1、互联网金融运营的安全性问题及创新对策研究 梅林雪 安徽财经大学 摘 要： 随着互联网技术的日益成熟, 在市场经济改革的推动下, 互联网金融行业逐渐兴起并蓬勃发展。因此, 对传统金融业产生了巨大的冲击。然而互联网金融由于运营时间短, 还不十分成熟, 在很多方面仍存在诸多不足, 尤其是安全性和风险性问题更是引人注目。为了确保互联网金融能够实现可持续发展, 提升金融服务的质量和竞争力, 互联网金融要不断创新与优化, 在监督、管理和控制环节中加大投入并落实执行力, 以期推动互联网金融不断步入正轨, 全力发挥其在社会经济建设中的作用和价值。关键词： 互联网金融; 运营; 安全; 创新; 对策; 近年来,
2、 互联网金融行业迎来了前所未有的发展机遇, 一方面, 国家对互联网金融极为关注和重视;另一方面, 互连网技术也日益成熟、民众的认知程度也不断提升, 因此互联网金融行业的发展前景十分良好。与传统金融相比, 互联网金融是金融市场的新鲜力量, 具有无限的创造力, 此外在虚拟、信息、高效和创新等方面的优势也显而易见。然而由于国内互联网金融正处于发展的初级阶段, 依然存在诸多不足和需要完善的环节。尤其在安全与经济风险中, 更是不容有失。本文从目前国内互联网金融运营的安全性角度出发, 进而探究问题解决的对策, 以及创新机制的优化与建议, 旨在为互联网金融实现良性化运营提供些许参考。1 对互联网金融的理解互
3、联网金融属于新兴的产业, 出于理解角度的不同, 学者对其定义也并不统一。广义上讲, 互联网金融是互连网技术与金融的联合体, 属于金融发展的一种新形式, 而且其具有划时代和颠覆性的影响和意义。互联网金融凭借其开放、高效、共享的特点, 逐渐衍生出各种新产品和平台, 例如:网络投资和理财、第三方交易平台、互连网营销等。一般来讲, 互联网的存在起到了技术保障的作用, 是实现资金流通、支付和服务的综合业务模式。此外, 互联网金融是时代发展的必然产物, 二者的有效互融以及与传统金融行业的协调发展是今后该领域的重要趋势。2 互联网金融运营存在的安全性问题2.1 法规和监管体系不健全由于互联网金融属于新兴产业
4、, 相关的法律法规并不具体, 针对性仍不完善, 一些业务无法得到条文法规的保障, 这极易造成金融漏洞的出现, 从而干扰经济市场的正常运转。例如网贷就是其中一个典型的例子, 如果不加以规范, 势必会造成社会混乱的现象。而在监管环节中, 互联网金融的安全性更加薄弱。由于互联网金融平台和机构相互独立, 信用体系无法实现类似于银行业的透明和对接, 因此金融风险极易出现。此外, 相关政策法规的不完善, 互联网金融运营还常发生逃贷、诈骗的现象。与此同时, 网络易受到黑客攻击, 进而个人用户的信息随之泄露, 结果给客户带来不必要的经济财产损失。2.2 支付操作的风险防范近年来, 国民对网络金融的使用逐渐普及
5、, 网购成为了人们生活中必不可少的内容和方式。据统计, 国内第三方移动支付已经成为主流, 而支付宝和微信支付功不可没, 而且这一趋势仍在上升。随着人们对移动支付的日益接受, 时下各线下商家都在积极迎合这一趋势, 出门购物不带钱已经成为了一种既方便又时髦的支付手段。然而移动支付的飞速发展, 其安全隐患仍不容小觑。由于目前很多人的风险防范意识还很薄弱, 尤其是随着无限网络及公共 Wifi 的出现, 不法之徒利用终端对登陆者的信息进行窃取, 而且模拟假冒网页, 进而对民众进行诈骗或盗窃。为了抵御支付风险交互的安全性问题, 应该加强对支付操作的风险防范意识, 此外, 技术部门还要继续研发更为先进和安全
6、的支付手段, 最大限度地降低风险问题的出现。2.3 互联网金融的信用问题信用问题是金融行业立足和发展的根本, 然而互联网模式下, 信用问题一直是行业发展的瓶颈。据最新互联网金融信用统计结果, 信用危机已不是个别现象, 在分布图中, 沿海一带发达省份所占的黑名单比例最高, 而中部发达省份出现在预警名单的互联网金融平台也不占少数。目前, P2P 网贷平台开展的如火如荼, 目前全国累计已有 2000 多家, 但是黑名单中不乏一些知名平台。由此说明, 互联网金融的信用问题的确让民众倍感忧虑。众所周知, 信用是企业发展的推动力, 互联网金融尤为如此, 一旦出现信用危机, 诚信度就会大打折扣, 势必会对整
7、个行业带来蝴蝶效应。2.4 基于网络的安全性问题互联网的应用基础是网络, 网络的安全防范能力对于金融运营的影响极为深远。然而, 一些网站伪装成商务推广, 进而使浏览者进入黑链, 这样极易造成使用者财产的损失, 而且还无法觉察。木马病毒的传播, 当使用者安全防范意识不足或者安全处理工作不到位的时候, 用户通过电脑浏览就会被篡改或信息盗用。钓鱼网站的盛行, 不法者多采用 QQ 或短信的形式使受骗者打开链接, 一般浏览内容多为抽奖或中奖等人们易于感兴趣的形式, 之后个人账号就会泄露, 与此相关的金融信息就会被利用。此外, 网络秩序也较为混乱, 客户的信息经常被转卖, 因此各种骚扰电话接踵而来, 严重
8、扰乱了个人的正常生活。基于此, 互联网金融运营要想实现安全化, 一方面要加强对民众自我防范的宣传, 另一方面政府也要加大监管力度, 对于不法行为予以坚决打击, 决不姑息, 进而为互联网金融运营创设一个安全的环境。3 互联网金融运营的创新对策及途径3.1 加强市场营销互联网金融毕竟是新兴的产业, 民众对于种类繁多且极为新颖的金融服务或产品, 需要一段的适应接受过程。为了更好提升服务体验, 就需要金融企业加大互联网及线下的宣传及推广, 增强客户对产品的认知, 减少对服务的顾虑。通过市场营销的创新和优化, 将用户需求合理划分, 并根据其需求的层次和标准, 不断拓展新的产品方案。互联网要想实现新的突破
9、, 创新是第一推动力, 实施高效的营销优势是必不可少的关键环节。要想全方位地将互联网金融做大做强, 管理者一定要重视营销的策略, 并加大对营销的投入, 最终打消客户的排斥和抵触心理, 使其从心理接受并认同, 这样还有助于口碑的建立。3.2 加强互联网金融风险防范调查显示, 部分用户对互联网金融持怀疑心理, 排斥情绪十分严重。然而通过进一步分析发现, 互联网金融的安全性问题是用户的首要关注点。这也充分证明, 互联网金融只有最大限度地提升安全能力, 才会吸引更多的用户群体。基于此, 加强互联网金融风险防范势在必行。当然这需要多方共同努力, 才能有效确保安全性金融模式的构建。首先, 从政府角度层面讲
10、, 要进一步落实和制定互联网金融法律、法规, 进而形成监管机制无死角。同时提升执法力度, 对违规和违法现象要加大打击力度, 以确保互联网金融市场的稳定和繁荣。其次, 金融行业要具有抵制风险问题的能力, 不仅需要深入市场调研, 同时还要创新产品结构和类型, 加强商业合作, 使互联网金融行业能够不断迈向新的台阶。最后, 银行机构要加强对运营商的审核, 及时发现金融产品的不足, 进而全效改进。此外, 政府还要做好宏观调控, 及时根据市场行情作出针对性的调整和应对, 以期推动互联网金融行业的可持续发展。3.3 构建全方位的网络安全体系互联网金融对于网络技术的依赖性很强, 网络技术既是产品研发和推广的重
11、要工具, 同时又是提升金融安全的核心保障。因此, 互联网金融的发展, 要构建科学的网络安全体系。这样才能够提升用户的体验和信心。首先, 要大力研发自主产权的信息技术。其次, 对网络生态环境要及时维护和升级, 以确保互联网金融系统的稳定和持久。最后, 有效预防和处理病毒和黑客的干扰, 同时完善实名认证制度的构建, 并在信用体系中增设加密技术作为核心保障。总之, 互联网金融行业的发展形势一片大好, 同时也是该领域未来发展的主要方向。新时期背景下, 互联网金融的优势已经全面凸显, 只要加大监管和防控, 才能将风险降到最低。因此, 互联网金融要把安全问题放在首位, 加大创新和改革, 提升对风险的管控, 这样才有利于互联网金融实现产业化、平台化和开放化的战略目标。参考文献1谢子门.当今步入互联网金融时代的进一步思考J.中国商贸, 2013 (13) . 2郝文刚, 陈莉.我国互联网金融现状及发展展望J.现代营销旬刊, 2016 (05) . 3周宇.互联网金融:一场划时代的金融变革J.探索与争鸣, 2013 (09) . 4尹海员, 王盼盼.我国互联网金融监管现状及体系构建J.财经科学, 2015 (09) . 5潘静.互联网金融第三方支付企业服务创新探究以余额宝为例J.新西部, 2013 (20) .
