定、执行货币金融政策，服务经济总目标 -是国家管理金融、干预经济的重要工具-央行首脑：国会/政府任命 银行特征 经营金融业务：负债业务、资产业务和中间业务。,（二）中央银行的职能,从中央银行在社会经济中的地位来看： 1、货币发行银行 出库 现金投放 入库 现金归行,发行库（人民银行）,业务库（商业银行）,市场人民币存量,2、银行的银行（1）集中存款准备金（2）最终的贷款人（3）组织清算,3、政府的银行（1）代理国库（2）代理国家债券的发行（3）对国家给予信贷支持：直接给国家财政贷款； 购买国家公债。（4）保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买 卖和管理。（5）制定并监督执行有关金
8、融管理法规,从中央银行的性质来看：1、调节职能 制定和执行货币政策 ，运用金融手段，调节社会供求。2、管理职能 制定金融政策、法规；管理金融机构；管理金融业务。3、服务职能 为政府服务；为金融机构服务。,三、中央银行的组织形式,（一）单一中央银行制 （二）复合中央银行制 （三）跨国中央银行制（四）准中央银行制,格林斯潘 如果你们认为确切地理解了我讲话的含义，那么，你们肯定是对我的讲话产生了误解。,伯南克 1975年获得哈佛大学经济学学士学位，1979年获得麻省理工学院博士学位。在2002年被布什任命为美联储理事之前，伯南克主要从事学术工作，曾在普林斯顿大学工作17年，包括担任该校经济学系主任。
9、2005年6月，伯南克担任总统经济顾问委员会主席。,四、我国中央银行的组织形式,中国人民银行的组织形式是单一中央银行制。 1998年以前，人行的分支机构基本是按行政区设置。 1998年以后，其组织结构分为四级： 总行9大跨行政区分行和两个总营业部省市中心支行县支行。,9大跨行政区分行分别是：沈阳分行（黑龙江、吉林、辽宁） 天津分行（天津、河北、山西、内蒙） 济南分行（山东、河南） 南京分行（江苏、安徽） 上海分行（上海、浙江、福建） 广东分行（广东、广西、海南） 武汉分行（湖北、湖南、江西）,成都分行 （四川、贵州、云南、西藏） 西安分行 （陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆） 两个总行营业部： 北
10、京 重庆,人行总行内设机构 办公厅 条法司 货币政策司 金融市场司 金融稳定局 调查统计司 会计财务司 支付结算司 科技司 货币金银局 国库局 国际司 内审司 人事司 研究局 征信管理局 反洗钱局 党委宣传部,分行设置,驻外机构,直属单位 中国反洗钱监测分析中心 中国外汇交易中心 中国金融出版社 金融时报社 清算总中心 中国印钞造币总公司 中国金币总公司 金融电子化公司 中国人民银行研究生部 中国人民银行北京培训学院 中国人民银行郑州培训学院 中国钱币博物馆,第二节 中央银行的业务,一、中央银行的负债业务 二、中央银行的资产业务 三、其它业务 四、中央银行业务活动的特点,一、中央银行的负债业务
11、,（一）货币发行（二）各项存款（三）资本项目 (四) 其他负债,二、中央银行的资产业务,（一）再贴现和再贷款（二）黄金、外汇占款（三） 对政府的贷款（四） 证券买卖,三、其它业务,组织清算活动 1、组织同城或同地区的资金清算活动。 2、组织异地的资金清算活动。 先由各商业银行等金融机构通过内部联行系统划转，最后由它们的总行通过中央银行办理转帐清算。 把异地票据统一集中送到中央银行总行办理轧差转帐。,四、中央银行业务活动的特点,1、不以盈利为目的 央行业务活动会取得利润，但不以此为目的。 主要职责：金融调控，稳定货币，促进经济发展。 2、不经营普通的银行业务 直接服务对象： 政府、商业银行、非银
12、行金融机构。 非直接服务对象：社会公众、企业。 业务范围：不经营普通金融业务，不与之争利。3、具有相对独立性 独立制定和实施货币政策 不受其他部门和地方的行政干预和牵制,中国人民银行资产业务,国外资产 Foreign Assets 外汇 Foreign Exchange 货币黄金 Monetary Gold 其他国外资产 Other Foreign Assets对政府债权 Claims on Government对其他存款性公司债权对其他金融性公司债权对非金融性公司债权其他资产,中国人民银行负债业务,储备货币 Reserve Money货币发行 Currency Issue金融性公司存款发行债券国外负债政府存款自有资金其他负债,本章重点及难点,中央银行建立的客观必然性 中央银行的业务及特点 中央银行的职能,本章的思考题,1.中央银行产生的客观必然性。2.谈谈中央银行的性质。3.我国央行的资产及负债业务。 4.中央银行与商业银行有哪些业务关系？ 5.中央银行的业务有哪些特点？ 6.谈谈中央银行的职能。 7.金融监管的内容。,
