1、第 一 章 存 款 业 务 一 、 个 人 活 期 存 款 个 人 活 期 存 款 可 分 为 活 期 储 蓄 账 户 和 个 人 银 行 结 算 账 户 。 储 蓄 账 户 只 能 办 理 现 金 存 取 和 转 入 合 法 的 收 入 ； 个 人 银 行 结 算 账 户 可 以 办 理 转 账 、 存 取 现 金 、 汇 款 等 资 金 收 付 结 算 业 务 。 个 人 开 立 个 人 活 期 存 款 账 户 ， 须 出 示 本 人 有 效 身 份 证 件 及 其 复 印 件 ， 使 用 实 名 。 代 理 他 人 开 立 个 人 活 期 存 款 账 户 的 ， 代 理 人 须 出 示
2、被 代 理 人 和 代 理 人 的 有 效 身 份 证 件 及 其 复 印 件 。 个 人 活 期 存 款 开 户 ， 可 以 根 据 客 户 的 需 要 选 择 不 同 的 支 取 方 式 ， 支 取 方 式 有 任 意 、 密 码 、 证 件 、 印 鉴 四 种 。 支 取 方 式 为 密 码 ， 可 以 跨 机 构 异 地 支 取 ； 支 取 方 式 为 任 意 、 证 件 时 ， 不 能 异 地 支 取 ； 支 取 方 式 为 证 件 时 ， 开 户 证 件 为 支 取 证 件 （ 即 支 取 时 必 须 同 时 出 具 开 户 证 件 ） 。 人 民 币 活 期 存 款 账 户 起
3、存 金 额 为 一 元 ， 外 币 可 以 零 金 额 开 户 。 二 、 个 人 定 活 两 便 储 蓄 存 款 个 人 定 活 两 便 储 蓄 存 款 是 指 存 款 人 一 次 性 存 入 人 民 币 本 金 ， 不 约 定 存 期 ， 由 金 融 机 构 发 给 存 单 ， 以 存 单 作 为 支 付 凭 证 ， 支 取 时 一 次 性 支 付 全 部 本 金 和 税 后 利 息 的 一 种 个 人 存 款 种 类 。 个 人 定 活 两 便 储 蓄 存 款 采 用 记 名 方 式 ， 可 挂 失 。 最 低 起 存 金 额 为 人 民 币 50元 。 个 人 定 活 两 便 储 蓄
4、存 款 只 办 理 人 民 币 业 务 ,不 支 持 外 币 业 务 。 定 活 两 便 储 蓄 存 款 的 销 户 必 须 全 额 销 户 ， 不 得 部 分 支 取 。 定 活 两 便 存 款 销 户 计 息 时 ， 根 据 整 个 实 际 存 期 靠 档 计 息 ， 存 期 超 过 整 存 整 取 最 低 档 次 且 在 一 年 以 内 的 ， 分 别 按 支 取 当 日 同 档 次 整 存 整 取 利 率 打 六 折 计 息 ； 存 期 超 过 一 年 （ 含 一 年 ） 的 ， 一 律 按 支 取 当 日 一 年 期 整 存 整 取 利 率 打 六 折 计 息 ； 存 期 低 于 整
5、 存 整 取 最 低 档 次 的 ， 按 支 取 当 日 挂 牌 活 期 储 蓄 利 率 计 算 利 息 。 若 支 取 当 日 按 整 存 整 取 利 率 打 六 折 后 ， 利 率 低 于 支 取 当 日 挂 牌 活 期 利 率 的 ， 按 支 取 当 日 挂 牌 活 期 利 率 计 算 利 息 。 定 活 两 便 储 蓄 存 款 不 分 段 计 息 。 三 、 个 人 通 知 存 款 个 人 通 知 存 款 是 指 存 款 人 一 次 存 入 ， 不 约 定 存 期 ， 支 取 时 需 提 前 通 知 金 融 机 构 ， 约 定 存 款 支 取 日 期 和 金 额 的 一 种 个 人 存
6、 款 种 类 。 不 论 实 际 存 期 多 长 ， 按 存 款 人 提 前 通 知 的 期 限 长 短 划 分 为 一 天 通 知 存 款 和 七 天 通 知 存 款 两 个 品 种 。 个 人 通 知 存 款 为 记 名 式 存 款 ， 可 以 挂 失 。 人 民 币 个 人 通 知 存 款 的 最 低 起 存 金 额 为 5万 元 ； 存 款 人 一 次 性 存 入 ， 可 以 一 次 或 分 次 支 取 ， 每 次 支 取 的 最 低 金 额 为 5万 元 ， 支 取 后 的 剩 余 余 额 须 大 于 5（ 含 ） 万 元 。 外 币 通 知 存 款 的 最 低 起 存 金 额 根
7、据 不 同 的 币 种 有 不 同 的 起 存 金 额 。 个 人 通 知 存 款 的 存 款 利 率 按 支 取 日 的 挂 牌 公 告 的 同 期 通 知 存 款 利 率 执 行 ， 利 随 本 清 。 个 人 通 知 存 款 实 际 存 期 不 足 通 知 期 限 的 ， 按 活 期 存 款 利 率 计 息 ； 支 取 金 额 不 足 或 超 过 约 定 金 额 的 部 分 按 活 期 利 率 计 算 利 息 。 部 分 支 取 时 ， 原 通 知 存 款 账 户 销 户 处 理 ， 剩 余 部 分 新 开 通 知 存 款 账 户 。 通 知 存 款 部 分 支 取 ， 留 存 部 分
8、达 到 通 知 存 款 最 低 起 存 金 额 的 ， 从 原 开 户 日 计 算 存 期 ； 留 存 部 分 低 于 起 存 金 额 的 予 以 销 户 ， 按 销 户 日 的 挂 牌 公 告 的 活 期 存 款 利 率 计 息 。 四 、 整 存 整 取 储 蓄 存 款 整 存 整 取 储 蓄 存 款 是 指 存 款 人 一 次 存 入 本 金 ， 约 定 存 期 ， 由 金 融 机 构 发 给 存 单 或 定 期 一 本 通 存 折 ， 以 存 单 或 定 期 一 本 通 存 折 作 为 支 付 凭 证 ， 到 期 一 次 支 取 本 息 的 储 蓄 存 款 。 整 存 整 取 储 蓄
9、存 款 采 用 记 名 方 式 ， 可 挂 失 ； 人 民 币 起 存 金 额 为 50 元 。 整 存 整 取 储 蓄 存 款 的 存 期 分 为 三 个 月 、 半 年 、 一 年 、 二 年 、 三 年 和 五 年 。 整 存 整 取 储 蓄 存 款 开 户 时 可 根 据 客 户 需 要 ， 约 定 自 动 转 存 或 不 转 存 ， 开 户 时 默 认 为 自 动 转 存 ， 自 动 转 存 次 数 不 限 ， 自 动 转 存 后 存 款 期 限 与 原 始 存 款 期 限 相 同 ， 每 次 自 动 转 存 日 ， 将 本 期 的 定 期 利 息 扣 除 利 息 税 后 自 动 转
10、 入 存 款 本 金 内 。 自 动 转 存 后 ， 转 存 未 到 期 的 ， 客 户 办 理 销 户 手 续 ， 视 同 提 前 支 取 ， 客 户 应 出 示 有 效 身 份 证 。 个 人 开 立 整 存 整 取 储 蓄 存 款 账 户 时 ， 应 出 示 本 人 有 效 身 份 证 件 ， 使 用 实 名 。 代 理 他 人 开 立 个 人 整 存 整 取 储 蓄 存 款 账 户 的 ， 代 理 人 应 出 示 被 代 理 人 和 代 理 人 的 有 效 身 份 证 件 。 整 存 整 取 储 蓄 存 款 部 分 提 前 支 取 时 ， 必 须 出 示 存 款 人 有 效 身 份 证
11、 件 ， 代 理 他 人 办 理 的 ， 还 应 提 供 代 理 人 身 份 证 件 。 自 动 转 存 后 未 到 期 而 发 生 部 提 的 ， 也 必 须 出 示 有 效 身 份 证 件 。 整 存 整 取 储 蓄 存 款 销 户 时 ， 按 存 单 开 户 日 或 自 动 转 存 日 挂 牌 公 告 的 利 率 计 付 利 息 。 原 定 期 限 未 到 期 的 整 存 整 取 储 蓄 存 款 可 以 办 理 一 次 部 分 提 前 支 取 ， 提 前 支 取 部 分 按 支 取 日 挂 牌 的 活 期 储 蓄 存 款 利 率 计 算 利 息 。 逾 期 部 分 按 支 取 日 银 行
12、 挂 牌 公 告 的 活 期 储 蓄 利 率 计 付 利 息 。 定 期 一 本 通 是 可 将 多 种 存 款 （ 含 整 存 整 取 定 期 存 款 、 个 人 通 知 存 款 、 定 活 两 便 存 款 等 ） 存 于 一 本 存 折 ， 并 在 全 省 联 网 网 点 内 实 行 通 存 通 兑 的 个 人 定 期 储 蓄 账 户 。 五 、 定 活 通 业 务 定 活 通 业 务 是 指 客 户 与 开 户 机 构 签 订 业 务 协 议 后 ， 系 统 按 协 议 约 定 将 借 记 卡 账 户 中 超 过 约 定 金 额 的 闲 置 活 期 存 款 资 金 转 为 定 期 存 款
13、 或 通 知 存 款 ， 实 现 一 张 借 记 卡 、 两 个 存 款 账 户 管 理 ， 转 入 的 定 期 或 通 知 存 款 又 按 笔 数 分 序 号 管 理 ， 并 对 两 类 账 户 分 别 计 息 。 当 账 户 中 的 活 期 存 款 账 户 余 额 不 足 取 现 转 账 或 刷 卡 消 费 时 ， 自 动 将 账 户 中 的 定 期 或 通 知 存 款 转 为 活 期 存 款 。 联 名 卡 、 小 额 贷 款 卡 和 卡 折 合 一 账 户 的 借 记 卡 不 得 办 理 定 活 通 业 务 。 活 期 存 款 转 定 期 存 款 金 额 最 低 为 人 民 币 100
14、0元 且 必 须 为 1000元 的 整 数 倍 ； 活 期 存 款 转 通 知 存 款 的 最 低 金 额 为 人 民 币 50000元 且 必 须 为 10000 元 的 整 数 倍 。 活 期 存 款 转 存 定 期 存 款 或 通 知 存 款 后 ， 最 低 留 存 的 活 期 存 款 金 额 为 人 民 币 10000元 。 定 活 通 账 户 中 活 期 、 定 期 或 通 知 存 款 的 金 额 分 别 遵 照 相 应 种 类 普 通 存 款 进 行 计 结 息 。 六 、 零 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 零 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 是 指 存 款 人 每 月
15、 存 入 固 定 金 额 ， 约 定 存 款 期 限 ， 到 期 时 一 次 支 取 本 金 和 税 后 利 息 的 个 人 存 款 种 类 。 零 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 采 用 记 名 方 式 ， 可 挂 失 ； 起 存 金 额 为 人 民 币 5元 ， 多 存 不 限 ， 存 期 分 为 一 年 、 三 年 、 五 年 。 个 人 办 理 零 存 整 取 储 蓄 存 款 开 户 时 需 与 金 融 机 构 约 定 每 月 存 入 的 固 定 金 额 和 存 期 。 中 间 漏 存 部 分 ， 次 月 通 过 漏 一 补 三 的 办 法 来 补 足 存 款 金 额 ， 但 最
16、后 一 期 不 能 补 存 。 未 补 存 者 ， 到 期 支 取 时 按 实 存 金 额 和 实 际 存 期 以 支 取 日 活 期 存 款 利 率 计 算 利 息 。 个 人 与 开 户 机 构 约 定 从 其 活 期 存 款 户 转 账 存 入 零 存 整 取 账 户 的 ， 在 约 定 的 缴 存 日 ， 自 动 从 协 议 账 号 转 入 金 额 ， 约 定 账 户 余 额 不 足 的 ， 次 月 按 漏 一 补 三 原 则 扣 款 ， 次 月 余 额 仍 不 足 的 ， 约 定 的 协 议 账 号 从 此 作 废 。 七 、 教 育 储 蓄 存 款 教 育 储 蓄 存 款 是 城
17、乡 居 民 为 其 子 女 接 受 非 义 务 教 育 （ 指 九 年 义 务 教 育 之 外 的 全 日 制 高 中 、 大 中 专 、 大 学 本 科 、 硕 士 和 博 士 研 究 生 ） 积 蓄 资 金 而 存 入 的 储 蓄 存 款 。 教 育 储 蓄 的 对 象 （ 储 户 ） 为 在 校 小 学 四 年 级 （ 含 四 年 级 ） 以 上 学 生 。 教 育 储 蓄 为 零 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 。 存 期 分 为 一 年 、 三 年 和 六 年 。 最 低 起 存 金 额 为 50元 ， 本 金 合 计 最 高 限 额 为 2万 元 。 开 户 时 储 户 应 与
18、 金 融 机 构 约 定 每 月 固 定 存 入 的 金 额 ， 分 月 存 入 。 教 育 储 蓄 实 行 利 率 优 惠 。 一 年 期 、 三 年 期 教 育 储 蓄 按 开 户 日 同 期 同 档 次 整 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 利 率 计 息 ； 六 年 期 按 开 户 日 五 年 期 整 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 利 率 计 息 。 教 育 储 蓄 在 存 期 内 遇 利 率 调 整 ， 仍 按 开 户 日 利 率 计 息 。 教 育 储 蓄 到 期 支 取 时 按 实 存 金 额 和 实 际 存 期 计 算 利 息 。 教 育 储 蓄 到 期 支 取 时 应
19、 遵 循 以 下 规 定 ： （ 1） 储 户 凭 存 折 和 学 校 提 供 的 正 在 接 受 非 义 务 教 育 的 学 生 身 份 证 明 （ 以 下 简 称 “ 证 明 ” ） 一 次 支 取 本 金 和 利 息 。 储 户 凭 “ 证 明 ” 可 以 享 受 利 率 优 惠 ， 并 免 征 储 蓄 存 款 利 息 所 得 税 。 金 融 机 构 支 付 存 款 本 金 和 利 息 后 ， 应 在 “ 证 明 ” 原 件 上 加 盖 “ 已 享 受 教 育 储 蓄 优 惠 ” 等 字 样 的 印 章 ， 每 份 “ 证 明 ” 只 享 受 一 次 优 惠 。 （ 2） 储 户 不 能
20、 提 供 “ 证 明 ” 的 ， 其 教 育 储 蓄 不 享 受 利 率 优 惠 ， 即 一 年 期 、 三 年 期 按 开 户 日 同 期 同 档 次 零 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 利 率 计 付 利 息 ； 六 年 期 按 开 户 日 五 年 期 零 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 利 率 计 付 利 息 。 同 时 ， 应 按 有 关 规 定 征 收 储 蓄 存 款 利 息 所 得 税 。 教 育 储 蓄 逾 期 支 取 ， 其 超 过 原 定 存 期 的 部 分 ， 按 支 取 日 活 期 储 蓄 存 款 利 率 计 付 利 息 ， 并 按 有 关 规 定 征 收 储 蓄
21、 存 款 利 息 所 得 税 。 教 育 储 蓄 提 前 支 取 时 必 须 全 额 支 取 。 提 前 支 取 时 ， 储 户 能 提 供 “ 证 明 ” 的 ， 按 实 际 存 期 和 开 户 日 同 期 同 档 次 整 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 利 率 计 付 利 息 ， 并 免 征 储 蓄 存 款 利 息 所 得 税 ； 储 户 未 能 提 供 “ 证 明 ” 的 ， 按 实 际 存 期 和 支 取 日 活 期 储 蓄 存 款 利 率 计 付 利 息 ， 并 按 有 关 规 定 征 收 储 蓄 存 款 利 息 所 得 税 。 凡 因 户 口 迁 移 办 理 教 育 储 蓄 异
22、 地 托 收 的 ， 必 须 在 存 款 到 期 后 方 可 办 理 。 储 户 须 向 委 托 行 提 供 户 口 迁 移 证 明 及 正 在 接 受 非 义 务 教 育 的 身 份 证 明 。 不 能 提 供 “ 证 明 ” 的 ， 不 享 受 利 率 优 惠 ， 并 应 按 有 关 规 定 征 收 个 人 存 款 利 息 所 得 税 。 八 、 整 存 零 取 定 期 储 蓄 存 款 整 存 零 取 定 期 储 蓄 存 款 是 存 款 人 在 开 户 时 ， 一 次 存 入 较 大 数 额 的 本 金 ， 约 定 存 款 期 限 及 支 取 本 金 的 次 数 和 金 额 ， 到 期 时
23、 支 付 利 息 的 一 种 储 蓄 存 款 方 式 。 整 存 零 取 定 期 储 蓄 存 款 采 用 记 名 方 式 ， 可 挂 失 ； 1000元 起 存 。 存 期 分 为 一 年 、 三 年 和 五 年 。 由 金 融 机 构 发 给 存 折 ， 凭 存 折 分 期 支 取 本 金 ， 支 取 期 为 一 个 月 ， 三 个 月 ， 半 年 一 次 ， 利 息 于 期 满 结 清 时 支 取 。 存 款 人 可 持 有 存 款 凭 证 及 身 份 证 件 办 理 全 部 提 前 支 取 ， 存 款 利 息 按 定 期 储 蓄 提 前 支 取 的 规 定 计 算 。 整 存 零 取 定
24、 期 储 蓄 存 款 分 期 支 取 时 ， 可 柜 面 支 取 现 金 ， 也 可 根 据 约 定 由 系 统 在 约 定 日 日 终 自 动 转 入 约 定 账 户 。 整 存 零 取 定 期 储 蓄 存 款 分 期 支 取 时 ， 如 有 漏 取 的 ， 可 在 下 一 次 一 并 支 取 。 九 、 存 本 取 息 定 期 储 蓄 存 款 存 本 取 息 定 期 储 蓄 存 款 是 指 存 款 人 一 次 存 入 本 金 ， 约 定 存 期 ， 分 期 支 取 利 息 ， 到 期 归 还 本 金 的 一 种 储 蓄 存 款 业 务 。 存 本 取 息 定 期 储 蓄 存 款 采 用 记
25、 名 方 式 ， 可 挂 失 ； 5000元 起 存 ； 存 期 分 为 一 年 、 三 年 、 五 年 。 存 款 人 凭 身 份 证 件 办 理 开 户 ， 开 户 时 由 开 户 机 构 按 本 金 和 约 定 的 存 期 计 算 出 每 期 应 向 存 款 人 支 付 的 利 息 数 ， 签 发 存 折 ， 存 款 人 凭 存 折 分 期 取 息 。 每 期 支 取 相 同 的 利 息 ， 利 率 最 高 按 照 存 期 相 应 档 次 利 率 执 行 。 到 期 支 取 本 金 时 ， 超 期 部 分 按 活 期 储 蓄 存 款 计 息 ； 提 前 清 户 按 活 期 储 蓄 存 款
26、 计 算 当 月 利 息 。 存 本 取 息 不 办 理 部 分 提 前 支 取 。 分 期 支 取 利 息 时 可 以 支 取 现 金 ， 与 开 户 机 构 约 定 转 入 活 期 存 款 账 户 的 ， 可 在 约 定 的 利 息 支 取 日 日 终 由 系 统 自 动 转 入 约 定 账 号 。 存 本 取 息 定 期 储 蓄 存 款 提 前 销 户 的 ， 扣 减 此 前 已 累 计 支 取 的 超 过 提 前 销 户 利 息 的 金 额 。 十 、 单 位 活 期 存 款 单 位 活 期 存 款 指 单 位 客 户 在 存 入 存 款 时 不 约 定 存 期 ， 随 时 存 取 使
27、 用 的 一 种 存 款 。 存 款 人 以 单 位 名 称 开 立 的 银 行 结 算 账 户 为 单 位 银 行 结 算 账 户 。 人 民 币 单 位 银 行 结 算 账 户 按 用 途 分 为 基 本 存 款 账 户 、 一 般 存 款 账 户 、 专 用 存 款 账 户 、 临 时 存 款 账 户 。 个 体 工 商 户 凭 营 业 执 照 以 字 号 或 经 营 者 姓 名 开 立 的 银 行 结 算 账 户 纳 入 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 。 基 本 存 款 账 户 是 存 款 人 因 办 理 日 常 转 账 结 算 和 现 金 收 付 需 要 开 立 的 银 行
28、 结 算 账 户 ， 存 款 人 只 能 在 银 行 业 金 融 机 构 开 立 一 个 基 本 存 款 账 户 。 一 般 存 款 账 户 是 存 款 人 因 借 款 或 其 他 结 算 需 要 ， 在 基 本 存 款 账 户 开 户 银 行 以 外 的 银 行 营 业 机 构 开 立 的 银 行 结 算 账 户 。 专 用 存 款 账 户 是 存 款 人 按 照 法 律 、 行 政 法 规 和 规 章 ， 对 其 特 定 用 途 资 金 进 行 专 项 管 理 和 使 用 而 开 立 的 银 行 结 算 账 户 。 收 入 汇 缴 资 金 和 业 务 支 出 资 金 ， 是 指 基 本 存
29、 款 账 户 存 款 人 附 属 的 非 独 立 核 算 单 位 或 派 出 机 构 发 生 的 收 入 和 支 出 的 资 金 。 因 收 入 汇 缴 资 金 和 业 务 支 出 资 金 开 立 的 专 用 存 款 账 户 ， 应 使 用 隶 属 单 位 的 名 称 。 存 款 人 凭 规 定 提 供 同 一 证 明 文 件 的 ， 只 能 开 立 一 个 专 用 存 款 账 户 。 临 时 存 款 账 户 是 存 款 人 因 临 时 需 要 并 在 规 定 期 限 内 使 用 而 开 立 的 银 行 结 算 账 户 。 临 时 存 款 账 户 的 有 效 期 最 长 为 两 年 。 开 立
30、 单 位 结 算 账 户 ， 自 核 准 或 备 案 之 日 起 3个 工 作 日 后 ， 方 可 办 理 付 款 业 务 ， 但 注 册 验 资 的 临 时 存 款 账 户 （ 验 资 户 ） 转 为 基 本 存 款 账 户 和 因 借 款 转 存 开 立 的 一 般 账 户 除 外 。 存 款 人 在 申 请 开 立 单 位 银 行 结 算 账 户 时 ， 其 申 请 开 立 的 银 行 结 算 账 户 的 账 户 名 称 应 与 其 提 供 的 申 请 开 户 的 证 明 文 件 的 名 称 全 称 相 一 致 。 有 字 号 的 个 体 工 商 户 开 立 银 行 结 算 账 户 的
31、名 称 应 与 其 营 业 执 照 的 字 号 相 一 致 ； 无 字 号 的 个 体 工 商 户 开 立 银 行 结 算 账 户 的 名 称 ， 由 “ 个 体 户 ” 字 样 和 营 业 执 照 记 载 的 经 营 者 姓 名 组 成 ； 因 注 册 验 资 开 立 的 临 时 存 款 账 户 ， 其 账 户 名 称 为 工 商 行 政 管 理 部 门 核 发 的 “ 企 业 名 称 预 先 核 准 通 知 书 ” 或 政 府 有 关 部 门 批 文 中 注 明 的 名 称 。 以 结 算 存 折 户 作 为 支 取 方 式 的 ， 不 得 使 用 支 票 。 十 一 、 单 位 协 定
32、存 款 单 位 协 定 存 款 是 指 可 以 开 立 基 本 存 款 账 户 或 一 般 存 款 账 户 的 中 华 人 民 共 和 国 境 内 的 法 人 及 其 他 组 织 （ 国 营 、 集 体 企 事 业 单 位 及 外 商 投 资 企 业 的 闲 散 资 金 ； 机 关 、 团 体 的 各 项 预 算 外 资 金 或 自 有 资 金 ） 与 开 户 行 签 订 协 定 存 款 合 同 ， 根 据 约 定 的 起 存 金 额 ， 由 开 户 行 将 协 定 存 款 账 户 中 超 基 本 额 度 的 部 分 按 协 定 存 款 利 率 单 独 计 息 的 一 种 存 款 方 式 ，
33、具 有 结 算 和 协 定 存 款 双 重 功 能 的 账 户 。 单 位 协 定 存 款 按 “ 一 个 账 户 、 一 个 余 额 、 两 个 结 息 积 数 、 两 种 利 率 ” 的 方 式 管 理 。 单 位 协 定 存 款 可 分 别 按 余 额 、 期 限 进 行 分 档 ， 同 一 账 户 只 能 选 择 一 种 分 档 方 式 。 按 余 额 分 档 的 ， 超 出 协 定 的 基 本 存 款 金 额 时 ， 超 出 部 分 按 另 一 利 率 计 算 ； 按 期 限 分 档 的 ， 超 出 一 定 期 限 时 ， 当 前 计 息 积 数 按 预 设 档 期 利 率 计 算
34、。 办 理 单 位 协 定 存 款 应 先 与 客 户 签 订 协 议 合 同 ， 明 确 分 档 方 式 、 协 定 利 率 等 信 息 ， 协 定 存 款 期 限 ， 最 长 不 超 过 1年 （ 含 ） ， 到 期 时 如 果 任 何 一 方 没 有 提 出 终 止 或 修 改 合 同 ， 即 视 作 自 动 延 期 。 十 二 、 单 位 通 知 存 款 单 位 通 知 存 款 是 企 事 业 等 单 位 将 短 期 内 不 用 资 金 或 结 余 资 金 办 理 不 约 定 存 款 期 限 ， 在 提 用 款 项 时 需 提 前 一 定 期 限 通 知 银 行 支 取 款 项 的 一
35、 种 存 款 业 务 。 按 取 款 前 一 天 通 知 或 七 天 通 知 分 为 一 天 期 和 七 天 期 两 种 。 外 币 单 位 通 知 存 款 只 有 七 天 通 知 期 的 存 款 。 本 外 币 单 位 通 知 存 款 需 一 次 性 存 入 款 项 ， 一 次 或 分 多 次 支 取 。 单 位 通 知 存 款 的 最 低 起 存 金 额 50万 元 ， 最 低 支 取 金 额 为 10万 元 ， 单 位 通 知 存 款 部 分 支 取 后 ， 留 存 部 分 应 不 低 于 最 低 起 存 金 额 。 单 位 通 知 存 款 部 分 支 取 后 ,原 通 知 存 款 账
36、户 销 户 ,剩 余 部 分 金 额 若 大 于 起 存 金 额 的 ， 重 新 开 立 单 位 通 知 存 款 账 户 ,新 账 户 的 开 户 日 与 起 息 日 与 原 账 户 相 同 。 留 存 部 分 低 于 起 存 金 额 的 应 予 以 清 户 。 单 位 通 知 存 款 的 支 取 只 能 是 转 账 ， 不 允 许 现 金 支 取 。 单 位 通 知 存 款 采 用 记 名 存 款 开 户 证 实 书 形 式 ， 该 证 实 书 不 得 作 为 质 押 权 利 凭 证 。 如 需 质 押 ， 须 凭 开 户 证 实 书 换 开 单 位 存 单 。 十 三 、 单 位 定 期
37、存 款 单 位 定 期 存 款 是 指 企 业 、 事 业 、 机 关 、 团 体 、 学 校 等 单 位 以 闲 置 资 金 办 理 的 事 先 约 定 期 限 、 到 期 支 取 的 一 种 存 款 。 银 行 与 存 款 单 位 双 方 在 存 款 时 事 先 约 定 期 限 、 利 率 、 到 期 后 支 取 本 息 的 存 款 。 以 开 户 证 实 书 做 支 取 凭 证 。 人 民 币 单 位 定 期 存 款 起 存 金 额 为 1万 元 。 单 位 定 期 存 款 存 期 种 类 与 整 存 整 取 定 期 储 蓄 存 款 存 期 种 类 相 同 ， 人 民 币 分 三 个 月
38、 、 半 年 、 一 年 、 二 年 、 三 年 、 五 年 ； 外 币 分 一 个 月 、 三 个 月 、 半 年 、 一 年 、 二 年 五 档 存 期 。 单 位 定 期 存 款 可 约 定 自 动 转 存 ， 转 存 次 数 不 限 。 单 位 定 期 存 款 开 户 后 出 具 单 位 定 期 存 款 开 户 证 实 书 作 为 存 款 证 明 ， 证 实 书 不 得 作 为 质 押 的 权 利 凭 证 ， 若 需 以 单 位 定 期 存 款 作 质 押 的 ， 应 换 签 “ 单 位 定 期 存 款 存 单 ” 作 为 质 押 。 单 位 定 期 存 款 可 在 存 款 到 期 前
39、 部 分 提 前 支 取 一 次 ， 支 取 部 分 金 额 按 支 取 日 活 期 存 款 利 率 计 息 。 提 前 部 分 支 取 或 销 户 应 转 入 原 转 账 开 户 时 资 金 转 出 的 活 期 存 款 账 户 ， 不 得 将 单 位 定 期 存 款 直 接 用 于 支 付 结 算 或 提 取 现 金 。 单 位 定 期 存 款 部 分 提 前 支 取 后 ， 原 单 位 定 期 存 款 账 户 销 户 ， 剩 余 金 额 达 到 起 存 金 额 的 ， 重 新 开 立 单 位 定 期 存 款 账 户 ， 新 账 户 的 起 息 日 期 、 到 期 日 期 、 利 率 等 均 与 原 开 户 账 户 相 同 。
