1、青岛三家中小企业融资案例解读中国银行：融货、融信为企业融资企业简介：青岛某外贸企业在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力 10万吨以上，消耗各类农副产品原料20 多万吨，冷库总容量 10000 吨，日速冻和保鲜能力 800 吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品畅销日、韩、欧盟、北美等50 多个国家和地区。目前就业人员达 5000 人。2008 年该企业共销售收入 23 亿元， 净利润 1.2 亿元。 所属企业全部通过了 ISO9001 和 ISO14
2、000双认证，企业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业500 强，中国食品工业100 强，全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市 AAA 级信誉企业等荣誉称号。该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达6000 万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。 2009 年签订订单月 6200 万美元，本年度集团计划实现销售收入 26 亿元。融资需求：该公司需融资人民币 1 亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为该企业提供流动资金贷
3、款、贸易融资授信相结合的融资方案，以支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。授信条件为集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保公司担保等方式解决。具体融资金额3900 万元，其中流动资金贷款 2900 万元，贸易融资1000 万元，贸易融资授信以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的融资渠道。融资方案特色及解决问题：1. 融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。2. 融信达业务：凭出口商提供的出口单据、投保中长期出口信用险
4、的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议等，向其提供出口应收账款买入业务。解决中小企业出口融资难问题。3. 税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理融资。加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。*兴业银行：特色方案助进出口企业融资企业简介：青岛某物流公司公司于 2003 年在青岛保税区注册成立，注册资本500 万元，原股东于2007 年 10 月将全部股份出让给某股份有限公司，目前公司主要经营：物流分拨，普通货运，仓储；国际贸易、转口贸易、区内企业之间贸易及贸易项下加工整理；橡胶机械、橡胶工艺及配方的技术服务；国际货运代理。拥有集实验、培训、展示、生产为一体的智能密炼实验中心和现代化的
5、保税仓库。企业进出口贸易及2009 年订单情况截至 2008 年 6 月 30 日公司资产总额 3.42 亿元， 净资产 7168 万元， 2008 年上半年实现营业收入4.56 亿元。公司计划 08 年销售目标15 个亿（集团达21 个亿），实现净利润 1 个亿。整体看公司资产规模、销售规模均成倍增加，公司经营业务形势良好。外汇管理统计数据显示： 2007 年公司累计进出口 1.8 亿美元，进出口结算业务量位列保税区企业第七名； 2008 年全年累计进出口 1 。 45 亿美元，预计 2009 年进出口量1.5 亿美元。融资需求及融资用途由于申请人业务的快速发展，进出口量逐年增加，采购原材料
6、、商品库存增长、进口关税和海运费的支出快速增长，导致流动资金的需求就会增大。流动资金的用途：购买原材料和支付加工工厂的加工费。融资方案及融资金额授信额度 3000 万元人民币，专项用于进口开证（交10% 保证金）、信用证及D/P 项下进出口押汇，出口 TT 汇款押汇，信用证项下不符点单据押汇、我行掌握货权的封闭式操作换单业务。其中开立远期信 用证、进口押汇、出口 TT 汇款押汇等不掌握货权的贸易融资授信不超过 1000 万元；其中掌握货权的封 闭式操作换单业务的出口业务单据或出口收汇可用其他出口项下可掌握货权的单据（包括以赛轮股份有限公司名义的交单） 替换。 押汇比例信用证项下进出口押汇和出口
7、托收项下押汇不超过发票金额的 90% （或交 10 人民币保证金， 100 美元押汇），其余为 80% （或交 20 人民币保证金， 100 美元押汇），押汇利率不低于我行拆借总行资金成本+100BP ，单笔押汇等融资期限按照单项业务管理办法执行。融资方案特色及解决的主要问题该公司的国际结算既有进口业务，又有出口业务。通过以上融资方案，在一定程度上可以满足公司在办理各种结算方式时产生的融资需求。*中信银行：未来货权质押为企业融资企业简介：青岛某纺织公司公司于 2006 年 2 月注册成立，企业注册资本50 万元人民币。该公司主要经营纺织原料、棉纱、棉布、棉短线、羊毛化纤、针纺织品、纺织染料、纺
8、织辅料、纺织机械、纺织机械配件、货物进出口、技术进出口；商务信息咨询。公司多年从事纺织品的进出口贸易， 2006 年随着人民币升值，公司领导层准确感知进口业务， 特别是进口棉花原料巨大的市场利润空间， 企业逐渐转型从事棉花的进口业务， 并于美国、印度、 南非等多个棉花主产国家和地区的主要供货商建立了良好的合作关系。 公司为保证进口棉花的品质，于 2007 年 3 月在印度成立办事处。2008 年由于全球经济危机的影响，企业棉花进口量较往年有所降低，但仍进口5100 吨，累计实现购付汇750 余万美元，全年实现销售收入7045 万元。2008 年由于国内外棉花、纺织品市场萎靡不振，公司及时调整经
9、营策略，主攻内地市场的棉花贸易，在稳健的经营过程中进一步巩固了公司与上下游企业的良好合作关系， 仍然保持 5000 余吨的棉花进口量，累计购付汇750 余万美元。 2009 年一季度，累计进口棉花600 吨，实现购付汇量100 万美元。融资需求：企业融资需求贸易融资方面，主要集中在减免保证金开证。企业长年经营进口棉花，对市场有准确把握。但由于进口棉花为大宗货物交易，必然产生大额贷款、各项海关赋税，导致占压进口企业大量资金，加大企业的资金压力。融资方案： 鉴于企业的业务、 财务情况及棉花进口这一大宗货物进口的交易特点， 中信银行为其量身指定了贸易融资方案： 对于企业直接从国外进口的货物，中信银行
10、为其办理未来货权质押减免保证金开证业务， 引入第三方物流单位， 进口货物从装船、 到港到入库放货全程由监管单位监管操作， 中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后， 发指令给监管单位指示其放货。 操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。 对于保税区交易货物， 中信银行为其办理保税融通减免保证金开证业务， 引入第三方物流单位， 标的物入监管单位仓库后由其实施监管操作， 中信银行在收到企业存入足额保证金并收到相应提货申请后，发指令给监管单位指示其放货。操作过程中，如遇到货物价格波动，监管单位随时提示，要求客户补足保证金，规避风险。 未来货权质押业务确保了我行对质押物的转移占有， 保税融通业务确保了中信银行对货权的转移占有， 有效地控制了企业的信用风险， 又为申请企业的业务发展提供了充足的资金支持。
