1、1联社年度工作总结及工作计划风险与机遇并存 挑战与发展同在-XX 联社 2013 年度工作总结暨 2014 年工作打算2013 年，是深入贯彻党的十八大精神和落实中央八项规定的关键年，面对新的经济形势和金融环境，XX 社在省联社及办事处的正确领导下，在州市党委、政府及人行、银监、财政和有关部门的关心、支持下，认真贯彻落实省联社提出的“851”目标和“四个年”活动要求，以党建设带团建、带工建妇建，从抓制度建设着手，加强执行力建设，以精细化管理为重点，突出集约经营模式，以科技产品为推手，认真践行“农村市场寸土不让、城市业务分毫必争”的竞争理念，进行全方位营销。努力克服各种不利因素的影响，在做好传统
2、业务和维护好既有市场的前提下，积极努力做强电子业务和开拓城市业务，各项工作取得了一定成效。现将 2013 年度主要经营情况及 2014 年工作安排报2告如下：一、2013 年度主要经营指标完成情况1. 各项存款稳步增长。12 月末，各项存款余额53.87 亿元，比年初增加 10.53 亿元，增幅 24.30%,完成计划 105.33%,增量占全市金融机构新增存款的 28.72%,排名第一位。存量市场份额为 19.70%,比年初增加 1.38 个百分点，在全市金融机构中排名第二位。2. 支农力度持续增强。12 月末，各项贷款余额27.42 亿元，比年初增加 4.36 亿元，增长 18.90%,贷
3、款增长控制在人行下达的计划内。其中涉农贷款 25.75 亿元，比年初增加 4.13 亿元，增长 19.11%,占贷款总额 93.89%;小微企业贷款 3.51 亿元，比年初增加 1.24 亿元，增长 54.89%,占贷款总额 12.81%;林权抵押贷款 3.88 亿元，比年初增加1.07 亿元，增长 37.89%,占贷款总额 14.13%.存贷比为50.90%.存量市场份额为 16.32%,在全市金融机构中排名第三位。3. 不良贷款实现双降。12 月末，不良贷款余额为5033 万元，比年初减少 305 万元，完成计划 203.33%;核销3呆账 617 万元，完成计划 102.83%.不良占比
4、 1.84%.4. 电子业务快速发展。12 月末，个人网上银行证书3661 户，完成计划 159.17%;企业网上银行证书 349 户，完成计划 581.67%;手机银行 2127 户，完成计划 193.36%;电子银行交易额 83 亿元，完成计划 277.43%;自助设备布放11 台，完成计划 109.09%;自助银行 8 个，完成计划400%;POS 机净增 184 台，完成计划 368%;达标 POS 机净增 86 台，完成计划 215%;各种刷卡消费金额 7.35 亿元，完成计划 122.53%;银行卡业务收入 292.61 万元，完成计划146.31%;新增贷记卡 2521 张，完成
5、计划 100.84%;新增警银亭 3 个。5. 经营效益显著提高。12 月末，实现各项营业收入3.23 亿元，同比增加 0.7 亿元，增长 27.61%,完成计划102.33%;中间业务收入 741 万元，同比增加 22 万元，增长3.06%,完成计划 87.18%;实现利润总额 1.02 亿元，同比增加 2914 万元，增长 40.21%,完成计划 103.68%;利润增长率40.21%,完成计划 114.14%;成本收入比 43.47%,完成计划105.70%;拨备覆盖率 222.89%,完成计划 98.62%;资本利润率 26.75%,完成计划 95.84%;资产利润率 1.93%,完成
6、计划98.97%;杠杆率 5.60%,完成计划 103.70%;资本充足率 15.16%,4完成计划 13.10%的 115.73%.6. 上缴利税不断增加。 12 月末， XX 社上缴各项税金 3658 万元，比上年同期多缴 694 万元。其中企业所得税2947 万元，营业税金 634 万元，其他税金及附加 76 万元。2013 年以来，在经济下行压力持续的情况下，XX 社积极应对形势变化，努力克服辖区支柱产业橡胶等价格持续低迷带来的诸多不利因素，(www.fwsir.Com)通过调整经营策略，创新工作方法，加强各项基础工作，切实有效防范各类风险，强势推进城市业务，无缝对接高位营销，加大支农
7、及小微企业信贷支持力度等，各项工作取得较好成绩。一是存款逆势而上，增量位居同业前列。XX 社在全辖银行业金融机构存款增长乏力的情况下，奋力拼搏，各项存款比年初增加 10.53 亿元，占全市金融机构增量的28.72%,增幅高于全辖银行业金融机构平均增幅 17.81 个百分点，存量市场份额 19.70%,位居第二位。二是用足用活信贷规模。在有限的信贷规模中，XX社积极调整信贷结构，合理使用信贷规模，在风险可控的5前提下，采取社团贷款、月循环贷款、委托贷款等多种方式进行补充，积极支持三农、中小微企业、保障性住房及水利等民生工程项目发展，确保了收入的增长。XX 社各项贷款余额 27.42 亿元，净增
8、4.36 亿元，增幅 18.90%,全年累计发放各项贷款 22.52 亿元，累计收回各项贷款 18.16 亿元。存量市场份额为 16.32%,比年初提高 0.14 个百分点。三是做实惠民工作，巩固信用体系建设。今年以来，XX 社积极认真做好设及民生的信贷支持工作，全年累计发放创业贷款 202 笔，金额 1362 万元，发放下岗失业贷款311 笔，2252 万元，发放劳动密集型企业贷款 3905 万元，带动了近 1846 人就业。同时，加强对农村信用体系建设工作的推进力度，截止 12 月末，已建立农户经济档案 44517户，核发贷款证40893 户，建档面和发证面分别占全市总农户的 79.89%
9、和 73.38%,农户贷款面达 59.72%.共评定信用乡镇 3 个，评定信用村 70 个，建立信用小组 477 个。农户小额信用贷款余额达 12.83 亿元，占贷款总额的 40.81%.四是加强资金运用，提高收益率。面对 XX 社存贷比偏低，存差进一步扩大的压力，今年以来，XX 社强化资金运用，在资产多元化方面下功夫：一是加强库存现金管理，6降低网点库存限额，提高资金运用率；二是做好资金头寸的核算，充分运用同业存放业务，实现资金利用最大化。受全国银行业资金市场“钱荒”影响，同业存放利率一度大幅上涨，XX 社因势利导，加强资金的运用和核算，加强对同业存放的考核，使收入大幅增加。截止 12 月末
10、，金融机构往来利息收入 8687 万元，同比增加 3894 万元，增长81.24%,占各项收入的 26.80%,同比增加 45.35 个百分点。五是扎实开展“四个年”活动，规范管理促发展。一是按照“补课年”活动要求，成立领导小组，拟定方案，按照先城区、后主干道沿线、再边远乡镇的原则认真开展补课。年内完成了客户服务中心改造装饰工程并投入使用，启动了营销业务用房的装饰工程，理顺了原购的业务经营用房解除合同的事宜，拟新购的联社业务经营用房已征得省联社意向性同意，并与开发商达成意向性合作协议；二是强化“换届年”后续工作。在省联社及办事处的关心和支持下，新提拔两位在基层锻炼成长的年轻干部进入联社领导班子
11、，使班子队伍的年龄、性别、学历和专业结构等更趋合理；三是按照“学习年”要求，掀起了学习“一章二法三规四业务”的热潮。全体党员重温了党章 ，全辖开展“五四青年节”、 “读一本好书”、 “支付系统”、 “反洗钱”的征文活动，大学生员工参加了办事处组织的警示教育活动，全体7员工参加了办事处组织的党务知识、法律法规、业务知识的考试，组织了业务技能比赛，提起了全体员工的学习兴趣和积极性；四是按照“规范年”要求，加强人力资源、信贷、财务、风险、内控、科技等各个领域、各个环节的规范化管理，全面提升管理水平。第一是将经济较发达区域的网点与经济欠发达区域的网点分开考核，使考核更加科学、细致、合理；第二是修订、新
12、制定 14 个管理制度，确保各项工作有章可循；第三是完成稽核预警系统的上线工作，确保各项业务规范运行；第四是通过开展服务创优考核、柜面业务风险排查和“回头看”检查等一系列检查工作，积极督促整改检查中存在的问题，确保合规经营。为提升和完善服务创优工作，对全体员工进行了一次“六星级心态”培训，对中层以上人员进行了一次营销培训，并邀请管理咨询有限公司对 XX 社进行为期两年的服务创优考核监督工作，使 XX 社全体员工在服务理念、服务环境、服务礼仪、服务技能等方面有新的认识和提高。六是加强工青妇建设，强化企业文化建设。一是完成了工会班子的换届，组建了团委；二是通过开展春节“送温暖”、大学生员工座谈会、
13、 “三八节”交流学习、五四征文、警示教育等活动，搭建员工之间的交流平台；三是组织辖内全体员工参加了心态培训；四是首次在“重阳节”对全体8干部职工的父母进行慰问活动，倡导践行“孝道”文化；四是做好简报工作，对各类工作动态、宣传活动、科技产品推广等信息及时进行收集，编排整理，强化宣传报道工作；五是通过召开党委中心组学习会、党委扩大会等，增强思想政治工作的渗透力和影响力，增强员工的凝聚力和向心力。七是深化三项制度改革，加强干部队伍建设。一是开展岗位竞聘工作，全面完成中层干部竞聘和员工竞争上岗工作，通过公开竞聘，*名大学生员工走上了中层领导岗位，同时，对达到规定年限轮岗的员工，进行了全面交流，对年龄达
14、到内退个人自愿申请的老员工，采取内退返聘的方式，优化队伍结构；二是对今年新招员工进行入职前测试，对测试成绩不合格者，给予延迟转正的惩罚；三是加强业务素质提升，今年共举办各类业务知识培训 9 次，参训员工达 100 多人次，为规范经营、推动全辖各项业务健康发展注入了新的活力和发展后劲。八是积极推广电子产品，以科技引领发展。一是成立电子银行业务推广领导小组，设立电子银行业务咨询电话、引导员和电子银行体验区、宣传区；二是与媒体合作，加强广告宣传力度，先后组织了 8 场 200 多人次的电子银9行业务培训，使员工熟练掌握营销技巧和实际操作技能，构建自中层干部、客户经理到一线柜员的专业队伍，并到各乡镇和
15、农场开展电子银行产品专题推介会 10 余场次；三是加快取款机、存取款一体机的布放，促进营业网点转型，目前 XX 社全辖已安装取款机、存取款一体机 45 台（其中：离社式取款机 12 台，存取款一体机 11 台） ；四是加速推进贷记卡业务进程，今年共发放公务卡 904 张，贷记卡 1617张，完成计划 100.84%;五是加快推进折换卡工作。九是加强党建工作，强化党在企业的核心作用。一是新增设了城区营业网点党支部；二是完成市联社党委对联社党总支、各党支部书记、组织委员及宣传委员的人选推荐工作；三是严格执行中央八项规定和省委十条措施以及省联社党委的若干规定，开展“俭约型机关”建设；四是认真查找“四
16、风”方面存在的问题，踏踏实实落实三件实事，即重阳节慰问职工父母、解决职工家属子女就学就医问题、回报社会为村寨铺路修桥等基础设施做实事，为大渡岗乡干坝村委会完小的住校贫困生捐助了 140 套床上用品；五是切实解决基层困难问题，让在职及离退休职工感受到归属感，充分调动全员工作激情推动发展，使各项工作业绩更加突出，抗风险能力和核心竞争力进一步增强，社会知名度和美誉度大幅提升。10十是加强稽核监督工作，确保安全运营。一是实行安全保卫目标管理，落实工作责任。联社与网点签订 “安全目标责任书”,认真落实“一把手负责制”和重大安全责任事故“一票否决制”;二是认真落实“三增、三减、三防一确保”的工作目标任务，
17、将守押工作全部移交安保公司，全面实行社会化管理，转嫁风险，有效保障了信用社财产和人员的安全；三是完成全辖电视监控和报警系统联网工作；四是加大稽核监督工作，预警系统工作全面铺开，各项业务操作日趋规范；五是加强案件治理和风险防控工作。设立了专职纪检监查员，进一步强化纪检工作，从源头上保障稳健经营；六是强化安全检查，及时排查安全隐患。重点针对库房、枪支管理、安防设施等进行安全检查，消除隐患，实现了全年安全经营无事故。二、存在问题回顾 2013 年的工作，风险与机遇并存，挑战与发展同在，通过全体员工的共同努力，较好地完成了全年的各项工作任务。虽然取得一定成绩，但仍然存在着一些问题和不足，与经营较好的兄弟联社相比有较大差距，与辖区发展较好的同行业相比有较大差距，与省联社的要求相比
