1、- 1 -材料 1-12011 个人版信用报告使用说明一 概述个人查询版信用报告（为与 2011 版区别，以下称为 2004版）存在着层次结构不清晰、重点不突出、不易解读、没有考虑信用信息的生命周期问题。新版信用报告（以下称 2011 版）从结构和版式上对个人信用报告（2004 版）做了优化，并精简了展示内容，以突出重点、方便解读。个人信用报告（2011 版）上线后，信息主体可以到征信分中心查询，也可以通过互联网 1的方式访问征信中心主页查询。个人信用报告（2011 版）的结构主要分为六个部分：第一部分，报告标题，即“个人信用报告” 。第二部分，报告头，为信用报告的识别信息，包括报告编号、报告
2、生成时间，以及信息主体的姓名、证件类型、证件号码和婚姻状况。第三部分，信贷记录，反映了信息主体在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的汇总和明细信息，包括账户的基本信息、当前的还款信息和逾期信息。分信用卡、住房贷款和其他贷款三类展示。1 互联网个人信用信息平台暂未开通服务，待投产运行后信息主体可登录平台查询信用报告。- 2 -第四部分，公共记录，反映了信息主体的非信贷信用信息，包括最近 5 年内的欠税记录、法院诉讼记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。第五部分，查询记录，反映了信用报告最近 2 年内被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报
3、告，以保证信息主体信息的安全和保密性。第六部分，报告说明，包括信用报告生成原则、征信中心的免责声明、异议申请方式及咨询电话等信息。二 个人信用报告（2011 版）各部分说明（一） 报告头报告头如 图 1 所示，包括：报告编号、报告时间、姓名、证件类型、证件号码、婚姻状况。图 1 报告头样例各数据项的释义、用途及数据来源如 表 1 所示：表 1 报文头中数据项释义及用途、来源列表数据项名称 释义及用途 数据来源报告编号标识一份报告的唯一编号，信息主体提交异议申请时需提供此编号。查询时间 提交信用报告查询请求的时间。报告时间 系统生成信用报告的时间。征信系统在生成信用报告时自动生成。- 3 -数据
4、项名称 释义及用途 数据来源姓名证件类型证件号码标识信息主体的身份。信息主体提出查询申请时提交的“姓名”、“证件类型”和“证件号码”。婚姻状况 说明信息主体的婚姻状况。信息主体最近一次申请贷款或信用卡时填报的婚姻状况。在报告头中展示婚姻状况的原因：一是由于受二套房政策的影响，商业银行需要了解客户的婚姻状况，信用报告是商业银行核实客户婚姻状况的重要途径之一；二是从以前受理本人查询的经验来看，相当一部分客户查询信用报告的原因就是希望了解自己信用报告上的婚姻状况。（二） 信贷记录信贷记录包括 5 段，分别为：信息概要、信用卡信息、住房贷款信息、其他贷款信息、为他人担保信息。当信息主体有信贷记录时，信
5、贷记录标题如 图 2 所示。图 2 “信贷记录”标题样例 当信息主体没有信贷业务时，说明文字展示为“系统中没有您的信用卡、住房贷款和其他贷款记录” 。- 4 -1. 信息概要信息概要部分总体描述信息主体的信贷交易和逾期情况，按信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总信息主体的负债情况、逾期情况及或有负债情况（样例如 图 3 所示） 。描述信贷交易情况的数据项有：账户数和未结清/未销户的账户数；描述逾期情况的数据项有：发生过逾期的账户数和发生过 90 天以上逾期的账户数；描述或有负债情况的数据项有：为他人担保笔数。图 3 “信息概要”段展示样例各数据项的释义、用途及数据来源如 表 2 所示：表 2“信
6、息概要”段数据项释义及用途、来源列表数据项名称 释义及用途 数据来源账户数分别说明信息主体名下有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。需要说明的是：对于信用卡，若一张卡对应多个账户（如双币种卡），或多张卡对应同一个账户（如主副汇总征信系统中采集到的信息主体名下信用卡账户数、住房贷款笔数或其他贷款笔数得到。- 5 -数据项名称 释义及用途 数据来源卡），在汇总时按实际的账户数汇总。例如一张双币种卡，商业银行一般分两条账户记录报送，账户数汇总为2；个别商业银行的双币种卡按一条账户记录报送，则其账户数汇总为 1。未结清/未销户账户数分别说明信息主体名下的有几个未销户的信用卡账户、几笔未结清住房
7、贷款及几笔其他贷款。分别汇总征信系统中采集到的信息主体名下未销户信用卡账户数、未结清住房贷款笔数及未结清其他贷款笔数。发生过逾期的账户数分别说明信息主体名下有多少个信用卡账户 2、多少笔住房贷款及其他贷款在最近 5 年内发生过逾期，可以反映信息主体逾期的频度。对信用卡而言，汇总“信用卡”段“发生过逾期的贷记卡账户明细”层和“透支超过 60天的准贷记卡账户明细”层中的账户数。2 注：发生过逾期的信用卡账户，包括曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和 “透支超过 60 天”的准贷记卡账户。- 6 -数据项名称 释义及用途 数据来源特别说明：当此项为 0时，说明信息主体在最近 5年内没有发生过逾期
8、。对住房贷款，汇总“住房贷款”段“发生过逾期的账户明细”层中的贷款笔数。对其他贷款，汇总“其他贷款”段“发生过逾期的账户明细”层中的贷款笔数。发生过 90 天以上逾期的账户数分别说明信息主体名下有多少个信用卡账户、多少笔住房贷款及其他贷款在最近 5 年内发生过 90 天以上逾期。特别说明：逾期超过 90天以上的账户会引起商业银行的重点关注，在此列出引起信息主体的关注。对信用卡而言，汇总“信用卡”段“发生过逾期的贷记卡账户明细”层和“透支超过 60天的准贷记卡账户明细”层中包含“最近 5 年内逾期超过 90 天”数据项的账户数。对住房贷款，汇总“住房贷款”段“发生过逾期的账户明细”层中包含“最近
9、 5 年内逾期超过 90 天 ”数据项的- 7 -数据项名称 释义及用途 数据来源笔数。对其他贷款，汇总“其他贷款”段“发生过逾期的账户明细”层中包含“最近 5 年内逾期超过 90 天 ”数据项的笔数。为他人担保笔数分别说明信息主体为几笔他人贷款做了担保。特别说明：已解除的担保或已结清的担保贷款不统计在内。分别汇总征信系统采集到的信息主体为他人住房贷款及其他贷款担保的笔数。2. 信用卡描述信息主体拥有的信用卡账户明细，共分为 3 层：“发生过逾期的贷记卡账户明细” 、 “透支超过 60 天的准贷记卡账户明细”和“从未逾期过的贷记卡及透支未超过 60 天的准贷记卡账户明细” （样例如 图 4 所
10、示） 。- 8 -图 4 “信用卡”段展示样例（1）发生过逾期的贷记卡账户明细若信息主体的贷记卡曾经发生过逾期，则该贷记卡的明细信息展示在此层。 若信息主体的贷记卡已被发卡行认定为“呆账” ，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账户） ，信用额度 XXX。已变成呆账，最近一次还款日期为 YYYY 年 MM 月 DD 日，余额 XXX。 若信息主体的贷记卡有过逾期、尚未销户，并且没有被认定为“呆账” ，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日XX 银行发放的贷记卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM月，信用额度 XXX，已使用额度 XXX，逾期金
11、额 XXX。最近 5 年内有 XX 个月处于逾期状态，其中 X 个月逾期- 9 -超过 90 天。 若信息主体的贷记卡有过逾期、已销户，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账户），YYYY 年 MM 月销户。最近 5 年内有 XX 个月处于逾期状态，其中 X 个月逾期超过 90 天。 （2）透支超过 60 天的准贷记卡账户明细若信息主体的准贷记卡透支超过 60 天，则该准贷记卡的明细信息展示在此层。 若信息主体的准贷记卡已被发卡行认定为“呆账” ，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账户） ，信用额度 XXX。已变
12、成呆账，最近一次还款日期为 YYYY 年 MM 月 DD 日，余额 XXX。 若信息主体的准贷记卡透支超过 60 天、尚未销户，并且没有被认定为“呆账” ，展示规则为：YYYY 年 MM 月DD 日 XX 银行发放的准贷记卡（XX 账户） 。截至 YYYY年 MM 月，信用额度 XXX，透支余额 XXX。最近 5 年内有 XX 个月透支超过 60 天，其中 X 个月透支超过 90天。 若信息主体的准贷记卡透支超过 60 天、已销户，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的准贷记卡（XX 账户） ，YYYY 年 MM 月销户。最近 5 年内有 XX个月透支超过 60 天，其
13、中 X 个月透支超过 90 天。- 10 -（3）从未逾期过的贷记卡及透支未超过 60 天的准贷记卡账户明细若信息主体的贷记卡没有发生过逾期，或者准贷记卡透支没有超过 60 天，则该账户的明细信息展示在此层。 若信息主体的信用卡没有逾期或透支 60 天以上、已激活并且没有销户，贷记卡账户的展示规则为：YYYY 年MM 月 DD 日 XX 银行发放的贷记卡（XX 账户） 。截至YYYY 年 MM 月，信用额度 XXX，已使用额度 XXX。准贷记卡账户的展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX银行发放的准贷记卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM 月，信用额度 XXX，透支余额 XXX。 若信息主体的信用卡没有逾期或透支 60 天以上、已销户，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的 XX卡（XX 账户） ，YYYY 年 MM 月销户。 若信息主体的信用卡没有逾期或透支 60 天以上、尚未激活，展示规则为：YYYY 年 MM 月 DD 日 XX 银行发放的 XX 卡（XX 账户） 。截至 YYYY 年 MM 月，尚未激活。各数据项的释义、用途及数据来源如 表 3 所示：表 3 “信用卡”段数据项释义及用途、来源列表数据项名称 释义及用途 数据来源发卡日期 商业银行为信息主体建卡的日期。 由发卡行或发
