1、目 录2 0 1 2 年 广 东 商 学 院 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研 真题2 0 1 2 年 广 东 商 学 院 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研 真题 （ 含 部 分 答 案 ）2 0 1 3 年 广 东 商 学 院 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研 真题2 0 1 3 年 广 东 商 学 院 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研 真题 （ 含 部 分 答
2、案 ）2 0 1 4 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题2 0 1 4 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题 及 详 解2 0 1 5 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题2 0 1 5 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题 及 详 解2 0 1
3、 6 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题2 0 1 6 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题 及 详 解2 0 1 7 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题2 0 1 7 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题 （ 含 部 分 答 案 ）2 0 1
4、 8 年 广 东 财 经 大 学 保 险 硕 士 教 育 中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研真 题2 0 1 2 年 广 东 商 学 院 保 险 硕 士 教 育中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研 真 题更多考研资料 v/q:344647 公众号/小程序：顺通考试资料2 0 1 2 年 广 东 商 学 院 保 险 硕 士 教 育中 心 4 3 5 保 险 专 业 基 础 专 业 硕 士 考 研 真 题 （ 含 部 分 答 案 ）一 、 名 词 解 释 （ 1 5 题 ， 每 题 3 分 ， 共 4 5 分 ）1 替 代 效 应答 ：
5、 由 商 品 的 价 格 变 动 所 引 起 的 商 品 相 对 价 格 的 变 动 ， 进 而 由 商 品的 相 对 价 格 变 动 所 引 起 的 商 品 需 求 量 的 变 动 ， 称 为 替 代 效 应 ， 即 指 在 消费 者 的 实 际 收 入 （ 即 满 足 水 平 ） 保 持 不 变 的 前 提 下 ， 由 于 商 品 价 格 的 相对 变 化 所 引 起 的 商 品 需 求 量 的 变 化 。替 代 效 应 是 价 格 变 化 的 总 效 应 之 一 ， 还 有 一 个 是 收 入 效 应 。 对 于 正常 商 品 ， 两 种 效 应 的 方 向 是 一 致 的 ， 即 价
6、格 下 降 ， 替 代 效 应 引 起 消 费 者购 买 数 量 增 加 ， 收 入 效 应 也 引 起 消 费 者 购 买 数 量 增 加 。 而 对 于 低 档 商品 ， 两 种 效 应 是 相 反 的 ， 即 价 格 下 降 ， 替 代 效 应 引 起 消 费 者 购 买 数 量 增加 ， 收 入 效 应 引 起 消 费 者 购 买 数 量 减 少 。 因 此 ， 一 般 而 言 ， 替 代 效 应 总是 正 的 ， 就 是 说 ， 在 实 际 收 入 保 持 不 变 的 条 件 下 ， 商 品 的 价 格 和 商 品 的需 求 量 成 反 方 向 变 动 。2 规 模 经 济答 ： 规
7、 模 经 济 指 在 企 业 生 产 扩 张 的 开 始 阶 段 ， 由 于 生 产 规 模 扩 大 而使 经 济 效 益 得 到 提 高 。 或 者 说 ， 规 模 经 济 是 指 厂 商 产 量 增 加 的 倍 数 大 于成 本 增 加 的 倍 数 。产 生 规 模 经 济 的 主 要 原 因 是 劳 动 分 工 与 专 业 化 ， 以 及 技 术 因 素 。 企业 规 模 扩 大 后 使 得 劳 动 分 工 更 细 ， 专 业 化 程 度 更 高 ， 这 将 大 大 提 高 劳 动生 产 率 ， 从 而 降 低 企 业 的 长 期 平 均 成 本 。 技 术 因 素 是 指 规 模 扩
8、大 后 可 以使 生 产 要 素 得 到 充 分 的 利 用 。 相 反 ， 厂 商 产 量 增 加 的 倍 数 小 于 成 本 增 加的 倍 数 ， 为 规 模 不 经 济 。 显 然 ， 规 模 经 济 和 规 模 不 经 济 都 是 由 厂 商 变 动自 己 的 企 业 生 产 规 模 所 引 起 的 ， 所 以 ， 也 被 称 作 内 在 经 济 和 内 在 不 经济 。3 消 费 者 剩 余答 ： 消 费 者 剩 余 是 指 消 费 者 在 购 买 一 定 数 量 的 某 种 商 品 时 愿 意 支 付的 最 高 总 价 格 和 实 际 支 付 的 总 价 格 之 间 的 差 额 。
9、 由 于 消 费 者 消 费 不 同 数量 的 同 种 商 品 所 获 得 的 边 际 效 用 是 不 同 的 ， 所 以 ， 他 们 对 不 同 数 量 的 同种 商 品 所 愿 意 支 付 的 价 格 也 是 不 同 的 。 但 是 ， 消 费 者 在 市 场 上 所 面 临 的同 种 商 品 的 价 格 却 往 往 是 相 同 的 ， 这 样 ， 消 费 者 为 一 定 数 量 的 某 种 商 品所 愿 意 支 付 的 价 格 和 他 实 际 支 付 的 价 格 之 间 就 会 有 一 定 的 差 额 ， 这 一 差额 就 构 成 消 费 者 剩 余 。 消 费 者 剩 余 可 以 用
10、图 1 来 表 示 。图 1 消 费 者 剩 余如 图 1 所 示 ， 反 需 求 函 数 Pd f（ Q） 表 示 消 费 者 对 每 一 单 位 商 品 所愿 意 支 付 的 最 高 价 格 。 消 费 者 剩 余 可 以 用 消 费 者 需 求 曲 线 以 下 、 市 场 价格 线 之 上 的 面 积 来 表 示 ， 即 图 1 中 的 阴 影 部 分 面 积 所 示 。需 要 注 意 的 是 ， 消 费 者 剩 余 是 消 费 者 的 主 观 心 理 评 价 ， 它 反 映 消 费者 通 过 购 买 和 消 费 商 品 所 感 受 到 的 状 态 的 改 善 。 因 此 ， 消 费 者
11、 剩 余 通 常被 用 来 度 量 和 分 析 社 会 福 利 问 题 。4 恩 格 尔 曲 线答 ： 由 消 费 者 的 收 入 消 费 曲 线 可 以 推 导 出 消 费 者 的 恩 格 尔 曲 线 。恩 格 尔 曲 线 表 明 的 是 在 商 品 价 格 和 其 他 条 件 不 变 的 情 况 下 ， 消 费 者 在 每一 收 入 水 平 上 对 某 种 商 品 的 需 求 量 之 间 的 内 在 联 系 。 德 国 统 计 学 家 恩 格尔 认 为 ， 随 着 收 入 水 平 的 提 高 ， 不 同 商 品 的 需 求 量 呈 现 出 不 同 的 变 化 趋势 ， 如 图 2 所 示
12、。图 2 （ 1 ） 中 ， 商 品 1 是 正 常 品 ， 其 需 求 量 X1 随 着 收 入 水 平 I的 上 升 而增 加 。 图 2 （ 2 ） 中 ， 商 品 1 由 正 常 品 转 变 为 劣 等 品 。 在 较 低 的 收 入 水 平范 围 ， 商 品 1 的 需 求 量 与 收 入 水 平 成 同 方 向 的 变 动 ； 在 较 高 的 收 入 水 平范 围 ， 商 品 1 的 需 求 量 与 收 入 水 平 成 反 方 向 的 变 动 。图 2 （ 1 ） 商 品 1 是 正 常 品 时 的 恩 格 尔 曲 线图 2 （ 2 ） 商 品 1 由 正 常 品 转 变 为 劣
13、等 品 后 的 恩 格 尔 曲 线5 流 动 性 陷 阱答 ： 流 动 性 陷 阱 是 凯 恩 斯 的 流 动 偏 好 理 论 中 的 一 个 概 念 。 又 称 凯 恩斯 陷 阱 或 灵 活 陷 阱 ， 是 指 当 利 率 水 平 极 低 时 ， 人 们 对 货 币 需 求 趋 于 无 限大 ， 货 币 当 局 即 使 增 加 货 币 供 给 也 不 能 降 低 利 率 ， 从 而 不 能 增 加 投 资 引诱 的 经 济 状 态 。 当 利 率 极 低 时 ， 有 价 证 券 的 价 格 会 达 到 很 高 ， 人 们 为 了避 免 因 有 价 证 券 价 格 跌 落 而 遭 受 损 失
14、， 几 乎 每 个 人 都 宁 愿 持 有 现 金 而 不愿 持 有 有 价 证 券 ， 这 意 味 着 货 币 需 求 会 变 得 有 无 限 弹 性 ， 人 们 对 货 币 的需 求 量 趋 于 无 限 大 ， 表 现 为 流 动 偏 好 曲 线 或 货 币 需 求 曲 线 的 右 端 会 变 成水 平 线 。 在 此 情 况 下 ， 货 币 供 给 的 增 加 不 会 使 利 率 下 降 ， 从 而 也 就 不 会增 加 投 资 引 诱 和 有 效 需 求 ， 当 经 济 出 现 上 述 状 态 时 ， 就 称 之 为 流 动 性 陷阱 。 但 实 际 上 ， 以 经 验 为 根 据 的
15、 论 据 从 未 证 实 过 流 动 性 陷 阱 的 存 在 ， 而且 流 动 性 陷 阱 也 未 能 被 精 确 地 说 明 是 如 何 形 成 的 。6 引 致 需 求答 ： 在 生 产 要 素 市 场 上 ， 需 求 不 是 来 自 消 费 者 ， 而 是 来 自 厂 商 。 厂商 购 买 生 产 要 素 不 是 为 了 自 己 的 直 接 需 要 ， 而 是 为 了 生 产 和 销 售 产 品 以获 得 收 益 。 从 这 个 意 义 上 来 说 ， 对 生 产 要 素 的 需 求 不 是 直 接 需 求 ， 而是 “间 接 ”需 求 。 更 进 一 步 来 看 ， 厂 商 通 过 购
16、 买 生 产 要 素 进 行 生 产 并 从 中获 得 收 益 ， 部 分 取 决 于 消 费 者 对 其 所 生 产 产 品 的 需 求 。 从 这 个 意 义 上说 ， 西 方 学 者 认 为 ， 生 产 要 素 的 需 求 又 是 所 谓 的 “派 生 ”需 求 或 “引 致 ”需求 。相 对 而 言 ， 消 费 者 对 产 品 的 需 求 称 之 为 直 接 需 求 。 企 业 对 生 产 要 素的 需 求 不 同 于 消 费 者 对 于 商 品 的 需 求 ， 在 生 产 要 素 市 场 上 ， 需 求 来 自 企业 ， 而 企 业 购 买 生 产 要 素 是 为 了 生 产 ， 从
17、 中 获 得 利 润 。 企 业 购 买 生 产 要素 并 不 是 一 次 经 济 行 为 的 终 结 。 一 个 企 业 能 否 获 得 利 润 并 不 取 决 于 其 自身 ， 而 是 取 决 于 消 费 者 对 其 所 生 产 的 产 品 的 需 求 ， 要 看 消 费 者 是 否 愿 意为 其 产 品 支 付 足 够 的 价 格 。 如 果 不 存 在 消 费 者 对 产 品 的 需 求 ， 则 厂 商 就无 法 从 生 产 和 销 售 中 获 得 收 益 ， 从 而 也 不 会 去 购 买 生 产 资 料 和 生 产 产品 。 或 者 说 ， 消 费 者 对 产 品 的 直 接 需
18、求 ， 引 致 和 派 生 了 厂 商 对 生 产 要 素的 需 求 。 某 一 种 生 产 要 素 的 需 求 曲 线 的 形 态 ， 是 从 使 用 这 种 生 产 要 素 的最 终 产 品 的 需 求 曲 线 派 生 出 来 的 。当 然 ， 在 要 素 市 场 上 ， 生 产 要 素 的 价 格 仍 然 取 决 于 企 业 对 于 生 产 要素 的 需 求 、 要 素 所 有 者 对 生 产 要 素 的 供 给 以 及 二 者 的 相 互 作 用 。 例 如 ，在 劳 动 市 场 上 ， 劳 动 者 必 须 决 定 是 否 工 作 和 工 作 多 少 ， 而 每 个 企 业 则 必须
19、决 定 使 用 多 少 劳 动 。 但 是 ， 不 同 于 产 品 市 场 ， 企 业 对 生 产 要 素 的 需 求源 于 要 素 的 生 产 能 力 ， 源 于 要 素 生 产 出 的 产 品 的 价 值 。7 保 险 利 益答 ： 保 险 利 益 是 保 险 合 同 的 客 体 ， 指 投 保 人 或 被 保 险 人 对 保 险 标 的所 拥 有 的 法 律 承 认 的 经 济 利 益 。 “保 险 利 益 原 则 ”是 保 险 合 同 得 以 成 立 的重 要 原 则 之 一 。 按 照 这 个 原 则 ， 财 产 保 险 在 保 险 事 故 发 生 时 、 人 身 保 险在 保 险
20、合 同 成 立 时 ， 投 保 人 或 被 保 险 人 对 于 保 险 标 的 必 须 具 有 保 险 利益 ， 否 则 保 险 合 同 无 效 。 在 保 险 合 同 中 坚 持 保 险 利 益 原 则 可 以 防 止 把 保险 变 为 赌 博 ， 也 可 以 防 止 道 德 危 险 。8 近 因 原 则答 ： 近 因 不 是 指 在 时 间 或 空 间 上 与 损 失 结 果 最 为 接 近 的 原 因 ， 而 是指 促 成 损 失 结 果 的 最 有 效 的 、 起 决 定 作 用 的 原 因 。 近 因 原 则 是 指 近 因 属于 保 险 责 任 的 ， 保 险 人 应 承 担 损
21、失 赔 偿 责 任 ； 近 因 不 属 于 保 险 责 任 的 ，保 险 人 不 负 赔 偿 责 任 。 近 因 原 则 是 保 险 理 赔 中 必 须 遵 循 的 重 要 原 则 。 在实 务 中 ， 找 出 近 因 有 相 当 的 难 度 ， 其 判 断 有 以 下 几 种 情 形 ： 单 一 原 因致 损 ； 多 种 原 因 同 时 致 损 ； 多 种 原 因 连 续 发 生 致 损 ； 多 种 原 因间 断 发 生 致 损 。9 代 位 追 偿 原 则答 ： 代 位 追 偿 是 保 险 基 本 原 则 之 一 ， 是 指 保 险 人 代 理 被 保 险 人 向 负有 赔 偿 责 任 的
22、 第 三 者 行 使 追 偿 权 利 。 因 第 三 者 对 保 险 标 的 的 损 害 而 造 成保 险 事 故 而 依 法 承 担 经 济 赔 偿 责 任 ， 保 险 人 自 向 被 保 险 人 赔 偿 之 日 起 ，在 赔 偿 金 额 范 围 内 ， 取 得 代 位 行 使 被 保 险 人 对 第 三 者 取 得 赔 偿 的 权 利 。被 保 险 人 应 当 协 助 保 险 人 进 行 追 偿 。 其 产 生 原 因 主 要 有 三 种 ： 侵 权 行为 ， 由 第 三 者 的 故 意 或 过 失 致 使 保 险 标 的 遭 受 损 失 ； 合 同 责 任 ， 第 三者 违 约 造 成
23、保 险 标 的 损 失 ； 不 当 得 利 ， 由 第 三 者 的 不 当 得 利 产 生 的 民事 责 任 引 起 的 代 位 追 偿 。 保 险 人 的 代 位 追 偿 金 额 以 其 保 险 赔 偿 金 额 为限 ， 如 从 第 三 者 处 获 得 的 金 额 超 过 其 赔 偿 额 ， 应 偿 还 给 被 保 险 人 。1 0 职 业 责 任 保 险答 ： 职 业 责 任 保 险 ， 是 以 各 种 专 业 技 术 人 员 在 从 事 职 业 技 术 工 作 时因 疏 忽 或 过 失 造 成 合 同 对 方 或 他 人 的 人 身 伤 害 或 财 产 损 失 所 导 致 的 经 济赔
24、偿 责 任 为 承 保 风 险 的 责 任 保 险 。 职 业 责 任 保 险 所 承 保 的 职 业 责 任 风险 ， 是 从 事 各 种 专 业 技 术 的 单 位 或 个 人 因 工 作 上 的 失 误 导 致 的 损 害 赔 偿责 任 风 险 ， 它 是 职 业 责 任 保 险 存 在 和 发 展 的 基 础 。 职 业 责 任 保 险 主 要 包括 医 疗 职 业 责 任 保 险 、 律 师 责 任 保 险 、 会 计 师 责 任 保 险 以 及 建 筑 、 工 程技 术 人 员 责 任 保 险 。 职 业 责 任 保 险 的 承 保 方 式 有 ： 以 索 赔 为 基 础 的 承保
25、 方 式 ； 以 事 故 发 生 为 基 础 的 承 保 方 式 。1 1 定 值 保 险 合 同答 ： 保 险 合 同 可 以 根 据 保 险 标 的 的 价 值 确 定 与 否 ， 分 为 定 值 保 险 合同 与 不 定 值 保 险 合 同 。 定 值 保 险 合 同 是 指 保 险 合 同 双 方 当 事 人 事 先 确 定保 险 标 的 的 保 险 价 值 ， 并 在 合 同 中 载 明 ， 以 确 定 保 险 金 最 高 限 额 的 保 险合 同 。 在 定 值 保 险 合 同 的 场 合 ， 如 果 发 生 了 保 险 事 故 ， 保 险 人 应 当 按 照约 定 的 保 险 价
26、 值 作 为 给 付 保 险 赔 偿 金 的 基 础 。在 实 践 中 ， 定 值 保 险 合 同 多 适 用 于 以 艺 术 品 、 矿 石 标 本 、 贵 重 皮毛 、 古 董 等 不 易 确 定 价 值 的 财 产 为 标 的 的 财 产 保 险 。 货 物 运 输 保 险 、 海上 保 险 等 也 多 采 用 这 种 合 同 方 式 。定 值 保 险 合 同 的 优 点 在 于 ： 由 于 保 险 价 值 事 先 确 定 了 ， 保 险 事 故发 生 后 不 必 再 对 保 险 标 的 重 新 估 价 ， 因 此 理 赔 手 续 简 便 ； 保 险 金 额 的确 定 简 便 易 行 ，
27、 也 由 此 避 免 和 减 少 了 当 事 人 之 间 的 纠 纷 。 但 定 值 保 险 合同 也 有 明 显 的 缺 点 ， 这 主 要 表 现 在 ： 如 果 保 险 人 对 被 保 险 财 产 缺 乏 估 价的 经 验 或 特 有 的 专 业 知 识 ， 被 保 险 人 容 易 过 高 地 确 定 保 险 价 值 ， 进 行 保险 欺 诈 。 因 此 ， 定 值 保 险 合 同 的 运 用 范 围 受 到 一 定 限 制 ， 多 数 保 险 人 不愿 采 用 ， 有 的 国 家 甚 至 禁 止 使 用 这 种 合 同 方 式 。1 2 基 础 货 币答 ： 基 础 货 币 又 称 强
28、 力 货 币 ， 是 指 起 创 造 存 款 货 币 作 用 的 商 业 银 行在 中 央 银 行 的 存 款 准 备 金 与 流 通 于 银 行 体 系 之 外 的 通 货 两 者 总 和 ， 前 者包 括 商 业 银 行 持 有 的 库 存 现 金 、 在 中 央 银 行 的 法 定 存 款 准 备 金 以 及 超 额存 款 准 备 金 。 基 础 货 币 通 常 表 达 为 ： B R C。 式 中 ， B为 基 础 货 币 ；R为 存 款 货 币 银 行 （ 即 商 业 银 行 ） 持 有 的 存 款 准 备 金 ； C为 流 通 于 银 行体 系 之 外 的 现 金 。 基 础 货
29、币 直 接 表 现 为 中 央 银 行 的 负 债 。 在 市 场 经 济 国家 中 ， 基 础 货 币 的 数 额 占 中 央 银 行 负 债 总 额 的 绝 大 比 重 。1 3 货 币 乘 数答 ： 货 币 乘 数 是 指 货 币 供 应 M与 基 础 货 币 B（ 或 H） 之 比 。 对 于 决定 货 币 乘 数 的 具 体 因 素 ， 中 央 银 行 不 能 直 接 控 制 ， 但 可 以 通 过 对 其 施 加影 响 来 控 制 货 币 供 应 量 。 决 定 货 币 乘 数 的 因 素 一 般 有 以 下 5 项 ： 现 金 比率 、 超 额 准 备 金 率 、 定 期 存 款
30、 准 备 金 率 、 活 期 存 款 准 备 金 率 和 定 期 存 款对 活 期 存 款 的 比 率 。 现 金 比 率 ， 即 流 通 中 现 金 与 商 业 银 行 活 期 存 款 的 比 率 。 现 金 比 率对 货 币 乘 数 的 确 定 有 重 大 影 响 ， 现 金 比 率 越 高 ， 货 币 乘 数 也 越 高 ； 反 之亦 然 。 超 额 准 备 金 率 。 商 业 银 行 的 超 额 准 备 金 率 越 高 ， 银 行 的 可 贷 资 金越 少 ， 货 币 乘 数 就 越 小 ； 反 之 ， 越 大 。 定 期 和 活 期 存 款 法 定 准 备 金 率 。 法 定 准 备
31、 金 率 越 高 ， 货 币 乘 数 越小 ； 反 之 ， 越 大 。 定 期 存 款 对 活 期 存 款 的 比 率 上 升 ， 货 币 乘 数 变 小 ； 反 之 ， 变 大 。1 4 信 用 风 险答 ： 抱 歉 ， 本 题 暂 未 提 供 答 案 。1 5 利 率 风 险答 ： 抱 歉 ， 本 题 暂 未 提 供 答 案 。二 、 问 答 题 （ 9 题 ， 每 题 5 分 ， 共 4 5 分 ）1 什 么 是 价 格 歧 视 ？答 ： 价 格 歧 视 是 指 在 有 些 情 况 下 ， 垄 断 厂 商 会 对 同 一 种 产 品 收 取 不同 的 价 格 ， 这 种 做 法 往 往
32、会 增 加 垄 断 厂 商 的 利 润 ， 是 以 不 同 价 格 销 售 同一 种 产 品 的 现 象 。 垄 断 厂 商 实 行 价 格 歧 视 ， 必 须 具 备 两 个 基 本 条 件 ： 一是 市 场 的 消 费 者 具 有 不 同 的 偏 好 ， 且 这 些 不 同 的 偏 好 可 以 被 区 分 开 ； 二是 不 同 的 消 费 者 群 体 或 不 同 的 销 售 市 场 是 相 互 隔 离 的 。 价 格 歧 视 可 以 分为 一 级 、 二 级 和 三 级 价 格 歧 视 。（ 1 ） 一 级 价 格 歧 视一 级 价 格 歧 视 也 被 称 作 完 全 价 格 歧 视 ，
33、是 指 厂 商 对 每 一 单 位 产 品 都按 消 费 者 所 愿 意 支 付 的 最 高 价 格 出 售 。（ 2 ） 二 级 价 格 歧 视一 级 价 格 歧 视 要 求 垄 断 者 对 每 一 单 位 的 产 品 都 制 定 一 个 价 格 ， 而 二级 价 格 歧 视 只 要 求 对 不 同 的 消 费 数 量 段 规 定 不 同 的 价 格 。（ 3 ） 三 级 价 格 歧 视三 级 价 格 歧 视 是 指 垄 断 厂 商 对 同 一 种 产 品 在 不 同 的 市 场 上 （ 或 对 不同 的 消 费 群 ） 收 取 不 同 的 价 格 。 三 级 价 格 歧 视 要 求 厂 商
34、 在 需 求 的 价 格 弹性 小 的 市 场 上 制 定 较 高 的 产 品 价 格 ， 在 需 求 的 价 格 弹 性 大 的 市 场 上 制 定较 低 的 产 品 价 格 。 对 价 格 变 化 反 应 不 敏 感 的 消 费 者 制 定 较 高 的 价 格 ， 而对 价 格 变 化 反 应 敏 感 的 消 费 者 制 定 较 低 的 价 格 ， 是 有 利 于 垄 断 者 获 得 更大 的 利 润 的 。2 完 全 竞 争 市 场 厂 商 的 供 给 曲 线 在 短 期 和 长 期 有 何 不 同 ？答 ： 抱 歉 ， 本 题 暂 未 提 供 答 案 。3 市 场 失 灵 及 其 原
35、因 是 什 么 ？答 ： 市 场 失 灵 是 指 当 市 场 价 格 不 能 真 正 反 映 商 品 的 社 会 边 际 估 价 和社 会 边 际 成 本 时 ， 市 场 机 制 转 移 资 源 的 能 力 不 足 ， 从 而 出 现 市 场 失 灵 的情 况 。 造 成 市 场 失 灵 的 主 要 原 因 包 括 ： 垄 断 、 外 部 影 响 、 公 共 物 品 以 及信 息 的 不 完 全 和 不 对 称 四 个 方 面 。（ 1 ） 垄 断对 市 场 某 种 程 度 的 （ 如 寡 头 ） 和 完 全 的 垄 断 可 能 使 得 资 源 的 配 置 缺乏 效 率 。 垄 断 产 生 的
36、 原 因 包 括 物 质 技 术 条 件 、 人 为 的 和 法 律 的 因 素 以 及地 理 位 置 、 稀 缺 资 源 等 。 垄 断 会 导 致 产 品 价 格 高 于 边 际 成 本 ， 从 而 使 资源 配 置 缺 乏 效 率 。 此 外 ， 垄 断 还 可 能 造 成 其 他 的 社 会 成 本 ， 如 完 全 垄 断厂 商 缺 乏 降 低 成 本 和 进 行 技 术 革 新 的 动 力 、 寻 租 行 为 等 。（ 2 ） 外 部 影 响外 部 影 响 是 指 一 个 经 济 活 动 的 主 体 对 他 所 处 的 经 济 环 境 的 影 响 。 外部 性 的 影 响 会 造 成
37、 私 人 成 本 和 社 会 成 本 之 间 ， 或 私 人 收 益 和 社 会 收 益 之间 的 不 一 致 ， 因 此 容 易 造 成 市 场 失 灵 。 外 部 性 的 影 响 方 向 和 作 用 结 果 具有 两 面 性 ， 可 以 分 为 外 部 经 济 和 外 部 不 经 济 。 那 些 能 为 社 会 和 其 他 个 人带 来 收 益 或 能 使 社 会 和 个 人 降 低 成 本 支 出 的 外 部 性 称 为 外 部 经 济 ， 它 是对 个 人 或 社 会 有 利 的 外 部 性 ； 那 些 能 够 引 起 社 会 和 其 他 个 人 成 本 增 加 或导 致 收 益 减
38、少 的 外 部 性 称 为 外 部 不 经 济 ， 它 是 对 个 人 或 社 会 不 利 的 。（ 3 ） 公 共 物 品公 共 物 品 是 指 不 满 足 排 他 性 或 竞 用 性 特 点 的 物 品 ， 其 中 排 他 性 表 示只 有 对 商 品 支 付 价 格 的 人 才 能 够 使 用 该 商 品 ； 竞 用 性 表 示 如 果 某 人 已 经使 用 了 某 个 商 品 （ 如 某 一 火 车 座 位 ） ， 则 其 他 人 就 不 能 再 同 时 使 用 该 商品 。 如 果 一 件 物 品 不 具 有 排 他 性 ， 即 无 法 排 除 一 些 人 “不 支 付 便 使 用
39、”，则 它 毫 无 疑 问 就 会 带 来 外 部 影 响 ， 并 造 成 市 场 机 制 的 失 灵 。（ 4 ） 信 息 的 不 完 全 和 不 对 称如 果 消 费 者 对 市 场 价 格 或 产 品 质 量 没 有 准 确 的 信 息 ， 市 场 体 系 就 不会 有 效 率 地 运 作 。 这 种 信 息 的 不 完 全 可 能 会 给 生 产 者 一 种 刺 激 ， 使 某 些产 品 生 产 过 多 ， 而 另 一 些 产 品 生 产 过 少 ； 在 另 一 些 情 况 下 ， 即 使 购 买 会使 他 们 得 益 ， 某 些 消 费 者 也 会 不 购 买 某 种 商 品 ， 而
40、 另 一 些 消 费 者 会 购 买那 些 使 他 们 受 损 的 产 品 ； 最 后 ， 信 息 缺 乏 还 可 能 阻 止 某 些 市 场 的 发 展 。4 什 么 是 消 费 者 剩 余 ？ 价 格 的 变 动 对 其 有 何 影 响 ？答 ： 消 费 者 剩 余 是 消 费 者 在 购 买 一 定 数 量 的 某 种 商 品 时 愿 意 支 付 的最 高 总 价 格 和 实 际 支 付 的 总 价 格 之 间 的 差 额 。消 费 者 剩 余 可 以 用 几 何 图 形 来 表 示 ： 消 费 者 剩 余 可 以 用 消 费 者 需 求曲 线 以 下 、 市 场 价 格 线 之 上 的
41、 面 积 来 表 示 ， 如 图 3 中 的 阴 影 部 分 面 积 所示 。 具 体 地 看 ， 在 图 3 中 ， 需 求 曲 线 以 反 需 求 函 数 的 形 式 Pe f（ Q） 给出 ， 它 表 示 消 费 者 对 每 一 单 位 商 品 所 愿 意 支 付 的 最 高 价 格 。 假 定 该 商 品的 市 场 价 格 为 P0 ， 消 费 者 的 购 买 量 为 Q0 。 那 么 ， 在 产 量 0 到 Q0 区 间 需 求曲 线 以 下 的 面 积 表 示 消 费 者 为 购 买 Q0 数 量 的 商 品 所 愿 意 支 付 的 最 高 总 金额 （ 即 总 价 格 ） ， 即
42、 相 当 于 图 中 的 面 积 OABQ0 ； 而 实 际 支 付 的 总 金 额（ 即 总 价 格 ） 等 于 市 场 价 格 P0 乘 以 购 买 量 Q0 ， 即 相 当 于 图 中 的 矩 形 面 积OP0 BQ0 。 这 两 块 面 积 的 差 额 即 图 中 的 阴 影 部 分 面 积 P0 AB， 就 是 消 费 者剩 余 。图 3 消 费 者 剩 余消 费 者 剩 余 也 可 以 用 数 学 公 式 来 表 示 。 令 反 需 求 函 数 为 Pd f（ Q） ， 价 格 为 P0 时 的 消 费 者 的 需 求 量 为 Q0 ， 则 消 费 者 剩 余 为 ：式 中 ， C
43、S为 消 费 者 剩 余 ， 式 子 右 边 的 第 一 项 即 积 分 项 表 示 消 费 者愿 意 支 付 的 最 高 总 金 额 ， 第 二 项 表 示 消 费 者 实 际 支 付 的 总 金 额 。由 上 面 分 析 可 知 ， 当 价 格 下 降 时 ， 阴 影 部 分 的 面 积 会 增 大 ， 即 消 费者 剩 余 变 大 ； 反 之 ， 当 价 格 上 升 时 ， 阴 影 部 分 的 面 积 减 少 ， 即 消 费 者 剩余 减 少 。5 简 述 保 险 的 基 本 功 能 和 派 生 功 能 。答 ： 保 险 的 性 质 决 定 保 险 的 功 能 。 保 险 的 功 能 说
44、 明 或 表 现 保 险 的 性质 ， 是 保 险 性 质 的 客 观 要 求 。 保 险 的 功 能 具 体 可 分 为 基 本 功 能 和 派 生 功能 。 基 本 功 能 是 指 保 险 在 一 切 经 济 条 件 下 均 具 有 的 功 能 ； 而 派 生 功 能 是指 随 着 社 会 生 产 力 的 发 展 、 社 会 经 济 制 度 的 演 进 ， 保 险 逐 渐 具 有 的 功能 。（ 1 ） 保 险 的 基 本 功 能 分 担 危 险 的 功 能 。 保 险 组 织 通 过 向 投 保 人 收 取 保 险 费 ， 建 立 保 险基 金 。 当 被 保 险 人 遭 受 损 失 时
45、 ， 用 保 险 基 金 进 行 补 偿 。 实 际 上 就 是 用 大家 的 钱 来 补 偿 一 部 分 人 的 损 失 ， 将 一 部 分 人 面 临 的 危 险 分 摊 给 大 家 ， 这就 从 整 体 上 提 高 了 对 危 险 的 承 受 能 力 。 补 偿 损 失 的 功 能 。 即 把 集 中 起 来 的 保 险 费 用 于 补 偿 被 保 险 人 合 同约 定 的 保 险 事 故 或 人 身 事 件 所 致 经 济 损 失 的 补 偿 能 力 。（ 2 ） 保 险 的 派 生 功 能保 险 的 派 生 功 能 是 在 保 险 固 有 的 基 本 功 能 基 础 上 发 展 起
46、来 的 ， 归 根到 底 ， 是 伴 随 着 保 险 分 配 关 系 的 发 展 而 产 生 的 。 派 生 功 能 主 要 有 以 下 三种 ： 融 资 职 能 。 保 险 的 融 资 功 能 是 指 将 保 险 基 金 的 暂 时 闲 置 部 分 重 新投 入 到 社 会 再 生 产 过 程 中 。 将 保 险 基 金 投 入 社 会 再 生 产 有 两 种 途 径 ： 一种 是 保 险 公 司 将 保 险 基 金 存 入 银 行 ， 由 银 行 贷 放 出 去 ， 进 入 社 会 再 生 产过 程 ； 另 一 种 是 保 险 公 司 直 接 投 资 ， 进 行 运 用 。 防 灾 防 损
47、 职 能 。 保 险 的 这 一 职 能 是 指 保 险 人 参 与 了 防 灾 防 损 活动 ， 提 高 了 社 会 的 防 灾 防 损 能 力 。 保 险 公 司 作 为 以 营 利 为 目 的 的 商 业 机构 ， 也 参 与 到 防 灾 防 损 活 动 中 是 有 其 客 观 必 然 性 的 。 首 先 ， 保 险 公 司 从自 身 效 益 出 发 ， 愿 意 主 动 参 与 防 灾 防 损 工 作 。 其 次 ， 从 自 身 条 件 来 看 ，保 险 公 司 有 能 力 参 与 防 灾 防 损 工 作 。 最 后 ， 保 险 将 提 高 被 保 险 人 的 防 灾防 损 意 识 。
48、分 配 职 能 。 分 配 职 能 是 指 保 险 实 际 上 参 与 了 对 国 民 收 入 的 再 分配 。 保 险 通 过 向 多 数 投 保 人 收 取 保 费 建 立 保 险 基 金 ， 并 在 危 险 事 故 发 生后 向 少 数 被 保 险 人 进 行 经 济 赔 偿 ， 这 一 部 分 资 金 实 现 了 再 分 配 。6 简 述 保 险 资 金 运 用 的 原 则 。答 ： 保 险 资 金 的 运 用 既 要 看 到 宏 观 的 和 长 远 的 利 益 ， 又 要 注 重 微 观的 和 近 期 的 效 益 ， 从 而 必 须 遵 循 一 些 共 同 准 则 ， 主 要 包 括
49、 稳 妥 性 原 则 、分 散 性 原 则 、 择 优 性 原 则 、 收 益 性 原 则 和 流 动 性 原 则 。（ 1 ） 稳 妥 性 原 则保 险 公 司 肩 负 着 组 织 保 险 基 金 、 补 偿 经 济 损 失 职 能 ， 保 险 资 金 来 源于 保 险 客 户 ， 从 而 实 质 上 只 是 保 险 公 司 对 全 体 保 险 客 户 的 负 债 资 金 ， 最终 要 用 于 对 保 险 客 户 的 赔 付 。 从 长 期 趋 势 来 看 ， 保 险 资 金 总 量 应 与 保 险赔 付 资 金 总 量 相 一 致 ， 如 果 保 险 资 金 运 用 失 败 ， 就 有 可
50、 能 出 现 投 资 收 不回 而 导 致 保 险 公 司 在 保 险 事 故 发 生 后 付 不 出 赔 款 或 保 险 金 的 局 面 ， 因 此保 险 公 司 在 开 展 资 金 运 营 时 必 须 以 稳 妥 性 作 为 首 要 原 则 。（ 2 ） 分 散 性 原 则由 于 在 市 场 经 济 条 件 下 ， 资 本 市 场 的 形 势 往 往 瞬 息 万 变 ， 保 险 资 金的 运 用 要 求 稳 妥 、 安 全 ， 就 必 须 要 有 一 定 的 分 散 面 ， 即 采 取 多 种 形 式 的投 资 ， 以 避 免 投 资 风 险 过 于 集 中 。 换 言 之 ， 保 险 公
