1、房地产金融学教学大纲前 言 本课程是为适应学院培养“宽口径” 、 “厚基础” 、 “重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程，是天津财经学院金融系房地产金融专业的核心课程之一。本课程修读对象为金融系房地产金融专业本科生。 房地产金融学课程阐述了房地产金融的基础知识，旨在使学生了解和掌握房地产金融的主要内容、包括抵押贷款的运作、质押和保证贷款、开发贷款、消费贷款和公积金贷款；房地产抵押贷款的二级市场（抵押贷款证券化）和同抵押贷款安全性相关的住房保险。本课程将原理论述、操作流程、实际运用有机结合，较为全面地勾画房地产金融的脉络框架，阐述了房地产金融市场的发展规律。本课程的先导课程是货币银行学
2、、投资学、财务管理等专业基础课程。房地产金融学教学大纲目录教学内容第一章 绪论 1第二章 房地产金融基础知识. 2第三章 抵押贷款的运作 4第四章 个人住房贷款 7第五章 房地产开发贷款 8第六章 收益性房地产贷款 11第七章 住房公积金贷款 12第八章 房地产保险 13第九章 抵押贷款的二级市场 15重点章节（重要问题） 17参考书目 18课时分配 19天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 1教 学 内 容第一章 绪论教学要求：本章将在介绍房地产产业特点的基础上，说明房地产金融对房地产产业发展和国民经济良性运行的作用。通过本章教学，在深刻理解房地产金融的作用和重要性的基
3、础上，进一步认识房地产金融的概念和内容，并展望我国房地产金融的未来发展趋势。内容结构：第一节 房地产金融的作用和重要性一、房地产业的特点1 投资大、借款多、周期长2 市场受区域因素影响较大3 具有投资和消费的双重性4 受国家政策和城市规划的影响二、房地产业的重要性1 是城市存在和发展的物质基础2 房地产是家庭重要的财富和政府财政收入的重要来源3 房地产业具有带动性三、房地产金融的作用1 是房地产业发展的保障2 利用政策对房地产业进行宏观调控3 引导住房消费促进房改四、房地产业与金融业的关系1 关系密切，依赖性强2 同银行业相互促进3 不良发展会影响金融业的正常运行第二节 房地产金融的发展天津财
4、经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 2一、国外房地产金融的发展1 建筑业协会2 土地开发银行3 公积金制度二、国内房地产金融的发展及存在的问题1 发展的几个阶段2 成熟的房地产金融市场的标志3 目前存在的问题第三节 房地产金融的概念和内容一、房地产金融的概念1 广义概念2 狭义概念二、房地产金融的内容本章重点（重要问题）：房地产金融的作用 房地产金融的重要性 房地产业与金融业的关系 成熟的房地产金融市场的标志 房地产金融的概念 第二章 房地产金融基本知识教学要求：房地产金融研究房地产融资的方式、数量、期限、利率以及决策的全过程。本章重点讲授房地产金融的基本知识，要求理解房地产
5、金融的资金来源、把握影响房地产金融的社会经济因素、利率及其相关问题，学会分析房地产融资中资产收益、房地产开发、消费贷款等问题。内容结构：第一节 房地产金融中的资金流及资本来源一、房地产金融中的资本流二、资金来源1 保险公司2 商业银行天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 33 储蓄贷款银行4 互助储蓄银行5 抵押银行6 房地产投资信托公司第二节 影响房地产金融市场的社会经济因素一、通货膨胀二、银行利率的变化三、所得税法的变化四、货币汇率的变化五、日用品价格的变化六、房地产证券和其它投资工具回报率的变化七、金融政策八、社会福利制度第三节 利率、贴现率和现值一、 利率1 名义
6、利率和现值2 利率集3 实际利率4 利率的期限结构5 利率和可贷资金6 利率同风险议价二、 未来值三、 未来收益的贴现1 一年收益的贴现2 未来多年收益的贴现第三节 资产收益率一、资产收益率二、权益收益率三、有效收益率天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 4第四节 信贷、担保贷款和抵押贷款一、信贷和担保贷款的定义和区别1 信贷2 担保贷款3 三者的关系4 信贷同抵押贷款的关系二、抵押贷款、质押贷款和保证贷款1 抵押贷款2 质押贷款3 保证贷款本章重点（重要问题）：房地产金融中的资金流 利率、贴现率和现值的计算 资产收益率 抵押贷款、质押贷款和保证贷款的定义和区别第三章 抵
7、押贷款的运作教学要求：抵押贷款是房地产金融的重要组成部分。本章重点讲授抵押贷款的基本知识、过程和原理。要求理解房地产抵押贷款过程中的杠杆原理，掌握利率变化和期前还款对还款额的影响以及房地产的再抵押，了解房地产抵押贷款过程中各参与者的权利和义务，抵押人的还款清单等内容。内容结构：第一节 杠杆原理一、杠杆原理的特性二、杠杆作用的形式1 杠杆正作用2 中性杠杆作用第二节 抵押贷款的偿还一、月还款额 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 51 本息均还法2 先息后本法二、月本利和因子表三、偿还清单1 基本概念2 偿还清单的计算四、抵押贷款的几个指标1 有效利率2 贷款比率3 还贷
8、常数第三节 抵押贷款的运作过程一、抵押贷款的参与人1 参与人2 参与人之间的关系二、抵押贷款的运作过程三、再抵押1 概念2 再抵押的运行第四节 抵押房屋的使用和管理一、抵押房屋的使用管理1 抵押房屋的使用管理2 抵押房屋的出租、转让二、违约后抵押房屋的处理1 违约2 处理第五节 利率变化对还款额的影响一、等额还款二、贷款期限与月还款额三、利率调整后还款数额的计算天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 61 本息均还法2 先息后本法第六节 期前还款的处理一、期前还款的概念1 基本概念2 期前还款的罚则二、期前还款的处理1 本息均还法2 先息后本法第七节 其他抵押贷款类型一、变
9、率抵押贷款1 变率抵押贷款的类型2 变率抵押贷款的运作3 前期变率抵押贷款4 滚动抵押贷款5 变率抵押贷款的优缺点二、低月还款额抵押贷款1 渐增还款抵押贷款2 依价变率抵押贷款3 增值分成抵押贷款4 前期低付抵押贷款三、其他抵押贷款方式1 快速还款抵押贷款2 利用自有资金还款3 优缺点本章重点（重要问题）：杠杆原理 抵押贷款的几个指标 抵押贷款的运作过程 利率变化对还款额的影响 期前还款的处理天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 7第四章 个人住房贷款教学要求：本章将系统讲授个人贷款的概念、特点和种类，介绍个人贷款的申办程序、贷款类型以及有关贷款的审查、建档等内容。通过对
10、本章教学，要求掌握个人贷款的基本知识，把握抵押权的变更和登记以及贷款检查的内容，了解贷款档案的建立与管理。内容结构：第一节 概述一、个人住房贷款的概念和特点1 概念2 特点二、个人住房贷款的种类三、我国个人住房信贷业务现状四、我国个人住房贷款业务前景1 业务环境发展的基本判断2 发展趋势判断第二节 个人住房贷款的申请、审查和审批一、个人住房贷款的申请1 借款人资格2 申请人需提供的材料二、贷款审查三、借款人资信评估1 个人素质2 购房及还款能力四、贷款审批第三节 个人住房贷款的发放一、签订借款合同二、贷款额度、期限和利率天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版） 房地产金融 8三、贷款还款
11、方式1 等额本息还款法2 等额本金还款法3 累进偿还法4 提前还款四、抵押权登记1 住房抵押登记2 土地使用权登记第四节 个人住房贷款贷后管理与贷款偿还一、贷后检查1 主要内容2 贷款形态3 贷款检查方式与程序二、贷款档案的建立与管理1 借款人相关资料2 借款合同相关资料三、清户撤押本章重点（重要问题）：个人住房贷款的概念 种类 个人贷款的基本程序 贷款还款方式 抵押权登记第五章 房地产开发贷款教学要求：本章讲述三部分内容：开发贷款的程序、开发项目评估和贷款后管理。要求掌握申请人资格、开发项目评估的有关内容、借款人的评价，把握房地产开发贷款的程序，理解售房款的回笼管理。内容结构：第一节 房地产开发贷款程序
