1、农行践行绿色信贷的实践与思考 中国农业银行安徽省分行大客户部课题组 熊寿求 摘 要： 绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践。践行绿色信贷不仅有助于经济社会可持续发展, 对商业银行而言, 还有助于管理环境风险、有助于提升经营绩效, 有助于提高核心竞争力。我国绿色信贷项目主要集中在绿色经济、低碳经济、循环经济三大领域。本文以安徽农行大客户部支持新能源和可再生能源为例, 探讨金融机构如何持续有效地支持新能源和可再生能源等绿色循环经济。关键词： 绿色信贷; 新能源和可再生能源; 绿色政策; 信贷支持; 绿色发展; 收稿日期：2017-08-03Received： 2017-
2、08-03一、绿色信贷的政策支持绿色金融体系是指通过绿色信贷、绿色证券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色转型的制度安排。其中重点是大力发展绿色信贷。目前, 政府、农行就绿色信贷纷纷制定、出台了一系列政策, 现总结如下。(一) 绿色信贷政策推进。2007 年 7 月, 环保总局、人民银行、银监会联合发布了关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见, 标志着绿色信贷这一经济手段全面进入我国污染减排的主战场。2007 年 11 月 23 日, 中国银监会颁布节能减排授信工作指导意见, 绿色信贷政策作为一项十分活跃的环境经济政策更是引起了整个社会的普
3、遍关注和环保、金融界的高度重视, 并成为促进节能减排的重要市场手段。2012 年 2 月 24 日, 中国银监会发布绿色信贷指引, 对银行业金融机构有效开展绿色信贷, 大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求。2015 年 1 月, 银监会、国家发改委联合印发能源信贷指引, 鼓励和指导银行业金融机构开展能效产品和服务创新。2016 年 3 月 28 日, 国家发改委出台可再生能源发电全额保障收购办法, 为可再生能源项目并网发电提供进一步政策保障。2016 年 8 月 30 日, 中央全面深化改革领导小组审议通过了关于构建绿色金融体系的指导意见, 提出发展绿色金融, 是实现绿色发展的重要措施,
4、也是供给侧结构性改革的重要内容。在中国的倡导下, 绿色金融首次写入 G20 杭州峰会议程。2016 年 8 月 31 日, 人民银行、财政部、发改委、环保部、银监会、证监会、保监会等 7 部委联合印发关于构建绿色金融体系的指导意见, 对构建绿色金融体系提出了明确的指导意见。(二) 农业银行绿色信贷政策。农业银行从 2007 年开始, 分别研究出台了各行业信贷政策, 其中对“两高一剩”行业的准入、退出控制是实行绿色信贷的具体体现。2012 年, 首次将“坚持绿色信贷导向”写入中国农业银行信贷政策指引, 并在以后每年的信贷政策指引中明确坚持发展绿色信贷业务。2014 年, 总行印发关于建立绿色信贷
5、指标体系暨修订“两高一剩”行业信贷政策的通知, 将绿色信贷指标与行业信贷政策有机融合。(三) 农业银行新能源行业信贷政策。目前, 除风电外, 农行未出台其他新能源行业信贷政策, 客户和项目准入按行业信贷政策和法人客户名单制管理办法执行。对新能源和再生能源行业, 分地区采取差异化授权的支持政策。二、安徽省新能源和可再生能源发展现状近年来, 安徽省新能源和可再生能源项目快速发展, 基本覆盖全省各个行政区域。截至 2016 年末, 全省新能源和可再生能源累计发电装机容量 863 万千瓦, 占全社会装机比重的 15%, 同比提高 4 个百分点。新能源发电量 172 亿千瓦时, 同比增长 47%, 占全
6、社会用电量比例约 10 个百分点。2017 年 5 月, 安徽省能源局发布安徽省可再生能源发展“十三五”规划, 规划明确了我省太阳能、风能、生物质能、水能、地热能等可再生能源发展的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务和保障措施。提出了发展目标, 即到 2020 年, 可再生能源利用总量折标煤约 800 万吨, 占一次能源消费总量比重提高到 5.5%。可再生能源发电装机规模达到 1760 万千瓦、占全省发电总装机23%, 可再生能源发电量 260 亿千瓦时、占全社会用电量比重超过 11%, 非水可再生能源发电量达到 190 亿千瓦时、占全社会用电量比重约 8%。表 1 安徽省“十三五”时期可再
7、生能源发展主要目标 下载原表 (一) 生物质发电。2016 年, 安徽省新建成 3 座秸秆电厂, 新增装机 9 万千瓦;截至 2016 年末, 全省累计建成投产秸秆电厂 23 座, 总装机容量 66 万千瓦。2016 年, 23 座秸秆电厂累计发电量约 40 亿千瓦时, 同比增长 36.8%, 上网电量 36 亿千瓦时, 同步增长 35.9%;累计燃料消耗量 603 万吨, 同比增长 37%, 累计收购农作物秸秆 189 万吨, 同比增长 31%。电厂发电设备年平均利用小时数达到 6300 小时, 其中部分电厂超过 8000 小时, 处于全国领先水平。除新投产的 3 座电厂外, 盈利数量由 2
8、015 年底的 13 座提高到 16 座。(二) 垃圾发电。2016 年, 安徽省新建成 3 座生活垃圾发电厂, 新增装机容量 2 万千瓦;核准 14个生活垃圾焚烧发电项目, 核准规模 18.7 万千瓦。截至 2016 年末, 全省共建成垃圾焚烧电厂 14 座, 总装机容量 29 万千瓦。2016 年生活垃圾电厂发电量约11.1 亿千瓦时, 同比增长 54%;年处理城镇生活垃圾 350 万吨, 约占全省垃圾产生量的三分之一;平均发电设备小时数达 6000 小时, 少数电厂超过了 8000 小时。(三) 风力发电。2016 年安徽省新增风电并网装机容量 41 万千瓦, 位于全国第 17 位, 截
9、至 2016年末全省风电累计并网装机容量 177 万千瓦, 位于全国第 19 位。2016 年风电全年发电量 34 亿千瓦时, 同比增长 61.9%, 位于全国第 17 位, 年等效利用小时数约 2109 小时, 同比增加 189 小时, 位于全国第 9 位。(四) 光伏发电。2016 年安徽省新增光伏装机容量 225 万千瓦, 位于全国第 4 位, 其中光伏电站178 万千瓦, 位于全国第 7 位。截至 2016 年末全省累计装机容量 345 万千瓦, 位于全国第 9 位, 其中光伏电站 267 万千瓦, 位于全国第 11 位。三、践行绿色信贷的具体举措近年来, 安徽农行一直践行绿色金融理念
10、, 通过分析国家产业政策和新能源行业政策, 敏感地意识和捕捉到绿色金融发展的机遇, 抢在其他国有大型商业银行和股份制银行之前, 率先发力、主动营销、上下联动, 取得新能源行业绿色信贷的显著成绩, 同时得到安徽省能源局和客户的广泛认可。截至 2017 年 6 月末, 安徽农行营销的新能源和可再生能源客户已授信和拟授信项目 54 个, 金额约 165 亿元, 贷款余额约 32 亿元。(一) 秉承绿色信贷理念。坚持将发展绿色信贷业务作为拓户增量、业务转型的有效方式。秉承绿色信贷理念, 积极落实国家“三去一降一补”政策。一是领导高度重视。安徽农行发展新能源项目, 得到行领导的高度认同和支持, 明确指示
11、大客户部要精准筛选客户, 抢占市场, 力争处于同业先进行列。二是成立新能源营销团队。成立以大客户部总经理为首的新能源营销团队, 按行业下设营销小组, 分别由副总经理分管。三是前后台统一思想。客户营销部门在客户营销的同时, 积极会商信贷管理部门解决营销中的难点, 有的放矢开展项目营销, 提高审批效率。四是分支行内部联动。省、市、县三级行高度重视, 内部联动, 实现资源信息的共享。(二) 捕捉行业信息, 抢占市场先机。一是通过公开媒体了解信息。通过省发改委、省能源局网站, 第一时间了解项目核准信息, 了解行业动态信息, 筛选目标客户, 为下一步营销工作夯实基础。二是通过集团公司、央企省级公司进行源
12、头营销, 了解其项目分布情况, 从源头上进行营销。三是通过上下联动捕捉市场信息。为加大新能源和可再生能源项目的营销力度, 印发了关于加强生物质发电项目和生活垃圾焚烧发电项目营销工作的通知, 指导各行开展可再生能源项目的营销。(三) 甄别客户, 筛选项目。新能源和可再生能源项目属于国家鼓励和保障项目, 但由于起步晚, 存在诸如环保压力大、技术设备落后、发电小时数达不到设计数、弃风弃光、垃圾秸秆等燃料收储量不足、电力不能全额上网、补贴不能及时到位等诸多不利因素, 部分项目出现亏损, 现金流不足。为此, 安徽农行认真甄别客户、筛选项目, 重点支持股东实力雄厚、现金流充沛、上网有保障、环保指标优良、技
13、术设备先进的新能源和可再生能源项目, 确定五大电力在皖的新能源和再生能源项目、国家电网抽水蓄能及所属的国网节能生物质发电项目、环保能源行业龙头光大国际的垃圾发电和生物质发电项目、省内龙头企业皖能电力的垃圾发电项目为安徽农行的目标客户。(四) 寻求突破口, 以点带面开展业务。国内某环保龙头企业主要从事环保能源、环保水务及新能源业务。自其 2011 年入驻安徽新能源项目伊始, 省分行会同相关二级分行积极营销, 将其部分项目结算账户和资本金账户落户我行, 但由于担保难以落实, 资产业务合作一直难以开展, 制约了我行与企业更深一步的合作。2015 年, 总行出台关于做好政府和社会资本合作项目 (PPP
14、) 信用业务的意见, 明确质押品范围, 为此, 安徽农行通过权利质押, 成功营销和审批了垃圾发电 PPP 项目贷款, 并以此为突破口, 全面营销该集团在皖可再生能源项目。(五) 创新业务产品, 拓宽合作深度。某集团所属风力发电公司是在香港上市的公司, 是我国风电行业的领头羊, 在安徽多地投资新建了风电场, 一直是农行的风电行业重点客户。安徽农行积极营销和跟进每个风电项目, 并审批固定资产贷款合计约 26 亿元。但受企业要求利率下浮幅度大、同业竞争等诸多因素限制, 我行投放严重不足。为此, 安徽农行根据企业需求, 积极创新产品, 创新推出集团风电公司下属 9 家中小企业碳交易集合私募债 15 亿
15、元, 并于 2015 年 6 月取得银行间交易商协会注册通知书, 本笔附加碳收益中小企业集合票据是引入跨市场要素产品的集合票据组合创新, 是我行在结合服务三农特色的基础上对国内碳衍生工具发展的一次大胆尝试, 在境内外资本市场具有重大意义。(六) 履行企业文化, 服务回馈社会。安徽农行坚持履行农行“大行德广”的文化, 秉承绿色、和谐、可持续的发展理念, 立足服务“三农”, 回馈社会。一是实行环保先行的策略。如对于垃圾发电项目, 重点关注其环保能力, 实地考察前期同类项目的烟气排放情况, 积极支持达到欧盟排放标准的项目。二是立足服务三农。如对生物质发电项目, 积极协调农户部门, 依托生物质电厂,
16、对符合条件的秸秆收储经纪人和农户提供我行惠农卡、农户贷款等三农产品。三是择优支持风力发电和光伏扶贫计划项目, 在成本可行的情况下给予项目最大的利率优惠。四、绿色信贷发展存在的问题目前, 我国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期, 对支持绿色产业和经济、社会可持续发展的绿色金融的需求不断扩大, 可再生能源等绿色项目有巨大的发展潜力。但绿色信贷在我国尚处发展初期, 无论是项目本身还是商业银行在发展绿色信贷过程中, 还存在一些亟待解决的问题。(一) 绿色项目自身存在的问题1. 绿色信贷规模未能满足绿色投资的巨大需求。研究表明, 我国未来绿色投资需求巨大, 每年将达 2-4 万亿元, 其中财政投
17、入不足 10%, 资金来源主要依靠绿色信贷为主的绿色金融。但长期以来, 受传统产业结构制约, 商业银行形成了以制造业客户为主体的“高碳型”客户结构, 绿色信贷投入规模远未满足绿色投资的巨大需求。我国是目前全球仅有三个有正式的绿色信贷统计的国家之一, 绿色信贷占全部贷款的比重约为 8%。尽管近两年绿色信贷方面贷款增加较多, 但和巨大的绿色投资需求相比, 还有相当大的差距, 新增绿色信贷贷款量在年度贷款增量中所占比重仍然较低。截至 2016年末, 安徽农行绿色信贷余额 209.4 亿元, 同比增加 21.6 亿元, 仅占全行法人贷款余额的 16.7%。2. 绿色项目收益过分依赖于财政补贴。可再生能
18、源绿色项目在空气和水土等环境治理中发挥重要的作用, 但项目的正外部性没有被完全内生化, 导致项目收益率较低, 主要依靠财政补贴。如目前安徽地区, 垃圾发电电价补贴 0.28 元/度、生物质电价补贴 0.38 元/度、风力发电电价补贴 0.24 元/度、光伏发电电价补贴 0.51 元/度。当前, 我国可再生能源迅速发展, 可再生能源补贴资金缺口不断扩大。据统计, 截至 2015 年末可再生能源补贴资金缺口约 300 亿元。2016 年 1 月 5 日, 财政部、发改委联合下发关于提高可再生能源发展基金征收标准等有关问题的通知, 将可再生能源发展基金征收标准提高至每千瓦时 1.9 分, 预计可弥补
19、约 190 亿元的拖欠费用, 且未来可再生能源发展基金征收标准还有进一步提高的趋势。(二) 商业银行发展绿色信贷存在的问题1. 绿色信贷产品创新力度不足。首先, 商业银行现有绿色信贷产品品种少且存在较强同质性, 无法有效满足市场和企业多样化的产品与服务需求。其次, 绿色信贷产品研发投入不足, 未能充分发掘绿色信贷领域蕴含的巨大的产品发展创新机会。再次, 绿色信贷管理上未能体现出节能环保企业或项目的特点及差异性, 未能形成一套完善的包括产品特征、业务流程、内控管理、考核体系在内的绿色信贷管理机制。2. 专业人才数量不足。目前, 商业银行缺少对贷款企业环保信息的判断、环境风险的评估等环保技术和信贷
20、业务兼通的复合型专业人才, 无法全面从专业技术角度对绿色信贷业务进行可行性评估和风险识别, 这是制约绿色信贷发展的一个重要因素。3. 绿色信贷考核激励机制需进一步完善。目前, 商业银行未建立起专门的绿色信贷考核激励机制, 绿色信贷业务流程、绿色信贷风险补偿、绿色信贷奖励政策等补偿和激励措施需进一步完善, 这在一定程度上影响了商业银行发展绿色信贷的主动性和能动性。4. 未建立起绿色信贷信息共享机制。商业银行绿色信贷决策的一个重要指标是企业资源节约、环保达标的信息, 这些信息来源于各级环保部门。为此, 需建立起环保部门与金融机构的信息沟通与共享机制。目前, 我国未建立起商业银行与环保部门的绿色信息
21、共享机制, 企业的环保信息不能纳入央行征信系统, 相关部门也未能实现银行绿色信贷信息的共享, 这一定程度上制约了绿色信贷的发展。5. 农总行新能源行业信贷政策需进一步细化。目前, 除风电外, 农业银行还未出台其他新能源行业信贷政策, 信贷政策还需进一步细化。五、加快发展绿色信贷的措施建议国务院出台生态文明体制改革总体方案明确提出要建立我国的绿色金融体系, 这为商业银行发展绿色信贷注入了强心剂, 指明了发展方向。人民银行等七部委联合印发关于构建绿色金融体系的指导意见, 对构建绿色金融体系提出了明确的指导意见, 这为商业银行发展绿色信贷提供了政策支持。加快发展绿色信贷, 把商业银行打造成低碳银行、
22、绿色银行, 建议商业银行从以下几方面采取措施。(一) 把绿色信贷纳入银行中长期发展战略和年度经营规划。商业银行应紧跟国家大力发展绿色金融的政策趋势, 因地制宜制订科学的绿色信贷发展战略, 并将其作为自身发展战略的重要内容。同时, 在每年度的经营规划中, 对绿色信贷的发展规模、客户市场拓展、业务流程优化、风险管控等做出具体安排。(二) 制定符合绿色企业和项目特点的信贷政策和信贷管理制度。商业银行应制定符合绿色企业和项目特点的信贷政策和信贷管理制度。优化信贷业务审批流程, 在风险可控的前提下建立绿色企业和项目信贷业务的优先办结通道。在成本可控的前提下适度降低绿色企业和项目的融资利率。(三) 加大绿
23、色信贷产品创新力度。商业银行应紧密跟踪市场动向和客户需求变化, 建立绿色产品创新机制, 不断开发出绿色理财、绿色贷款、绿色担保、绿色基金、绿色证券、绿色保险等品种丰富的绿色产品。(四) 继续实施财政与税收优惠政策。一是继续保持对绿色产业的财政补贴政策和税收优惠政策, 引导和撬动大量社会资本进入绿色投资与绿色产业领域。二是探索建立地方政府绿色产业担保基金, 通过财政资金担保杠杆, 放大商业银行绿色信贷的投入规模。(五) 建立商业银行与政府环保部门的信息资源共享机制。政府环保部门应将企业环境信息数据纳入人行征信系统等金融信用信息基础数据库, 为商业银行贷款和投资决策提供依据。商业银行应将绿色信贷信息通过一定渠道反馈给政府相关部门, 为政府部门审批项目、环境监督等提供信息支撑。参考文献1柳立.全面认识绿色信贷N, 金融时报, 2015-10-12. 2七部委关于构建绿色金融体系的指导意见 (2016228 号) Z. 3陈雨露.陈雨露:五大方面着力增强绿色金融市场吸引力N, 中国金融新闻网, 2017-4-17. 注释(1) (1) 数据来源于安徽省能源局网站。 (2) (2) (3) 数据由安徽省能源局提供。 (4) (4) (5) 数据来源于农总行信息咨询服务平台。
